Nhờ con đường tàn phá của Katrina xuyên Đại Tây Dương vào năm 2005 và cơn bão Harvey 33 nghìn tỷ gallon nước — "sự kiện mưa lớn nhất duy nhất trong lịch sử Hoa Kỳ" - gần đây đã trút xuống khắp Hoa Kỳ, Hoa Kỳ đang chú ý hơn bao giờ hết đến các trận cuồng phong. ^{1, 2}

Tuy nhiên, như nhiều người đã trải qua trong suốt nhiều năm, nhà bạn không cần phải có bão để ngập lụt. Trong số tất cả các thảm họa thiên nhiên — bao gồm cả bão — mà Hoa Kỳ phải đối mặt, 90% trong số đó liên quan đến lũ lụt. ³

Nhà bạn ngập lụt không cần phải có bão.

Tuy nhiên, thiên tai không phải là nguyên nhân duy nhất gây ra lũ lụt — lũ lụt có thể đến từ bất cứ đâu. Điều này khiến nhiều người trong chúng ta cùng đặt ra câu hỏi:Tôi có cần bảo hiểm lũ lụt không?

Trớ trêu thay, bất chấp những thiệt hại mà nạn nhân lũ lụt có thể phải đối mặt, những chủ nhà có khả năng đứng ra hỗ trợ tài chính cao nhất lại là những người ở vùng có nguy cơ lũ lụt cao vì các khoản thế chấp của họ yêu cầu họ phải có bảo hiểm lũ lụt.

Mặc dù bạn không thể loại bỏ nguy cơ lũ lụt, nhưng bạn có thể thực hiện các biện pháp để giảm đáng kể rủi ro của mình — cả về tài chính và vật chất. Bằng cách nói chuyện với đại lý bảo hiểm địa phương của bạn để xem liệu bảo hiểm lũ lụt có phù hợp với bạn hay không, hiểu các lựa chọn của bạn và lập kế hoạch trước, bạn sẽ được trang bị thông tin để đưa ra lựa chọn tốt nhất cho cả ngôi nhà và gia đình của bạn.

Có liên quan: Nếu bạn đã từng là nạn nhân của lũ lụt, hãy xem: Nhà tôi bị ngập. . . Bây giờ là gì?

Bạn có biết? Thông tin về lũ lụt

Kể từ sau cơn bão Katrina năm 2005, số lượng chủ nhà trên toàn quốc có bảo hiểm lũ lụt đã giảm xuống chỉ còn 12%. ⁴ Ngay cả ở các vùng ven biển, chỉ có khoảng 20% ​​chủ nhà có bảo hiểm lũ lụt. ⁵ Tại sao vậy? Liệu những người trong chúng ta không có bảo hiểm lũ lụt có thực sự an toàn trước lũ lụt, hay chúng ta chỉ đơn giản là có một cảm giác an toàn sai lầm? Dưới đây là một số thông tin nhanh về lũ lụt mà bạn có thể thấy ngạc nhiên.

1. Thiệt hại chỉ từ một inch nước có thể khiến chủ nhà thiệt hại hơn 25.000 đô la. ⁶


2. Lũ quét thường mang nước cao từ 10 đến 20 feet. ⁷


3. Dòng nước chảy nhanh chỉ mất 6 inch để làm đổ người lớn và 12 inch để cuốn trôi một chiếc ô tô nhỏ. ⁸


4. Nước di chuyển với tốc độ 10 dặm / giờ có thể chịu áp lực tương tự như gió đang di chuyển với vận tốc 270 dặm / giờ. ⁹


5. Nếu bạn sống ở vùng đồng bằng ngập lụt 100 năm, nhà của bạn có 1% khả năng bị ngập lụt hàng năm. Trong ba năm qua, chỉ riêng Houston đã chứng kiến ​​ít nhất ba trận lũ lụt kéo dài 500 năm. ¹⁰


6. Nếu bạn sống trong một ngôi nhà gia đình đơn lẻ có giá trị dưới 250.000 đô la và nó bị ngập nước, bạn có thể phải gánh chịu nhiều thiệt hại cho ngôi nhà của mình hơn so với giá trị của nó. ¹¹


7. Nếu bạn sống ở vùng đồng bằng lũ lụt hoặc khu vực có nguy cơ cao, bạn bắt buộc phải có bảo hiểm lũ lụt nếu ngôi nhà của bạn có thế chấp được liên bang bảo đảm.

Ngay cả ở các vùng ven biển, chỉ khoảng 20% ​​có bảo hiểm lũ lụt.

Có liên quan: Trước khi nó xảy ra lũ lụt:Tải xuống danh sách kiểm tra miễn phí của chúng tôi để đảm bảo bạn đã chuẩn bị sẵn sàng!

Làm cách nào để biết bạn có gặp rủi ro do lũ lụt hay không?

Có một quan niệm sai lầm phổ biến rằng các vùng lũ lụt có nguy cơ thấp là các vùng lũ lụt "không có rủi ro". Tuy nhiên, do bản đồ lũ lụt thay đổi theo thời gian, các yếu tố như thay đổi hình thái thời tiết hoặc cải tạo đập địa phương có thể khiến tài sản mà ngôi nhà của bạn tọa lạc chuyển từ vùng có nguy cơ lũ lụt cao (Vùng nguy cơ lũ lụt đặc biệt, hoặc SFHA) sang vùng lũ lụt có nguy cơ thấp khu vực bất cứ lúc nào. Mặt khác, một khu dân cư mới đi xuống phố có thể nâng nhà bạn từ vùng có nguy cơ thấp lên vùng có nguy cơ cao chỉ vì không còn nơi nào để đổ nước thừa.

Nhưng làm thế nào để bạn biết mức độ rủi ro hiện tại của cộng đồng của bạn? FEMA, một cơ quan chính phủ liên bang, cập nhật bản đồ lũ lụt của họ (được gọi là "Bản đồ tỷ lệ bảo hiểm lũ lụt" hoặc "FIRM") hàng năm thông qua cả nghiên cứu nội bộ cũng như sửa đổi bản đồ do cộng đồng khởi xướng — cung cấp cho mỗi cộng đồng một danh mục "rủi ro" được chỉ định. Những bản đồ này giúp các công ty cho vay thế chấp quyết định xem họ có yêu cầu bảo hiểm lũ lụt cho khoản vay hay không và họ cho đại lý bảo hiểm của bạn biết khoản phí bảo hiểm lũ lụt cho bạn. FIRM thay đổi theo thời gian để giải thích cho những thay đổi trong việc sử dụng đất, phát triển cộng đồng, mô hình thời tiết, cháy rừng, v.v.

Để tìm hiểu loại rủi ro của cộng đồng, bạn có thể hỏi đại lý bảo hiểm địa phương hoặc đến Trung tâm Dịch vụ Bản đồ Lũ lụt của FEMA và điền địa chỉ của bạn để tự xem.

Thiệt hại chỉ từ một inch nước có thể khiến chủ nhà thiệt hại hơn 20.000 đô la.

Hai loại bảo hiểm lũ lụt

Có hai loại bảo hiểm lũ lụt — một loại có sẵn thông qua FEMA và loại kia có sẵn thông qua các công ty bảo hiểm tư nhân. Cả hai loại đều có các tùy chọn bảo hiểm và chi phí khác nhau. Nhưng sự khác biệt giữa cả hai là gì, cái nào là tốt nhất cho bạn, và chúng bao gồm những gì? Dưới đây là bảng phân tích của cả hai để bạn có thể hiểu các lựa chọn của mình.

Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP)

Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia, hay NFIP, cung cấp bảo hiểm lũ lụt thông qua FEMA. Miễn là cộng đồng của bạn thuộc một trong số gần 21.000 cộng đồng tham gia vào chương trình, bạn sẽ đủ điều kiện nhận cả hai loại bảo hiểm NFIP — tài sản xây dựng và tài sản cá nhân (nội dung).

Phạm vi bảo hiểm tài sản xây dựng là phạm vi bảo hiểm "giá trị chi phí thay thế". Điều này có nghĩa là nó bao gồm chi phí sửa chữa hoặc thay thế ngôi nhà của bạn lên đến 250.000 đô la (miễn là chính sách của bạn bao gồm ít nhất 80% chi phí thay thế toàn bộ ngôi nhà của bạn và bạn mang theo số lượng bảo hiểm tối đa).

Bảo hiểm tài sản cá nhân (nội dung) thay thế các hạng mục lên đến $ 100.000 và bao gồm cả giá trị khấu hao. Vì vậy, nếu bạn trả 2.000 đô la cho chiếc TV đó ba năm trước, bảo hiểm tài sản cá nhân sẽ trả cho những gì nó đáng giá ngày hôm nay thay vì những gì bạn đã trả cho nó ban đầu hoặc chi phí để thay thế nó.

• Tôi có thể nhận được bảo hiểm nhanh chóng như thế nào?
  Phải mất 30 ngày để bảo hiểm NFIP có hiệu lực. Tuy nhiên, vẫn có một vài trường hợp ngoại lệ, vì vậy đừng đợi đến phút cuối cùng mới nhận được tin tức nếu bạn cần!


• Làm cách nào để tải xuống? Bảo hiểm
  NFIP được bán thông qua các đại lý bảo hiểm thông thường (còn gọi là không liên bang), những người đóng vai trò là người liên lạc giữa bạn và chính phủ liên bang. Tuy nhiên, không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều cung cấp NFIP. Hãy liên hệ với đại lý bảo hiểm địa phương của bạn để xem họ có cung cấp hay không hoặc có thể giới thiệu ai đó.


• Chi phí là gì?
  Thông thường, NFIP rẻ hơn bảo hiểm tư nhân, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Phạm vi bảo hiểm từ $ 112 một năm ở các khu vực rủi ro thấp hơn đến $ 1,207 ở các khu vực rủi ro cao hơn, với chi phí trung bình là $ 672. ^12,13 Nếu bạn không có khả năng trả trước phí bảo hiểm hàng năm, bạn cũng có thể trả góp hàng tháng. Xin lưu ý rằng cả phạm vi bảo hiểm tài sản xây dựng và bảo hiểm tài sản cá nhân đều có các khoản khấu trừ riêng.


• Làm cách nào để được thanh toán?
  Tùy thuộc vào bản chất của yêu cầu bồi thường và năng lực của công ty bảo hiểm của bạn, việc thanh toán toàn bộ có thể mất đến một năm — vì vậy hãy chuẩn bị kiên nhẫn. Trong một số trường hợp, bạn có thể phải sửa chữa trước khi công ty bảo hiểm hoàn lại tiền cho bạn hoặc họ có thể yêu cầu báo giá để thanh toán. Họ cũng có thể yêu cầu nhà thầu của bạn lập hóa đơn trực tiếp cho bất kỳ sửa chữa nào được thực hiện, hợp lý hóa quy trình.
  
  Sau khi người điều chỉnh đã đánh giá thiệt hại, bạn có thể yêu cầu tạm ứng hoặc thanh toán một phần để bắt đầu sửa chữa có thể ' không đợi.


• Nó bao gồm những gì?
  Giả sử bạn có cả hai chính sách, NFIP sẽ bảo hiểm tối đa 250.000 đô la cho thiệt hại đối với ngôi nhà của bạn (Bảo hiểm tài sản xây dựng) và lên đến 100.000 đô la cho đồ đạc của bạn (Bảo hiểm tài sản cá nhân). Dưới đây là bảng phân tích về những gì được và thường không được đề cập trong mỗi. ¹⁴ Kiểm tra Trang Khai báo trong hợp đồng bảo hiểm của bạn hoặc nói chuyện với đại lý bảo hiểm địa phương của bạn để biết bảo hiểm của bạn bao gồm những gì.
  
  
  • Phạm vi tài sản tòa nhà: ngôi nhà thực tế của bạn và nền của nó, các thiết bị nhà bếp tích hợp sẵn (như tủ lạnh hoặc bếp nấu), điện và hệ thống ống nước, máy điều hòa không khí, lò sưởi, máy nước nóng, tường và tấm ốp, thảm, tủ cố định và tủ sách, rèm cửa sổ, nhà để xe riêng và mảnh vỡ loại bỏ.
  
  
  • Bảo hiểm Tài sản Cá nhân: quần áo, đồ nội thất, đồ điện tử, rèm cửa, thiết bị nhà bếp di động, máy giặt và máy sấy, tủ đông và thực phẩm đông lạnh bên trong chúng và các vật có giá trị lên tới 2.500 USD, chẳng hạn như lông thú, tác phẩm nghệ thuật hoặc đồ trang sức.
  
  
  • Bảo hiểm lũ lụt NFIP thường không Không Bìa: tầng hầm (bất kỳ khu vực nào trong nhà của bạn có sàn nằm dưới mặt đất ở tất cả các phía), thiệt hại do độ ẩm, nấm mốc gây ra mà có thể do bạn là chủ nhà (hoặc không phải do nước lũ gây ra), kim loại quý, chứng chỉ cổ phiếu, trái phiếu không ghi danh hoặc tiền mặt, các đặc điểm bên ngoài nhà của bạn (cây cối, thực vật, giếng hoặc hệ thống tự hoại, lối đi, sàn và hiên, hàng rào, bồn tắm nước nóng hoặc bể bơi), nhà ở tạm thời, mất thu nhập hoặc ô tô.

Có liên quan: Tiết kiệm tiền không có nghĩa là hy sinh phạm vi bảo hiểm. Những người đã làm việc với một Nhà cung cấp địa phương được xác nhận bảo hiểm đã tiết kiệm được hơn $ 700 và được bảo hiểm nhiều hơn 50%. Tìm hiểu xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu.

Bảo hiểm lũ lụt tư nhân

Chỉ một số hạn chế các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm lũ lụt tư nhân — bảo hiểm lũ lụt không được chính phủ liên bang tài trợ. Bởi vì các chính sách bảo hiểm lũ lụt tư nhân khác nhau rất nhiều tùy theo các công ty bảo hiểm cung cấp chúng, bạn sẽ muốn yêu cầu đại lý bảo hiểm địa phương cung cấp cho bạn báo giá về cả NFIP và bảo hiểm lũ lụt tư nhân để xem mỗi loại sẽ bảo hiểm những gì cho bạn.

Dưới đây là một số ưu và nhược điểm của các tính năng bảo hiểm lũ lụt tư nhân phổ biến để giúp bạn hiểu cách bảo hiểm lũ lụt tư nhân có thể có hoặc có thể không phù hợp với bạn.

• CHÍNH XÁC:
  • Mức độ phù hợp cao hơn: Bảo hiểm lũ lụt tư nhân thường cung cấp mức bảo hiểm cao hơn giới hạn 250.000 đô la của NFIP đối với ngôi nhà của bạn và 100.000 đô la đối với đồ đạc của bạn.
  
  
  • Chờ trong thời gian ngắn hơn: NFIP thường mất 30 ngày để có hiệu lực, nhưng với một số công ty bảo hiểm tư nhân, phạm vi bảo hiểm của bạn có thể có hiệu lực sau chưa đầy một tuần.
  
  
  • Lợi ích Bổ sung: Nếu bạn phải tạm thời tái định cư, bảo hiểm tư nhân có thể cung cấp nhà ở ngắn hạn. Tùy thuộc vào chính sách, bạn cũng có thể mua bảo hiểm cho các mặt hàng hoặc khu vực không được bảo hiểm thông qua NFIP.
  
  
  • Được hỗ trợ bởi Nhà nước: Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm và tiểu bang, nó có thể được hỗ trợ bởi một quỹ bảo lãnh — đảm bảo tiểu bang sẽ thanh toán bảo hiểm nếu công ty bảo hiểm gấp.
  
  
  • Đánh giá rủi ro theo thời gian thực: Một công ty bảo hiểm tư nhân có thể có nhiều khả năng hơn NFIP cung cấp cho bạn bản phân tích rủi ro cập nhật về tài sản của bạn, điều này có thể giúp bạn hiểu rõ hơn và chuẩn bị cho mọi nguy cơ liên quan đến lũ lụt mà bạn có thể gặp phải.
  
  
  • Tiết kiệm tiền: Do phân tích rủi ro của họ kịp thời hơn, công ty bảo hiểm tư nhân có thể xác định rằng tài sản của bạn nằm trong khu vực rủi ro thấp hơn so với bản đồ lũ lụt của FEMA hiện chỉ ra, giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền cho khoản phí bảo hiểm của mình!


• CONS:
  • Phí bảo hiểm cao hơn: Với bảo hiểm tư nhân, bạn có khả năng phải trả một khoản phí bảo hiểm cao hơn, đặc biệt nếu bạn sống ở khu vực có rủi ro cao.
  
  
  • Không được tất cả các ngân hàng hậu thuẫn: Vì các ngân hàng có xu hướng xem các công ty bảo hiểm tư nhân có rủi ro cao hơn so với bảo hiểm mua qua FEMA, họ có thể không chấp nhận bảo hiểm lũ lụt tư nhân nếu bạn mang theo một khoản thế chấp.
  
  
  • Không Có sẵn trong Khu vực của Bạn: Nếu bạn sống trong khu vực có rủi ro cao, công ty bảo hiểm tư nhân có thể từ chối bảo hiểm cho bạn nếu họ cho rằng bạn có mức độ rủi ro quá cao.

Tôi có cần cả hai loại không?

Nếu ngôi nhà của bạn trị giá hơn 250.000 đô la và bạn đang ở trong khu vực có rủi ro cao, bạn có thể thực sự cần cả hai loại bảo hiểm. Vì các chính sách NFIP thường (nhưng không phải lúc nào) cũng ít tốn kém hơn, nên hãy cân nhắc việc mang số tiền bảo hiểm tối đa thông qua NFIP kết hợp với bảo hiểm thông qua một công ty bảo hiểm tư nhân. Bằng cách đó, những thiệt hại vượt quá giới hạn trong chính sách NFIP của bạn sẽ vẫn được bảo hiểm.

Mặt khác, nếu tài sản của bạn được coi là có rủi ro thấp và NFIP không cung cấp bảo hiểm bạn cần, bạn có thể hợp lý hóa phạm vi bảo hiểm của mình bằng một chính sách thông qua công ty bảo hiểm tư nhân được hỗ trợ bởi quỹ bảo lãnh. Điều này có thể giúp bạn quay vòng nhanh hơn với việc xử lý và thanh toán yêu cầu của bạn. Hỏi đại lý bảo hiểm của bạn xem một trong hai hoặc cả hai có phù hợp với bạn không!

Lũ quét thường mang nước cao từ 10 đến 20 feet.

Bạn muốn chắc chắn rằng gia đình của bạn được bảo hiểm trên cơ sở? Kiểm tra bảo hiểm của bạn trước khi nó trở thành trường hợp khẩn cấp. Thực hiện Kiểm tra mức độ phù hợp trong 5 phút của chúng tôi để đảm bảo rằng bạn có những gì bạn cần.

Tiết kiệm tiền mua bảo hiểm lũ lụt

Như với hầu hết các hợp đồng bảo hiểm, việc bạn có cần bảo hiểm lũ lụt hay không — và số tiền bạn sẽ trả cho nó — dựa trên mức độ rủi ro mà bạn hiện đang đối mặt. Vì vậy, làm thế nào bạn có thể giảm rủi ro và giảm phí bảo hiểm của mình?

Kiến thức cơ bản

• So sánh Tỷ lệ
  Khi quyết định mua bảo hiểm lũ lụt, đừng cho rằng cái này sẽ tiết kiệm chi phí hơn cái kia. Hãy nhớ lấy báo giá từ đại lý bảo hiểm của bạn cho cả bảo hiểm lũ lụt tư nhân và NFIP để tìm ra loại nào phù hợp nhất với bạn.


• Tăng Khoản khấu trừ của Bạn
  Theo FEMA, kể từ năm 2015, khoản khấu trừ $ 10.000 sẽ dẫn đến chiết khấu lên đến 40% trong phí bảo hiểm cơ bản của bạn. ¹⁵ Đừng quên — bạn có thể sẽ có hai khoản khấu trừ, một trên tòa nhà và một trên nội dung.


• Duy trì phạm vi bảo hiểm của bạn
  Cho dù đó là nhà riêng của bạn hay ngôi nhà bạn đang tìm mua, hãy cố gắng hết sức để tránh bất kỳ sự mất hiệu lực nào trong phạm vi bảo hiểm. Nếu tài sản của bạn tình cờ bị lớn ( xem bên dưới ) vào danh mục rủi ro thấp hơn so với phản ánh của bản đồ lũ lụt mới nhất của FEMA, điều này sẽ giúp đảm bảo phí bảo hiểm của bạn ở mức thấp hơn.

Đi thêm quãng đường

Bạn muốn tiết kiệm tối đa? Dưới đây là một số cách để có khả năng giảm phí bảo hiểm lũ lụt của bạn nhiều hơn và giảm nguy cơ lũ lụt của bạn. Nói chuyện với đại lý bảo hiểm của bạn để xem các bước nào, nếu có, phù hợp với bạn.

• Giảm Thiệt hại Có thể có của Bạn
  Theo FEMA, những ngôi nhà được xây dựng tuân theo tiêu chuẩn NFIP ít bị thiệt hại hơn khoảng 80% so với những ngôi nhà không tuân thủ. ⁽¹⁶⁾ Dưới đây là một số chiến lược để bảo vệ ngôi nhà của bạn.
  
  
  • Chống ngập ướt: Nếu phần dưới cùng của ngôi nhà của bạn nằm dưới Cao trình ngập nước Cơ bản — mực nước ngập cao có ít nhất 1% khả năng đạt tới trong năm — chống ngập ướt có thể là giải pháp cho bạn. Để đáp ứng các tiêu chuẩn NFIP, phần nhà của bạn nằm trong Cao trình ngập lụt cơ bản cần phải là không gian mà bạn không ở, chẳng hạn như tầng hầm, nhà để xe hoặc thậm chí là không gian thu thập thông tin. Để chống ngập cho không gian, bạn cần phải xây dựng hoặc xây dựng lại nó bằng vật liệu có khả năng chống lại nước lũ. Bạn cũng nên đảm bảo lắp các "lỗ thoát lũ" —các lỗ nhỏ được xây vào chân tường — để nước lũ tràn vào chảy ra mà bạn không cần dùng đến máy bơm.
  
  
  • Chống lũ khô: Chống ngập khô ngăn chặn sự xâm nhập của nước lũ vào nhà thông qua các chất bịt kín và rào cản chống ngập. Các biện pháp bổ sung thường bao gồm hệ thống thoát nước để chuyển nước ra khỏi nhà.
  
  
  • Định vị lại Thiết bị: Một lựa chọn để giúp giảm thiểu thiệt hại do lũ lụt là di chuyển bất kỳ hệ thống sưởi ấm hoặc làm mát nào, cũng như các bảng điện, càng xa Cao độ ngập lụt cơ bản càng tốt.
  
  
  • Nâng cấp Nhà của Bạn: Để được bảo vệ tối đa, một số chủ nhà chọn di dời nhà của họ đến khu vực tài sản của họ có độ cao cao hơn hoặc nâng cao ngôi nhà của họ sao cho nó ở trên Cao độ ngập lụt cơ bản.


• Chuyển nhượng Chính sách lũ lụt của Chủ sở hữu trước
  Nếu bạn đang mua một ngôi nhà trong vùng lũ lụt và người bán có chính sách lũ lụt, họ có thể chuyển chính sách hiện có đó cho bạn — giúp bạn tránh phải đau đầu khi cố gắng có được chính sách mới. Điều này cũng cho phép bạn tránh thời gian chờ đợi 30 ngày với NFIP cho các chính sách mới.


• Hỏi về Grandfathering
  Khi bản đồ lũ lụt đang được FEMA cập nhật, nhà của bạn có thể đi từ vùng có nguy cơ thấp đến vùng có nguy cơ cao, làm tăng phí bảo hiểm của bạn. Nếu điều đó xảy ra, hãy xem xét việc đánh giá khu vực lũ lụt trước đây của bạn. Giả sử ngôi nhà của bạn được "xây dựng tuân theo bản đồ lũ lụt có hiệu lực tại thời điểm xây dựng", điều này có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền! ⁽¹⁷⁾ Xin lưu ý rằng nếu các bản đồ mới đưa tài sản của bạn vào vùng có nguy cơ lũ lụt thấp hơn, thì đây có thể không phải là giải pháp hiệu quả về chi phí cho bạn.


• Chỉnh sửa bản đồ
  Nếu bản đồ lũ lụt hiện tại hiển thị cho bạn khu vực có nguy cơ cao nhưng bạn lại ở trong khu vực có nguy cơ lũ lụt thấp, bạn có thể đăng ký Thư thay đổi bản đồ (LOMC) —một bản sửa đổi chính thức đối với bản đồ lũ lụt của FEMA — và không phải đợi bản đồ được FEMA sửa đổi về mặt thực tế.

Nhìn về phía trước với hy vọng

Như nhiều người gần đây đã tận mắt chứng kiến, không phải sống trong vùng lũ lụt mới phải trải qua thiệt hại tàn khốc của nước lũ. Nhưng bằng cách hiểu những rủi ro bạn có thể gặp phải và các lựa chọn bảo hiểm của bạn là gì, bạn có thể tự tin dấn thân vào những ngày sắp tới — khi biết rằng bạn đã đưa ra quyết định tốt nhất có thể cho bạn và ngôi nhà của bạn.

Đừng chờ đợi để tìm hiểu xem bảo hiểm lũ lụt có phù hợp với bạn hay không. Hãy liên hệ với Nhà cung cấp Địa phương được Chứng nhận (ELP) tại địa phương của bạn ngay hôm nay để đảm bảo bạn và gia đình bạn có được bảo hiểm mà bạn cần!