Bão táp. Chúng gây thiệt hại tài sản, phá hủy doanh nghiệp, phá hủy sinh kế, gây ra tàn phá hàng tỷ đô la và cuối cùng là giết người.
Bão Ida cũng không ngoại lệ. Bão cấp 4, Ida là một trong những cơn bão mạnh nhất đổ bộ vào bờ biển Hoa Kỳ. Nó đã đổ bộ vào Louisiana và Mississippi vào ngày 29 tháng 8 năm 2021, đánh sập nguồn điện của 1 triệu cư dân. Các nhà chức trách cho biết sẽ mất vài tuần trước khi có điện trở lại.
Các nỗ lực cứu hộ vẫn đang được tiến hành để cứu càng nhiều người càng tốt. Ít nhất sáu người đã thiệt mạng cho đến nay, với con số này dự kiến sẽ tăng lên. 1 Và các công ty bảo hiểm đang mong đợi thanh toán các khoản bồi thường trong khoảng từ 15 đến 30 tỷ đô la do chi phí xây dựng tăng quá mạnh. 2
Nếu bạn bị ảnh hưởng bởi Bão Ida theo bất kỳ cách nào, bạn có thể có rất nhiều câu hỏi về nhà hoặc tài sản của mình. Và bảo hiểm bão đột nhiên được quan tâm hàng đầu. Bạn muốn biết liệu mình có được bảo vệ hay không hoặc có thể làm cách nào để nộp đơn yêu cầu bảo hiểm bão lụt.
Chúng tôi ở đây để giúp đỡ. Chúng tôi sẽ tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết về bảo hiểm bão và lũ lụt để bạn có thể bảo vệ khoản đầu tư lớn nhất của mình — ngôi nhà của bạn. (Và nếu bạn chỉ đang tìm kiếm các mẹo chuẩn bị cho cơn bão tiếp theo, hãy xem Danh sách kiểm tra khả năng chuẩn bị sẵn sàng cho cơn bão hữu ích của chúng tôi.)
Trong ngành bảo hiểm, thuật ngữ “hành động của Chúa” dùng để chỉ bất kỳ sự kiện nào, chẳng hạn như thiên tai, xảy ra do các nguyên nhân tự nhiên và không thể tránh được bằng cách phòng ngừa hoặc thực hiện thận trọng. Nhưng nhiều người không nhận ra rằng không phải tất cả các hành động của Đức Chúa Trời đều được bảo hiểm cho chủ nhà. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn sẽ cần phải có thêm một lớp bảo vệ tại chỗ.
Nếu bạn sống ở một quốc gia ven biển, và bạn không có bảo hiểm gió hoặc một khoản khấu trừ bão riêng biệt, hợp đồng bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ không bao gồm thiệt hại do bão. Thật không may, bạn có thể đang xem xét rất nhiều chi phí tự trả tùy thuộc vào thiệt hại của ngôi nhà của bạn. FEMA có thể cung cấp một số hình thức hỗ trợ, nhưng bạn có thể không nên trông chờ vào nó.
Nếu bạn biết mình đã thêm những điều này vào chính sách của mình, có thể bạn đã được bảo vệ. (Thêm một giây nữa về việc nộp đơn yêu cầu.)
Nếu bạn sống ở một quốc gia không ven biển, bạn có thể thở phào nhẹ nhõm. Bảo hiểm chủ sở hữu nhà thường bao gồm các thiệt hại không liên quan đến lũ lụt do bão.
Nếu bạn đang thắc mắc về thiệt hại do lũ lụt, bạn sẽ chỉ được bảo vệ nếu bạn thêm cụ thể bảo hiểm lũ lụt vào chính sách cho chủ nhà của mình thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP) hoặc một hãng bảo hiểm tư nhân.
Đáng buồn thay, nhiều người lầm tưởng rằng chính sách bình thường của họ bao gồm lũ lụt. Sau đó, khi một trận lụt xảy ra, họ sẽ giữ lại hóa đơn. Không tốt. Đây là một lý do tại sao rất hữu ích khi có một đại lý bảo hiểm độc lập và đáng tin cậy ở bên bạn, người có thể giúp bạn hiểu chính sách của mình. Và nếu bạn không chắc mình hiện đang có loại bảo hiểm chủ nhà nào, hãy kiểm tra trang khai báo bảo hiểm của bạn để xem bảng phân tích hữu ích.
Đầu tiên, thực tế không có chính sách nào được gọi là “bảo hiểm bão”. Thay vào đó, nó thường có dạng bảo hiểm gió hoặc bảo hiểm lũ lụt. Các lớp bảo hiểm bổ sung này có thể được thêm vào chính sách chủ nhà tiêu chuẩn.
Mười chín tiểu bang ven biển cung cấp bảo hiểm gió hoặc cái mà một số hãng vận tải gọi là “khoản khấu trừ bão” —Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Đảo Rhode, Nam Carolina, Texas, Virginia và Washington DC. 3
Thay vì các khoản khấu trừ “đô la” thông thường, các khoản khấu trừ bão dựa trên tỷ lệ phần trăm của tài sản được bảo hiểm để giảm thiểu những tổn thất có thể xảy ra cho công ty bảo hiểm. Vì vậy, nếu ngôi nhà của bạn trị giá 250.000 đô la và bạn được khấu trừ 10% do bão, bạn sẽ cần phải trả 25.000 đô la tiền túi trước khi công ty bảo hiểm của bạn chi trả bất kỳ khoản sửa chữa nào do thiệt hại do bão. Một số tiểu bang cung cấp cho bạn tùy chọn trả phí bảo hiểm cao hơn cho khoản khấu trừ đô la truyền thống. Nhưng nó có thể phụ thuộc vào mức độ gần nhà của bạn với bờ biển.
Một lần nữa, câu trả lời ngắn gọn là không. Bạn nghĩ rằng chính sách bảo hiểm chủ nhà thông thường sẽ bảo vệ ngôi nhà, đồ đạc và tài sản của bạn khỏi bão và lũ lụt, nhưng thực tế không phải vậy.
Và nếu bạn đang thuê, bảo hiểm cho người thuê của bạn cũng không bao gồm thiệt hại cho đồ đạc của bạn do bão hoặc lũ lụt — mặc dù hầu hết bảo hiểm cho người cho thuê đều có che chắn thiệt hại do gió.
Dưới đây là tóm tắt về những gì thường được bảo hiểm trong chính sách bảo hiểm chủ nhà hoặc các tiện ích bổ sung của bạn:
Khoảng 90% các thảm họa thiên nhiên liên quan đến lũ lụt. 4 Nhưng chỉ khoảng 27% chủ nhà có bảo hiểm lũ lụt. 5
Nếu nhà của bạn bị thiệt hại do lũ lụt, dưới đây là tóm tắt về những gì bạn có thể mong đợi liên quan đến các khoản phí bảo hiểm của bạn:
Nếu bạn có bảo hiểm bão tại chỗ khi Ida xảy ra, thì rất tốt! Có thể bạn chỉ đang tự hỏi làm thế nào để gửi yêu cầu. Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn một số mẹo.
Trước tiên, hãy nhớ rằng nếu thiệt hại của bạn ít hơn khoản khấu trừ của bạn (hoặc chỉ vài trăm đô la nhiều hơn), thì có thể bạn sẽ không gặp rắc rối khi nộp đơn yêu cầu một khoản thanh toán nhỏ — nếu bạn nhận được một khoản tiền nhỏ. Và khi bạn gửi yêu cầu, có khả năng nhà cung cấp dịch vụ của bạn sẽ tăng phí bảo hiểm của bạn. Vì vậy, hãy tính toán trước khi bạn bắt đầu nộp đơn khiếu nại để xem liệu nó có hợp lý hay không.
Bắt đầu bằng cách gọi cho công ty bảo hiểm của bạn và nói chuyện với họ về tình hình của bạn. Họ sẽ thiết lập bạn với một người nào đó được gọi là người điều chỉnh ai sẽ đi ra và kiểm tra thiệt hại. Hãy điền vào một số biểu mẫu hoặc cung cấp thêm một số thông tin để bắt đầu quá trình nộp đơn.
Nếu bạn sở hữu hoàn toàn ngôi nhà của mình, bạn có thể bỏ qua bước này. Nhưng nếu bạn có một khoản thế chấp, bạn sẽ muốn liên hệ với người cho vay. Họ sẽ là một phần của quá trình dàn xếp, vì vậy họ tham gia càng sớm thì càng tốt. Họ thường là những người giữ tiền ký quỹ và chia nhỏ ra để đảm bảo rằng việc sửa chữa đang thực sự được thực hiện.
Bước này khá đơn giản. Cố gắng hết sức để ghi lại tài liệu, ghi chú và chụp ảnh mọi thứ đã bị hư hỏng hoặc phá hủy. Đừng ngại quay video về một số khu vực nhất định. Điều này sẽ cung cấp một bức tranh thậm chí tốt hơn về những gì đã xảy ra. Kiểm kê những thứ đã bị phá hủy hoặc hư hỏng. Hãy càng chi tiết càng tốt.
Trong một số trường hợp, một vài sửa chữa tạm thời có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong việc ngăn ngừa hư hỏng thêm. Và hãy giữ lại những biên lai đó vì công ty bảo hiểm của bạn có thể hoàn lại tiền sửa chữa cho bạn.
Viết lại mọi thứ đã xảy ra để người điều chỉnh sẽ có một báo cáo bằng văn bản cùng với ảnh, video và các tài liệu khác. Mục đích đơn giản là để đảm bảo rằng họ không vô tình đánh giá thấp chi phí sửa chữa. Rốt cuộc, đó là ngôi nhà của bạn và bạn là người bị đe dọa nhiều nhất. Đừng cắt góc khi nói đến thủ tục giấy tờ.
Ngoài ra, hãy theo dõi người điều chỉnh và công ty bảo hiểm để đảm bảo không có gì trượt qua các vết nứt. Và đừng cho rằng người điều chỉnh biết thông tin chi tiết chính xác về chính sách của bạn. Những người điều chỉnh thường có các thùng lớn và có thể dễ dàng mắc sai lầm. Bạn phải là một chuyên gia về chính sách của mình.
Giữ một lịch trình kỹ lưỡng của quá trình. Điều này có nghĩa là ghi lại tất cả các cuộc trò chuyện điện thoại, tên của những người bạn đã nói chuyện cùng và lưu biên nhận. Có một dấu vết dài trên giấy tờ là cách tốt nhất để đảm bảo bạn nhận được số tiền định cư mà bạn cần. Đảm bảo yêu cầu nhà thầu trình bày chi tiết mọi thứ đang được thực hiện.
Sau khi mọi thứ được xem xét, hãng bảo hiểm của bạn sẽ gửi cho bạn một đề nghị giải quyết. Nhìn nó qua. Xem có điều gì kỳ lạ nhảy ra khỏi bạn không. Và nhận ra rằng một khi bạn chấp nhận đề nghị, bạn sẽ không được phép tranh chấp nó. Nếu ưu đãi có vẻ không ổn, bạn có thể thuê một người điều chỉnh công khai để hoạt động như một bên thứ ba và tranh chấp.
Nếu yêu cầu bồi thường của bạn bị từ chối, hãy xem bản in đẹp của hợp đồng bảo hiểm của bạn. Xem liệu bạn có trường hợp nào để khiếu nại quyết định không.
Được rồi, đó là rất nhiều thông tin. Nhưng làm theo các bước sau sẽ giúp bạn chắc chắn rằng ngôi nhà của bạn được sửa chữa và bạn nhận được số tiền bảo hiểm xứng đáng.
Bảo hiểm là một việc phức tạp và có thể thực sự khó hiểu về quy trình hoặc chính sách của bạn.
Nếu bạn bị ảnh hưởng bởi cơn bão Ida theo bất kỳ cách nào, hãy liên hệ với một trong những chuyên gia bảo hiểm độc lập và đáng tin cậy của chúng tôi, người này là một phần của chương trình Nhà cung cấp địa phương được chứng thực (ELP) của chúng tôi. Họ có trái tim của một giáo viên và thực sự quan tâm đến việc giải quyết bất kỳ nhu cầu nào của bạn.
Kết nối với ELP ngay hôm nay để xem các tùy chọn của bạn.