Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn có thể cho rằng Medicare đài thọ cho dịch vụ chăm sóc dài hạn như ở nhà dưỡng lão hoặc các cơ sở hỗ trợ sinh hoạt. Nhưng đây không phải là trường hợp.
Medicare — bảo hiểm y tế do chính phủ tài trợ cho những người từ 65 tuổi trở lên— không thanh toán cho dịch vụ chăm sóc dài hạn . Nó không bao giờ có. Đây là một trong những huyền thoại phổ biến đang trôi nổi xung quanh đó. Và cũng giống như các lý thuyết về Bigfoot hay Trái đất phẳng, huyền thoại này có thể gây ra sự nhầm lẫn nghiêm trọng. Sẽ trở thành một vấn đề lớn nếu bạn dựa vào thứ gì đó không có ở đó khi bạn cần.
Hãy xem tại sao mọi người nghĩ Medicare sẽ đài thọ cho dịch vụ chăm sóc dài hạn. Và hãy xem cách bạn có thể lập kế hoạch cho những năm tháng vàng son của mình.
Vì dịch vụ chăm sóc dài hạn không được coi là chăm sóc y tế, nên nó không được Medicare chi trả. Vì vậy, nếu bạn đang tự hỏi, Medicare có trả tiền cho một viện dưỡng lão không? — Câu trả lời ngắn gọn là không.
Medicare chi trả cho các lần khám bác sĩ, nhập viện và thuốc men. Nó không đài thọ một số dịch vụ chăm sóc dài hạn như thời gian lưu trú ngắn hạn trong một cơ sở điều dưỡng lành nghề, chăm sóc tại nhà hoặc chăm sóc cuối đời cần thiết về mặt y tế. Nhưng các tùy chọn của bạn sẽ rất hạn chế và nó sẽ không trợ giúp với các khoản khấu trừ và đồng thanh toán. Đây là một vấn đề lớn vì chi phí y tế lớn nhất trong những năm nghỉ hưu của bạn là chăm sóc dài hạn.
Và thành thật mà nói, giả sử bạn sẽ được chăm sóc bởi một chương trình của chính phủ thì không bao giờ một kế hoạch tốt cho bất cứ điều gì trong cuộc sống. Điều gì xảy ra trong của bạn ngôi nhà quan trọng hơn những gì diễn ra trong Nhà Trắng . Đừng dựa vào chính phủ khi cần một điều gì đó quan trọng như chăm sóc dài hạn.
Thật là hợp lý — một chương trình được chính phủ hậu thuẫn để cung cấp dịch vụ chăm sóc y tế cho người cao tuổi sẽ cung cấp những thứ như ở nhà dưỡng lão hoặc người chăm sóc tại nhà. Trên thực tế, 56% những người bùng nổ tin rằng Medicare đài thọ cho dịch vụ chăm sóc dài hạn. 1
Nhưng đây là lợi ích. Chăm sóc dài hạn không được coi là chi phí y tế . Đây là lý do tại sao nó cũng không được bảo hiểm y tế thông thường của bạn chi trả.
Nhiều người có thể cho rằng Medicare giúp trả tiền cho dịch vụ chăm sóc dài hạn vì cả hai đều liên quan đến việc chăm sóc người cao tuổi. Nhưng đây là mối liên hệ duy nhất giữa hai người. Và giả định này có thể gây ra các vấn đề thực sự khi mọi người không lập kế hoạch chăm sóc lâu dài của riêng mình.
Ngoài ra còn có rất nhiều sự nhầm lẫn về Medicare. Vì vậy, thật dễ dàng để chỉ cần điền vào chỗ trống và cho rằng việc chăm sóc dài hạn được bao trả. Nhưng Medicare chỉ chi trả cho những tay nghề cao chăm sóc và chăm sóc dài hạn nói chung có thể được thực hiện bởi bất kỳ ai. Ví dụ:không cần y tá đã đăng ký để giúp ai đó vào và ra khỏi xe lăn.
Medicaid là một chương trình của chính phủ dành cho những người không có tiền hoặc thu nhập thấp. Mặc dù Medicaid chi trả một số chi phí chăm sóc dài hạn, nhưng vẫn có một số thông tin chi tiết.
Đầu tiên, để Medicaid có thể chi trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn, trước tiên bạn phải chi tiêu bất kỳ tài sản nào bạn có. Vì vậy, để đủ điều kiện nhận dịch vụ chăm sóc, trước tiên bạn phải được phá vỡ. Đó không phải là một kế hoạch tốt. Và ngay cả sau khi bạn đủ điều kiện, bạn vẫn sẽ không có chất lượng chăm sóc như mong muốn. Khi nói đến chăm sóc dài hạn, bạn chắc chắn muốn có các lựa chọn.
Điểm mấu chốt? Không dựa vào Medicare hoặc Medicaid cho nhu cầu chăm sóc lâu dài của bạn.
Đa số mọi người sẽ cần một số loại chăm sóc lâu dài. Nghiên cứu cho thấy rằng trong số những người 65 tuổi còn sống hiện nay, 70% sẽ cần một số loại chăm sóc lâu dài và ước tính 20% người Mỹ sẽ cần nó trong lâu hơn năm năm. 2
Chi phí dài hạn thường dành cho những thứ như:
Rất có thể cuối cùng bạn sẽ cần được chăm sóc lâu dài. Các tình trạng sức khỏe như viêm khớp, bệnh Alzheimer và các chứng sa sút trí tuệ khác là một số lý do phổ biến nhất mà mọi người cần đến nó. Và bạn cần một kế hoạch để trả tiền cho nó. Nếu bạn không suy nghĩ trước và chỉ cho rằng chính phủ sẽ xử lý nó, bạn có thể phải rút tiền tiết kiệm của mình hoặc Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) để chi trả cho việc chăm sóc dài hạn. Không tốt.
Chăm sóc lâu dài rất tốn kém. Giống như thực sự đắt tiền. Người Mỹ trung bình trả con số khổng lồ 172.000 đô la cho dịch vụ chăm sóc dài hạn. 3 Và chi phí ước tính cho việc chăm sóc trong 5 năm cuối đời là $ 234,000 và $ 367,000 cho những người bị sa sút trí tuệ. 4
Thời gian lưu trú tại nhà dưỡng lão bán tư nhân tại Hoa Kỳ sẽ khiến bạn mất 7.756 đô la cho chỉ một tháng . 5 Chỉ một tháng! Và nếu bạn muốn quyền riêng tư của mình, nó sẽ tăng lên 8.821 đô la. 6 Đó là một bước tiến lớn chỉ để bạn có thể đóng cửa và có được chút yên bình và tĩnh lặng.
Trừ khi bạn có đủ khả năng tự bảo hiểm và trang trải các chi phí từ giá trị tài sản ròng lớn, bạn sẽ cần bảo hiểm chăm sóc dài hạn.
Cách tốt nhất để trang trải chi phí chăm sóc dài hạn ngày càng tăng là thông qua bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Tùy thuộc vào độ tuổi và tình trạng sức khỏe của bạn, nó có thể rất hợp lý. Bạn sẽ yên tâm khi biết mình có một kế hoạch vững chắc để bảo vệ tương lai của mình. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có giá trị bất cứ giá nào mà bạn phải trả trong phí bảo hiểm hàng tháng.
Một số người cũng cho rằng gia đình hoặc bạn bè của họ sẽ giải quyết tất cả các nhu cầu chăm sóc lâu dài của họ. Mặc dù những người thân yêu của bạn chắc chắn có thể tham gia, nhưng sẽ không thực tế nếu mong đợi họ đảm nhận 100% sự chăm sóc của bạn. Họ sẽ cần nghỉ ngơi. Và chăm sóc người già không giống như chăm sóc trẻ nhỏ. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn giúp các thành viên trong gia đình giảm bớt gánh nặng để họ không phải lo liệu mọi thứ.
Vậy, bảo hiểm chăm sóc dài hạn giá bao nhiêu? Phí bảo hiểm của bạn sẽ dựa trên một số yếu tố khác nhau — tuổi của bạn, tình trạng hôn nhân của bạn, sức khỏe của bạn và lịch sử sức khỏe của gia đình bạn, cùng những yếu tố khác. Một người đàn ông 55 tuổi trung bình sẽ trả 1.700 đô la mỗi năm cho hợp đồng ba năm bao gồm 164.000 đô la chăm sóc và tối đa hàng ngày là 150 đô la. 7 Trung bình một phụ nữ 55 tuổi sẽ trả $ 2,675 cho cùng một mức bảo hiểm. 8 Bạn cũng có thể thêm một người điều khiển lạm phát để tăng lợi ích khi những năm trôi qua.
Bây giờ chúng ta đã lật tẩy được lầm tưởng rằng Medicare đài thọ cho dịch vụ chăm sóc dài hạn (chúng ta sẽ nói về huyền thoại Trái đất phẳng vào lần khác), bạn có thể bắt đầu thực hiện kế hoạch chăm sóc dài hạn của mình bằng cách nào?
Trước tiên, hãy được giáo dục về các lựa chọn chăm sóc dài hạn. Bạn đã làm được điều này bằng cách tìm hiểu sự thật về Medicare và Medicaid. Làm tốt lắm!
Tiếp theo, tìm ra những thành viên gia đình và bạn bè nào có thể giúp bạn khi đến thời điểm. Mặc dù những cuộc trò chuyện này có thể khó khăn, nhưng tốt hơn hết bạn nên có chúng thật tốt trước khi bạn thực sự cần trợ giúp. Và, một lần nữa, hãy đảm bảo rằng bạn không dựa dẫm 100% vào sự chăm sóc của người thân. Điều này thường không thực tế.
Cuối cùng, chúng tôi khuyên bạn nên mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn khi bạn đủ 60 tuổi. Bạn càng lớn tuổi, bạn càng có nhiều khả năng bị từ chối bảo hiểm. Đánh giá mức độ chăm sóc mà bạn có thể cần và suy nghĩ về những kỳ vọng của bạn trong thời gian nghỉ hưu và sau này.
Tránh một sai lầm lớn. Đừng cho rằng Medicare hoặc Medicaid sẽ đài thọ cho dịch vụ chăm sóc dài hạn của bạn. Nó sẽ không. Thay vào đó, hãy nhận bảo hiểm chăm sóc dài hạn để bạn thực sự được bảo hiểm.
Chúng tôi khuyên bạn nên làm việc với một đại lý bảo hiểm có kinh nghiệm và đáng tin cậy như một trong những Nhà cung cấp Địa phương được Chứng nhận (ELP) của chúng tôi. Họ là Ramsey Đáng tin cậy và có thể xem xét tình huống đặc biệt của bạn để tìm ra chính sách nào phù hợp nhất với bạn để thành công. Họ sẽ mua các gói bảo hiểm chăm sóc dài hạn cho bạn và giúp bạn hiểu những gì bạn đang phải trả.
Kiểm soát tương lai của bạn và kết nối với ELP ngay hôm nay để bắt đầu.