Bảo hiểm y tế. Bạn biết bạn cần nó, nhưng tại sao nó lại phải đắt đến vậy — và phức tạp ?
Vào năm 2020, một gia đình Mỹ trung bình với thu nhập hộ gia đình 100.000 đô la đã trả 4.500 đô la tiền bảo hiểm y tế cho kế hoạch do chủ lao động tài trợ. 1 Ầm ĩ. Nhưng nó trở nên tồi tệ hơn. Khi bạn thêm chi phí tự trả và thuế cho các chương trình y tế (như Medicare), họ sẽ phải trả tổng chi phí y tế là 12.500 đô la. 2
Có lẽ có một cách tốt hơn. Khi nói đến bảo hiểm y tế, bạn có thể để lại tiền trên bàn. Dưới đây là năm cách để tiết kiệm tiền mua bảo hiểm y tế vào năm 2022.
Nhưng trước tiên, hãy xem nhanh đăng ký mở và thị trường.
Sau khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (hay còn gọi là Obamacare) được thông qua vào năm 2010, thị trường được hình thành để cung cấp cho mọi người cách đăng ký bảo hiểm y tế. Ngày nay, bất kỳ ai cũng có thể truy cập vào trang web healthcare.gov và chọn một chính sách bảo hiểm sức khỏe cá nhân hoặc gia đình. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, thị trường có trụ sở liên bang hoặc do tiểu bang của bạn điều hành.
Mở đăng ký là khoảng thời gian bạn có thể nhận được bảo hiểm cho năm tiếp theo. Đối với các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, thường diễn ra vào mùa thu. Trên thị trường, thường là từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12, nhưng năm nay thời gian này đã được kéo dài thêm một tháng — từ ngày 1 tháng 11 năm 2021 đến ngày 15 tháng 1 năm 2022 . Nếu bạn bỏ lỡ đăng ký mở, bạn vẫn có thể nhận được bảo hiểm sau ngày 15 tháng 1 nếu bạn đủ điều kiện tham gia các sự kiện nhất định trong cuộc sống, như sinh con hoặc mất việc làm.
Kế hoạch của chủ lao động của bạn có thể không phải là tất cả. Nhiều người cho rằng các gói bảo hiểm sức khỏe của người sử dụng lao động là một hợp đồng tuyệt vời. Điều này là do người sử dụng lao động đôi khi được chiết khấu khi mua các gói bảo hiểm sức khỏe với số lượng lớn (giống như Costco, nhưng với bảo hiểm sức khỏe!). Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng đúng.
Kế hoạch của chủ lao động của bạn có thể rất kinh khủng (chẳng hạn như đắt khủng khiếp ) và bạn sẽ không bao giờ biết điều đó nếu bạn không mua sắm xung quanh. Hoặc nó có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn. Điều này là do chủ lao động của bạn sẽ chia sẻ chi phí đóng phí bảo hiểm và bạn có thể được khấu trừ phí bảo hiểm từ trước thuế tiền lương của bạn. Dù bằng cách nào, bạn cũng nên kiểm tra thị trường để xem liệu bạn có thể tiết kiệm hay không.
Một trong những lợi ích của thị trường là có khoảng 175 công ty đưa ra các kế hoạch. Điều này cung cấp cho bạn rất nhiều tùy chọn, vì vậy bạn có thể tiết kiệm tiền với một gói phù hợp với bạn, gia đình của bạn và ngân sách của bạn. So sánh các mức giá để đảm bảo rằng bạn đang có được lợi nhuận tốt nhất cho khoản tiền đó. Và hãy nghĩ về bức tranh toàn cảnh về những gì bạn có thể cần trong năm.
Không có gì ngạc nhiên ở đây, nhưng rất nhiều điều đã thay đổi vào năm 2020 và 2021. Nhờ Đạo luật Kế hoạch Giải cứu Hoa Kỳ năm 2021, việc nhận trợ giúp thanh toán bảo hiểm y tế trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. 3 Ngay cả khi bạn biết mình không đủ điều kiện trước đó, bạn nên kiểm tra lại để xem liệu bạn có thể tiết kiệm hay không. Khoản tín dụng thuế có thể bù đắp một số chi phí cao của bảo hiểm y tế. Bạn cũng có thể thấy một số khoản tiết kiệm nếu bạn nhận được tiền bồi thường thất nghiệp vào năm 2021. Nhưng hãy cẩn thận với những khoản tín dụng này. Bạn có thể thấy mình phải trả lại một số khoản tín dụng thuế vào tháng 4.
Nếu bảo hiểm y tế có một siêu năng lực, đó sẽ là Tài khoản Tiết kiệm Y tế. Theo một số chương trình nhất định (như chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao, hoặc HDHP), bạn có thể dành tiền trước thuế từ tiền lương của mình vào một tài khoản tiết kiệm mà sau này bạn có thể sử dụng để thanh toán nhiều loại chi phí y tế. Chúng tôi đã nói trước ? Đúng.
Một điều tuyệt vời khác về HSA là tiền sẽ chuyển sang năm sau. Vì vậy, bạn có thể chất đống bột nghiêm trọng. Và rất nhiều nhà tuyển dụng đưa ra kết quả HSA — nghĩa là nếu bạn bỏ ra 500 đô la, họ sẽ thêm 500 đô la. Tốt đẹp! Bạn cũng có thể đầu tư tiền để chúng phát triển trong khi bạn đang ngủ.
Hãy tưởng tượng không cần bảo hiểm y tế vì bạn đã rất khỏe mạnh. Bây giờ, điều đó thực sự không thể (bạn không bao giờ muốn gặp rủi ro khi không có bảo hiểm!). Nhưng hãy tưởng tượng chỉ trả phí bảo hiểm của bạn và không bao giờ cần thực sự sử dụng bảo hiểm. Điều này không quá xa vời như người ta vẫn tưởng. Bạn có thể tiến gần hơn đến việc biến điều này thành hiện thực nếu bạn thực hiện các bước để cải thiện thói quen của mình và đưa ra những lựa chọn lành mạnh hơn.
Ăn tốt hơn. Ngủ (vâng, chỉ cần đặt điện thoại của bạn xuống và đi ngủ). Và bạn đã đoán ra điều đó, bài tập . Chúng tôi biết — gây sốc, phải không? Nhưng tất cả những trò đùa sang một bên, bạn càng khỏe mạnh, bạn càng có thể cần ít chăm sóc hơn. Và bạn càng tiết kiệm được nhiều hơn.
Đây là mẹo thưởng số 6. Thay vì tự mình làm tất cả các công việc — mua sắm xung quanh, so sánh các báo giá, đối chiếu cái này, đối chiếu cái kia — bạn có thể giao công việc đó cho một đại lý bảo hiểm độc lập và đáng tin cậy tham gia chương trình Nhà cung cấp địa phương được chứng nhận (ELP) của chúng tôi.
Cửa hàng chuyên nghiệp đáng tin cậy của chúng tôi dành cho bạn (thật tuyệt!) Để xem bạn có thể tiết kiệm tiền như thế nào và đồng thời nhận được mức độ phủ sóng tốt hơn. Đó được gọi là đôi bên cùng có lợi! Họ cũng có thể giải thích xem bạn đang phải trả cái gì trước khi bắt đầu thanh toán cho những khoản phí bảo hiểm đó.
Hãy kết nối với ELP ngay hôm nay để xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu khi mua bảo hiểm y tế.