Một chuyến đi đến phòng cấp cứu thật tệ. Nhưng đôi khi những gì đến sau còn tồi tệ hơn — hóa đơn cho chuyến thăm.
Giống như, bạn đã bao giờ mở hóa đơn ER và thấy khoản phí 30 đô la cho một viên aspirin chưa? Mặc dù cùng một xấp tiền mặt trong một hiệu thuốc có thể mua cho bạn năm chai đồ! Hoặc có thể bạn nhận thấy những mũi khâu mà con trai bạn cần trong năm nay có giá gấp bốn lần so với cùng một thứ chi phí con gái của bạn một vài năm trở lại? Ừ. Thật là sốc khi bạn nghĩ về việc chăm sóc sức khỏe đã trở nên đắt đỏ như thế nào. Và nó khiến bạn tự hỏi — tại sao bảo hiểm y tế ở Hoa Kỳ lại đắt như vậy?
Với việc giá cả tăng hàng năm, đủ để khiến người tiêu dùng có ngân sách tiết kiệm và bỏ hẳn bảo hiểm y tế! Đ ừng đến đó. Bảo hiểm y tế là một phần không thể thương lượng trong mạng lưới an toàn của bạn. Và cố gắng đi qua cuộc sống không có nó đang tự sắp đặt mình cho thảm họa dưới dạng quỹ khẩn cấp cạn kiệt, tiền tiết kiệm biến mất và thậm chí phá sản.
Sự thật là cách tính phí và thanh toán của các dịch vụ chăm sóc sức khỏe rất phức tạp. Và với tất cả các tầng luật pháp và quy định kinh doanh liên quan đến chăm sóc sức khỏe, không có gì ngạc nhiên khi giá bảo hiểm y tế đang tăng.
Xem tin tức hoặc đọc trực tuyến, lý do bảo hiểm y tế quá đắt có vẻ khó hiểu. Nhưng có có một số yếu tố cơ bản mà chúng ta có thể xem xét để có bức tranh chung về những gì đang diễn ra với chi phí bảo hiểm y tế ngày càng tăng. Bạn không chỉ có thể hiểu rõ điều gì đang thúc đẩy chúng, bạn còn có thể thực hiện các bước để chứa chúng cho bản thân và gia đình. Hãy xem xét các yếu tố chính đẩy chi phí bảo hiểm y tế lên, sau đó nói về một số cách để phù hợp với phạm vi bảo hiểm quan trọng này vào ngân sách của bạn.
Vào năm 2010, Tổng thống Barack Obama đã ký ban hành luật một chút gọi là Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Giá cả phải chăng (viết tắt là ACA). 1 Phải mất một vài năm để hoàn thiện mọi thứ, nhưng đến năm 2014, hầu hết các phần chính của luật đã có hiệu lực. Mục đích của luật mới là giúp càng nhiều người Mỹ càng tốt được tiếp cận với bảo hiểm y tế, nhiều người lần đầu tiên trong đời của họ.
Các kết quả của luật này rất khác nhau - và vẫn đang được tranh luận sôi nổi. Mặt khác, hàng triệu người mới được tham gia BHYT. Điều đó đã quá rõ ràng, vì luật pháp quy định mọi công ty bảo hiểm sức khỏe ở Mỹ phải chấp nhận bất kỳ ai là khách hàng, bất kể điều kiện hiện có của họ.
Nhưng đây là phần mà toán học bắt đầu và làm mờ bức tranh một chút. Theo truyền thống, phí bảo hiểm y tế thấp hơn dành cho khách hàng trẻ và khỏe mạnh nhưng cao hơn đối với những người có tình trạng sẵn có — điều này có ý nghĩa về mặt chi phí cao hơn để chi trả cho một người sử dụng nhiều dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Nhưng khi ACA trở thành luật, nó đã ngăn các công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm cao hơn cho những khách hàng có điều kiện tồn tại từ trước. Các công ty bây giờ được yêu cầu cung cấp mức phí bảo hiểm tương tự cho một người có tiền sử ung thư hoặc đau tim như họ đối với một người có sức khỏe hoàn hảo và không có tiền sử bệnh tật.
Tại thời điểm đó, hai thay đổi lớn ập đến các công ty bảo hiểm cùng một lúc:
Điều này dẫn đến một kết quả tức thì, đó là một nỗi đau về tài sản của mọi người:Các công ty bảo hiểm phải trả nhiều tiền hơn cho mỗi người được bảo hiểm. Giá như những công ty đó sẵn sàng ăn các chi phí mới thay vì chuyển chúng cho khách hàng của họ. Đáng buồn thay, đó không thực sự là cách hoạt động của doanh nghiệp. Các doanh nghiệp — thậm chí cả các công ty bảo hiểm — phải thu được lợi nhuận để duy trì hoạt động.
Vì vậy, các công ty có hai lựa chọn:ngừng kinh doanh hoàn toàn hoặc tăng giá. Khi bạn nhìn vào nó theo cách đó, không có gì ngạc nhiên khi tất cả chúng ta đều thấy sự gia tăng đáng kể trong phí bảo hiểm y tế toàn diện. 2
ACA chỉ là một phần lý do tại sao bảo hiểm y tế lại đắt như vậy ở Hoa Kỳ — nhưng nó là một yếu tố quan trọng, theo bất kỳ cách nào bạn xếp chồng lên nhau.
Một yếu tố khác khiến chi phí chăm sóc sức khỏe của Hoa Kỳ ngày càng cao là một loạt các chi phí hành chính. Nhìn chung, hệ thống chăm sóc sức khỏe đã chi hàng trăm tỷ đô la hàng năm cho riêng khoản chi phí này! 3 Và bạn nên tin rằng những chi phí đó có ảnh hưởng đến phí bảo hiểm! Dưới đây là một vài sự kiện và số liệu để giúp bạn thấy được mức độ dày của băng đỏ đối với việc chăm sóc sức khỏe:
Các nghiên cứu cho thấy, chi phí hành chính chiếm từ 15–30% tổng chi tiêu chăm sóc sức khỏe. 4 (Điều này bao gồm các mục như thanh toán y tế, quản lý bệnh viện, lên lịch cuộc hẹn cho bệnh nhân và quản lý bảo hiểm.)
Giá thuốc kê đơn đã đóng một vai trò lớn trong chi phí bảo hiểm y tế ngày càng tăng. Rất may, những thay đổi quy định gần đây trong ngành dược phẩm đã giúp làm chậm việc tăng giá kê đơn, nhưng chúng vẫn đang tiếp tục tăng (bao gồm mức tăng đột biến gần 3% trong năm 2020 đối với 260 loại thuốc thường dùng). 6 Và nếu bạn kéo dài câu hỏi trở lại một vài năm, giá của nhiều loại thuốc thường được sử dụng đó thậm chí còn tăng đột biến - khoảng hơn 40% từ năm 2015 đến năm 2020. 7
Một cách nhanh chóng để giúp bạn thanh toán những chi phí này cho dù bạn có được bảo hiểm chi trả hay không là chọn thuốc gốc (chúng giống với nhãn hiệu và thường có giá cả phải chăng hơn đáng kể).
Bà của bạn có lẽ đã nói với bạn, "Một ounce phòng ngừa đáng giá một pound chữa bệnh." Và câu tục ngữ đó dường như chưa bao giờ đúng hơn ngày nay! Mặc dù tất cả chúng ta đều có những thất bại về sức khỏe trong cuộc sống, nhưng không phải tất cả bệnh tật hoặc chấn thương là kết quả của các điều kiện bẩm sinh hoặc sự xui xẻo ngẫu nhiên. Thông thường, các vấn đề sức khỏe phát sinh từ lối sống — và điều đó có thể đóng một vai trò rất lớn trong việc làm cho việc chăm sóc sức khỏe trở nên đắt đỏ hơn ở mọi nơi.
Điều đáng quan tâm là chế độ ăn uống nghèo nàn và thiếu tập thể dục góp phần quan trọng vào nhiều vấn đề sức khỏe tốn kém nhất, chẳng hạn như:
Tiết kiệm tiền không phải là lợi ích duy nhất, hoặc thậm chí là chính, của việc theo đuổi một lối sống lành mạnh! Vừa vặn sẽ hoàn toàn có lợi cho ngân sách của bạn (điều này thật tuyệt vời). Nhưng nó cũng sẽ chỉ khiến bạn hạnh phúc hơn và giúp bạn tránh xa các bệnh viện và văn phòng bác sĩ.
Vì vậy, nhiều biến số có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm y tế. Và nó chưa bao giờ đắt hơn lúc này. Nhưng đây là một điều sẽ không bao giờ thay đổi — nhu cầu được bảo hiểm y tế của bạn. Khi bạn theo đuổi lối sống xây dựng sự giàu có và bảo vệ nó, việc chơi tấn công chỉ là một nửa trò chơi. Chắc chắn, tiết kiệm tiền và đầu tư để tăng trưởng thật tuyệt vời. Nhưng bạn cũng cần một số lớp bảo vệ xung quanh tiền của mình. Và bảo hiểm y tế là một phần thiết yếu của sự bảo vệ đó!
Cách tốt nhất để khám phá và hiểu các lựa chọn bảo hiểm sức khỏe của bạn để bạn có thể nhận được bảo hiểm mà bạn cần là làm việc với một chuyên gia bảo hiểm có kinh nghiệm. Các nhà cung cấp địa phương được chứng thực (ELP) của chúng tôi là các chuyên gia bảo hiểm y tế không thiên vị và sẽ có thể cho bạn biết về kế hoạch hiệu quả nhất về chi phí phù hợp với bạn . Kết nối với một trong những ELP đáng tin cậy của chúng tôi ngay hôm nay!