Tìm cách tiết kiệm chi phí bảo hiểm y tế? Hầu hết người Mỹ là như vậy!
Nhiều người đang chuyển sang các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) để giảm phí bảo hiểm của họ. Đó là một bước đi thông minh nếu bạn khỏe mạnh và có quỹ khẩn cấp để trang trải khoản khấu trừ của mình. Và đối với những người có ý thức về chi phí, các lựa chọn thay thế như các bộ chia sẻ sức khỏe cũng đang gia tăng. Chúng tôi yêu thích cả hai tùy chọn này.
Những chương trình này có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí bảo hiểm y tế, nhưng có mặt trái nào không? Chà, họ không luôn luôn bao gồm mọi thứ bạn cần. Những thứ như nha khoa, thị lực và thuốc theo toa có thể không được bao gồm — hoặc ít nhất là không đầy đủ. Từ tiền túi, bạn có thể kiếm được hàng nghìn đô la trong suốt một năm.
Hãy nói về chi phí của bảo hiểm y tế, những gì nó bao trả, những gì nó không và những cách tiết kiệm để trang trải cho những gì còn thiếu.
Nhà cung cấp bảo hiểm sức khỏe của bạn đồng ý chi trả một số quyền lợi nhất định. (Với phí bảo hiểm như thế này, tốt hơn là có một số lợi ích!) Trên thực tế, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng yêu cầu tất cả các chương trình bảo hiểm y tế tư nhân được cung cấp thông qua thị trường bảo hiểm y tế phải bao trả các dịch vụ sau:
Và chỉ vì một dịch vụ không có trong danh sách 10 điều cần thiết, chẳng hạn như chăm sóc răng miệng và thị lực, thì không nghĩa là nhà cung cấp bảo hiểm của bạn không chi trả. Xem lại chính sách bảo hiểm của bạn để biết chính xác bạn được bảo hiểm như thế nào. 3
Không có kế hoạch nào là hoàn hảo và bạn cần biết về những lỗ hổng.
Cho dù bạn đang tham gia thị trường cho một chính sách mới, tiếp tục sử dụng Medicare hay chỉ đơn giản là muốn biết chương trình hiện tại chi trả cho bạn như thế nào, đây là một số dịch vụ bạn có thể nghĩ được tính đến, nhưng không nhất thiết phải:
Hãy nhớ rằng danh sách này không đầy đủ. Cách duy nhất để biết bạn được bảo hiểm (hoặc không) là gì là đọc chính sách của bạn.
Cũng cần lưu ý:Một số lợi ích có trong danh sách này có thể thực sự được bao trả trong chính sách của bạn. Bảo hiểm bao gồm những thứ được coi là "cần thiết về mặt y tế".
Muốn một ví dụ? Phẫu thuật tái tạo vú sau khi cắt bỏ vú được coi là cần thiết về mặt y tế và là có khả năng được bảo hiểm. Nếu bạn bị chấn thương lưng do tai nạn, chăm sóc thần kinh cột sống có thể cần thiết về mặt y tế theo danh mục chăm sóc ngoại trú. Tuy nhiên, nếu bạn đến bác sĩ chỉnh hình hàng tuần để giữ cho lưng của bạn cảm thấy khỏe mạnh, thì việc chăm sóc đó có thể không được chi trả.
Đây là điểm mấu chốt về phạm vi bảo hiểm:đừng bao giờ giả định bất cứ điều gì, bằng cách này hay cách khác. Trước khi bỏ qua một điều trị (nghĩ rằng nó sẽ không bao giờ đủ điều kiện) hoặc hoàn thành một điều gì đó (trong khi giả định rằng nó đủ điều kiện), hãy luôn kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn để xác nhận sự thật.
Rất nhiều cho các câu hỏi về phạm vi bảo hiểm. Khi bạn biết các loại dịch vụ mà gói của bạn sẽ không bao gồm, bạn sẽ đề phòng các cách để được bảo hiểm với giá rẻ. Hãy nói về tiết kiệm! Chia sẻ chi phí y tế có thể giúp giảm chi phí bảo hiểm y tế như thế nào
Các chương trình chia sẻ chi phí chăm sóc sức khỏe không phù hợp với định nghĩa kỹ thuật của bảo hiểm y tế. Nhưng chúng hoạt động khá giống cách bảo hiểm làm, với một vài điểm khác biệt. Một trong số đó là cơ hội tiết kiệm chi phí chăm sóc sức khỏe. Nó hoạt động như thế nào?
Mặc dù các chương trình chia sẻ chi phí có phí bảo hiểm hàng tháng, nhưng chúng không làm việc trực tiếp với các bác sĩ và bệnh viện và họ không thanh toán hóa đơn cho bạn. Thay vào đó, chương trình chia sẻ chi phí sẽ gửi cho bạn số tiền bạn cần cho các dịch vụ y tế và bạn tự thanh toán các hóa đơn của mình. Điều đó làm giảm chi phí và bằng cách gia hạn phí bảo hiểm của bạn. Điều đó cũng có nghĩa là bạn sẽ trả trước tiền mặt và đang chờ được hoàn trả và mặc cả để được giảm giá bằng tiền mặt! Điều đó giúp tiết kiệm lớn cho việc chăm sóc sức khỏe.
Nếu bạn đủ điều kiện để có Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe, hãy sử dụng nó! Việc tiết kiệm chi phí bảo hiểm y tế ở đây là vô tận. Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) là một loại tài khoản tiết kiệm dành cho những người tham gia chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP).
Và đó là phép màu miễn thuế gấp ba lần:Bạn có thể nhận được các khoản đóng góp miễn thuế, tăng trưởng miễn thuế và rút tiền miễn thuế để thanh toán các chi phí y tế đủ điều kiện.
Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp HSA, bạn có thể mở một HSA tại ngân hàng, công ty bảo hiểm hoặc tổ chức tài chính khác. 4
Kiểm tra các lợi ích:
Đóng góp HSA có thể đến từ bạn, chủ lao động của bạn, một thành viên trong gia đình hoặc hầu như bất kỳ ai khác muốn đóng góp cho HSA của bạn.
Bạn có thể nói nơi trú ẩn thuế? Các khoản đóng góp được thực hiện thông qua chủ lao động của bạn thì không (xin nhắc lại không phải ) chịu thuế thu nhập liên bang. Ngọt! Tùy thuộc vào nơi bạn sống, các khoản đóng góp của bạn cũng có thể không phải chịu thuế thu nhập của tiểu bang.
Các khoản đóng góp bằng đô la sau thuế được khấu trừ vào tổng thu nhập của bạn khi bạn nộp thuế, ngay cả khi bạn không ghi rõ chúng trên biểu mẫu thuế 1040.
Tiền lãi và các khoản thu nhập khác trên quỹ tài khoản được miễn thuế. Làm đi, người đàn ông thuế!
Lưu ý từ khóa ở đây: đủ điều kiện chi phí y tế (thêm về điều đó bên dưới).
Các khoản đóng góp vào tài khoản của bạn vẫn ở đó cho đến khi bạn sử dụng chúng. Chúng cuộn qua năm này qua năm khác và kiếm được tiền lãi — bạn thậm chí có thể đầu tư tiền vào HSA của mình để phát triển miễn thuế! Vật này giống như một cỗ máy tiết kiệm sức khỏe!
Hầu hết các HSA sẽ cung cấp cho bạn thẻ ghi nợ để thanh toán thuốc theo toa và các chi phí y tế khác ngay tại chỗ. Bạn cũng có thể sử dụng thẻ tại máy ATM để rút tiền mặt. Theo IRS, những chi phí này phải được kiểm tra trong tối đa ba năm, vì vậy hãy nhớ lưu biên lai của bạn phòng trường hợp một ngày nào đó bạn phải chứng minh các khoản mua sắm là nhu cầu y tế hợp pháp.
HSA của bạn vẫn ở bên bạn nếu bạn thay đổi nhà tuyển dụng hoặc rời khỏi lực lượng lao động. 5
Để đủ điều kiện cho HSA, bạn phải đáp ứng các yêu cầu sau:
Thực sự có hàng trăm chi phí y tế mà bạn có thể chi trả bằng HSA của mình — và nhiều khoản mà bạn không thể. May mắn thay, IRS giải thích cả hai chi tiết. Dưới đây là một số ví dụ về chi phí y tế đủ tiêu chuẩn: 7
Nó không đau, và nó có thể miễn phí! Bác sĩ của bạn có thể không biết loại thuốc họ kê đơn có giá bao nhiêu. Nếu bạn không có bảo hiểm thuốc theo toa tốt, hãy nói với bác sĩ của bạn, họ có thể cung cấp cho bạn một số mẫu thuốc miễn phí cho đến khi bạn khỏe hơn.
Đừng bao giờ cho rằng bác sĩ sẽ kê toa phiên bản chung của thuốc cho bạn. Kiểm tra kỹ, nếu không bạn có thể trả gấp đôi!
Giá thuốc là một trong những phần cao nhất của chi phí bảo hiểm y tế. Nhưng một chút so sánh về chi phí có thể giúp ích — bạn có tin rằng một số loại thuốc có thể đắt hơn hàng trăm đô la tùy thuộc vào hiệu thuốc không? Một nghiên cứu của Consumer Reports cho thấy thuốc có thể đắt gấp 22 lần tùy thuộc vào nơi bạn mua sắm. Trong một trường hợp, một loại thuốc có giá 12 đô la tại một hiệu thuốc và 270 đô la ở một hiệu thuốc khác — cho cùng một đơn thuốc chính xác trị giá một tháng! Và đó không phải là điều kỳ lạ — họ nhận thấy sự chênh lệch giá rất lớn này với rất nhiều loại thuốc khác nhau. 8
Đó là lý do tại sao bạn có nó! Tiết kiệm tiền mua thuốc theo toa, thuốc và các khoản đồng thanh toán.
Hỏi bác sĩ gia đình hoặc dược sĩ của bạn về giảm giá tiền mặt, thẻ giảm giá hoặc các chương trình khách hàng thân thiết mà bạn có thể tham gia. Mỗi phần nhỏ giúp bạn tiết kiệm tiền mua bảo hiểm sức khỏe nói chung.
Nếu bạn vẫn không đủ tiền mua một loại thuốc cụ thể, hãy liên hệ trực tiếp với nhà sản xuất thuốc. Nhiều công ty có các chương trình hỗ trợ bệnh nhân để cung cấp thuốc của họ miễn phí hoặc với giá giảm đáng kể.
Quét internet để tìm thông tin đặc biệt của khách hàng mới từ các văn phòng nha sĩ riêng lẻ. Hoặc kiểm tra các trang web như Groupon và Living Social. Bạn thường có thể kiếm được một lần dọn dẹp với giá khoảng $ 50 đến $ 60.
Nếu những gì bạn cần làm tốn nhiều chi phí, chẳng hạn như lấy tủy răng hoặc niềng răng, hãy hỏi ý kiến thứ hai. Và mua sắm xung quanh để biết giá tại các văn phòng khác. Ví dụ:bạn không cần phải mua niềng răng cho con mình từ bác sĩ chỉnh nha ưa thích của nha sĩ nhi khoa của bạn.
Đừng quên, bạn có thể sử dụng Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe của mình cho mọi thứ, từ trám răng đến làm sạch, mão răng đến răng giả.
Cần hoàn thành một số công việc nghiêm túc pronto ? Yêu cầu giảm giá tiền mặt và kế hoạch thanh toán. Bằng cách này, bạn sẽ không phải gánh một khoản tiền khổng lồ cùng một lúc.
Để được làm sạch, chụp X-quang và chăm sóc phòng ngừa, hãy cân nhắc hẹn khám tại trường nha khoa. 9 Chắc chắn, một sinh viên nha khoa sẽ mất nhiều thời gian hơn một nha sĩ có kinh nghiệm. Nhưng công việc của họ luôn được kiểm tra kỹ lưỡng bởi một người giám sát được cấp phép và có bảo hiểm — và số tiền bạn tiết kiệm được rất đáng để chờ đợi.
Với các cửa hàng trực tuyến chi phí thấp như ZenniOptical và Warby Parker, bạn có thể nhận được một cặp kính hoàn chỉnh với giá dưới 100 đô la. Đối với danh bạ, hãy xem Costco Optical hoặc nhà bán lẻ trực tuyến như 1-800-Danh bạ. Liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng để xem liệu bạn có thể nhận được chiết khấu thậm chí lớn hơn hoặc giao hàng nhanh hay không. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn đang nhận được giao hàng miễn phí, nếu không, đó có thể không phải là một giao dịch như vậy.
Cảm nhận một mô hình với con chó con này? Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe của bạn bao gồm kính áp tròng, kính, thuốc nhỏ mắt, khám mắt và thậm chí cả dung dịch tiếp xúc. Sử dụng nó!
Chi tiêu từ 1.000 đô la đến 2.000 đô la cho mỗi mắt có thể không âm thanh giống như một biện pháp tiết kiệm chi phí, nhưng nếu bạn cộng tất cả những gì bạn sẽ chi cho phụ kiện khám, kính áp tròng mới, chất tẩy rửa và kính mới năm này qua năm khác, thì điều đó có thể có ý nghĩa. Chỉ cần không mắc nợ với danh nghĩa "tiết kiệm tiền trong tương lai". Nếu bạn không thể trả tiền mặt ngay hôm nay, hãy đợi cho đến khi bạn có thể.
Ngay cả khi bạn không có bảo hiểm sức khỏe của ngôi sao nhạc rock, bạn vẫn có thể nhận được những gì gia đình mình cần với chi phí thấp hơn nếu bạn thực hiện các mẹo mà chúng tôi đã nêu ở đây. Và điểm này không thể đủ căng thẳng — hãy luôn yêu cầu giảm giá! Luôn luôn. Khi bạn quyết tâm đạt được một thỏa thuận, bạn thường sẽ làm được.
Như mọi khi, tiền mặt là vua trong việc đàm phán các giao dịch lớn cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Và như chúng tôi đã nói trước đây, chia sẻ chi phí sức khỏe mang lại cho bạn cơ hội thanh toán tiền mặt cho các dịch vụ và mặc cả để nhận được mức chiết khấu ngọt ngào đó!
Nếu bạn muốn kết hợp việc nhận được bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tuyệt vời với cơ hội giúp đỡ người khác trong lúc cần thiết, đối tác đáng tin cậy của chúng tôi Christian Healthcare Ministries (CHM) có thể giúp bạn tìm ra các lựa chọn của mình. Hàng ngàn người ở tất cả 50 tiểu bang đã sử dụng CHM để trang trải các nhu cầu chăm sóc sức khỏe của họ. Ngoài ra, họ là đối tác đáng tin cậy của Ramsey, vì vậy bạn biết họ sẽ chi trả các hóa đơn y tế mà họ phải trả và tôn trọng bảo hiểm của bạn.
Sẵn sàng để nhận được bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tuyệt vời tại chỗ? Kết nối với CHM ngay hôm nay!