Lái xe có thể là một công việc kinh doanh rủi ro. Tai nạn xảy ra, và họ có thể dễ dàng mang theo những xáo trộn về tài chính. Nhưng cho dù bạn đang tham gia vào một khúc cua chắn bùn hay một vụ tai nạn lớn, bảo hiểm va chạm có thể giúp ích. Bảo hiểm va chạm là bảo hiểm chi trả để sửa chữa hoặc thay thế ô tô của bạn nếu xe bị hư hỏng khi bạn đâm vào ô tô hoặc đồ vật khác trong khi lái xe. Nhưng chính xác thì bảo hiểm va chạm bao gồm những gì, và bạn có thực sự cần nó không? Đọc để tìm hiểu.
Như tên của nó, bảo hiểm va chạm bao gồm những thiệt hại gây ra khi xe của bạn va chạm với một phương tiện khác hoặc một vật thể, chẳng hạn như một tòa nhà, cột điện thoại, hộp thư hoặc cây cối. Nó cũng bảo vệ ô tô của bạn khỏi bị hư hại do ổ gà hoặc nếu bạn lăn xe.
Bảo hiểm va chạm không giống như bảo hiểm toàn diện, một loại bảo hiểm xe ô tô bảo hiểm cho những thiệt hại không xảy ra trong một vụ va chạm. Nhiều tài xế mang theo bảo hiểm toàn diện để lấp đầy khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm va chạm của họ.
Phạm vi va chạm có thể bảo vệ bạn trong nhiều tình huống, nhưng có những trường hợp thì không bìa:
Ở hầu hết các tiểu bang, về mặt pháp lý, người lái xe được yêu cầu duy trì mức bảo hiểm trách nhiệm cơ bản. Bảo hiểm trách nhiệm bao gồm chi phí thiệt hại hoặc thương tích mà bạn gây ra cho người khác khi đang lái xe. Chi phí bảo hiểm va chạm sẽ được cộng vào chi phí bảo hiểm trách nhiệm.
Nếu bạn nộp đơn yêu cầu sử dụng bảo hiểm va chạm, công ty bảo hiểm sẽ trả tiền để sửa chữa hoặc thay thế xe của bạn, trừ đi khoản khấu trừ của bạn. Các khoản khấu trừ có thể từ vài trăm đô la đến 1.000 đô la hoặc hơn. Ví dụ:giả sử bạn có khoản khấu trừ 250 đô la và nộp đơn yêu cầu 1.500 đô la cho thiệt hại xảy ra trong một vụ tai nạn được bảo hiểm. Bạn sẽ thanh toán 250 đô la đầu tiên của hóa đơn sửa chữa và sau đó bảo hiểm va chạm của bạn sẽ thanh toán 1.250 đô la còn lại. Một số công ty bảo hiểm yêu cầu bạn thanh toán khoản khấu trừ trước khi họ thanh toán bất kỳ khoản nào; những người khác chỉ cần trừ khoản khấu trừ của bạn khỏi khoản thanh toán.
Theo báo cáo của Viện Thông tin Bảo hiểm (III), chi phí bảo hiểm va chạm trung bình là $ 363,08 hàng năm. Tuy nhiên, số tiền đó có thể khác nhau rất nhiều. Một số yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm va chạm, bao gồm:
Nếu bạn cho thuê hoặc tài trợ cho chiếc xe của mình, người cho vay hoặc nhà cung cấp dịch vụ cho thuê sẽ yêu cầu một mức độ bảo hiểm va chạm (và toàn diện) nhất định để bảo vệ chiếc xe. Tuy nhiên, sau khi bạn sở hữu hoàn toàn chiếc xe, phạm vi bảo hiểm va chạm thường là tùy chọn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể bỏ qua nó?
Nếu bạn là một người lái xe an toàn, không lái xe thường xuyên và có đủ tiền tiết kiệm để dễ dàng trang trải chi phí sửa chữa ô tô, bạn có thể tự hỏi liệu bảo hiểm va chạm có xứng đáng với chi phí không. Bỏ nó để tiết kiệm 350 đô la hoặc lâu hơn một năm có vẻ là một ý kiến hay, đặc biệt nếu bạn chưa từng bị tai nạn trong nhiều năm hoặc chưa từng bị tai nạn nào.
Nhưng ngay cả khi bạn có đủ khả năng chi vài nghìn đô la cho việc sửa chữa ô tô, thì đó có phải là cách sử dụng tiền tốt nhất của bạn? Tệ hơn nữa, chiếc xe của bạn có thể không thể sửa chữa được sau khi gặp tai nạn, khiến bạn phải thay thế nó. Theo nghiên cứu của Experian, chi phí trung bình của một chiếc xe chở khách mới là 32.000 USD. Nếu ô tô của bạn còn tương đối mới, việc chi vài trăm đô la mỗi năm cho bảo hiểm va chạm có thể giúp bạn tránh phải chịu toàn bộ chi phí thay thế hoặc sửa chữa.
Tuy nhiên, khi xe của bạn cũ hơn, giảm hoặc bỏ bảo hiểm va chạm có thể là một ý tưởng thông minh. Rốt cuộc, bạn sẽ không nhận được khoản thanh toán bảo hiểm va chạm vượt quá giá trị chiếc xe của bạn. Nếu chiếc xe của bạn chỉ có giá trị vài nghìn đô la, khoản thanh toán tiềm năng có thể không xứng đáng với chi phí bảo hiểm va chạm. Thay vì chi tiêu vài trăm đô la một năm cho bảo hiểm va chạm, loại bỏ phạm vi bảo hiểm và thay vào đó đưa khoản tiết kiệm vào quỹ xe hơi mới có thể có ý nghĩa hơn về mặt tài chính.
Mặc dù nó không cần thiết, nhưng bảo hiểm va chạm có ý nghĩa đối với hầu hết các lái xe như một cách để tránh các hóa đơn sửa chữa hoặc chi phí thay thế khổng lồ. Các bước đơn giản như tăng khoản khấu trừ, giữ hồ sơ lái xe sạch sẽ và duy trì điểm tín dụng tốt có thể giúp giảm phí bảo hiểm va chạm của bạn trong khi vẫn mang lại sự an tâm mà bạn cần.