Một ngôi nhà là khoản đầu tư lớn nhất của hầu hết mọi người, vì vậy bạn không nên bảo vệ ngôi nhà của mình bằng bảo hiểm chủ nhà sao? Cho dù người cho vay thế chấp của bạn có yêu cầu bạn mua bảo hiểm nhà hay không — và hầu hết đều có — mua bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn là một bước đi thông minh. Hãy làm theo các bước sau để nhận được bảo hiểm chủ nhà mà bạn cần với mức giá bạn có thể mua được.

Biết những gì Bảo hiểm Chủ nhà được Bảo hiểm — và Không bao gồm

Điều quan trọng là phải hiểu những gì bảo hiểm chủ nhà bao trả — và những gì nó không. Các chính sách tiêu chuẩn thường bao gồm các loại bảo hiểm sau đây.

• Bảo vệ trách nhiệm pháp lý / bảo hiểm y tế không có lỗi thanh toán các chi phí pháp lý và chăm sóc y tế nếu du khách bị thương trong tài sản của bạn; nó cũng bao gồm những thiệt hại mà các thành viên trong gia đình bạn gây ra cho người khác hoặc tài sản của họ.
• Mức độ phù hợp về nhà ở thanh toán chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại nếu ngôi nhà của bạn bị hư hại hoặc bị phá hủy do một nguy cơ được bảo hiểm.
  • Các nguy cơ được bao phủ thường bao gồm lửa hoặc khói, gió (bao gồm cả bão và lốc xoáy), mưa đá hoặc sét, phá hoại, trộm cắp và một số loại thiệt hại về nước.
  • Các cấu trúc bổ sung, chẳng hạn như nhà để xe và hàng rào, cũng thường được che phủ.
• Bảo hiểm tài sản cá nhân trả tiền để thay thế đồ đạc trong nhà của bạn bị mất cắp hoặc hư hỏng do một sự cố được bảo hiểm. Nó cũng có thể bao gồm tài sản cá nhân bên ngoài nhà, chẳng hạn như trong ô tô hoặc chỗ để đồ của bạn.
• Mất việc sử dụng / chi phí sinh hoạt bổ sung (ALE) trang trải chi phí sinh hoạt ở nơi khác trong khi nhà của bạn đang được xây dựng lại hoặc sửa chữa, bao gồm cả tiền thuê nhà, chi phí khách sạn và ăn uống.

Bảo hiểm chủ nhà nói chung không bao gồm thiệt hại do lũ lụt, động đất, hố sụt hoặc thiệt hại do nước từ hệ thống cống dự phòng, bể tự hoại, máy bơm hoặc hệ thống thoát nước của bể phốt.

Quyết định bạn cần bao nhiêu bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà

Số tiền bảo hiểm bạn cần mang theo dựa trên chi phí thay thế hoặc sửa chữa kết cấu. Điều này khác với giá nhà hoặc giá trị hiện tại của ngôi nhà của bạn, bao gồm đất đai cũng như cấu trúc của bạn.

• Ước tính chi phí xây dựng lại dựa trên diện tích đất vuông của ngôi nhà của bạn, chi phí địa phương cho vật liệu và nhân công cũng như vật liệu của ngôi nhà của bạn. Các nhà thầu địa phương, đại lý bất động sản hoặc đại lý bảo hiểm có thể giúp bạn ước tính chi phí xây dựng lại
• Tiến hành kiểm kê nhà để ước tính giá trị tài sản cá nhân của bạn.
  • Đi qua ngôi nhà của bạn và ước tính chi phí để thay thế mọi thứ trong mỗi phòng. Quay video bao gồm hình ảnh và mô tả về các mặt hàng, chẳng hạn như tên thương hiệu và năm mua.
  • Bao gồm các đồ đạc được cất giữ trong các công trình phụ trong tài sản của bạn hoặc trong kho lưu trữ ngoài khuôn viên (một số chính sách bảo hiểm của chủ sở hữu nhà cũng bao gồm tài sản bên ngoài khuôn viên).
• Xem xét ngân sách của bạn để xem bạn có thể chi bao nhiêu cho phí bảo hiểm. Cố gắng tìm sự cân bằng giữa phạm vi bảo hiểm bạn muốn và số tiền bạn có thể chi trả.

Các điều khoản bổ sung về bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà cần xem xét

Bạn có thể cần hoặc muốn bảo hiểm bổ sung để cung cấp bảo hiểm vượt quá giới hạn của chính sách tiêu chuẩn.

Bổ sung trách nhiệm pháp lý :

• Nếu bạn sở hữu tài sản hoặc tài sản có giá trị lớn hơn giới hạn của bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm ô có thể cung cấp thêm phạm vi bảo hiểm với số tiền là 1 triệu đô la.
• Những ngôi nhà có chó, bể bơi, bể sục, xe đạp thồ hoặc các địa điểm khác có khả năng gây tai nạn có thể cần bảo hiểm trách nhiệm bổ sung.

Tài sản cá nhân bổ sung :

• Các chính sách tiêu chuẩn thanh toán số tiền mà một mặt hàng hiện có giá trị; điều này có thể không đủ để thay thế mặt hàng đó bằng mặt hàng tương đương hiện tại.
• Xem xét phạm vi chi phí thay thế , khoản tiền này sẽ trả để thay thế các thiết bị, đồ điện tử và tài sản cá nhân khác bằng các kiểu máy tương đương.
• Bảo hiểm nhà tiêu chuẩn thường giới hạn phạm vi bảo hiểm đối với các mặt hàng như đồ trang sức, đồ mỹ nghệ, đồ điện tử và đồ sưu tầm.
• Nếu bạn sở hữu những món đồ có giá trị vượt quá những giới hạn này, hãy cân nhắc mua một người bán hàng nổi hoặc chứng thực cho toàn bộ giá trị của món đồ đó.

Nhà ở bổ sung :

• Nếu bạn có một ngôi nhà cũ hơn, hãy xem xét mức độ phù hợp của pháp lệnh hoặc luật , trả tiền để xây dựng lại ngôi nhà của bạn theo quy tắc xây dựng hiện tại.
• Sau thiên tai, chi phí xây dựng lại đôi khi tăng vọt do thiếu lao động và vật liệu.
  • Phạm vi thay thế mở rộng thêm 20% đến 25% trên giới hạn bảo hiểm nhà ở của bạn để trang trải các chi phí này.
  • Phạm vi thay thế được đảm bảo bao trả chi phí xây dựng lại bất kể số tiền đó vượt quá giới hạn bảo hiểm nhà ở của bạn.
• Mức độ lạm phát tự động tăng mức độ phù hợp của bạn hàng năm để tính đến lạm phát.
• Một số chính sách giới hạn số tiền bảo hiểm ALE hoặc thời gian nó có thể tồn tại. Xem xét phạm vi bảo hiểm ALE mở rộng nếu khu vực của bạn dễ bị thiên tai.

Bảo hiểm chuyên biệt cho thiên tai Bảo hiểm nhà tiêu chuẩn không bảo hiểm :

• Bảo hiểm lũ lụt :Sử dụng bản đồ lũ lụt của FEMA để xem bạn có ở trong vùng lũ lụt hay không và mức độ rủi ro của bạn là bao nhiêu. Nếu bạn gặp rủi ro, người cho vay cầm cố của bạn có thể yêu cầu bảo hiểm lũ lụt; ngay cả khi họ không, đó có thể là một ý tưởng hay.
• Bảo hiểm động đất :Nếu bạn đang ở quốc gia có động đất, bạn sẽ muốn mang theo bảo hiểm động đất. Bạn có thể nhận thông tin này từ các công ty bảo hiểm tư nhân hoặc ở California, thông qua Cơ quan Động đất California.
• Bảo hiểm hố sụt :Nếu các hố sụt phổ biến trong khu vực của bạn, hãy xem liệu bạn có thể mua bảo hiểm này như một sự chứng thực hoặc chính sách bổ sung hay không.
• Hệ thống cống rãnh, máy bơm hút bể phốt, bể tự hoại hoặc bảo hiểm dự phòng thoát :Bất kỳ ngôi nhà nào cũng có thể có nguy cơ bị hỏng do nước từ các bản sao lưu. Bảo hiểm có sẵn như một chính sách xác nhận hoặc bổ sung và nói chung là rất phải chăng.

Chọn Công ty Bảo hiểm Chủ nhà

Bạn có thể tìm kiếm bảo hiểm chủ nhà trực tuyến tại các trang web của công ty bảo hiểm hoặc sử dụng trang web so sánh bảo hiểm để đánh giá các nhà cung cấp khác nhau.

• Bắt đầu với các công ty bảo hiểm mà bạn đã kinh doanh và cố gắng ít nhất nhận được báo giá từ ba đến năm công ty.
• Tìm công ty bằng cách đọc xếp hạng và đánh giá trực tuyến và hỏi bạn bè và gia đình để được giới thiệu.
• Nếu bạn muốn có nhiều hướng dẫn hơn trang web có thể cung cấp, hãy nói chuyện với đại lý bảo hiểm.
  • Các đại lý bảo hiểm bắt buộc bán bảo hiểm từ một nhà cung cấp.
  • Các đại lý bảo hiểm độc lập bán các chính sách từ nhiều hãng vận chuyển và có thể giúp bạn mua bảo hiểm tốt nhất.
• Đảm bảo so sánh cùng một loại và mức độ phù hợp từ công ty này với công ty khác.
• Kiểm tra xếp hạng về sự ổn định tài chính của các công ty bảo hiểm từ AM Best, Moody's và Standard &Poor's.
• Tìm kiếm các khiếu nại của người tiêu dùng về công ty bảo hiểm tại trang web của Hiệp hội Quốc gia về Ủy viên Bảo hiểm.
• Đọc đánh giá của người tiêu dùng về các công ty để xem họ cung cấp loại dịch vụ khách hàng nào. Bạn muốn một công ty sẽ hữu ích và đáp ứng nếu bạn có yêu cầu, vì vậy đừng mua theo giá đơn lẻ.

Tìm các cách để tiết kiệm tiền khi mua bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà

Các yếu tố trong chi phí bảo hiểm chủ nhà bao gồm vị trí, tình trạng và vật liệu của ngôi nhà của bạn, cũng như các yêu cầu bồi thường trước đây mà bạn và chủ sở hữu trước đây đã nộp cho ngôi nhà. Để giảm phí bảo hiểm của bạn:

• Duy trì tín dụng tốt.
  • Nếu bạn có tín dụng kém, các nhà cung cấp bảo hiểm ở nhiều tiểu bang có thể tính phí bạn nhiều hơn.
  • Trước khi đăng ký bảo hiểm chủ nhà, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn, đồng thời thực hiện các bước để cải thiện điểm số của bạn nếu cần.
• Tăng khoản khấu trừ của bạn (số tiền bạn phải trả trước khi công ty bảo hiểm thanh toán cho yêu cầu của bạn).
  • Các khoản khấu trừ bảo hiểm cho chủ nhà có thể là một đô la (thường bắt đầu từ 500 đô la) hoặc một tỷ lệ phần trăm của số tiền yêu cầu bồi thường.
  • Bảo hiểm riêng biệt cho lũ lụt, động đất và các thảm họa khác thường có các khoản khấu trừ riêng, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn có thể chi trả khoản khấu trừ cao hơn trước khi thực hiện thay đổi. Ở các bang dễ xảy ra động đất, khoản khấu trừ tối thiểu thường từ 10% trở lên.
• Gói hợp đồng bảo hiểm. Mua nhiều chính sách từ cùng một công ty thường được giảm giá.
• Điều tra chiết khấu. Các công ty bảo hiểm khác nhau có thể giảm giá cho:
  • Mua bảo hiểm trực tuyến, thiết lập thanh toán tự động hoặc thanh toán đầy đủ phí bảo hiểm hàng năm của bạn.
  • Cài đặt các thiết bị an toàn hoặc bảo mật như cửa sổ chống bão, thiết bị báo trộm hoặc thiết bị phát hiện khói.
  • Cập nhật hoặc thay thế các mái nhà cũ hoặc hệ thống sưởi, hệ thống ống nước hoặc hệ thống điện có thể gây rủi ro.

Tìm hiểu thêm về Bảo hiểm chủ sở hữu nhà

• Bạn Có Phải Có Bảo Hiểm Cho Chủ Nhà Không?
  Bảo hiểm cho Chủ Nhà là quan trọng đối với cả bạn và ngân hàng tài trợ cho việc mua nhà. Luật không yêu cầu nhưng hầu hết các bên cho vay đều yêu cầu.
• Chi phí Bảo hiểm Chủ nhà là Bao nhiêu?
  Nơi bạn sống, mức độ bảo hiểm bạn cần và thứ được gọi là điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn đều sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn.
• Bảo hiểm lũ lụt bao gồm những gì?
  Ngay cả khi bạn không sống trong khu vực thường xuyên bị lũ lụt, bảo hiểm lũ lụt có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la cho những thiệt hại do bão hoặc các thảm họa khó lường khác gây ra.