Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.

Bảo hiểm nhà bao gồm những mất mát hoặc hư hỏng của ngôi nhà của bạn và những đồ đạc trong đó. Những người cho vay thế chấp thường yêu cầu nó phải bảo vệ giá trị ngôi nhà của bạn và cũng có thể được mua một cách tự nguyện để thêm phần yên tâm — nhưng nó thường không rẻ.

Chi phí bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà khác nhau tùy theo tiểu bang và đang gia tăng ở khắp mọi nơi. Chi phí trung bình của phí bảo hiểm hàng tháng đã tăng từ 830 đô la vào năm 2008 lên 1.211 đô la vào năm 2017, theo dữ liệu từ Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia. Ngoài việc tăng giá trong toàn ngành, báo giá bảo hiểm nhà của bạn cũng có thể cao do tín dụng của bạn, tuổi và giá trị của ngôi nhà, loại xây dựng, vị trí và khả năng chịu thảm họa, cùng các yếu tố khác.

Yếu tố nào xác định báo giá bảo hiểm nhà?

Nhiều yếu tố xác định báo giá bảo hiểm nhà và các công ty bảo hiểm tính toán giá của họ khác nhau. Đây là một số yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn:

• Tín dụng của bạn :Nếu bạn sống ở một tiểu bang được phép, công ty bảo hiểm của bạn có thể kiểm tra tín dụng của bạn khi bạn đăng ký bảo hiểm chủ nhà. Họ có thể đề cập đến điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn, sử dụng lịch sử tài chính của bạn để giúp các công ty bảo hiểm xác định khả năng bạn nộp đơn yêu cầu. Hình thức tín dụng của bạn càng xấu, báo giá bảo hiểm nhà của bạn có thể cao hơn. Tuy nhiên, thông thường, tín dụng của bạn sẽ không phải là yếu tố duy nhất xác định tỷ lệ của bạn. Vì vậy, nếu tỷ lệ của bạn cao, có nhiều khả năng bạn đang chơi.
• Khoản khấu trừ của bạn :Giống như các loại bảo hiểm khác, số tiền được khấu trừ đóng vai trò quyết định phí bảo hiểm của bạn. Nói chung, yêu cầu công ty bảo hiểm của bạn cho một khoản khấu trừ cao hơn có thể giúp bạn thu được một tỷ lệ thấp hơn. Tuy nhiên, hậu quả của việc làm như vậy là bạn sẽ phải gánh một phần lớn hơn các chi phí trả trước khi bạn nộp đơn yêu cầu, điều này có thể khiến bạn bị ràng buộc về tài chính.
• Tuổi và vật liệu của ngôi nhà của bạn :Bảo hiểm nhà một phần dựa trên vật liệu xây dựng, tính năng, độ tuổi, sự tuân thủ các quy chuẩn xây dựng hiện hành và các yếu tố khác của ngôi nhà của bạn, theo Viện Thông tin Bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm của bạn bao gồm việc sửa chữa ngôi nhà nếu nó bị hư hỏng và những chi phí đó có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào thời điểm và cách thức xây dựng một ngôi nhà. Nếu ngôi nhà của bạn được xây dựng với những tính năng độc đáo hoặc những vật liệu đắt tiền sẽ rất tốn kém để thay thế, phí bảo hiểm nhà của bạn có thể cao hơn.
• Vị trí của bạn :Vị trí thực tế của một ngôi nhà có thể ảnh hưởng đến báo giá bảo hiểm nhà theo một số cách. Những ngôi nhà gần bờ biển hoặc ở những khu vực dễ xảy ra thiên tai thì rủi ro cao hơn và thường yêu cầu phí bảo hiểm cao hơn, trong khi những ngôi nhà ở những khu vực rủi ro thấp có thể có mức phí bảo hiểm thấp hơn. Bảo hiểm chủ sở hữu nhà cũng có xu hướng đắt hơn ở các khu vực đô thị đông dân cư và có thể bị ảnh hưởng bởi các quy định của nhà nước và địa phương.
• Các tính năng bổ sung :Bảo hiểm là tất cả về rủi ro, vì vậy các tính năng bổ sung như hồ bơi hoặc bồn tắm nước nóng có thể làm tăng tỷ lệ vì chúng có thể tăng thêm rủi ro và yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm cao hơn.
• Giá trị của đồ đạc của bạn :Bảo hiểm chủ sở hữu nhà không chỉ bảo hiểm cho chính ngôi nhà của bạn, mà còn bảo hiểm cho những đồ đạc bên trong nó. Nếu bạn sở hữu nhiều vật dụng có giá trị mà bạn muốn bảo vệ, bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn để có mức bảo hiểm cao hơn, hoặc thậm chí thêm chính sách bổ sung nếu mức bảo hiểm tiêu chuẩn của bạn không đủ. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được đủ tiền bồi thường để thay thế bất kỳ đồ đạc nào bị phá hủy hoặc bị đánh cắp, nhưng việc tăng phạm vi bảo hiểm có thể dễ dàng làm tăng chi phí bảo hiểm của bạn.

Cách tiết kiệm khi mua bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà

Mặc dù chi phí bảo hiểm chủ nhà có thể không thể tránh khỏi, nhưng có một số cách để giảm giá báo giá của bạn.

• So sánh tỷ lệ. Để đạt được tỷ lệ thấp nhất, hãy nhận báo giá cho phạm vi bảo hiểm có thể so sánh được từ một số công ty bảo hiểm. Nhận báo giá không yêu cầu cam kết. Có thể đáng giá khi so sánh tỷ giá từ một số loại công ty bảo hiểm, chẳng hạn như công ty bảo hiểm trực tuyến và công ty bảo hiểm truyền thống mà bạn đã kinh doanh.
• Tăng khoản khấu trừ của bạn. Khi khoản khấu trừ theo chính sách của bạn cao hơn, thì thường bạn sẽ trả một khoản phí bảo hiểm liên tục thấp hơn để đổi lại. Nếu báo giá cao cấp của bạn quá cao, hãy cân nhắc chọn chính sách có mức khấu trừ cao hơn. Chỉ cần lưu ý rằng hậu quả là bạn sẽ phải trả thêm tiền từ túi bất cứ khi nào bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường. Nếu bạn đi theo tuyến đường đó, hãy đảm bảo bạn có khoản tiết kiệm để được bảo hiểm nếu bạn cần trả trước một khoản phí lớn hơn để sửa chữa trước khi chính sách của bạn có hiệu lực.
• Cải thiện tín dụng của bạn. Bởi vì các công ty bảo hiểm ở nhiều tiểu bang xem xét tín dụng của bạn khi đánh giá đơn đăng ký và đặt phí bảo hiểm của bạn, thực hiện các bước để cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn đảm bảo một chính sách rẻ hơn. Tín dụng xấu sẽ không nhất thiết khiến bạn không đủ điều kiện để được chấp thuận tham gia bảo hiểm gia đình, nhưng nó có thể dẫn đến mức phí bảo hiểm cao hơn mức bạn phải trả.
• Kết hợp các chính sách bảo hiểm của bạn. Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu nhiều chính sách nếu bạn sử dụng chúng cho các loại bảo hiểm khác, điều này có thể làm giảm một phần nhỏ hóa đơn của bạn. Ví dụ, theo chương trình lũy tiến, những khách hàng kết hợp hợp đồng bảo hiểm nhà và xe ô tô tiết kiệm được trung bình 12%.
• Hỏi về các chiết khấu khác. Một số công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu bổ sung vì nhiều lý do khác nhau. Các cách để đủ điều kiện được giảm giá bao gồm:nếu bạn trên 55 tuổi và đã nghỉ hưu, nếu bạn làm việc cho một công ty nhất định, nếu bạn có hệ thống an ninh gia đình hoặc nếu bạn cập nhật hệ thống ống nước hoặc hệ thống điện của mình.

Chính sách bảo hiểm nhà tùy chọn cần xem xét

Bảo hiểm nhà tiêu chuẩn bảo hiểm thiệt hại do gió, mưa đá, sét hoặc hỏa hoạn, mặc dù lũ lụt và động đất thường yêu cầu các chính sách riêng của họ. Dưới đây là những điều bạn cần biết về hai loại bảo hiểm này:

• Bảo hiểm động đất :Chính sách bảo hiểm chủ nhà thông thường không bao gồm động đất, vì vậy nếu bạn sống ở Bờ Tây hoặc một khu vực khác dễ xảy ra động đất, bạn có thể muốn mua bảo hiểm động đất tùy chọn. Đó sẽ là một chi phí bổ sung ngoài chính sách hiện tại của bạn, có thể rất đắt nếu bạn sống trong khu vực có rủi ro cao. Khi đánh giá xem có nên mua hay không, bạn sẽ cần phải xem xét ngân sách của mình, khả năng khu vực của bạn sẽ trải qua một trận động đất và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. Mặc dù không có khả năng xảy ra động đất ở một số khu vực, nhưng hãy nhớ rằng nếu ngôi nhà hoặc đồ đạc của bạn bị hư hại ở một số khu vực, bạn sẽ phải gánh chịu chi phí sửa chữa trừ khi bạn có chính sách bảo hiểm động đất.
• Bảo hiểm lũ lụt :Thiệt hại do lũ lụt cũng không được bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm nhà tiêu chuẩn. Theo Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang, nếu bạn sống trong khu vực có nguy cơ cao, bạn có thể được yêu cầu có chính sách bảo hiểm lũ lụt. Nhưng ngay cả những người ở những khu vực có nguy cơ rủi ro trung bình hoặc thấp cũng nên xem xét việc mua bảo hiểm lũ lụt tùy chọn vì ngay cả một trận lũ nhỏ cũng có thể gây ra thiệt hại lớn và tốn kém bên trong ngôi nhà.

Tăng cường tín dụng của bạn trước khi bạn đăng ký

Như chúng tôi đã lưu ý, hình thức tín dụng của bạn có thể là một trong nhiều yếu tố giúp xác định báo giá bảo hiểm nhà của bạn và những người có tín dụng mạnh hơn có thể được hưởng lợi từ phí bảo hiểm thấp hơn. Nếu bạn có kế hoạch đăng ký bảo hiểm cho chủ nhà sớm, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu tín dụng của mình đang ở đâu bằng cách nhận một bản sao miễn phí của các báo cáo tín dụng của bạn thông qua YearCreditReport.com.

Bạn cũng có thể nhận được báo cáo tín dụng Experian miễn phí của mình và FICO ^® Điểm ^☉ trực tiếp thông qua Experian. Hãy dành chút thời gian để xem lại thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn và hiểu được thông tin đó ảnh hưởng đến điểm số của bạn như thế nào. Nếu cần, hãy thực hiện các bước để cải thiện điểm số của bạn, bao gồm thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn và giữ cho số dư thẻ tín dụng ở mức thấp. Bạn cũng có thể cân nhắc đăng ký theo dõi tín dụng miễn phí, điều này sẽ giúp bạn theo dõi chặt chẽ hơn các báo cáo và điểm số của mình và được cảnh báo về bất kỳ thay đổi nào.