Tai nạn xảy ra. Chỉ riêng trong năm 2017, đã có 29,4 triệu lượt khám chữa bệnh cho các chấn thương không chủ ý, theo Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh Hoa Kỳ. Ngoài tổn hại về thể chất và đau đớn kéo dài, chấn thương có thể tàn phá cuộc sống tài chính của bạn, đặc biệt nếu nó ảnh hưởng đến khả năng làm việc của bạn hoặc nếu việc điều trị dẫn đến các hóa đơn y tế tốn kém. Loại bảo hiểm phù hợp có thể cung cấp một số khoản cứu trợ rất cần thiết về tài chính và giúp bạn tập trung vào việc phục hồi của mình.
Bảo hiểm tai nạn là một loại bảo hiểm cung cấp tiền mặt nếu bạn bị thương tích được bảo hiểm. Đó là một mạng lưới an toàn tài chính duy nhất có thể là một bổ sung có giá trị cho bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tàn tật. Hiểu được các sơ đồ và bu lông của bảo hiểm tai nạn có thể giúp bạn xác định xem nó có phù hợp với bạn hay không. Đây là cách nó hoạt động.
Với bảo hiểm tai nạn, bên mua bảo hiểm trả một khoản phí bảo hiểm để mở khóa bảo hiểm có thể giúp chi trả cho việc điều trị và thay thế tiền lương bị mất. Mọi chính sách đều khác nhau, nhưng tất cả chúng thường chứa một bản phác thảo về số tiền thanh toán liên quan đến các thương tích cụ thể. Trước khi bạn đăng ký bảo hiểm, hãy nhớ đọc bản in đẹp, đặt câu hỏi và đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ những gì được bảo hiểm.
Bảo hiểm tai nạn có xu hướng bao gồm nhiều loại thương tích, bao gồm bỏng, vết rách, gãy xương, chấn động và trật khớp. Các dịch vụ được đài thọ cũng có thể bao gồm vận chuyển khẩn cấp, phòng cấp cứu hoặc thăm khám chăm sóc khẩn cấp, nhập viện, dịch vụ trị liệu, phẫu thuật và thậm chí cả thiết bị y tế. Nói chung, số tiền thanh toán cao hơn đối với các trường hợp chấn thương nặng hơn. Ví dụ, bạn có thể nhận được 3.000 đô la cho một ca gãy xương hông, nhưng chỉ 300 đô la cho một ngón chân bị gãy. Tương tự, một số hãng bảo hiểm sẽ trả tới 10.000 đô la cho bỏng cấp độ ba lan rộng, nhưng chỉ 100 đô la cho bỏng cấp độ hai khu trú.
Một lần nữa, mỗi chương trình bảo hiểm tai nạn là duy nhất và có các điều khoản và điều kiện riêng. Khi mua sắm xung quanh để có chính sách phù hợp, hãy xem xét kỹ bất kỳ loại trừ nào. Ví dụ:bạn có thể tự làm mình bị thương khi đang làm việc hoặc khi tham gia vào một hoạt động quá mạo hiểm — như đua xe kéo hoặc bay trên máy bay tư nhân với phi công không có giấy phép. Chấn thương xảy ra trong khi bạn đang bị ảnh hưởng bởi rượu hoặc ma tuý cũng có thể là điều không cần bàn cãi.
Bảo hiểm tai nạn có thực sự xứng đáng hay không, tất cả phụ thuộc vào tình hình cá nhân của bạn. Mặc dù nó chắc chắn không phải để thay thế bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm tàn tật truyền thống, nhưng nó có thể là một bổ sung hữu ích giúp làm tròn phạm vi bảo hiểm tổng thể của bạn. Những người có chương trình sức khỏe với mức khấu trừ cao (có nghĩa là bạn phải tự bỏ tiền túi ra trả nhiều trước khi bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực) có thể thấy bảo hiểm tai nạn chi phí thấp có giá trị. Nhận một khoản thanh toán bằng tiền mặt sau một chấn thương được bảo hiểm có thể giúp giảm bớt gánh nặng tài chính để đáp ứng khoản khấu trừ đó.
Nó cũng có thể hữu ích trong việc cung cấp bảo hiểm khi bảo hiểm tàn tật thiếu hụt — chẳng hạn như nếu bạn bị thương nặng đến mức bạn cần được chăm sóc y tế, nhưng không nặng đến mức bạn không thể làm việc. Trong trường hợp này, bảo hiểm thương tật sẽ không phát huy tác dụng, nhưng bảo hiểm tai nạn có thể cung cấp một số mức cứu trợ tài chính.
Mỗi nhà cung cấp bảo hiểm có các quy tắc riêng về tính đủ điều kiện. Nếu bảo hiểm tai nạn đang được cung cấp như một quyền lợi cho nhân viên, thì tính đủ điều kiện của bạn có thể được xác định một phần bởi người sử dụng lao động của bạn. Những thứ như số giờ hàng tuần và thời lượng dịch vụ tổng thể của bạn có thể phát huy tác dụng. Ngoài ra, bạn có thể chọn mua bảo hiểm tai nạn một cách độc lập như một chính sách độc lập hoặc bổ sung cho một chính sách nha khoa, thị lực hoặc bệnh hiểm nghèo hiện có. Chỉ cần lưu ý rằng một số công ty bảo hiểm có thể giảm quyền lợi bảo hiểm tai nạn của bạn khi bạn già đi.
Khi nói đến hợp đồng bảo hiểm, phí bảo hiểm cao hơn thường chuyển thành bảo hiểm kỹ lưỡng hơn và khoản khấu trừ thấp hơn. Số tiền cuối cùng bạn sẽ trả cho bảo hiểm tai nạn phụ thuộc vào các yếu tố như mức độ bảo hiểm và độ tuổi của bạn. Những người thích mức khấu trừ thấp hơn hoặc bảo hiểm bao gồm nhiều hơn có thể sẽ phải đối mặt với mức phí bảo hiểm cao hơn. Như đã nói, các chính sách có xu hướng dao động trong mức giá từ $ 5 đến $ 50 hàng tháng.
Bảo hiểm tai nạn không phải là cách duy nhất để bù đắp chi phí y tế của bạn. Có các loại bảo hiểm bổ sung và các sản phẩm tài chính khác có thể giúp giảm bớt gánh nặng. Một số tùy chọn cần xem xét có thể bao gồm:
Giống như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm tàn tật sẽ chi trả quyền lợi nếu bạn bị thương tật được bảo hiểm. Tuy nhiên, có một điểm khác biệt lớn là bảo hiểm tàn tật có xu hướng cung cấp các khoản hỗ trợ tài chính đáng kể hơn được phân phối theo hình thức trả góp hàng tháng. Trong một số trường hợp, bảo hiểm thương tật dài hạn có thể thay thế tới 60% thu nhập bị mất. Để nhận được trợ cấp, bạn phải không thể làm việc do chấn thương của mình.
Mặc dù một số chính sách bảo hiểm tai nạn có bảo hiểm cho các chấn thương răng miệng, nhưng mọi chương trình đều khác nhau. Bảo hiểm có thể không đầy đủ khi đối mặt với một chấn thương nghiêm trọng, đó là lý do tại sao bảo hiểm nha khoa có thể đáng để khám phá. Hầu hết bao gồm các cuộc kiểm tra phòng ngừa, làm sạch và các dịch vụ khẩn cấp để giúp giữ cho sức khỏe răng miệng của bạn luôn khỏe mạnh. Và nếu bạn cần phải nộp đơn yêu cầu, nó có thể dẫn đến chi phí tự trả thấp hơn khi so sánh với bảo hiểm tai nạn.
HSA là một tài khoản mà bạn tài trợ với thu nhập trước thuế mà bạn có thể sử dụng để thanh toán các chi phí y tế đủ điều kiện. Điều này bao gồm các khoản khấu trừ, đồng thanh toán, thuốc men và hơn thế nữa. Bạn phải có một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao để hội đủ điều kiện, nhưng các khoản đóng góp của bạn được khấu trừ thuế — nghĩa là chúng làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. HSA hoạt động rất khác với bảo hiểm tai nạn, nhưng chúng giống nhau ở chỗ HSA có thể cung cấp một khoản tiền mà bạn có thể rút ra để chi trả cho việc chăm sóc y tế liên quan đến thương tích.
Nhiều bệnh viện và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe cung cấp các kế hoạch thanh toán để bệnh nhân không phải chuyển toàn bộ hóa đơn cùng một lúc. Không có vấn đề gì, luôn luôn là khôn ngoan để yêu cầu một hóa đơn chi tiết và quét nó để tìm lỗi trước khi thanh toán. Hợp tác với một người ủng hộ thanh toán y tế cũng có thể tỏ ra hữu ích nếu bạn gặp khó khăn trong quá trình giải quyết. Nếu vẫn thất bại, một khoản vay cá nhân có thể là phương sách cuối cùng cho những người đã cạn kiệt các lựa chọn và không có quỹ khẩn cấp để dự phòng.
Bảo hiểm tai nạn tương đối rẻ và có thể mang lại sự an tâm về tài chính nếu bạn bị thương tật được bảo hiểm trong chính sách của bạn. Hãy coi nó như một loại bảo hiểm bổ sung có khả năng làm giảm chi phí y tế tự trả của bạn. Tất cả là một phần của việc duy trì sức khỏe tài chính của bạn — điều gì đó đi đôi với việc kiểm tra tín dụng của bạn. Thực hiện bước đầu tiên miễn phí với Experian.