Bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ gia đình bạn khỏi những khó khăn về tài chính có thể xảy ra sau khi bạn qua đời. Ngay cả khi bạn mong đợi nhiều năm trước mình, tốt nhất bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh, vì phí bảo hiểm có xu hướng hợp lý hơn. Số lượng bảo hiểm phù hợp với trường hợp của bạn phụ thuộc vào một số yếu tố — nếu bạn quyết định rằng bạn cần bảo hiểm.

Đọc tiếp để tìm hiểu cách xác định xem bạn có cần bảo hiểm nhân thọ hay không, những điều cần cân nhắc trước khi mua một hợp đồng và tại sao bảo hiểm nhân thọ thường có giá trị.

Độ tuổi tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ là gì?

Không có độ tuổi đúng hay sai để tham gia bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, phí bảo hiểm nhân thọ thường rẻ hơn nếu bạn còn trẻ và có sức khỏe tốt. Một chính sách có thể không cần thiết nếu bạn là một người 20 hoặc 30 tuổi khỏe mạnh, độc thân, không có người phụ thuộc (hoặc những người khác mà bạn muốn để lại tiền) và đủ tài sản để trang trải khoản nợ nếu bạn qua đời.

Nhưng nếu bạn có khoản nợ chưa thanh toán và ít tài sản, số tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng để trả cho người cho vay và chủ nợ. Cũng nên mua bảo hiểm nhân thọ nếu bạn có người phụ thuộc, vợ / chồng hoặc cả hai và việc mất thu nhập sẽ có hại cho sức khỏe tài chính tổng thể của gia đình bạn.

Những điều cần cân nhắc khi mua bảo hiểm nhân thọ

Mua bảo hiểm nhân thọ không cần phải quá sức. Khi bạn đã sẵn sàng mua bảo hiểm, hãy xem xét các yếu tố sau:

• Nhu cầu tài chính của gia đình bạn :Người phối ngẫu và người phụ thuộc của bạn sẽ cần bao nhiêu hỗ trợ tài chính nếu bạn qua đời? Hãy nghĩ về các nghĩa vụ tài chính gia đình và các khoản nợ sẽ không được trang trải nếu không có thu nhập của bạn. Ngoài ra, hãy tính đến chi phí tang lễ và mai táng của bạn và bất kỳ chi phí nào khác mà bạn muốn được đài thọ, chẳng hạn như học phí đại học hoặc chi phí đám cưới cho con cái của bạn. Trừ con số này khỏi tổng tài sản của bạn để đạt được con số về sân bóng.
• Phí bảo hiểm hàng tháng :Xem xét ngân sách hộ gia đình của bạn để xác định số tiền bạn có thể trả cho phí bảo hiểm. Nếu bạn không có ngân sách, hãy sử dụng hướng dẫn này để giúp bạn bắt đầu. Hãy nhớ rằng hầu hết các nhà cung cấp bảo hiểm đều cung cấp cho bạn tùy chọn thanh toán hàng tháng hoặc hàng năm — cách sau có thể giúp bạn được giảm phí bảo hiểm.
• Loại bảo hiểm nhân thọ :Quyết định xem bạn thích một chính sách trọn đời, thời hạn hay toàn bộ. Toàn bộ cuộc sống và cuộc sống phổ quát các chính sách vẫn có hiệu lực miễn là bạn còn sống, giả sử bạn theo kịp mức phí bảo hiểm. Họ tích lũy giá trị tiền mặt mà bạn có thể vay mà không cần nộp đơn đăng ký chính thức hoặc trải qua kiểm tra tín dụng. Giá trị tiền mặt cũng có thể được rút ra và sử dụng cho thu nhập hưu trí hoặc các chi phí khác, nhưng làm như vậy sẽ làm giảm quyền lợi tử vong của bạn. Thời hạn các chính sách được thiết kế nghiêm ngặt để cung cấp khoản thanh toán nếu bạn chết — không có thành phần đầu tư. Họ có thời hạn cụ thể — từ một đến 30 năm — và cung cấp phí bảo hiểm hợp lý hơn nhiều. Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có tùy chọn chuyển đổi và có thể được thay đổi thành hợp đồng bảo hiểm trọn đời tích lũy giá trị tiền mặt.
• Tay đua :Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đi kèm với người lái hoặc bổ sung có giá trị. Ví dụ:nếu bạn bị tàn tật và không còn có thể thanh toán phí bảo hiểm của mình, người lái "từ bỏ phí bảo hiểm" sẽ ngăn chặn việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm của bạn. Hoặc, một người lái xe "được đảm bảo khả năng bảo hiểm" cho phép bạn tăng số tiền hợp đồng (hoặc quyền lợi tử vong) mà không cần trải qua các cuộc kiểm tra hoặc khám sức khỏe bổ sung.
• Giá trị tiền mặt :Bạn có muốn một chính sách tích lũy giá trị tiền mặt theo thời gian không? Nếu vậy, hợp đồng trọn đời là lựa chọn tốt nhất, trừ khi bạn mua một hợp đồng có thời hạn chuyển đổi để chuyển đổi thành bảo hiểm toàn bộ hoặc liên kết chung.

Bảo hiểm nhân thọ có giá trị không?

Bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại cho bạn sự an tâm khi biết những người thân yêu của bạn sẽ được bảo vệ nếu bạn qua đời. Nếu bạn không mua một hợp đồng và để lại ít tài sản, gia đình bạn có thể mất tất cả những gì bạn đã làm việc chăm chỉ.

Vì không có hạn chế về cách sử dụng tiền bảo hiểm nhân thọ, gia đình bạn có thể trang trải chi phí tang lễ và các chi phí cuối cùng khác. Tiền cũng có thể chuyển vào các khoản nợ của cả bạn và vợ / chồng của bạn, chẳng hạn như thế chấp hoặc các chi phí gia đình khác của bạn.

Tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ cũng có thể hỗ trợ tài chính cho người phụ thuộc của bạn bằng cách trang trải chi phí chăm sóc họ hoặc chăm sóc lâu dài cho vợ / chồng của bạn nếu họ sống lâu hơn bạn hoặc bằng cách trả chi phí học đại học.

Tìm một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp với bạn

Nói chung, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp lý nhất được dành cho những người trẻ tuổi và sức khỏe tốt. Vì vậy, tốt nhất bạn nên mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nếu bạn còn trẻ với người phụ thuộc hoặc có nhiều khoản nợ hơn tài sản. Bảo hiểm nhân thọ cũng là lựa chọn lý tưởng nếu hộ gia đình của bạn dựa vào thu nhập của mình để trang trải chi phí.