Không có quy định về đường đi làm hay trang phục, làm việc tại nhà có rất nhiều đặc quyền. Nhưng cho dù bạn điều hành một công việc kinh doanh tại nhà hay làm việc cho người khác, có một nhược điểm khi làm việc tại nhà:Bảo hiểm chủ nhà của bạn có thể không bảo hiểm cho một số rủi ro nhất định. Điều gì xảy ra nếu một nhân viên hoặc khách hàng bị thương trong nhà của bạn? Bảo hiểm chủ nhà sẽ thay thế thiết bị kinh doanh của bạn nếu nó bị đánh cắp, hư hỏng hoặc phá hủy? Bạn có thể cần bảo hiểm kinh doanh nếu bạn làm việc tại nhà, nhưng mức bảo hiểm cụ thể phù hợp nhất với bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào trường hợp của bạn.

Làm thế nào để biết liệu các rủi ro kinh doanh có được bảo vệ hay không

Bảo hiểm chủ sở hữu nhà nói chung không bao gồm những rủi ro bạn có thể gặp phải nếu:

• Bạn có nhân viên (ngay cả khi họ không làm việc tại nhà bạn)
• Bạn duy trì khoảng không quảng cáo trong nhà hoặc bên ngoài cơ sở của bạn
• Khách hàng, khách hàng hoặc nhà cung cấp đến nhà của bạn
• Bạn lưu giữ dữ liệu nhạy cảm (chẳng hạn như số thẻ tín dụng của khách hàng) trên máy tính của mình

Để tìm hiểu xem liệu bảo hiểm chủ nhà có bảo hiểm cho hoạt động kinh doanh tại nhà của bạn hay không, hãy hỏi công ty bảo hiểm của bạn. Đại lý có thể xem xét chính sách của bạn và giải thích bất kỳ lỗ hổng nào trong phạm vi bảo hiểm của bạn có thể khiến bạn gặp rủi ro.

Nếu bạn là nhân viên làm việc từ xa tại nhà, thiết bị do người sử dụng lao động cung cấp có thể được bảo hiểm do người sử dụng lao động chi trả; yêu cầu sếp của bạn để đảm bảo. Và nếu bạn sử dụng máy tính của riêng mình hoặc các thiết bị khác hoặc có khách đến thăm nhà như một phần công việc của bạn, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm chủ nhà của bạn để tìm hiểu xem tài sản và trách nhiệm pháp lý của bạn có kéo dài đến trường hợp này hay không. Trong trường hợp chính sách của bạn không bao gồm các mục này, hãy xem xét việc xác nhận chính sách dành cho chủ nhà của bạn (thêm thông tin về điều đó bên dưới). Chủ nhân của bạn có thể sẵn sàng trả tiền cho nó.

Bạn cần loại bảo hiểm nào cho công việc kinh doanh tại nhà?

Tùy thuộc vào tình hình và nhu cầu bảo hiểm của bạn, bạn thường có ba lựa chọn cho bảo hiểm kinh doanh gia đình:

1. Thêm xác nhận vào bảo hiểm chủ sở hữu nhà của bạn để bảo hiểm tài sản doanh nghiệp và trách nhiệm pháp lý. Hầu hết các chính sách bảo hiểm chủ nhà giới hạn phạm vi bảo hiểm cho thiết bị kinh doanh ở mức $ 2.500. Nếu thiết bị của bạn có giá trị hơn thế, hãy xem liệu bạn có thể thêm chứng thực để tăng mức độ phù hợp hay không. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, việc tăng gấp đôi phạm vi bảo hiểm của bạn có thể chỉ tốn 25 đô la. Bạn cũng có thể nhận được sự chứng thực trách nhiệm pháp lý của chủ nhà dành cho bạn nếu ai đó bị thương trong nhà của bạn trong một chuyến thăm liên quan đến công việc.
2. Một số công ty bảo hiểm cung cấp các chính sách kinh doanh tại nhà hoặc tại nhà. Những điều này thường cung cấp nhiều bảo vệ tài sản và trách nhiệm hơn đối với bảo hiểm chủ nhà của bạn hơn là một sự chứng thực. Ví dụ:họ có thể trả cho thu nhập bị mất hoặc bảo vệ bạn khỏi trách nhiệm pháp lý nếu sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn làm ai đó bị thương.
3. Nhận Chính sách Chủ sở hữu Doanh nghiệp (BOP). Kết hợp bảo hiểm tài sản thương mại và trách nhiệm với bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, BOPs cung cấp nhiều phạm vi bảo hiểm hơn các chính sách kinh doanh tại nhà.

Bạn cũng có thể cần các loại bảo hiểm kinh doanh khác:

• Kiểm tra xem chính sách bảo hiểm nhà hoặc ô tô của bạn có bao gồm việc sử dụng ô tô của bạn để kinh doanh hay không — ví dụ:để thực hiện các cuộc gọi giao hàng hoặc bán hàng. Nếu không, bạn có thể cần bảo hiểm ô tô thương mại.
• Các doanh nghiệp có nhân viên có thể cần bảo hiểm bồi thường cho người lao động. Hãy truy cập trang web của bộ lao động bang của bạn để xem điều này có áp dụng cho bạn hay không.
• Nếu bạn làm trong ngành công nghệ hoặc duy trì hồ sơ dữ liệu khách hàng, khách hàng hoặc nhân viên, hãy xem xét bảo hiểm vi phạm dữ liệu.
• Các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ hoặc lời khuyên chuyên nghiệp, chẳng hạn như kế toán hoặc tư vấn, có thể cần bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.

Bảo hiểm Doanh nghiệp Chi phí Bao nhiêu?

Giá của bảo hiểm kinh doanh rất khác nhau tùy thuộc vào số tiền và loại bảo hiểm bạn mua, ngành của bạn và những rủi ro bạn phải đối mặt. Ví dụ, một sự chứng thực về chính sách chủ nhà có thể là đủ cho một nhà văn tự do với trang thiết bị tối thiểu mà khách hàng của họ không bao giờ đến thăm nhà. Nhưng một công ty sản xuất bánh mì với ba nhân viên và hàng tồn kho được lưu trữ trong nhà để xe thường xuyên có các chuyến thăm của các tài xế giao hàng có thể cần chính sách chủ sở hữu doanh nghiệp, chính sách này đắt hơn.

Để có được mức giá tốt nhất cho bảo hiểm kinh doanh tại nhà, hãy mua sắm xung quanh. Nhận báo giá từ một số hãng bảo hiểm, so sánh cùng loại và số lượng bảo hiểm. Bạn cũng có thể làm việc với một đại lý bảo hiểm độc lập, người có thể chỉ cho bạn các lựa chọn từ các hãng bảo hiểm khác nhau.

Bạn có thể giảm phí bảo hiểm kinh doanh của mình bằng cách tăng khoản khấu trừ (số tiền bạn phải tự bỏ túi trước khi bảo hiểm bù đắp tổn thất của bạn). Chỉ cần đảm bảo rằng bạn không tăng số tiền khấu trừ trong quá khứ mà bạn có thể dễ dàng chi trả nếu bạn thực sự cần sử dụng chính sách của mình.

Tín dụng tốt là hoạt động kinh doanh thông minh

Điểm tín dụng kinh doanh của bạn có khả năng ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn và tín dụng cá nhân của bạn cũng có thể là một yếu tố nếu bạn chưa thiết lập lịch sử tín dụng cho doanh nghiệp của mình. Các công ty bảo hiểm ở một số tiểu bang có thể sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng khi xác định tỷ lệ cho bảo hiểm chủ nhà. Duy trì hoạt động kinh doanh tốt và tín dụng cá nhân luôn là một bước đi thông minh — và có thể giúp bảo hiểm kinh doanh tại nhà trở nên hợp lý hơn.