Bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp hỗ trợ tài chính cho những người thân yêu của bạn sau khi bạn qua đời. Nó cũng cung cấp giá trị tiền mặt tiềm năng khi bạn còn sống. Nhưng bạn có cần một chính sách không?
Nó phụ thuộc. Nhưng nếu bạn quyết định mua một hợp đồng, hãy xác định số tiền bạn cần và hiểu các loại bảo hiểm có sẵn trước khi đăng ký.
Có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một bước đi thông minh nếu bạn có vợ / chồng, đối tác, người thân hoặc những người phụ thuộc dựa vào thu nhập của bạn để hỗ trợ tài chính. Nếu không, họ có thể phải chịu đựng những khó khăn về tài chính nếu bạn qua đời và thu nhập của bạn không còn đủ để trang trải các nghĩa vụ tài chính trong gia đình.
Nếu bạn từ 20 đến 30 tuổi, độc thân, không có người phụ thuộc và sức khỏe tốt thì có thể không cần thiết phải có chính sách. Nhưng nếu bạn không có đủ tài sản để trả nợ hoặc muốn để lại tiền cho người khác nếu bạn qua đời, bạn có thể muốn mua bảo hiểm nhân thọ.
Tùy thuộc vào tuổi của bạn, số năm làm việc còn lại và các yếu tố khác, các chuyên gia tài chính có thể khuyên bạn nên mua một chính sách có giá trị từ một nửa đến 30 lần thu nhập hàng năm của bạn. Vì vậy, nếu bạn 30 tuổi kiếm được 75.000 đô la mỗi năm và dự định làm việc thêm 20 hoặc 30 năm nữa, thì một chính sách với giá 1,5 triệu đô la hoặc 2,25 triệu đô la có thể phù hợp. Mặt khác, một người lớn tuổi có thể cần ít bảo hiểm hơn nếu họ gần về hưu hơn và con cái của họ đã lớn và tự nuôi sống bản thân.
Bạn có thể sử dụng số liệu quy tắc ngón tay cái để đánh giá số tiền bảo hiểm bạn cần, nhưng nó có thể đủ hoặc có thể không đủ để trang trải các nhu cầu tài chính hiện tại và tương lai của gia đình bạn nếu bạn qua đời. Thay vào đó, hãy ghi nhớ những yếu tố sau:
Khấu trừ các chi phí và nghĩa vụ nợ của bạn khỏi tài sản thanh khoản sau thuế của bạn để đánh giá mức độ bảo hiểm mà bạn có thể cần. Để minh họa, nếu bạn có 65.000 đô la chi phí gia đình hàng năm và nợ, bạn cần cung cấp 1,95 triệu đô la trong 30 năm để trang trải chi phí. Nếu bạn có 325.000 đô la tài sản thanh khoản sau thuế, bạn sẽ cần 1,63 triệu đô la tiền bảo hiểm nhân thọ.
Sau khi quyết định bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ, đã đến lúc mua một hợp đồng. Bạn sẽ nhanh chóng nhận thấy rằng có hai loại bảo hiểm nhân thọ chính:
Để xác định loại bảo hiểm nhân thọ nào là tốt nhất cho tình huống của bạn, hãy đánh giá chi phí của từng loại hợp đồng và thời gian bạn muốn được bảo hiểm. Nếu bạn muốn bảo hiểm rẻ hơn kéo dài từ một đến 30 năm, chính sách có thời hạn có thể phù hợp với bạn. Nhưng nếu bạn không ngại trả phí bảo hiểm cao hơn hoặc muốn tích lũy và khai thác giá trị tiền mặt của hợp đồng, bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể sẽ phù hợp hơn.
Bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ người thân của bạn khỏi khó khăn tài chính nếu bạn qua đời. Ngoài ra, bạn sẽ yên tâm khi biết các tài sản để lại được bảo mật.
Mua sắm xung quanh để tìm các chính sách đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của bạn và phù hợp với ngân sách của bạn. Một nhà môi giới có thể giúp bạn khám phá một số sản phẩm mà bạn không cần phải làm gì nhiều. Bạn cũng có thể liên hệ với nhà cung cấp bảo hiểm của mình để xác định xem họ có cung cấp bảo hiểm nhân thọ hay không.
Hãy lưu ý rằng phí bảo hiểm tốt nhất được dành cho những người trẻ tuổi có sức khỏe tốt. Vì vậy, hãy cân nhắc mua một hợp đồng sớm hơn nếu bạn có vợ / chồng, bạn đời, người thân hoặc những người phụ thuộc dựa vào thu nhập của bạn để trang trải các chi phí trong gia đình. Nếu bạn còn độc thân, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng là một động thái thông minh nếu bạn mắc nợ nhiều hơn tài sản hoặc muốn để lại tiền cho những người thân yêu.