Bảo hiểm không có lỗi cung cấp bảo hiểm cho các chi phí y tế và tổn thất thu nhập cho bạn và hành khách của bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn xe hơi, bất kể ai là người có lỗi. Nó được yêu cầu ở một số tiểu bang và có thể được mua dưới dạng bảo hiểm bổ sung ở những tiểu bang khác. Loại bảo hiểm này không có sẵn ở hầu hết các bang quy định bên có lỗi phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại.
Còn được gọi là bảo hiểm bảo vệ thương tích cá nhân (PIP), bảo hiểm không có lỗi được thành lập để giúp giảm bớt gánh nặng của tòa án khỏi quá trình tốn kém và tốn thời gian để xác định ai có lỗi trong các vụ tai nạn xe hơi. Nó đã được giới thiệu ở nhiều bang trong những năm 1970 và cho phép các nạn nhân tai nạn có thể phục hồi các chi phí y tế và thu nhập bị mất từ các công ty bảo hiểm của chính họ.
Bảo hiểm không có lỗi hiện được yêu cầu ở các tiểu bang không cho phép xem xét lỗi trong yêu cầu bảo hiểm. Các chính sách này yêu cầu người lái xe liên quan đến một vụ tai nạn ô tô phải nộp đơn yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm của chính họ, không phải của bên kia.
Bảo hiểm không có lỗi cung cấp những biện pháp bảo vệ sau cho chủ hợp đồng:
Quan trọng là, bảo hiểm không có lỗi không bao gồm thiệt hại cho xe của bạn hoặc trộm cắp. Va chạm hoặc các hình thức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý khác sẽ đề phòng thiệt hại và bạn có thể nộp đơn yêu cầu hành vi trộm cắp nếu bạn có bảo hiểm toàn diện.
Hệ thống bảo hiểm không có lỗi là sự tương phản với cái gọi là hệ thống "có lỗi", nơi các công ty bảo hiểm chỉ định trách nhiệm trong một vụ tai nạn để tìm ra ai sẽ chi trả chi phí. Ở trạng thái có lỗi, nếu bạn đang ngồi ở đèn đỏ và bị xe tải đâm vào, người lái xe tải cẩu thả sẽ có thể bị coi là có lỗi và bạn có thể yêu cầu bảo hiểm của họ. Nếu bạn sống trong tình trạng không có lỗi, bạn sẽ gửi yêu cầu bồi thường với nhà cung cấp của chính bạn để bù đắp tổn thất tài chính của bạn.
Phạm vi bảo hiểm cụ thể bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm không có lỗi có thể thay đổi tùy theo tiểu bang cũng như công ty bảo hiểm. Nói chung, các chính sách này bao gồm:
Người lái xe được yêu cầu mang theo bảo hiểm không có lỗi trong các trạng thái sau:
Các tiểu bang khác, chẳng hạn như Arkansas và Washington, D.C., có bảo hiểm không lỗi tùy chọn, nơi người lái xe chọn xem họ có được giữ trong hệ thống không lỗi hay không.
Một số tiểu bang cho phép người lái xe không mua bảo hiểm lỗi như một tiện ích bổ sung. Ở các bang như California và Illinois, nơi không có bảo hiểm không có lỗi, các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm thanh toán y tế hoặc MedPay, giúp thanh toán hóa đơn y tế của bạn ngay cả khi bạn bị phát hiện có lỗi. Tuy nhiên, MedPay không chi trả cho nhiều chi phí bổ sung mà PIP đài thọ, bao gồm tiền lương bị mất, các dịch vụ phục hồi chức năng hoặc chăm sóc trẻ em.
Một số nhà cung cấp sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn để giúp xác định số tiền bạn sẽ trả phí bảo hiểm, khác với điểm tín dụng được sử dụng bởi người cho vay và chủ nợ. Điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng được thiết kế để dự đoán khả năng bạn sẽ nộp đơn yêu cầu bảo hiểm và chúng dựa trên lịch sử tín dụng của bạn. (Việc sử dụng thông tin tín dụng trong bảo hiểm bị cấm ở California, Hawaii, Maryland, Massachusetts, Michigan và Washington. Utah và Oregon chỉ cho phép sử dụng dữ liệu tín dụng để đặt tỷ giá trong một số trường hợp.)
Nếu bạn đang chuyển đến trạng thái không có lỗi hoặc có kế hoạch sớm mua bảo hiểm bổ sung, bạn sẽ muốn biết tình trạng tín dụng của mình đang ở đâu. Cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận mức bảo hiểm thấp hơn trong tương lai. Bạn có thể kiểm tra FICO ® của mình Điểm ☉ với Experian miễn phí.