Phí bảo hiểm xe hơi là một phần trong cuộc sống của gần 230 triệu tài xế Mỹ. Chi phí phí bảo hiểm ô tô có thể rất khác nhau, không chỉ ở mỗi người mà còn rộng hơn nhiều, chẳng hạn như tiểu bang nơi bạn lái xe.
Mặc dù có nhiều biến số khác ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của một cá nhân, nhưng theo Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC), có ba biến số tương quan với trạng thái mà bạn lái xe. Đó là:
Đối với phân tích này, chúng tôi đã xem xét dữ liệu thu nhập cá nhân quý 3 năm 2021 từ Cục phân tích kinh tế và dữ liệu mật độ dân số gần đây nhất của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ từ năm 2020. Phí bảo hiểm ô tô được cung cấp bởi thị trường bảo hiểm Gabi ® , một bộ phận của Experian, đã sử dụng các hợp đồng bảo hiểm thực tế được bán trong ba năm trước tháng 9 năm 2021 để tính phí bảo hiểm trung bình mà khách hàng của họ phải trả hàng năm ở mỗi tiểu bang. FICO trung bình ® Điểm ☉ dựa trên dữ liệu của Experian tính đến tháng 9 năm 2021.
Trên toàn quốc, theo dữ liệu từ Gabi, phí bảo hiểm trung bình hàng năm cho các chính sách mà họ môi giới chi phí cho các trình điều khiển trung bình là 1.951 đô la vào giữa năm 2021. Sử dụng dữ liệu của Gabi, chúng tôi đã so sánh tỷ lệ người dùng trả trung bình cho phí bảo hiểm ô tô ở các tiểu bang với ba biến trên. Đây là những gì chúng tôi tìm thấy.
Sáu trong số 10 tiểu bang đắt nhất cho phí bảo hiểm ô tô cũng nằm trong số 10 tiểu bang có mật độ dân số cao nhất. Chỉ có Louisiana là tiểu bang có cả chi phí cao nhất trong top 10 và mật độ dân số ở nửa cuối bảng xếp hạng mật độ của Cục điều tra dân số. (Chúng tôi cũng nhận thấy rằng điều ngược lại xảy ra đối với hầu hết các bang rẻ tiền đối với bảo hiểm ô tô.)
Tương tự, sáu trong số 10 tiểu bang có tỷ lệ dân thành thị cao. Theo định nghĩa của Cục điều tra dân số, 81% người Mỹ sống ở các khu vực thành thị.
Thu nhập khả dụng trung bình không phải là một yếu tố rõ ràng, ít nhất là ở cấp tiểu bang. Chỉ có bốn trong số 10 tiểu bang đắt nhất cho phí bảo hiểm ô tô — tất cả đều ở Hành lang Đông Bắc — là những tiểu bang có thu nhập trung bình cao hơn mức trung bình của cả nước. Các bang có thu nhập trung bình thấp hơn, như Georgia, Louisiana, Michigan và Nam Carolina, cũng có một số chi phí bảo hiểm cao nhất.
Mặc dù các công ty bảo hiểm ô tô ở nhiều tiểu bang có thể xem xét điểm tín dụng khi xác định thời điểm hoặc liệu họ sẽ bảo hiểm cho chiếc xe của bạn, họ sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng, thay vì FICO ® Score hoặc VantageScore mà bạn có thể quen thuộc. Thay vì được thiết kế để xác định khả năng bạn sẽ bỏ lỡ các khoản thanh toán hoặc vỡ nợ, những điểm số này nhằm xác định khả năng bạn có thể gửi yêu cầu. Mức phí mà chủ hợp đồng phải trả một phần phụ thuộc vào cách họ quản lý tài khoản tín dụng hiện có của mình.
Địa lý chắc chắn là một yếu tố khi nói đến giá cao cấp cho ô tô. Thật vậy, mã ZIP của bạn có thể quan trọng, nếu không muốn nói là nhiều hơn trạng thái của bạn khi mua bảo hiểm ô tô. Ví dụ, tỷ lệ tội phạm về trộm cắp và phá hoại thay đổi nhiều hơn theo mã ZIP so với tỷ lệ tội phạm theo tiểu bang. Do đó, phí bảo hiểm ô tô của bạn cũng vậy. Tuy nhiên, kinh nghiệm lái xe của một cá nhân, số vụ tai nạn, số tiền bảo hiểm đã mua, cũng như loại và tuổi của phương tiện được bảo hiểm ít nhất cũng quan trọng khi xác định mức phí bảo hiểm bạn sẽ trả.
Phương pháp luận: Kết quả phân tích được cung cấp dựa trên một mẫu tổng hợp thống kê có liên quan do Experian tạo ra trong cơ sở dữ liệu tín dụng tiêu dùng của chúng tôi, có thể bao gồm việc sử dụng FICO ® Phiên bản điểm 8. Các thông số lấy mẫu khác nhau có thể tạo ra các phát hiện khác so với các phân tích tương tự khác. Dữ liệu tín dụng được phân tích không chứa thông tin nhận dạng cá nhân. Các khu vực thành phố lớn nhóm các quận và thành phố thành các khu vực địa lý cụ thể để phục vụ các cuộc điều tra dân số và tổng hợp dữ liệu thống kê liên quan.
FICO ® là nhãn hiệu đã đăng ký của Fair Isaac Corporation ở Hoa Kỳ và các quốc gia khác.