Đối với những người cho thuê hoặc sở hữu một chiếc xe, phí bảo hiểm ô tô có thể là một khoản chi phí lớn. Trung bình bạn sẽ phải trả bao nhiêu cho phí bảo hiểm, rất khác nhau tùy theo tiểu bang. Người lái xe ở năm tiểu bang có phí bảo hiểm ô tô trung bình hàng năm cao nhất phải trả khoảng gấp đôi so với số tiền được trả trung bình ở năm tiểu bang nơi bảo hiểm ô tô là rẻ nhất.
Gabi ® , một bộ phận của Experian, là một thị trường bảo hiểm trực tuyến cung cấp báo giá bảo hiểm ô tô theo thời gian thực, sử dụng các hợp đồng bảo hiểm thực tế được bán để tính phí bảo hiểm trung bình mà khách hàng của họ phải trả hàng năm ở mỗi tiểu bang. Trên toàn quốc, phí bảo hiểm trung bình hàng năm cho các hợp đồng được bán qua Gabi là 1.951 đô la vào giữa năm 2021.
Các lý do cho việc thay đổi tỷ lệ phí bảo hiểm ô tô là rất nhiều. Lịch sử lái xe là một yếu tố hiển nhiên và luật tiểu bang khác nhau về mức độ bảo hiểm được yêu cầu. Nhưng theo Hiệp hội Quốc gia về Ủy viên Bảo hiểm (NAIC), có ít nhất ba yếu tố tương quan với nơi bạn sống và lái xe. Đó là:
Đối với phân tích này, chúng tôi đã xem xét dữ liệu thu nhập cá nhân quý 3 năm 2021 từ Cục phân tích kinh tế và dữ liệu mật độ dân số gần đây nhất của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ từ năm 2020. Phí bảo hiểm ô tô do Gabi cung cấp và dựa trên mức trung bình trong ba năm trước tháng 9 2021. FICO trung bình ® Điểm ☉ dựa trên dữ liệu của Experian tính đến tháng 9 năm 2021.
Chúng tôi đã so sánh tỷ lệ người dùng phải trả trung bình cho phí bảo hiểm ô tô ở các tiểu bang với ba biến số ở trên. Đây là những gì chúng tôi tìm thấy.
Các tiểu bang miền Trung Tây được đại diện tốt. Các hồ thực sự tuyệt vời khi nói đến phí bảo hiểm ô tô ít tốn kém hơn. Illinois, Indiana, Minnesota, Ohio và Wisconsin đều nằm trong số 10 tiểu bang có phí bảo hiểm ô tô rẻ nhất.
Mật độ giao thông thấp hơn, cả về giao thông và con người. Trong số 10 bang ít tốn kém nhất cho phí bảo hiểm ô tô, chỉ có một bang, Ohio, nằm trong số 10 bang dày đặc nhất. Đối chiếu điều này với sáu trong số 10 tiểu bang đắt nhất cho phí bảo hiểm ô tô, là những tiểu bang có mật độ cao.
Địa lý là một yếu tố, không chỉ ở cấp tiểu bang, mà còn ở các cấp chi tiết như mã ZIP. Mã ZIP của bạn có thể quan trọng, nếu không, nhiều hơn trạng thái của bạn khi mua bảo hiểm ô tô. Ví dụ, tỷ lệ tội phạm về trộm cắp và phá hoại thay đổi nhiều hơn theo mã ZIP so với tỷ lệ tội phạm theo tiểu bang. Do đó, phí bảo hiểm ô tô của bạn cũng vậy.
Tuy nhiên, kinh nghiệm lái xe của một cá nhân, số vụ tai nạn, số tiền bảo hiểm đã mua cũng như loại và tuổi của chiếc xe được bảo hiểm ít nhất cũng quan trọng khi xác định mức phí bảo hiểm bạn sẽ trả.
Ở nhiều tiểu bang, các công ty bảo hiểm có thể sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng để giúp xác định mức phí mà họ sẽ cung cấp cho người lái xe. Cũng giống như người cho vay sử dụng điểm tín dụng để đánh giá khả năng người đi vay không trả được nợ, công ty bảo hiểm sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng để đánh giá khả năng xảy ra tổn thất đối với công ty bảo hiểm. Cả hai loại điểm thường bị ảnh hưởng bởi thông tin báo cáo tín dụng tương tự.
Phương pháp luận: Kết quả phân tích được cung cấp dựa trên một mẫu tổng hợp thống kê có liên quan do Experian tạo ra trong cơ sở dữ liệu tín dụng tiêu dùng của chúng tôi, có thể bao gồm việc sử dụng FICO ® Phiên bản điểm 8. Các thông số lấy mẫu khác nhau có thể tạo ra các phát hiện khác so với các phân tích tương tự khác. Dữ liệu tín dụng được phân tích không chứa thông tin nhận dạng cá nhân. Các khu vực thành phố lớn nhóm các quận và thành phố thành các khu vực địa lý cụ thể để phục vụ các cuộc điều tra dân số và tổng hợp dữ liệu thống kê liên quan.
FICO ® là nhãn hiệu đã đăng ký của Fair Isaac Corporation ở Hoa Kỳ và các quốc gia khác.