Thỉnh thoảng, bạn có thể thấy một mẩu tin tức về một hố sụt bất ngờ nuốt chửng ô tô, sân vườn hoặc thậm chí là một ngôi nhà. Thiệt hại do hố sụt thường không được bảo hiểm cho người thuê nhà hoặc chủ nhà, nhưng bạn có thể mua bảo hiểm chuyên dụng để bảo vệ khỏi rủi ro này. Bảo hiểm hố sụt có tác dụng để bảo hiểm cho ngôi nhà được bảo hiểm và đồ đạc cá nhân của bạn nếu chúng bị thất lạc xuống hố sụt. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu cách xác định xem ngôi nhà của bạn có gặp rủi ro hay không và liệu bảo hiểm hố sụt có phù hợp với bạn hay không.
Hố sụt xảy ra khi nước ngầm không thể thoát đúng cách. Nó thu thập dưới lòng đất và cuối cùng hòa tan đá, trầm tích và đất, gây ra sự sụp đổ dần dần hoặc đột ngột của trái đất. Hố sụt có thể xảy ra tự nhiên, nhưng sự phát triển của con người cũng có thể là một yếu tố. Những khu vực có xây dựng mới hoặc đường xá, mỏ cũ, hoặc đường ống nước, hệ thống cống rãnh, bể phốt bị rò rỉ thường rất dễ xảy ra tình trạng hố sụt.
Các hố sụt gây thiệt hại khoảng 300 triệu đô la hàng năm, theo ước tính từ Cơ quan Khảo sát Địa chất Hoa Kỳ (USGS). Giống như động đất, hố sụt có xu hướng xảy ra ở một số khu vực địa lý nhất định và không phải là mối quan tâm chung ở hầu hết các bang. Các hố sụt thường xảy ra nhiều nhất ở Alabama, Florida, Kentucky, Missouri, Pennsylvania, Tennessee và Texas, theo USGS. Truy cập trang web của USGS để có bản đồ chi tiết hơn về các khu vực dễ bị hố sụt.
Các quan chức thành phố hoặc quận của bạn, người thẩm định tài sản quận hoặc khảo sát địa chất của tiểu bang của bạn có thể cho bạn biết mức độ phổ biến của các hố sụt trong khu vực của bạn. Bạn cũng có thể liên hệ với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang hoặc đại lý bảo hiểm của bạn để xác định xem hố sụt có phải là rủi ro ở nơi bạn sống hay không.
Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm chủ nhà có bốn loại bảo hiểm:
Bởi vì nhiều chính sách bảo hiểm chủ nhà chỉ bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn chứ không phải phần đất bên dưới nó, nên nói chung, bạn sẽ không được bảo hiểm cho những thiệt hại do chuyển động trên đất liền như động đất và hố sụt. Để nhận được bảo hiểm hố sụt, thông thường bạn sẽ cần phải mua một chính sách độc lập hoặc một sự chứng thực cho chính sách dành cho chủ nhà của bạn, mặc dù một số tiểu bang yêu cầu loại bảo hiểm này phải được bao gồm trong các chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn dành cho chủ nhà.
Phạm vi bảo hiểm hố sụt có thể khác nhau tùy thuộc vào công ty bảo hiểm, chính sách và tiểu bang. Ví dụ, các hãng bảo hiểm ở Florida và Tennessee được yêu cầu về mặt pháp lý để cung cấp bảo hiểm hố sụt cho khách hàng. Ở Missouri, chủ nhà có thể mua bảo hiểm hố sụt độc lập thông qua Kế hoạch CÔNG BẰNG của tiểu bang. Các hãng bảo hiểm được cấp phép ở Alabama, Kentucky, Pennsylvania và Texas có thể cung cấp bảo hiểm hố sụt cho chủ nhà như một sự chứng thực hoặc một chính sách độc lập nhưng không bắt buộc phải làm như vậy. Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia có thể cung cấp thông tin cụ thể về bảo hiểm hố sụt ở tiểu bang của bạn.
Hãy nhớ rằng ngay cả khi công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm hố sụt, việc họ có bán cho bạn một hợp đồng bảo hiểm hay không phụ thuộc vào một số yếu tố nhất định. Công ty bảo hiểm có thể tiến hành kiểm tra hoặc yêu cầu bạn thực hiện kiểm tra. Nếu ngôi nhà của bạn đã có dấu hiệu hư hỏng hố sụt, bạn có thể không đủ điều kiện nhận bảo hiểm hố sụt.
Bảo hiểm hố sụt có thể tốn kém. Theo trang web bảo hiểm Trusted Choice, các chính sách thường dao động từ $ 2.000 đến $ 4.000 một năm và bao gồm một khoản khấu trừ cao — thường là một tỷ lệ phần trăm của số tiền được bảo hiểm. Ví dụ:nếu ngôi nhà của bạn được bảo hiểm 300.000 đô la và bạn được khấu trừ 5%, bạn sẽ phải trả 15.000 đô la trước khi bảo hiểm có hiệu lực.
Nhiều chủ nhà đã mua bảo hiểm hố sụt chỉ để thấy yêu cầu của họ bị từ chối. Trước khi mua bảo hiểm hố sụt, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu chính xác những gì nó bao gồm. Ví dụ:
Thêm bảo hiểm đặc biệt như bảo hiểm hố sụt sẽ làm tăng phí bảo hiểm cho chủ nhà của bạn, nhưng có thể đáng giá nếu bạn ở trong khu vực thường có hố sụt. Nhưng bạn có thể giúp giảm chi phí bảo hiểm của mình bằng cách duy trì tín dụng tốt. Ở nhiều tiểu bang, hãng bảo hiểm có thể kiểm tra điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn trước khi cấp bảo hiểm. Điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng khác với điểm tín dụng tiêu dùng mà người cho vay sử dụng, nhưng dựa trên nhiều yếu tố giống nhau, chẳng hạn như lịch sử thanh toán và số dư tài khoản. Để giảm thiểu tỷ lệ bảo hiểm, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký bảo hiểm hố sụt và xem liệu bạn có cần cải thiện điểm tín dụng của mình trước không.