So sánh báo giá bảo hiểm xe hơi cho phép bạn chọn bảo hiểm tốt nhất cho nhu cầu của bạn với mức giá tốt nhất. Trên thực tế, việc nhận báo giá bảo hiểm ô tô từ một số hãng bảo hiểm có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi năm vì mỗi công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm khác nhau.

Đơn giản chỉ cần xác định mức độ bảo hiểm bạn cần, chọn khoản khấu trừ, tìm kiếm chiết khấu và so sánh báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm. Chiến lược đơn giản này có thể giúp bạn đảm bảo bạn nhận được giá trị tốt nhất từ ​​chính sách của mình.

1. Xác định các loại bảo hiểm bạn cần

Hầu hết các tiểu bang yêu cầu bạn mang theo bảo hiểm trách nhiệm để giúp trang trải các hóa đơn sửa chữa xe hoặc y tế của người lái xe khác nếu bạn gây ra tai nạn. Tuy nhiên, bạn có thể muốn bảo hiểm trách nhiệm nhiều hơn mức mà tiểu bang của bạn yêu cầu vì chi phí tai nạn thường vượt quá giới hạn tối thiểu. Nếu bạn bị phát hiện phải chịu trách nhiệm cho các hóa đơn có giá cao hơn mức bảo hiểm của chính sách, bạn sẽ phải tự bỏ tiền túi trả khoản chênh lệch.

Trong trường hợp này, tòa án có thể ra lệnh cho bạn sử dụng tiền tiết kiệm hoặc bán tài sản của bạn để bù vào khoản chênh lệch. Cân nhắc cộng giá trị tài sản của bạn, bao gồm xe hơi, nhà, tiền tiết kiệm và công việc kinh doanh, đồng thời mua đủ bảo hiểm để bảo vệ tài sản của bạn trong trường hợp xấu nhất. Mặc dù việc chọn một giới hạn trách nhiệm cao hơn có thể sẽ làm tăng phí bảo hiểm của bạn, nhưng nó có thể đáng giá để giúp bạn bảo vệ tài sản của mình sau một vụ va chạm đắt đỏ.

Nếu giá trị tài sản của bạn vượt quá mức bảo hiểm xe ô tô tối đa, hãy cân nhắc mua bảo hiểm ô tô để bảo vệ trách nhiệm bổ sung.

Các loại phạm vi bảo hiểm ô tô

Sáu loại phí bảo hiểm xe hơi phổ biến nhất mà bạn có thể chọn là:

• Phạm vi trách nhiệm pháp lý: Tất cả các tiểu bang ngoại trừ New Hampshire và Virginia đều yêu cầu người lái xe phải mang theo mức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tối thiểu. Phạm vi bảo hiểm này sẽ phát huy tác dụng — tối đa các giới hạn của chính sách — nếu bạn bị phát hiện phải chịu trách nhiệm cho một tai nạn dẫn đến thiệt hại hoặc thương tích cho người khác.
• Phạm vi toàn diện: Bảo hiểm này chi trả cho những thiệt hại đối với xe của bạn do tai nạn không phải do va chạm, chẳng hạn như thời tiết khắc nghiệt, hỏa hoạn và trộm cắp. Toàn diện là tùy chọn ở tất cả các tiểu bang, nhưng người cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn mang theo.
• Phạm vi va chạm: Bảo hiểm va chạm bao gồm những thiệt hại khi xe của bạn bị tai nạn với xe hoặc đồ vật khác. Giống như bảo hiểm toàn diện, các tiểu bang không yêu cầu nó, nhưng người cho vay của bạn có thể.
• Bảo vệ người lái xe không có bảo hiểm và không có bảo hiểm: Hầu hết các tiểu bang yêu cầu người lái xe phải mang theo bảo hiểm dành cho người lái xe không có bảo hiểm và không có bảo hiểm (UM / UIM). Bảo hiểm này bao gồm các thiệt hại có thể xảy ra khi người lái xe không có bảo hiểm ô tô hoặc có giới hạn hợp đồng quá thấp để thanh toán cho các hóa đơn của bạn.
• Bảo vệ thương tích cá nhân: Kiểm tra các yêu cầu của tiểu bang của bạn để xem liệu bảo hiểm thương tích cá nhân có được yêu cầu trong tiểu bang của bạn hay không. Sự bảo vệ này thường bao gồm điều trị y tế, lương bị mất, chi phí tang lễ và các chi phí khác liên quan đến tai nạn.
• Bảo hiểm thanh toán y tế: Bảo hiểm tùy chọn này có thể giúp thanh toán các hóa đơn y tế cho bạn và hành khách của bạn sau khi bị tai nạn. Nó cũng có thể trang trải chi phí y tế của bạn nếu bạn là hành khách trên xe của người khác, hoặc nếu bạn là người đi bộ và bị xe tông.

2. Chọn Khoản khấu trừ của bạn

Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải trả từ tiền túi cho một yêu cầu được bảo hiểm trước khi bảo hiểm của bạn bắt đầu chi trả phần còn lại. Toàn diện, va chạm và các khoản bồi thường khác có thể bao gồm các khoản khấu trừ mà bạn có thể điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu của mình.

Tăng khoản khấu trừ là một cách để giảm phí bảo hiểm của bạn, nhưng nó cũng có nghĩa là bạn sẽ tự trả nhiều tiền hơn trước khi công ty bảo hiểm của bạn bước vào thanh toán cho tổn thất được bảo hiểm.

Để có sự so sánh chính xác nhất về tỷ lệ táo - táo, hãy sử dụng cùng số tiền được khấu trừ với từng công ty bảo hiểm mà bạn liên hệ.

3. Tìm kiếm Giảm giá

Phí bảo hiểm xe hơi trung bình là 1.950,96 đô la vào năm 2021, theo thị trường bảo hiểm Gabi ^® —Một phần của Experian. Nhưng bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách tận dụng các khoản chiết khấu khác nhau mà các công ty bảo hiểm cung cấp.

Hỏi từng công ty bảo hiểm mà bạn đang xem xét xem bạn có đủ điều kiện nhận một số chiết khấu bảo hiểm xe hơi phổ biến sau đây không:

• Giảm giá nhiên liệu thay thế cho xe hybrid, ô tô điện và các loại xe chạy bằng nhiên liệu thay thế khác.
• Giảm giá thiết bị chống trộm hoặc an toàn cho các hệ thống an toàn và chống trộm như báo động, phanh chống bó cứng và túi khí.
• Giảm giá theo nhóm để mua nhiều loại bảo hiểm với cùng một hãng bảo hiểm, chẳng hạn như bảo hiểm chủ nhà và bảo hiểm ô tô.
• Giảm giá khi học lái xe để hoàn thành tốt khóa học lái xe an toàn.
• Giảm giá số dặm thấp để lái xe dưới 10.000 hoặc 12.000 dặm mỗi năm. Một số công ty bảo hiểm có thể tính phí bạn theo dặm bay trên cơ sở phí bảo hiểm cơ bản của bạn, điều này có thể có lợi cho bạn nếu bạn lái xe ít.
• Giảm giá cho tài xế an toàn vì đã lái xe trong một số năm cụ thể mà không có tai nạn hoặc vi phạm khi di chuyển. Bạn có thể nhận được chiết khấu lên đến 22% thông qua Geico sau năm năm lái xe không gặp tai nạn.
• Giảm giá cho sinh viên cho học sinh trung học hoặc đại học của bạn với điểm số tốt. Ví dụ, State Farm giảm giá đến 25% cho học sinh đạt điểm cao.

4. So sánh báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm ô tô

Giá cả khác nhau giữa các công ty bảo hiểm, vì vậy bạn phải trả tiền để mua sắm xung quanh và so sánh các báo giá bảo hiểm xe hơi. Nhận nhiều báo giá là một cách hiệu quả để đảm bảo bạn nhận được ưu đãi tốt nhất hiện có.

Bạn có thể tìm thấy các công ty bảo hiểm bằng cách gọi điện trực tiếp cho các công ty hoặc truy cập trực tuyến các trang web của họ. Ngoài ra, bộ phận bảo hiểm tiểu bang của bạn có thể cung cấp cho bạn bảng so sánh giá của các công ty bảo hiểm ô tô khác nhau. Sử dụng công cụ so sánh bảo hiểm ô tô của Experian để so sánh mức bảo hiểm hiện tại của bạn với các báo giá mới song song với nhau.

Vì một trong những mục đích chính của bảo hiểm ô tô là bảo vệ bạn về mặt tài chính sau một tai nạn, bạn sẽ muốn chọn một nhà cung cấp ổn định về tài chính. Các công ty xếp hạng như AM Best và Standard &Poor's là nguồn cung cấp thông tin sức khỏe tài chính tuyệt vời cho hầu hết các công ty bảo hiểm ô tô lớn.

Khi bạn so sánh các báo giá bảo hiểm xe hơi, điều cần thiết là sử dụng cùng các khoản khấu trừ và thông số bảo hiểm với từng công ty bảo hiểm để đảm bảo so sánh chính xác.

Bạn cũng nên cung cấp thông tin chính xác và càng sớm càng tốt cho các báo giá của mình. Nếu thông tin bạn cung cấp không đầy đủ, tỷ lệ bạn nhận được cho chính sách thực tế của mình có thể khác với báo giá phí bảo hiểm ban đầu của bạn.

Yếu tố nào ảnh hưởng đến phí bảo hiểm ô tô của bạn?

Các công ty bảo hiểm ô tô xem xét một số yếu tố khi thiết lập phí bảo hiểm của bạn. Mặc dù không có nhiều điều bạn có thể làm đối với một số yếu tố này — chẳng hạn như tuổi tác và dân số của thành phố — bạn có thể có một số quyền kiểm soát đối với các yếu tố quyết định tỷ lệ khác.

Sau đây là một số yếu tố phổ biến nhất ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn:

• Nơi bạn sống: Tỷ lệ bảo hiểm ô tô rất khác nhau giữa các bang. Bảo hiểm của bạn có thể đắt hơn nếu bạn sống trong khu vực có tỷ lệ tội phạm cao hơn hoặc có nhiều khả năng xảy ra thiên tai hơn.
• Nhân khẩu học của bạn: Các công ty bảo hiểm tin rằng tuổi, giới tính, tình trạng hôn nhân và các đặc điểm khác của bạn có thể khiến bạn ít rủi ro hơn khi tham gia bảo hiểm. Theo thống kê, phụ nữ tham gia vào ít tai nạn hơn, bao gồm cả tai nạn nghiêm trọng và liên quan đến DUI, so với nam giới. Do đó, phụ nữ có thể nhận được báo giá phí bảo hiểm thấp hơn nam giới.
• Phương tiện của bạn: Phương tiện bạn lái là một yếu tố khác ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của chính sách của bạn. Ví dụ, bạn có thể trả nhiều tiền hơn nếu bạn lái một chiếc xe hơi đắt tiền và tốn kém chi phí sửa chữa.
• Hồ sơ lái xe của bạn: Nói chung, hồ sơ lái xe của bạn càng sạch, phí bảo hiểm của bạn càng thấp. Ngoài ra, những người lái xe mới hơn không có hồ sơ bảo hiểm có thể trả phí bảo hiểm cao hơn.
• Mức độ phù hợp của bạn: Bạn mua càng nhiều bảo hiểm, bạn càng có nhiều khả năng trả phí bảo hiểm cao hơn. Cùng với những dòng này, người lái xe có chính sách bảo hiểm đầy đủ thường trả phí bảo hiểm cao hơn so với người có chính sách chỉ đáp ứng các yêu cầu bảo hiểm tối thiểu của tiểu bang của họ.

Điểm mấu chốt

So sánh tỷ lệ bảo hiểm ô tô là một cách đơn giản và hiệu quả để đảm bảo bạn nhận được giá trị tốt nhất cho hợp đồng của mình. Nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào để so sánh mức phí bảo hiểm ô tô trực tuyến, bạn có thể kiểm tra mức phí của mình trong vài phút miễn phí bằng cách sử dụng công cụ so sánh bảo hiểm ô tô của Experian và có khả năng tiết kiệm trung bình 961 đô la mỗi năm.