Điều hành một doanh nghiệp nhỏ không hề rẻ. Bạn có thể cần vốn để mua bất động sản, sản xuất sản phẩm, mua hàng tồn kho hoặc trả lương cho nhân viên, cùng với nhiều khoản chi phí khác. Trong khi một số doanh nhân may mắn có tiền tiết kiệm cá nhân hoặc các nhà đầu tư để trang trải các chi phí này, thì nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ lại yêu cầu tài chính. Có rất nhiều hình thức tài trợ kinh doanh hiện có, nhưng các khoản vay là một trong những hình thức phổ biến nhất. Để có một khoản vay kinh doanh nhỏ, bạn thường cần có tín dụng vững chắc, thu nhập ổn định và trong một số trường hợp, ít nhất một hoặc hai năm kinh doanh. Dưới đây là những điều bạn cần biết về việc vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ của bạn.
Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm một khoản vay kinh doanh, thật thông minh để biết tín dụng của bạn đang đứng ở đâu vì đây là một trong những yếu tố chính mà người cho vay xem xét khi đánh giá đơn xin vay của bạn. Bạn có thể tranh chấp bất kỳ lỗi nào và xem liệu có điều gì bạn có thể cải thiện trước khi đăng ký hay không.
Khi bạn đăng ký một khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng, người cho vay chỉ cần xem báo cáo tín dụng cá nhân của bạn. Nhưng khi bạn đăng ký một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, người cho vay cũng sẽ xem xét báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn. Có, bạn có một báo cáo tín dụng kinh doanh. Nó giúp người cho vay hiểu được mức độ tin cậy tín dụng và lịch sử tài chính của doanh nghiệp bạn, bao gồm mọi khoản thu nợ, tiền vay, phán quyết hoặc phá sản trong quá khứ. Nó cũng bao gồm thông tin cơ bản về doanh nghiệp và bất kỳ hồ sơ nào về Bộ luật thương mại thống nhất (UCC).
Không chỉ có một loại khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ — bạn có nhiều tùy chọn khác nhau để lựa chọn. Dưới đây là một số:
Bạn không chắc liệu mình có đủ điều kiện để vay vốn kinh doanh nhỏ hay không? Để đủ điều kiện, bạn phải đáp ứng một số tiêu chí nhất định, mặc dù nó thay đổi khá nhiều tùy thuộc vào loại khoản vay bạn đang đăng ký. Ví dụ, các khoản vay của SBA yêu cầu hoạt động kinh doanh phải vì lợi nhuận và có quy mô nhất định. Ngoài ra, với tư cách là chủ doanh nghiệp, bạn phải đầu tư vốn chủ sở hữu và sử dụng hết các phương án tài chính khác.
Một số người cho vay sẽ yêu cầu bạn ký quỹ, chẳng hạn như bất động sản hoặc thiết bị, đặc biệt nếu bạn là một doanh nghiệp mới hơn hoặc được coi là rủi ro. Điều này có nghĩa là nếu bạn không trả được nợ, người cho vay có thể có quyền sở hữu các mặt hàng đó. Điều đó càng quan trọng hơn nếu bạn chỉ vay một khoản vay mà bạn có thể trả được.
Mặc dù các yêu cầu về khoản vay kinh doanh khác nhau, người cho vay thường xem xét:
Các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ thường có số tiền lớn hơn nhiều so với các khoản vay cá nhân, vì vậy trong quá trình đăng ký, người cho vay thường yêu cầu một lượng lớn tài liệu. Điều này giúp họ quyết định xem bạn và doanh nghiệp của bạn có ổn định và thu nhập để trả nợ đúng hạn hay không.
Để xúc tiến quá trình cho vay, thật khôn ngoan khi hỏi người cho vay của bạn những tài liệu bạn sẽ cần và thu thập trước các thủ tục giấy tờ cần thiết. Các tài liệu bạn sẽ phải cung cấp có thể sẽ bao gồm:
Đăng ký một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ có thể tốn nhiều thời gian, vì vậy trước khi bạn đến một công ty cho vay và bắt đầu quy trình, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân của bạn, mà bạn có thể nhận được miễn phí từ Experian, ngoài tín dụng kinh doanh của bạn để biết vị trí của bạn . Nếu nó không có vẻ gì là lạ, hãy dành một chút thời gian để cải thiện tín dụng của bạn trước khi đăng ký một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, hoặc bắt đầu xem xét các lựa chọn tài chính thay thế.