Điều hành một doanh nghiệp nhỏ không hề rẻ. Bạn có thể cần vốn để mua bất động sản, sản xuất sản phẩm, mua hàng tồn kho hoặc trả lương cho nhân viên, cùng với nhiều khoản chi phí khác. Trong khi một số doanh nhân may mắn có tiền tiết kiệm cá nhân hoặc các nhà đầu tư để trang trải các chi phí này, thì nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ lại yêu cầu tài chính. Có rất nhiều hình thức tài trợ kinh doanh hiện có, nhưng các khoản vay là một trong những hình thức phổ biến nhất. Để có một khoản vay kinh doanh nhỏ, bạn thường cần có tín dụng vững chắc, thu nhập ổn định và trong một số trường hợp, ít nhất một hoặc hai năm kinh doanh. Dưới đây là những điều bạn cần biết về việc vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ của bạn.

Kiểm tra Tín dụng Cá nhân và Doanh nghiệp của bạn

Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm một khoản vay kinh doanh, thật thông minh để biết tín dụng của bạn đang đứng ở đâu vì đây là một trong những yếu tố chính mà người cho vay xem xét khi đánh giá đơn xin vay của bạn. Bạn có thể tranh chấp bất kỳ lỗi nào và xem liệu có điều gì bạn có thể cải thiện trước khi đăng ký hay không.

Khi bạn đăng ký một khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng, người cho vay chỉ cần xem báo cáo tín dụng cá nhân của bạn. Nhưng khi bạn đăng ký một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, người cho vay cũng sẽ xem xét báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn. Có, bạn có một báo cáo tín dụng kinh doanh. Nó giúp người cho vay hiểu được mức độ tin cậy tín dụng và lịch sử tài chính của doanh nghiệp bạn, bao gồm mọi khoản thu nợ, tiền vay, phán quyết hoặc phá sản trong quá khứ. Nó cũng bao gồm thông tin cơ bản về doanh nghiệp và bất kỳ hồ sơ nào về Bộ luật thương mại thống nhất (UCC).

Nghiên cứu các loại cho vay doanh nghiệp nhỏ khác nhau

Không chỉ có một loại khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ — bạn có nhiều tùy chọn khác nhau để lựa chọn. Dưới đây là một số:

• Các khoản vay của SBA :Các khoản vay này được hỗ trợ bởi Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ, nhưng được cung cấp thông qua các nhà cho vay tư nhân. Có một số loại cho vay SBA, trong đó phổ biến nhất là các khoản vay có kỳ hạn. Chính phủ quy định trần lãi suất đối với các khoản vay này, vì vậy chúng thường có lãi suất thấp hơn các khoản vay không thuộc SBA. Tuy nhiên, họ có thể khó đủ điều kiện và quá trình đăng ký sẽ kéo dài và gay gắt.
• Khoản vay có kỳ hạn :Nếu bạn không thể đủ điều kiện để được vay SBA, bạn có thể đăng ký một khoản vay có thời hạn kinh doanh thông thường. Một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp dịch vụ này, cũng như số lượng người cho vay trực tuyến ngày càng tăng khiến quy trình này thậm chí còn nhanh hơn và dễ dàng hơn. Giống như các khoản vay có kỳ hạn của SBA, bạn được trả trước một lần và trả dần theo thời gian, điều này rất lý tưởng nếu bạn có các khoản chi lớn cần trả trước.
• Hạn mức tín dụng :Thay vì một khoản tiền một lần bạn nhận được với khoản vay có kỳ hạn, hạn mức tín dụng quay vòng, giống như thẻ tín dụng. Bạn nhận được một hạn mức tín dụng mà bạn có thể rút ra nhiều lần cho các chi phí kinh doanh và khi bạn hoàn trả, bạn có thể vay lại khoản tiền đó. Bạn chỉ vay và trả lãi cho những gì bạn cần. Hạn mức tín dụng sẽ lý tưởng hơn khoản vay nếu bạn có chi phí định kỳ nhỏ hơn hoặc chỉ cần một khoản tiền mặt.
• Các tùy chọn khác :Nếu bạn đang gặp khó khăn để có được một trong các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ được đề cập ở trên, có một số lựa chọn tài chính khác để khám phá, bao gồm các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng kinh doanh, bao thanh toán hóa đơn, ứng trước tiền mặt cho người bán, khoản vay hàng tồn kho và khoản vay thiết bị.

Xem bạn có Đủ điều kiện không

Bạn không chắc liệu mình có đủ điều kiện để vay vốn kinh doanh nhỏ hay không? Để đủ điều kiện, bạn phải đáp ứng một số tiêu chí nhất định, mặc dù nó thay đổi khá nhiều tùy thuộc vào loại khoản vay bạn đang đăng ký. Ví dụ, các khoản vay của SBA yêu cầu hoạt động kinh doanh phải vì lợi nhuận và có quy mô nhất định. Ngoài ra, với tư cách là chủ doanh nghiệp, bạn phải đầu tư vốn chủ sở hữu và sử dụng hết các phương án tài chính khác.

Một số người cho vay sẽ yêu cầu bạn ký quỹ, chẳng hạn như bất động sản hoặc thiết bị, đặc biệt nếu bạn là một doanh nghiệp mới hơn hoặc được coi là rủi ro. Điều này có nghĩa là nếu bạn không trả được nợ, người cho vay có thể có quyền sở hữu các mặt hàng đó. Điều đó càng quan trọng hơn nếu bạn chỉ vay một khoản vay mà bạn có thể trả được.

Mặc dù các yêu cầu về khoản vay kinh doanh khác nhau, người cho vay thường xem xét:

• Điểm tín dụng của bạn :Điểm tín dụng tối thiểu được phép thay đổi đáng kể tùy thuộc vào người cho vay. Ví dụ, các khoản vay SBA thường yêu cầu điểm tín dụng cá nhân tối thiểu từ 620 đến 640, nhưng một số người cho vay SBA yêu cầu điểm cao hơn. Hãy nhớ rằng tín dụng của bạn càng tốt thì mức lãi suất càng thấp mà bạn có thể đủ điều kiện nhận. Mặt khác, tín dụng kém hơn có thể khiến bạn có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cao hơn.
• Thu nhập kinh doanh của bạn :Thông thường đối với các doanh nghiệp nhỏ cho vay yêu cầu doanh nghiệp của bạn phải có một khoản thu nhập hoặc dòng tiền nhất định. Điều này là để giúp xác nhận rằng bạn sẽ có thể hoàn trả khoản vay. Nếu công việc kinh doanh của bạn không mang lại nhiều lợi nhuận hoặc thu nhập không ổn định, thì việc vay vốn kinh doanh nhỏ sẽ khó hơn.
• Thời gian của bạn trong kinh doanh :Một số người cho vay có thể không có yêu cầu tối thiểu về thời gian hoạt động của doanh nghiệp bạn. Nhưng những người khác sẽ không giải trí ứng dụng của bạn nếu bạn không phải là một doanh nghiệp đã thành lập. Ví dụ:SmartBiz, công ty cho vay SBA trực tuyến, yêu cầu lịch sử kinh doanh từ hai năm trở lên.

Thu thập các tài liệu cần thiết

Các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ thường có số tiền lớn hơn nhiều so với các khoản vay cá nhân, vì vậy trong quá trình đăng ký, người cho vay thường yêu cầu một lượng lớn tài liệu. Điều này giúp họ quyết định xem bạn và doanh nghiệp của bạn có ổn định và thu nhập để trả nợ đúng hạn hay không.

Để xúc tiến quá trình cho vay, thật khôn ngoan khi hỏi người cho vay của bạn những tài liệu bạn sẽ cần và thu thập trước các thủ tục giấy tờ cần thiết. Các tài liệu bạn sẽ phải cung cấp có thể sẽ bao gồm:

• Bảng sao kê của ngân hàng doanh nghiệp
• Tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp
• Báo cáo tài chính của doanh nghiệp
• Thông tin về bất kỳ khoản nợ kinh doanh nào
• Trong một số trường hợp, kế hoạch kinh doanh

Biết trước khi bắt đầu

Đăng ký một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ có thể tốn nhiều thời gian, vì vậy trước khi bạn đến một công ty cho vay và bắt đầu quy trình, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân của bạn, mà bạn có thể nhận được miễn phí từ Experian, ngoài tín dụng kinh doanh của bạn để biết vị trí của bạn . Nếu nó không có vẻ gì là lạ, hãy dành một chút thời gian để cải thiện tín dụng của bạn trước khi đăng ký một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, hoặc bắt đầu xem xét các lựa chọn tài chính thay thế.