Khi bạn mang một số dư lớn trên thẻ tín dụng doanh nghiệp, tiền lãi bạn tích lũy hàng tháng có thể khiến việc trả nợ trở nên khó khăn hơn. Để loại bỏ số dư đó nhanh hơn, chuyển khoản số dư thẻ tín dụng doanh nghiệp là một trong những lựa chọn cần xem xét.
Chuyển số dư thẻ tín dụng doanh nghiệp hoạt động bằng cách chuyển số dư hiện có của bạn từ thẻ tín dụng doanh nghiệp này sang thẻ tín dụng doanh nghiệp khác để giảm các khoản thanh toán lãi suất của bạn. Tìm hiểu những yếu tố bạn nên xem xét trước khi đăng ký thẻ chuyển số dư và các cách khác để giảm chi phí nếu bạn không thể thực hiện chuyển khoản số dư.
Thẻ tín dụng chuyển số dư cho phép bạn chuyển số dư từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác có lãi suất thấp hơn hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Thông thường, thẻ chuyển số dư cung cấp APR 0% trên số dư được chuyển trong khoảng thời gian giới thiệu, chẳng hạn như 12 tháng. Bằng cách chuyển khoản nợ từ thẻ tín dụng có lãi suất cao hơn sang thẻ chuyển số dư, bạn có cho mình thời gian để trả nợ mà không phải chịu thêm lãi suất. Thời gian giới thiệu càng kéo dài, bạn càng có nhiều thời gian.
Giả sử bạn chuyển số dư $ 10.000 từ thẻ tín dụng doanh nghiệp có APR 21,95% (APR tối đa trung bình cho thẻ tín dụng doanh nghiệp tính đến tháng 9 năm 2020) sang thẻ có APR giới thiệu 0% trong 12 tháng. Giả sử bạn thanh toán hết số dư trong vòng 12 tháng và không thực hiện thêm bất kỳ giao dịch mua nào trên thẻ mới, bạn sẽ tiết kiệm được 2.195 đô la tiền lãi. Tuy nhiên, khi hết thời gian APR giới thiệu, APR của thẻ tín dụng mới của bạn sẽ tăng và bất kỳ số dư nào bạn mang theo sẽ bắt đầu tích lũy lãi suất.
Chuyển khoản số dư thẻ tín dụng doanh nghiệp hoạt động giống như chuyển khoản số dư thẻ tín dụng tiêu dùng. Bạn tìm thấy một thẻ tín dụng kinh doanh có ưu đãi chuyển số dư tốt và hoàn thành đơn đăng ký. Sau khi bạn được chấp thuận — thường yêu cầu tín dụng từ tốt đến xuất sắc, hoặc FICO
®
Điểm
☉
từ 670 trở lên — công ty phát hành thẻ tín dụng xác định hạn mức tín dụng. Khi bạn yêu cầu chuyển số dư, công ty phát hành thẻ tín dụng mới sẽ thanh toán số dư đang được chuyển và chuyển nó vào thẻ mới của bạn. Thường có phí chuyển số dư từ 3% đến 5% số tiền được chuyển; phí này được chuyển vào số dư mới của bạn trên thẻ mới.
Sử dụng thẻ chuyển số dư có thể mang lại lợi ích cho doanh nghiệp của bạn theo một số cách.
Có một số hạn chế tiềm ẩn khi sử dụng thẻ tín dụng chuyển số dư.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể có nhiều tác động đến điểm tín dụng của bạn hơn là thẻ tín dụng cá nhân. Hầu hết các thỏa thuận thẻ tín dụng doanh nghiệp bao gồm một bảo đảm cá nhân, có nghĩa là bạn - không phải doanh nghiệp của bạn - chịu trách nhiệm cá nhân cho bất kỳ khoản phí nào trên thẻ. (Đó là một lý do tại sao các nhà phát hành thẻ tín dụng thường xem xét điểm tín dụng cá nhân của bạn khi đánh giá đơn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn.)
Thẻ tín dụng cá nhân báo cáo cho ba cơ quan báo cáo tín dụng tiêu dùng lớn - Experian, TransUnion và Equifax. Tùy thuộc vào công ty phát hành thẻ, thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể báo cáo với văn phòng tín dụng tiêu dùng, văn phòng tín dụng thương mại (Experian Business, Dun &Bradstreet và Equifax) hoặc cả hai. (Bạn có thể tìm hiểu bằng cách hỏi nhà phát hành thẻ tín dụng trước khi đăng ký thẻ.)
Tóm lại, cách bạn sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp chuyển số dư có thể giúp ích hoặc làm tổn hại đến điểm tín dụng của doanh nghiệp và của chính bạn. Nếu điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn giảm, doanh nghiệp của bạn có thể gặp khó khăn hơn trong việc nhận được các điều khoản có lợi từ các nhà cung cấp mới, sử dụng tín dụng để thanh toán cho nhà cung cấp hoặc vay tiền từ ngân hàng.
Việc chuyển số dư trên thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng cách:
Việc chuyển số dư thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn do:
Thẻ tín dụng chuyển số dư doanh nghiệp tốt nhất cho bạn phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm số tiền và độ dài của APR giới thiệu, phí chuyển số dư và số tiền APR sau khi giai đoạn giới thiệu kết thúc. Cũng nên nhớ rằng trong hầu hết các trường hợp, bạn không thể chuyển số dư từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác từ cùng một tổ chức phát hành.
Hãy nhớ so sánh lãi suất thẻ tín dụng và đọc bản in rõ ràng trước khi đăng ký thẻ chuyển số dư. Một số thẻ yêu cầu rằng nếu bạn thực hiện bất kỳ giao dịch mua nào, bạn phải thanh toán đầy đủ số dư của mình mỗi tháng — bao gồm cả số dư đã chuyển — hoặc bắt đầu tích lũy lãi suất. Các thẻ khác sẽ thu hồi APR giới thiệu của bạn nếu bạn thanh toán trễ.
Ngày càng khó tìm thẻ tín dụng chuyển số dư kinh doanh, nhưng đây là hai điều bạn cần xem xét:
Hoa Kỳ Thẻ ngân hàng hạng bạch kim cung cấp APR giới thiệu 0% cho cả chuyển khoản và mua hàng trong 15 chu kỳ thanh toán. Sau đó, APR có thể thay đổi sẽ là 9,99% đến 17,99%. Bạn sẽ cần tín dụng xuất sắc để đủ điều kiện cho thẻ này, vì vậy hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký để đảm bảo bạn có thể đủ điều kiện.
Nếu được chấp thuận, bạn cần phải nhanh chóng hành động; chuyển khoản phải được thực hiện trong vòng 30 ngày đầu tiên kể từ ngày mở tài khoản. Có 3% phí chuyển số dư (tối thiểu $ 5), nhưng không có phí thường niên với thẻ này. Mặc dù Thẻ Bạch kim Doanh nghiệp của Ngân hàng Hoa Kỳ không cung cấp phần thưởng, nhưng thời gian APR giới thiệu 0% kéo dài khiến nó trở thành một công cụ tốt để thanh toán số dư cao. Chỉ cần lưu ý rằng nếu bạn thanh toán trễ, thanh toán bị trả lại hoặc vượt quá hạn mức tín dụng, bạn có thể mất APR giới thiệu của mình.
Thẻ tín dụng hạng bạch kim dành cho doanh nhân Wells Fargo có APR 0% giới thiệu cho cả giao dịch mua và chuyển khoản trong 9 tháng đầu tiên. Sau khi giai đoạn giới thiệu kết thúc, APR có thể thay đổi của bạn sẽ là Wells Fargo Prime + 7,99% thành Wells Fargo Prime + 17,99% tùy thuộc vào tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn. Việc chuyển số dư phải được thực hiện bằng cách sử dụng một trong ba séc chào mừng kèm theo thư chào mừng của bạn hoặc bằng cách gọi dịch vụ khách hàng để yêu cầu chuyển số dư; phí chuyển số dư là 4% (tối thiểu $ 10).
Thẻ tín dụng Wells Fargo Business Platinum cung cấp phần thưởng dưới hình thức hoàn lại tiền mặt hoặc điểm (bạn chọn). Kiếm phần thưởng hoàn lại $ 500 một lần hoặc 50.000 điểm thưởng bằng cách đăng ký Chương trình Phần thưởng Danh thiếp và chi tiêu $ 5.000 trong 3 tháng đầu tiên sau khi mở tài khoản của bạn.
Nếu bạn không thể đủ điều kiện để có thẻ tín dụng doanh nghiệp chuyển số dư, hãy xem xét những cách này để giảm nợ, tiết kiệm tiền và kiếm thêm tiền mặt để đưa vào số dư thẻ tín dụng doanh nghiệp lãi suất cao của bạn.
Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, việc nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp với APR chuyển số dư thuận lợi có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, trả bớt nợ kinh doanh và tiếp cận nhiều tín dụng hơn. Nhưng những thẻ này có thể khó tìm và không phải ai cũng có thể đủ điều kiện. Trước khi sử dụng thẻ tín dụng chuyển số dư, hãy cân nhắc cẩn thận sự cân bằng giữa khoản tiết kiệm tiềm năng và phí. Sau đó, hãy cam kết thanh toán hết số dư trước khi hết thời gian giới thiệu.
Tất cả thông tin về Thẻ Bạch kim Doanh nghiệp của Ngân hàng Hoa Kỳ đã được Experian thu thập một cách độc lập và chưa được nhà phát hành thẻ xem xét hoặc cung cấp.