Bạn đã nghĩ đến mọi thứ khi lập kế hoạch kinh doanh nhỏ của mình - nhưng bạn đã nghĩ đến bảo hiểm chưa? Bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ có thể bảo vệ các chủ doanh nghiệp nhỏ trước một loạt rủi ro, từ trộm cắp và hỏa hoạn đến các vụ kiện tụng và tội phạm mạng. Tuy nhiên, để được bảo vệ toàn diện, điều quan trọng là phải tìm được phạm vi bảo hiểm phù hợp.

Bảo hiểm Doanh nghiệp Nhỏ hoạt động như thế nào?

Các nhu cầu bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ khác nhau tùy thuộc vào ngành, quy mô công ty và các yếu tố khác, nhưng hầu hết các doanh nghiệp nhỏ đều bắt đầu với phạm vi bảo hiểm sau:

• Bảo hiểm tài sản thương mại bảo vệ cấu trúc vật chất và tài sản của doanh nghiệp bạn, chẳng hạn như hàng tồn kho, máy móc, đồ đạc và thiết bị, khỏi các nguy cơ như hỏa hoạn, sét đánh, gió và trộm cắp. (Giống như bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm tài sản thương mại thường không bao gồm thiệt hại do động đất hoặc lũ lụt; bạn sẽ cần các chính sách riêng cho điều đó.)
• Bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại bảo vệ bạn khỏi những tổn thất do thương tích thân thể, thiệt hại về tài sản và thương tích cá nhân do doanh nghiệp của bạn gây ra, cũng như những tổn thất xảy ra trong quá trình quảng cáo doanh nghiệp của bạn. Ví dụ về một sự kiện được đề cập có thể là một khách hàng gặp tai nạn trượt ngã hoặc một đối thủ cạnh tranh kiện bạn về tội vu khống.
• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh thay thế thu nhập bị mất nếu doanh nghiệp của bạn phải đóng cửa trong một thời gian dài do tổn thất được bảo hiểm tài sản của bạn. Ví dụ:nếu doanh nghiệp của bạn bị phá sản, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh có thể giúp bạn thanh toán các hóa đơn trong khi bạn bắt đầu hoạt động trở lại.

Chính sách chủ sở hữu doanh nghiệp (BOP) kết hợp ba chính sách trên thành một. Được thiết kế cho các doanh nghiệp có 100 nhân viên trở xuống và doanh thu từ 5 triệu đô la trở xuống, BOP có thể ít tốn kém hơn so với việc mua các chính sách riêng biệt.

Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, bạn có thể muốn các loại bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ khác.

• Bảo hiểm bồi thường cho người lao động giúp trả lương, chăm sóc y tế và các chi phí khác cho nhân viên bị thương hoặc bị bệnh trong công việc. Cho dù nó được yêu cầu tùy thuộc vào luật tiểu bang của bạn.
• Bảo hiểm ô tô thương mại có thể cần thiết nếu bạn hoặc nhân viên của bạn lái xe của chính bạn, xe của công ty hoặc xe thuê để kinh doanh.
• Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp :Kế toán viên, nhà tư vấn và những người khác cung cấp dịch vụ hoặc lời khuyên chuyên nghiệp được hưởng lợi từ phạm vi bảo hiểm này. Còn được gọi là bảo hiểm sai sót và thiếu sót, nó bảo vệ bạn nếu một sai lầm bạn mắc phải khiến khách hàng kiện bạn.
• Bảo hiểm cho những người chủ chốt :Nếu một nhân viên chủ chốt qua đời hoặc bị tàn tật và không thể làm việc trong doanh nghiệp của bạn, bảo hiểm nhân thọ hoặc tàn tật của nhân viên chủ chốt sẽ cung cấp ngân quỹ để hỗ trợ chi phí thay thế họ.
• Bảo hiểm trách nhiệm mạng (còn được gọi là bảo hiểm vi phạm dữ liệu) bao gồm các tổn thất do tội phạm mạng, chẳng hạn như phí pháp lý hoặc chi phí thông báo cho khách hàng về vi phạm. Nó hữu ích nếu bạn thu thập dữ liệu khách hàng nhạy cảm, chẳng hạn như thông tin liên hệ, thẻ thanh toán hoặc thông tin y tế.
• Bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm thương mại , giống như bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm ô tô cá nhân, mở rộng giới hạn phạm vi bảo hiểm hiện có của bạn để lấp đầy bất kỳ khoảng trống nào.
• Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm giúp thanh toán các chi phí pháp lý và các chi phí khác nếu sản phẩm bạn sản xuất, bán hoặc phân phối gây hại cho người hoặc tài sản.
• Bảo hiểm trách nhiệm thực hành việc làm giúp bảo vệ chống lại các vụ kiện phân biệt đối xử trong việc làm — hữu ích nếu bạn có nhân viên.

Bảo hiểm Doanh nghiệp Nhỏ bao gồm những gì?

Bảo hiểm dành cho doanh nghiệp nhỏ bao gồm những gì phụ thuộc vào gói cụ thể đã mua và số lượng bảo hiểm bạn mua. Ví dụ:mức độ bảo hiểm trên BOP thường thấp hơn so với việc bạn mua riêng các loại mức độ bảo hiểm khác nhau.

Các chủ doanh nghiệp tại nhà thường học được cách khó mà bảo hiểm chủ nhà không bảo hiểm cho những tổn thất liên quan đến công việc kinh doanh của họ, chẳng hạn như thương tích của khách hàng trong nhà của bạn. Bạn có thể nhận được bảo hiểm tài sản và trách nhiệm pháp lý cho công việc kinh doanh tại nhà của mình bằng cách mua BOP, thêm chứng thực vào chính sách chủ nhà của bạn hoặc mua bảo hiểm dành riêng cho các doanh nghiệp tại nhà.

Nói chung, bảo hiểm kinh doanh sẽ không bao gồm những tổn thất do gian lận, chẳng hạn như nếu bạn trở thành con mồi của một vụ lừa đảo kinh doanh hoặc bảo vệ khỏi những thiệt hại hoặc vụ kiện từ những hành vi bất hợp pháp mà bạn thực hiện. Hầu hết mọi loại bảo hiểm kinh doanh đều loại trừ một số tổn thất nhất định khỏi phạm vi bảo hiểm, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn hiểu kỹ càng những gì bạn - và không - được bảo vệ chống lại.

Nhận Bảo hiểm Doanh nghiệp Nhỏ ở đâu

Sẵn sàng mua bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ? Đây là một số nơi tốt để xem xét.

• Hartford bán cả bảo hiểm doanh nghiệp và cá nhân, có nghĩa là có nhiều cơ hội hơn để đóng gói bảo hiểm và tiết kiệm. Nó cung cấp bảo hiểm cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô, vì vậy nó có thể phát triển cùng với công ty của bạn. Ngoài tất cả các loại bảo hiểm kinh doanh tiêu chuẩn, nó còn cung cấp bảo hiểm đa quốc gia cho các công ty kinh doanh bên ngoài Hoa Kỳ
• Hiscox tập trung hoàn toàn vào bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ, với phạm vi bảo hiểm cho hơn 180 ngành nghề. Các chủ doanh nghiệp có khách hàng yêu cầu bảo hiểm cho các dự án cụ thể sẽ đánh giá cao trách nhiệm pháp lý chung ngắn hạn cũng như bảo hiểm sai sót và thiếu sót.
• Insureon là một thị trường độc lập dành cho bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ. Chọn ngành của bạn và nhận các khuyến nghị về bảo hiểm phù hợp với rủi ro của bạn; sau đó so sánh và mua các chính sách từ nhiều công ty khác nhau.

Để tìm bảo hiểm tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn, hãy hỏi các chủ doanh nghiệp khác để được đề xuất. Làm việc với một đại lý bảo hiểm độc lập quen thuộc với các doanh nghiệp nhỏ và ngành của bạn cũng có ích. Các đại lý độc lập làm việc với nhiều công ty bảo hiểm và có thể điều chỉnh phạm vi bảo hiểm theo nhu cầu của bạn.

Chi phí của bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ rất khác nhau tùy thuộc vào ngành của bạn và số tiền và loại bảo hiểm bạn mua. Ví dụ, phí bảo hiểm BOP trung bình hàng năm là hơn 1.200 đô la cho một nhà hàng nhưng chỉ 500 đô la cho các doanh nghiệp kế toán, theo Insureon. Để đảm bảo bạn dành đủ cho khoản bảo hiểm cần thiết, bạn nên đưa chi phí bảo hiểm kinh doanh vào kế hoạch kinh doanh của mình.

So sánh phạm vi bảo hiểm từ nhiều công ty bảo hiểm để tìm bảo hiểm tốt nhất với giá thấp nhất. Bạn có thể tiết kiệm cho bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ bằng cách đóng gói các chính sách; tăng khoản khấu trừ của bạn; hoặc thực hiện các bước để bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi bị tổn thất, chẳng hạn như lắp đặt vòi phun nước, hệ thống báo động hoặc camera an ninh.

Một nguồn bảo vệ

Điều hành một doanh nghiệp nhỏ đương nhiên đi kèm với một mức độ rủi ro — và việc mua bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ là một cách để bảo vệ công ty mà bạn đang xây dựng. Thay vì suy nghĩ sau, hãy biến bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ trở thành nền tảng thành công của công ty bạn. Bằng cách mua bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình, bạn sẽ ở trên một vùng đất an toàn hơn nếu xảy ra sự cố.