Việc kiếm tiền với tư cách là một chủ doanh nghiệp mới có thể vô cùng khó khăn. Trừ khi bạn có doanh thu cao và kinh doanh được vài năm, bạn sẽ khó có được nguồn tài chính kinh doanh truyền thống.

Những gì còn lại chủ yếu bao gồm các khoản vay ngắn hạn đắt tiền. Nhưng một lựa chọn khác mà bạn có thể cân nhắc là khoản vay cá nhân. Nếu bạn đang nghĩ đến việc bắt đầu kinh doanh, thì đây là cách một khoản vay cá nhân có thể giúp bạn.

Bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để bắt đầu kinh doanh không?

Các khoản vay cá nhân là một trong những hình thức tín dụng linh hoạt nhất hiện có. Trong khi một số người cho vay hạn chế cách bạn có thể sử dụng tiền của mình — bao gồm cả để bắt đầu kinh doanh — thì có những người khác không đưa mục đích kinh doanh vào danh sách loại trừ của họ.

Người cho vay có thể tuyên bố trên trang web của họ liệu họ có cho phép người vay sử dụng vốn vay để bắt đầu kinh doanh hay không. Nếu bạn không thể tìm thấy thông tin đó, tốt nhất bạn nên xem kỹ hợp đồng cho vay của mình và thành thật về ý định của bạn trên bất kỳ biểu mẫu nào bạn điền.

Nếu bạn vẫn không chắc chắn, hãy liên hệ với người cho vay để cho họ biết bạn định sử dụng tiền vào việc gì và hỏi xem khoản tiền đó có được phép theo các điều khoản và điều kiện của họ hay không. Người cho vay có thể cấm người đi vay sử dụng khoản vay của họ cho mục đích kinh doanh và có thể yêu cầu trả nợ ngay lập tức nếu xác định rằng bạn đã làm điều đó.

Nơi Nhận Khoản vay Cá nhân để Bắt đầu Công việc Kinh doanh của Bạn

Bạn có thể nhận một khoản vay cá nhân thông qua một số loại công ty cho vay. Tuy nhiên, bất kể nguồn cho vay là gì, điều quan trọng cần lưu ý là lãi suất cho vay cá nhân có thể thay đổi tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn.

Nếu bạn có tín dụng xuất sắc, bạn có thể đủ điều kiện để được vay với lãi suất chỉ bằng một chữ số thấp. Nhưng nếu tín dụng của bạn là công bằng hoặc kém, bạn có thể gặp khó khăn để đủ điều kiện nhận mức lãi suất dưới 30%.

Do đó, điều quan trọng là bạn phải dành chút thời gian để mua sắm xung quanh và so sánh các ưu đãi. Sử dụng Experian CreditMatch ™, bạn có thể nhận được các đề nghị cho vay được cá nhân hóa từ nhiều người cho vay ở một nơi dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn.

Ngoài ra, đây là một số địa điểm chung mà bạn có thể xem:

• Ngân hàng truyền thống :Một số ngân hàng lớn như Bank of America và Chase không cho vay cá nhân. Nhưng những người khác, bao gồm Citi, Discover và Wells Fargo, thì có. Ngoài ra, nhiều ngân hàng cộng đồng cung cấp chúng. Nếu bạn ngân hàng với một tổ chức cung cấp các khoản vay cá nhân, hãy kiểm tra xem liệu bạn có thể nhận được ưu đãi tốt hay không dựa trên mối quan hệ của bạn với ngân hàng.
• Liên hiệp tín dụng :Các công đoàn tín dụng thường đưa ra các điều khoản tốt hơn các ngân hàng vì họ là các tổ chức phi lợi nhuận do các thành viên sở hữu. Thay vì trả lại lợi nhuận cho các cổ đông bên thứ ba, họ chuyển số tiền đó vào việc đưa ra các điều khoản cho vay tốt hơn, bao gồm phí và lãi suất thấp hơn. Điều đó không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được mức giá tốt nhất, nhưng nếu bạn là thành viên của hiệp hội tín dụng, bạn nên kiểm tra xem có những khoản nào.
• Người cho vay trực tuyến :Một số ưu đãi cho vay cá nhân tốt nhất đến từ các tổ chức cho vay trực tuyến, bao gồm các ngân hàng truyền thống, các nền tảng cho vay trực tuyến thuộc sở hữu của các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác không cung cấp các sản phẩm ngân hàng truyền thống. Hơn nữa, nhiều công ty cho vay này cho phép bạn được sơ tuyển trước khi nộp đơn. Quá trình này không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn và giúp bạn có thể dễ dàng so sánh các mức giá để tìm ra lựa chọn tốt nhất cho mình.

Bạn có thể nhận được khoản vay cá nhân bao nhiêu để bắt đầu công việc kinh doanh của mình?

Số tiền cho vay cá nhân có thể thay đổi tùy thuộc vào một số yếu tố khác nhau, bao gồm cả bởi người cho vay. Tùy thuộc vào nơi bạn nhìn, bạn có thể nhận được ít nhất là vài trăm đô la cho đến 100.000 đô la.

Tuy nhiên, điều đó không nhất thiết có nghĩa là bạn có thể vay đến số tiền tối đa. Người cho vay sẽ xem xét lịch sử tín dụng, thu nhập và các khoản nợ khác của bạn để xác định số tiền họ sẵn sàng cho bạn vay. Ví dụ, nếu bạn có điểm tín dụng tương đối thấp hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập cao, bạn có thể bị hạn chế về số tiền bạn có thể vay.

May mắn thay, nếu bạn đang làm việc với các tổ chức cho vay cung cấp sơ tuyển, bạn thường có thể tìm ra những gì bạn đủ điều kiện trong quá trình không có rủi ro đó.

Ưu và nhược điểm của việc sử dụng khoản vay cá nhân để bắt đầu kinh doanh

Các khoản vay cá nhân có thể là một cách tốt để nhận được nguồn vốn bạn cần cho hoạt động kinh doanh của mình, nhưng có một số cạm bẫy tiềm ẩn cần đề phòng. Dưới đây là một số lợi ích và hạn chế cần lưu ý.

Ưu điểm

• Chúng tương đối rẻ. Theo Cục Dự trữ Liên bang, lãi suất trung bình của khoản vay cá nhân hai năm là 9,65%. Đó là rẻ hơn hầu hết các tùy chọn tài chính có sẵn cho các chủ doanh nghiệp mới.
• Họ không yêu cầu tài sản thế chấp. Rất nhiều khoản vay kinh doanh yêu cầu bạn phải thế chấp để được cấp vốn. Ngược lại, hầu hết các khoản vay cá nhân là không có thế chấp, vì vậy bạn không phải lo lắng về việc mất một tài sản lớn nếu không trả được.
• Chúng nhanh. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể nhận được khoản vay cá nhân của mình trong vòng vài ngày sau khi được chấp thuận. Ngược lại, một số lựa chọn cho vay kinh doanh có thể mất vài tuần.

Nhược điểm

• Họ không xây dựng lịch sử tín dụng kinh doanh. Nếu bạn đang hy vọng xây dựng lịch sử tín dụng cho doanh nghiệp của mình để có thể vay vốn kinh doanh trong tương lai, bạn có thể chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp để thay thế.
• Họ thường đưa ra các điều khoản trả nợ ngắn hơn. Các khoản cho vay cá nhân thường có thời hạn tối đa từ 5 đến 7 năm với thời hạn trả nợ và một số khoản vay thậm chí còn ngắn hơn. Tùy thuộc vào số tiền bạn vay, khoản thanh toán hàng tháng có thể không đủ khả năng chi trả.
• Một số tính phí trả trước. Một số công ty cho vay cá nhân tính phí bắt đầu, phí này được khấu trừ vào khoản giải ngân khoản vay của bạn. Tùy thuộc vào người cho vay, mức phí đó có thể cao tới 8% số tiền vay.

Các giải pháp thay thế cho việc sử dụng khoản vay cá nhân để bắt đầu kinh doanh

Tùy thuộc vào tình hình và mục tiêu của bạn, dưới đây là một số cách khác để bạn có thể tài trợ cho ý tưởng kinh doanh mới của mình:

• Thẻ tín dụng doanh nghiệp :Thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp hạn mức tín dụng quay vòng mà bạn có thể sử dụng nhiều lần. Một số thậm chí còn cung cấp chương trình khuyến mãi 0% APR giới thiệu, vì vậy bạn có thể mất thời gian để thanh toán chi phí khởi động mà không phải trả lãi. Ngoài ra, bạn có thể kiếm được phần thưởng và hưởng các đặc quyền khác. Tuy nhiên, lãi suất có thể lên tới 20%, tùy thuộc vào khoản tín dụng của bạn.
• Khoản vay nhỏ của SBA :Chương trình cho vay vi mô của SBA cung cấp các khoản vay lên đến 50.000 đô la và được thiết kế đặc biệt cho các công ty khởi nghiệp và mở rộng. Tất nhiên, người cho vay có thể đặt ra các tiêu chí về tính đủ điều kiện của riêng họ, vì vậy, bạn có thể vẫn cần đáp ứng các yêu cầu về thời gian kinh doanh và doanh thu để được chấp thuận.
• Khoản vay nhỏ cho tổ chức phi lợi nhuận :Các nền tảng cho vay vi mô như Kiva cung cấp các khoản vay nhỏ với lãi suất thấp hoặc thậm chí 0%. Điều bắt buộc là bạn cần phải kêu gọi mọi người trong cộng đồng của mình, chẳng hạn như bạn bè và gia đình, tài trợ một phần nhỏ của khoản vay.
• Nền tảng huy động vốn từ cộng đồng :Nếu bạn đang phát triển một sản phẩm, hãy cân nhắc sử dụng các trang web như Kickstarter và Indiegogo để nhận nguồn vốn ban đầu cho kế hoạch kinh doanh của bạn. Thay vì trả lại tiền, bạn sẽ cấp cho các nhà tài trợ quyền truy cập sớm vào sản phẩm của bạn.

Chuẩn bị sẵn sàng tín dụng cho việc tài trợ kinh doanh

Trước khi bạn bắt đầu quá trình tìm kiếm nguồn vốn cho doanh nghiệp của mình, hãy kiểm tra điểm tín dụng để biết vị trí của bạn. Nếu nó có thể sử dụng một số cải tiến, hãy dành một chút thời gian để giải quyết các mục đang gây hại cho hồ sơ tín dụng của bạn và làm việc để tăng điểm tín dụng của bạn trước khi bạn nộp đơn.

Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có nhiều lựa chọn và lãi suất càng phải chăng.