Đồ dùng văn phòng, tư cách thành viên chuyên nghiệp, hàng tồn kho hoặc khách hàng giải trí — mọi doanh nghiệp nhỏ đều có chi phí. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của bạn để mua đồ dùng hoặc dịch vụ của công ty có thể khiến bạn khó giữ thẳng các chi phí cá nhân và kinh doanh. Sử dụng thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể đơn giản hóa việc ghi sổ kế toán của bạn và cung cấp cho bạn quyền truy cập vào số tiền bạn cần để duy trì hoạt động kinh doanh của mình. Chủ doanh nghiệp có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ bằng cách cung cấp thông tin cá nhân và doanh nghiệp của họ và trải qua kiểm tra tín dụng để được chấp thuận.
Bạn không cần phải có nhân viên hoặc thậm chí là cơ cấu kinh doanh của công ty để đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ. Những người làm việc tự do, làm công việc biểu diễn (chẳng hạn như lái xe cho các dịch vụ chia sẻ xe) hoặc kinh doanh tại nhà có thể đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ. Các công ty sở hữu độc quyền, các công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) và các loại hình doanh nghiệp khác có thể đủ điều kiện, cũng như các doanh nghiệp bán thời gian và tại nhà.
Mua hàng kinh doanh bằng thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ giúp tách biệt công việc kinh doanh và tài chính cá nhân của bạn. Khi bạn nộp thuế, việc ghi chi phí kinh doanh của bạn trên một thẻ tín dụng doanh nghiệp riêng biệt sẽ giúp chứng minh rằng bạn đang điều hành một doanh nghiệp vì lợi nhuận, không phải là một sở thích. Nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng phân loại chi tiêu của bạn thành các danh mục khác nhau, chẳng hạn như du lịch, giải trí hoặc dịch vụ, điều này có thể đơn giản hóa việc ghi sổ và thuế của bạn.
Thẻ tín dụng kinh doanh cũng có thể giúp công ty của bạn thiết lập điểm tín dụng kinh doanh. Giống như điểm tín dụng cá nhân của bạn, con số này, nằm trong khoảng từ 0 đến 100, cho biết số nợ mà doanh nghiệp của bạn có và mức độ bạn quản lý nó. Thực hiện thanh toán thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn đúng hạn và duy trì số dư thấp (hoặc không có số dư nào cả) sẽ giúp tăng điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn.
Đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ tương tự như đăng ký thẻ tín dụng cá nhân, nhưng ngoài thông tin cá nhân của bạn, ứng dụng cũng sẽ yêu cầu thông tin về doanh nghiệp của bạn. Hãy chuẩn bị cung cấp những điều sau:
Một số công ty phát hành thẻ tín dụng kinh doanh chỉ báo cáo hoạt động tài khoản của bạn cho các văn phòng tín dụng thương mại; những người khác cũng báo cáo cho các văn phòng tín dụng tiêu dùng. Các tài khoản được báo cáo với văn phòng tín dụng tiêu dùng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của bạn. Để giảm thiểu tác động của thẻ đối với tín dụng cá nhân của bạn, bạn có thể tìm công ty phát hành thẻ chỉ báo cáo cho các văn phòng tín dụng thương mại. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng thẻ tín dụng doanh nghiệp thường yêu cầu bạn phải đích thân đảm bảo việc trả nợ — bao gồm bất kỳ giao dịch mua nào của nhân viên hoặc chủ thẻ được ủy quyền khác — vì vậy việc chậm thanh toán vẫn có thể ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của bạn.
Các nhà phát hành thẻ tín dụng xem xét cả lịch sử tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn và điểm tín dụng khi họ đánh giá đơn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ của bạn. Việc đăng ký thẻ tín dụng sẽ gây ra một yêu cầu khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể có ảnh hưởng tiêu cực nhỏ, ngắn hạn đến điểm tín dụng của bạn. Để giúp giảm thiểu tác động này, hãy chọn lọc và đăng ký thẻ được thiết kế cho phạm vi điểm tín dụng của bạn để bạn có nhiều khả năng được chấp thuận hơn.
Hầu hết các thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ đều được nhắm mục tiêu đến những người có điểm tín dụng tốt hoặc xuất sắc, điều này có nghĩa là FICO ® Điểm ☉ từ 670 trở lên. Có một số thẻ dành cho những người có điểm tín dụng thấp hơn, nhưng chúng có xu hướng có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cao hơn và cung cấp ít phần thưởng hoặc đặc quyền hơn.
Kiểm tra điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn sẽ giúp bạn xác định thẻ tín dụng doanh nghiệp mà bạn có khả năng đủ điều kiện. Bạn có thể mua bản sao một lần của báo cáo tín dụng kinh doanh và điểm tín dụng của Experian hoặc đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng kinh doanh của Experian để truy cập báo cáo và chấm điểm bất kỳ lúc nào. Bạn cũng sẽ nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng cá nhân của mình, xem lại tính chính xác và kiểm tra điểm tín dụng cá nhân của bạn.
Nếu điểm số của bạn không đạt như mong muốn, thì việc cải thiện chúng trước khi đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận thẻ với lãi suất thấp hơn và phần thưởng tốt hơn. Trả bớt nợ thẻ tín dụng, thanh toán đúng hạn và giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng (số tín dụng hiện có mà bạn đang sử dụng) đều có thể giúp cải thiện tín dụng của bạn.
Bằng cách cho phép bạn thực hiện các giao dịch mua cần thiết mà không cần rút tiền mặt, thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể giúp bạn quản lý chi tiêu và dòng tiền của doanh nghiệp dễ dàng hơn. Việc đủ điều kiện để có thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ rất dễ thực hiện nếu bạn có tín dụng tốt.
Khi bạn nhận được thẻ tín dụng doanh nghiệp, việc thực hành các thói quen tín dụng tốt như thanh toán đúng hạn sẽ giúp duy trì điểm tín dụng tốt. Nếu nhân viên được phép sử dụng thẻ, hãy theo dõi chi tiêu của họ; hãy nhớ rằng bạn chịu trách nhiệm cuối cùng trong việc thực hiện các khoản thanh toán.
Điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn ảnh hưởng đến cách các nhà cung cấp, nhà cung cấp và người cho vay nhìn nhận doanh nghiệp của bạn. Đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng kinh doanh của Experian là một cách dễ dàng để theo dõi con số quan trọng này.