Hầu hết người Mỹ sẽ nói với bạn rằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là thứ quan trọng cần sở hữu để bảo vệ lẫn nhau những người sống nương tựa vào nhau ... nhưng cứ 5 người thì có khoảng 2 người không có. ¹

Danica Patrick, người nổi tiếng về đua xe, đã lần thứ ba leo lên ghế lái xe dịch vụ công cộng để thử và thay đổi điều đó.

Tháng 9 là Tháng Nhận thức về Bảo hiểm Nhân thọ, một nỗ lực của tổ chức phi lợi nhuận Life Happens nhằm nâng cao nhận thức về vai trò của bảo hiểm trong việc lập kế hoạch tài chính. Patrick đã được tuyển dụng làm người phát ngôn cho chiến dịch vào năm 2016 và sẽ làm lại trong năm nay.

“Là một vận động viên đua xe và vận động viên, tôi phải khỏe mạnh. Nhưng thể lực mở rộng đến tất cả các phần của cuộc sống của bạn, bao gồm cả tài chính của bạn, ”Patrick nói. “Và khi phù hợp về mặt tài chính, mua bảo hiểm nhân thọ là chìa khóa quan trọng.”

Thật vậy, dường như ngày càng có sự công nhận rằng quyền sở hữu bảo hiểm nhân thọ cần phải phát triển. Trong số những người có bảo hiểm nhân thọ, khoảng 1/5 trong một cuộc khảo sát gần đây cho biết họ không có đủ. Và cứ 5 thế kỷ thì có 2 người nói rằng họ mong muốn vợ / chồng hoặc bạn đời của mình mua nhiều bảo hiểm nhân thọ hơn; cao hơn nhiều so với những người ở thế hệ Gen X hoặc thế hệ bùng nổ.

Nghiên cứu được thực hiện bởi Life Happens và LIMRA, một hiệp hội các công ty bảo hiểm nhân thọ, theo dõi nhận thức và thái độ của người tiêu dùng về thị trường bảo hiểm. Được gọi là Nghiên cứu Phong vũ biểu Bảo hiểm, nó được thực hiện vào tháng 1 năm 2018 và khảo sát hơn 2.000 người.

Động lực chính và truyền thống để sở hữu bảo hiểm, để bảo vệ những người thân yêu, vẫn là yếu tố được xem xét chính. 85% số người được hỏi cho biết ai đó đã kết hôn và có con nên có bảo hiểm nhân thọ.

Lý do mua bảo hiểm nhân thọ

Lý do mua bảo hiểm nhân thọ có thể khác nhau tùy theo mỗi cá nhân. Và động lực để một người trở thành người được bảo hiểm có thể hoàn toàn khác với động lực cho người khác.

Ví dụ, một người làm công ăn lương chính trong một gia đình trung lưu có thể lo lắng về việc đảm bảo rằng gia đình anh / cô ta có thể tiếp tục trả khoản thế chấp nếu anh ta hoặc cô ta chết bất ngờ. Tuy nhiên, một người nào đó khá giả hơn hoặc có ít nghĩa vụ gia đình trực tiếp hơn, có thể đang xem một số loại bảo hiểm nhất định như một phương tiện để giúp lập kế hoạch di sản.

Trên thực tế, bảo hiểm có thể đáp ứng một số nhu cầu khá phức tạp cho nhiều đối tượng người tiêu dùng. Đó là bởi vì một số loại chính sách nhất định, chẳng hạn như hợp đồng bảo hiểm trọn đời hoặc liên kết chung, không chỉ cung cấp quyền lợi tử vong mà còn có thể tích lũy giá trị tiền mặt có thể được sử dụng trong những năm sau đó. Đó là một lựa chọn mà một số người muốn có để giúp trang trải chi phí học đại học hoặc để bổ sung thu nhập khi nghỉ hưu, nếu cần thiết. Tất nhiên, có những hậu quả. Việc tiếp cận giá trị tiền mặt của một chính sách thông qua các khoản vay hoặc từ bỏ một phần sẽ làm giảm giá trị tiền mặt và quyền lợi tử vong của chính sách và tăng khả năng chính sách mất hiệu lực, có thể phát sinh nghĩa vụ thuế nếu chính sách chấm dứt sớm.

Tuy nhiên, đối với đa số mọi người, có một động lực đơn giản hơn là muốn mua bảo hiểm. Trong cuộc khảo sát, 91% người được hỏi cho biết việc trang trải chi phí mai táng và chi phí cuối cùng là lý do chính để sở hữu bảo hiểm nhân thọ.

Một lý do hàng đầu khác? Trả hóa đơn. 66% số người được hỏi cho biết việc thay thế thu nhập bị mất của một người làm công ăn lương là động lực chính để mua bảo hiểm. Và kết quả của Bảo hiểm Phong vũ biểu chỉ ra rằng với sự mất mát của những người làm công ăn lương chính, cứ 10 hộ gia đình (không có bảo hiểm) thì có bốn hộ gia đình (không có bảo hiểm) sẽ gặp khó khăn ngay lập tức trong việc thanh toán các hóa đơn.

Các lý do chính khác để mua bảo hiểm bao gồm:để lại tài sản thừa kế (63%), trả nợ thế chấp (51%), và chi trả cho các chi phí chăm sóc tại nhà (48%). Bổ sung hưu trí cũng là một trong những lý do hàng đầu ở mức 45%.

Năm mươi chín phần trăm số người được hỏi trong Nghiên cứu Phong vũ biểu Bảo hiểm sở hữu một số hình thức bảo hiểm nhân thọ.

Lý do không mua bảo hiểm nhân thọ? 61% cho biết họ có các ưu tiên tài chính khác trong khi 63% cho biết bảo hiểm nhân thọ quá đắt.

Điều thú vị là những người tham gia được yêu cầu ước tính chi phí của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 20 năm là 250.000 đô la cho một người 30 tuổi khỏe mạnh. Ước tính trung bình cao hơn gấp ba lần chi phí thực tế, 160 đô la một năm.

Và do đó, nhu cầu về giáo dục, Danica Patrick và Tháng Nhận thức về Bảo hiểm Nhân thọ.