Trong khi bạn đang trải qua quá trình ly hôn, bảo hiểm nhân thọ có thể không phải là điều đầu tiên bạn nghĩ đến. Nhưng việc mua một hợp đồng bảo hiểm có thời hạn hoặc toàn bộ nhân thọ, hoặc thay đổi một hợp đồng bảo hiểm hiện có, có thể giúp bạn đỡ đau đầu hơn ... nếu được thực hiện cẩn thận.

Bước đầu tiên cẩn thận là không thực hiện bất kỳ động thái nào mà không hỏi ý kiến ​​luật sư ly hôn của bạn trước. Bất kỳ sự thay đổi nào về tài sản đều có khả năng làm trật tự thủ tục ly hôn. Nhưng việc xem xét các lựa chọn bảo hiểm khác nhau là gì trong một nghị định hoặc giải quyết ly hôn được đề xuất nên là một ưu tiên.

Trong thực tế, nó có thể được yêu cầu. Nhiều cuộc giải quyết ly hôn ngày nay yêu cầu các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải được mua và duy trì để cung cấp tiền cấp dưỡng và cấp dưỡng nuôi con trong trường hợp người thắng cuộc qua đời trong khi vẫn còn nợ tiền cấp dưỡng hoặc tiền cấp dưỡng nuôi con.

Và chia tách là phổ biến. Theo CDC, có hơn 700.000 vụ ly hôn và hủy hôn mỗi năm.

Trước khi bạn ký vào giấy ly hôn, hãy suy nghĩ kỹ các lĩnh vực sau liên quan đến bảo hiểm nhân thọ và dàn xếp ly hôn.

Bảo hiểm nhân thọ và ly hôn:Các tùy chọn bảo hiểm

Nếu biết rằng bảo hiểm nhân thọ sẽ là yêu cầu bắt buộc đối với một hoặc cả hai bên trong nghị định ly hôn, thì các bên có thể bắt đầu xem xét việc đăng ký bảo hiểm nhân thọ. Điều cực kỳ quan trọng là đảm bảo rằng luật sư cho cả hai bên đều biết và chấp thuận bất kỳ và tất cả các bước bạn thực hiện.

Trước khi tiến hành thủ tục ly hôn, các luật sư thường sẽ xem xét tình hình tài chính của mỗi người.

Có thể khó xác định chính xác số tiền cần thiết trong một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nhưng bắt đầu có thể là xem xét số tiền cấp dưỡng và / hoặc cấp dưỡng nuôi con mà bạn sẽ nợ hoặc phải trả cho đến khi đứa con út được mười tám tuổi.

Máy tính này có thể hữu ích trong việc cung cấp cho bạn một ước tính bảo hiểm trong sân bóng về những gì bạn có thể mong đợi. Ngoài ra, bạn có thể nên làm quen với các loại bảo hiểm - trọn đời, thời hạn, phổ thông, đến tên một số loại - và cách chúng có thể áp dụng cho trường hợp của bạn. Nhưng luôn khôn ngoan khi nói chuyện với luật sư và chuyên gia tài chính của bạn để giúp điều hướng thông qua nhiều tùy chọn bảo hiểm có sẵn.

Ví dụ, một công ty bảo hiểm có thể cung cấp các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn với mức phí bảo hiểm thấp hơn các hợp đồng bảo hiểm trọn đời hoặc bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn khác vì chúng bị giới hạn trong một khung thời gian cụ thể. Điều này có thể làm giảm chi phí trước mắt của việc đáp ứng cam kết bảo vệ bảo hiểm nhân thọ.

Tuy nhiên, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể cung cấp các lợi ích tiềm năng hấp dẫn, như tích lũy giá trị tiền mặt. Giả sử tại một thời điểm nào đó, bạn sẽ không còn bị tòa án yêu cầu phải có một chính sách vì lợi ích của một nhóm người thụ hưởng cụ thể, cuối cùng bạn có thể tự mình tận dụng chính sách, có thể để trả tiền học đại học hoặc bù đắp thu nhập hưu trí. thua người phối ngẫu của bạn trong cuộc ly hôn. ¹ (Tất nhiên, nếu bạn đã có bảo hiểm trọn đời hoặc bảo hiểm liên kết chung có giá trị tiền mặt, thì những chính sách này có thể được coi là tài sản giống như bất kỳ thứ gì khác được sở hữu trong hôn nhân).

Bạn có thể cần bảo hiểm này trong bao lâu?

Khoảng thời gian đối với bảo hiểm nhân thọ bắt buộc có thể khác nhau vì chúng phụ thuộc vào thời gian cấp dưỡng và độ tuổi của trẻ em được hỗ trợ. Ví dụ:nếu bạn đang xem xét bảo hiểm nhân thọ để giúp bảo vệ tương lai tài chính của một đứa trẻ, bạn có thể xem xét bảo hiểm có kỳ hạn. Loại bảo hiểm nhân thọ này trong giải quyết ly hôn có thể phù hợp vì chúng hết hạn khi kết thúc nghĩa vụ cấp dưỡng nuôi con.

Xác định quyền sở hữu

Cho dù bạn đang xem xét một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới hay sở hữu một hợp đồng bảo hiểm hiện có cho người vợ / chồng cũ sắp cưới trước khi tiến hành thủ tục ly hôn, bạn và luật sư của bạn nên xác định rõ chủ sở hữu hợp đồng. Điều này rất quan trọng vì chủ sở hữu hợp đồng có khả năng thay đổi người thụ hưởng, tỷ lệ và khả năng bảo hiểm, có thể giúp bảo vệ thu nhập của bạn. Cũng có thể ký xác nhận quyền sở hữu một hợp đồng hiện có trước khi tiến hành thủ tục ly hôn.

Lưu ý:Nếu bạn được thiết lập để nhận tiền cấp dưỡng, bạn cũng có thể xem xét đưa vào một điều khoản giải quyết ly hôn rằng những người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm không thể thay đổi nếu không có sự đồng ý của bạn. (Và đảm bảo tuân thủ các quy trình thích hợp để công ty bảo hiểm ghi nhận các hạn chế).

Xác định ai trả phí bảo hiểm

Giả sử có quy định về bảo hiểm nhân thọ trong nghị định ly hôn, thì nên xác định rõ ai sẽ là người trả phí bảo hiểm. Điều quan trọng là phải xác định các điều khoản và trách nhiệm rõ ràng vì nó có thể gây bất lợi cho người thụ hưởng nếu phí bảo hiểm không được thanh toán. ( Có liên quan :Tìm hiểu các gói cao cấp)

Nếu bạn đã thêm vợ / chồng cũ của mình vào chính sách, bạn có thể yêu cầu nhận bản sao hồ sơ thanh toán và thông báo hết hiệu lực.

Thay đổi người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ khi ly hôn

Nếu bạn đã sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và chỉ định người yêu cũ là người thụ hưởng, bạn có thể cần thực hiện các bước cụ thể để thay đổi điều đó như một phần của quy trình ly hôn và với sự chấp thuận của luật sư sắp cưới của bạn và chồng cũ. Nếu không, người yêu cũ của bạn có thể trở thành người thụ hưởng chính sách của bạn ngay cả khi bạn đã tái hôn.

Ví dụ, hãy tưởng tượng một trường hợp người chồng đặt tên cho vợ mình là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của anh ta. Sau đó, cặp vợ chồng ly hôn sau đó và người chồng không thay đổi người thụ hưởng trong chính sách chung sống của mình. Nếu người chồng tái hôn, lập di chúc và ghi tên người phối ngẫu mới là người thụ hưởng chính sách của anh ta trong di chúc mới, thì người vợ cũ của anh ta sẽ vẫn nhận được số tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm (trừ những tiểu bang có điều khoản thu hồi tự động khi ly hôn cuối cùng nghị định).

Bạn cũng có thể cần thay đổi những người thụ hưởng khác về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, niên kim, bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc bảo hiểm tàn tật, tùy thuộc vào việc giải quyết ly hôn. Một số điều này có thể trở nên phức tạp, đặc biệt là khi trẻ em tham gia. Một lần nữa, nhiều người chọn nói chuyện với một chuyên gia tài chính để giải quyết các vấn đề.

Bất kể bạn thay đổi người thụ hưởng như thế nào, nếu bạn đang xem xét một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước khi tiến hành thủ tục ly hôn, điều quan trọng là phải xem xét các chỉ định của bạn định kỳ. Trên thực tế, việc kiểm tra chỉ định người thụ hưởng trước khi thủ tục ly hôn bắt đầu, trong quá trình thủ tục ly hôn và sau khi ly hôn kết thúc sẽ không có ích gì.

Bảo hiểm nhân thọ và lập kế hoạch ly hôn

Ngoài những thiệt hại về tài chính và tình cảm, ít có quyết định nào trong cuộc sống có hậu quả hơn việc ly hôn. Tài chính của bạn, các lựa chọn đầu tư, thuế thu nhập, kế hoạch hưu trí, niên kim và nhiều yếu tố khác sẽ cần được kiểm tra. Nhưng trên hết, trong trường hợp bạn hoặc người yêu cũ của bạn qua đời, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có khả năng trang trải các nghĩa vụ tài chính của bạn được yêu cầu trong thỏa thuận ly hôn.

Tất nhiên, lời khuyên này đến từ một công ty bảo hiểm. Nhưng nó không thay đổi sự khôn ngoan chung trong việc đánh giá lại tài chính của bạn trong và sau khi ly hôn.