Quản lý tài chính của bạn không nên giống như nhổ răng. Nhưng tỷ lệ người Mỹ nói rằng họ thích đi khám răng hơn là nói về kế hoạch chăm sóc lâu dài và nhu cầu lão hóa của họ cũng có thể xảy ra.
Đó là câu trả lời từ 45% người trưởng thành được AARP khảo sát trong một nghiên cứu năm 2018 được thiết kế để nâng cao nhận thức của các thế hệ Gen-X về sự cần thiết phải lập kế hoạch nghỉ hưu một cách nghiêm túc.
Tom McInerney, chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của Genworth cho biết:“Mặc dù dữ liệu cho biết mọi người thà ngồi trong ghế nha sĩ hơn là nói về việc chăm sóc lâu dài có vẻ thú vị, nhưng mức độ nghiêm trọng của vấn đề là rất thực tế,” Tom McInerney, chủ tịch và giám đốc điều hành của Genworth cho biết.
Điều gì có thể thực tế hơn và gây lo lắng hơn là cảnh ngoại vi của máy nén khí khoan và tiếng nghiến răng nghiến lợi cào xước răng của bạn? Chà, đối với hơn 60% người lớn được Genworth khảo sát, việc thảo luận về nhu cầu chăm sóc lâu dài của họ mang lại những cảm xúc tiêu cực lớn hơn.
Về mặt tình cảm, nam giới có nhiều khả năng cảm thấy yên bình hoặc bình tĩnh hơn (40%) khi thảo luận về chủ đề này so với nữ giới, những người có nhiều khả năng cảm thấy lo lắng hoặc sợ hãi (31%) hoặc trở nên bối rối hoặc choáng ngợp (19%), theo Genworth's phát hiện.
Bất kể cảm xúc như thế nào, việc có sẵn kế hoạch về cách tài trợ cho các nhu cầu chăm sóc dài hạn trong tương lai có thể giúp xua tan những lo lắng về tài chính cho bạn hoặc người thân của bạn và giúp bạn yên tâm hơn.
Lão hóa là một phần tất yếu của cuộc sống, cho dù chúng ta có muốn thừa nhận điều đó hay không. Thực tế là bất kể chúng ta tự nhận mình là trẻ hay già, rất có thể sẽ đến ngày chúng ta cần được chăm sóc sức khỏe chuyên sâu hơn sau này trong cuộc đời.
Trong Medicare &You năm 2014 cẩm nang quốc gia, Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid cho biết 70% người lớn sau 65 tuổi sẽ cần một số hình thức chăm sóc dài hạn. Việc tính đến xác suất khá lớn này thúc đẩy phần lớn người lớn (57%) chủ động hành động vì nhu cầu chăm sóc lâu dài của họ.
Và tốt nhất là nên bắt đầu xem xét những nhu cầu đó có thể sớm hơn là muộn hơn, vì cả tài chính cũng như sức khỏe tinh thần của bạn.
John Shearman, Giám đốc điều hành của IV Lions, một công ty tư vấn tài chính có trụ sở tại khu vực Vịnh San Francisco, cho biết:“Dúi đầu vào cát không phải là một lựa chọn. “Điều quan trọng là phải được thông báo, nếu không, bạn sẽ phải đối mặt với rất nhiều lo lắng trong khoảng thời gian của cuộc đời khi bạn ít được trang bị để đối phó với nó.”
Mặc dù nói về việc chăm sóc trong tương lai là bước đầu tiên để tạo ra một kế hoạch, nhưng nghiên cứu của Genworth cho thấy rằng ít hơn 30% người trưởng thành đã có cuộc trò chuyện về việc lập kế hoạch cho các nhu cầu chăm sóc lâu dài hoặc tuổi già của họ. Vì vậy, nếu một sự kiện chăm sóc dài hạn không mong muốn xảy ra đột ngột với vợ / chồng hoặc người thân, Genworth ước tính khoảng 20% người trưởng thành sẽ không thể hỗ trợ.
Và hãy đối mặt với nó, chi phí chăm sóc sức khỏe không hề rẻ và nếu có, nó có nhiều khả năng tăng hơn là giảm xuống.
Trong vòng một năm, chi phí chăm sóc tại nhà dưỡng lão đã tăng 2,62% trong năm 2014 lên mức giá trung bình là $ 212 mỗi ngày, theo Khảo sát Chi phí Chăm sóc gần đây nhất của Genworth 2014. Đối với cuộc sống được hỗ trợ, mức trung bình hàng tháng trên toàn quốc là 3.500 đô la, tăng 1,45% so với năm 2013 và tốc độ tăng trưởng hàng năm trong 5 năm là 4,29% kể từ năm 2009.
Ngay cả ở cấp thấp, chi phí đang tăng lên. Đối với các dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà, ít tốn kém hơn và ít chuyên sâu hơn so với chăm sóc sức khỏe sinh hoạt hoặc điều dưỡng được hỗ trợ, tỷ lệ trung bình theo giờ đã tăng 1,59% trong năm 2014 lên 20 đô la mỗi giờ.
Tùy thuộc vào giá trị tài sản ròng của mình, bạn có thể tự trả các chi phí này, cho dù những khoản tiền đó đến từ các tài sản như lương hưu, tài khoản hưu trí hay thậm chí là bán nhà của bạn, nếu bạn là một trong những người về hưu đang tìm kiếm giảm kích thước khi nghỉ hưu.
Nhưng thực tế là những chi phí này có thể ảnh hưởng nặng nề đến khoản tiết kiệm của bạn và bản chất không thể đoán trước của chúng có thể khiến chúng trở nên trầm trọng hơn nếu bạn không chuẩn bị.
Shearman nói:“Có một mối nguy hiểm là việc chăm sóc lâu dài có thể hút hết tài sản của bạn - nỗi sợ về con số 0, tức là bạn đã hết tiền theo đúng nghĩa đen. “Đó là lý do tại sao bước quan trọng nhất cần thực hiện sớm là thực sự xem xét việc chăm sóc dài hạn. Hầu hết mọi người có lẽ không nhìn vào điều này đủ sớm. ”
Nhận được thông tin và bắt đầu các cuộc trò chuyện thích hợp sớm là tuyến phòng thủ đầu tiên khi chuẩn bị cho các nhu cầu chăm sóc lâu dài trong tương lai, nhưng đó mới chỉ là bước khởi đầu. Cũng như có nhiều cách để lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, có một số cách để lập kế hoạch trước khi cân nhắc việc chăm sóc dài hạn.
Trái với suy nghĩ của nhiều người, Medicare không đài thọ tất cả các chi phí chăm sóc dài hạn. Medicare sẽ đài thọ tới 100 ngày chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng lành nghề, nhưng chỉ sau khi nằm viện ít nhất ba ngày và chỉ khi bạn yêu cầu chăm sóc y tế hàng ngày.
Ngay cả khi bạn đủ điều kiện, Medicare chỉ thanh toán 100% chi phí trong 20 ngày đầu tiên. Sau đó, bạn chịu trách nhiệm thanh toán mỗi ngày.
Nếu bạn không có kế hoạch trang trải chi phí chăm sóc dài hạn bằng tiền tiết kiệm, một giải pháp là xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn, có thể được sử dụng để tài trợ cho nhiều loại dịch vụ, bao gồm chăm sóc ban ngày cho người lớn, điều dưỡng chuyên môn. hoặc cơ sở sinh hoạt được hỗ trợ, mặc dù phần lớn phụ thuộc vào loại chương trình bảo hiểm bạn chọn.
Với bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm hàng tháng, số tiền này được xác định theo độ tuổi, sức khỏe của bạn và loại chính sách bảo hiểm. Mặc dù bạn có thể đăng ký bảo hiểm bất cứ lúc nào, nhưng tốt nhất bạn nên mua khi bạn còn trẻ hơn vì phí bảo hiểm sẽ tăng khi bạn già đi.
Tuy nhiên, sự chênh lệch đang cân nhắc chi phí phí bảo hiểm hàng tháng so với khoảng thời gian thanh toán của chính sách, hay nói cách khác, liệu bạn có nên trả ít hơn trong thời gian dài hay không, Shearman nói.
Shearman nói:“Bạn phải đưa ra trường hợp cơ bản khi xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn - những thứ như khi nào bạn cần và trong bao lâu,” Shearman nói. “Nhìn vào điều này ở độ tuổi 50 là hợp lý, nhưng điều quan trọng là nhìn sớm hơn thay vì muộn hơn, và quyết định xem bạn có muốn hành động sớm hay không và nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần một hợp đồng bảo hiểm.”
Làm việc với một cố vấn tài chính về hưu có thể là cách tốt nhất để xác định cách bạn nên lập kế hoạch chăm sóc lâu dài. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là rất tốt cho một số người và đắt và không đủ cho những người khác. Một cố vấn giỏi có thể giúp bạn xác định điều gì là tốt nhất cho bạn. Chỉ cần lưu ý về cách người cố vấn được bồi thường để đảm bảo rằng họ không chỉ cố gắng bán cho bạn một chính sách để nhận hoa hồng.
Ngoài bảo hiểm chăm sóc dài hạn, có nhiều lựa chọn tài chính khác nhau mà người nghỉ hưu có thể khám phá. Khám phá những cách sáng tạo để tài trợ cho việc chăm sóc dài hạn. Bảo hiểm nhân thọ, niên kim trả chậm trọn đời, thế chấp đảo ngược và chung sống là những lựa chọn có thể là những cách hiệu quả và hiệu quả để tài trợ cho dịch vụ chăm sóc dài hạn nếu bạn cần.