Khi bạn đang gặp trường hợp khẩn cấp về y tế như gãy xương hoặc cần phải phẫu thuật, điều cuối cùng bạn muốn lo lắng là liệu bạn có đủ khả năng điều trị hay không.
Được bảo hiểm y tế chi trả có thể giảm bớt lo lắng về chi phí của bạn, cho dù bạn cần đi khám định kỳ hay bạn có một khoản chi phí sức khỏe đột xuất, nghiêm trọng hơn. Điều đó có thể đặc biệt đúng nếu bạn làm việc bán thời gian hoặc cho bản thân. Nếu bạn là người làm việc tự do hoặc chủ nhân của bạn không cung cấp bảo hiểm cho bạn, bạn cũng có thể có quyền sử dụng bảo hiểm y tế và hướng dẫn sau đây có thể giúp bạn điều hướng giai đoạn đăng ký mở.
Bảo hiểm y tế có thể chi trả cho dịch vụ chăm sóc của bạn và người phụ thuộc của bạn trong trường hợp khẩn cấp, đồng thời cũng cung cấp dịch vụ chăm sóc định kỳ.
Có bảo hiểm y tế có thể bảo vệ bạn khỏi phát sinh những chi phí lớn không có kế hoạch. Ví dụ, nếu không có bảo hiểm y tế, chi phí trung bình ba ngày trong bệnh viện là 30.000 đô la và điều trị gãy tay có thể tốn tới 7.500 đô la, trong khi phí bảo hiểm trung bình hàng năm cho một người là 7.188 đô la và 20.576 đô la cho một gia đình. Có dịch vụ chăm sóc sức khỏe có thể giảm bớt những chi phí đó.
Khi bạn có bảo hiểm y tế, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm hàng tháng. Đổi lại, tùy thuộc vào chính sách của bạn, bạn thường có thể nhận được dịch vụ chăm sóc phòng ngừa như khám sức khỏe hàng năm, tầm soát ung thư và vắc xin mà không phải trả thêm bất kỳ chi phí nào. Và, một lần nữa, tùy thuộc vào chính sách của bạn, bạn có thể đến gặp bác sĩ, thường với một khoản đồng thanh toán cố định hoặc một khoản phí, cho cuộc khám. Bạn có thể muốn chắc chắn rằng bạn đi đến các bác sĩ trong mạng lưới của bạn để giảm chi phí của bạn. (Thông tin thêm về điều đó bên dưới.)
Ngoài việc trả phí bảo hiểm hàng tháng, nhiều chương trình sẽ có một khoản được gọi là khoản khấu trừ, là số tiền bạn chịu trách nhiệm chi trả cho chi phí chăm sóc sức khỏe trước khi nhà cung cấp bảo hiểm của bạn chi trả các chi phí còn lại. Ví dụ, bạn có thể có khoản khấu trừ $ 2.000. Ví dụ giả định, giả sử bạn cần phẫu thuật với chi phí 20.000 đô la. Bạn có thể phải trả tới 2.000 đô la đó trước khi công ty bảo hiểm của bạn chi trả chi phí còn lại. (Nhưng hãy nhớ rằng một số thứ có thể được bảo hiểm của bạn chi trả cho dù bạn có đáp ứng được khoản khấu trừ hay không. Điều này thường đúng với những thứ như khám sức khỏe hàng năm.)
Chương trình của bạn cũng có thể yêu cầu bạn trả tiền bảo hiểm hoặc một phần trăm chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn, sau khi bạn đã đạt đến khoản khấu trừ của mình. Thông thường, các gói có số tiền xuất túi tối đa cho đồng bảo hiểm của bạn, đây là số tiền cao nhất bạn sẽ trả cho bảo hiểm sức khỏe trong một năm nhất định.
Bảo hiểm y tế của bạn cũng có thể giúp bạn tránh phải trả toàn bộ giá vé cho một số loại thuốc theo toa, có thể rất tốn kém khi trả trước. Một số loại thuốc theo toa được bảo hiểm của bạn chi trả hoàn toàn, vì vậy bạn có thể không phải trả tiền túi cho chúng.
Điều cần biết: Một số chương trình có thể chỉ cung cấp bảo hiểm trong mạng lưới, có nghĩa là bạn phải sử dụng mạng lưới các nhà cung cấp đã được phê duyệt trước, nếu không dịch vụ chăm sóc của bạn có thể không được bao trả và bạn có thể phải trả toàn bộ chi phí điều trị. Một số chương trình cũng có thể cho phép bạn tìm kiếm dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới ngoài dịch vụ chăm sóc trong mạng lưới, nhưng với chi phí cao hơn đối với bạn.
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe không giống như bảo hiểm xe hơi mà bạn có thể mua bất cứ lúc nào. Bạn thường phải đăng ký trong thời gian được gọi là thời gian ghi danh mở (OEP), là khoảng thời gian hàng năm mà bạn có thể đăng ký bảo hiểm chương trình chăm sóc sức khỏe lớn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn phải đăng ký lại bảo hiểm hàng năm, cho dù bạn có muốn thay đổi chương trình của mình hay không.
Nếu chủ lao động của bạn cung cấp bảo hiểm sức khỏe cho bạn, bạn có thể sẽ nhận được thông tin từ bộ phận nhân sự của mình. Nhưng nếu bạn đang thất nghiệp, một nhà thầu hoặc người làm nghề tự do, hoặc chủ nhân của bạn không cung cấp bảo hiểm y tế cho bạn, bạn nên biết về thời hạn chung cho Thị trường Bảo hiểm Y tế được thiết lập bởi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, nơi bất kỳ ai cũng có thể nhận được một chương trình.
Đăng ký mở cho Thị trường Bảo hiểm Y tế năm 2021 bắt đầu từ ngày 1 tháng 11 năm 2020 và kéo dài đến hết ngày 15 tháng 12 năm 2020. (Tuy nhiên, một số tiểu bang có thể kéo dài thời hạn. Bạn có thể tìm hiểu thêm về thời hạn tại đây.)
Bạn thường có thể điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của mình bên ngoài OEP nếu bạn trải qua một sự kiện cuộc sống đủ điều kiện. Các sự kiện trong cuộc sống đủ tiêu chuẩn bao gồm những thay đổi trong cuộc sống có thể khiến bạn đủ điều kiện tham gia một giai đoạn ghi danh đặc biệt ngoài OEP.
Mất bảo hiểm sức khỏe của bạn, hoặc trải qua một sự thay đổi về nơi cư trú hoặc hộ gia đình có thể đủ điều kiện cho bạn tham gia một giai đoạn ghi danh đặc biệt. Ví dụ:nếu bạn bước sang tuổi 26 và không còn tham gia bảo hiểm của cha mẹ hoặc bạn kết hôn, bạn có thể cần phải đăng ký bên ngoài OEP.
Điều quan trọng là phải biết những điều cần tìm trong hợp đồng bảo hiểm sức khỏe nếu bạn cần mua một gói bảo hiểm của riêng mình. Nếu bạn đã có một bác sĩ hoặc các bác sĩ mà bạn thích, bạn có thể muốn kiểm tra xem những bác sĩ đó có nằm trong mạng lưới hoặc được bao trả theo một số chương trình nhất định hay không. Điều này cũng đúng với bất kỳ bác sĩ chuyên khoa nào bạn có thể đến thăm. Ví dụ, nếu bạn đi trị liệu, bạn nên kiểm tra xem chương trình của bạn có bảo hiểm sức khỏe tâm thần hay không. Ngoài ra, nếu bạn dùng một số đơn thuốc nhất định, bạn nên kiểm tra xem chương trình có bao trả những đơn thuốc đó hay không và bao nhiêu chi phí.
Khi so sánh các kế hoạch khác nhau đáp ứng nhu cầu của bạn, bạn cũng có thể so sánh chi phí. Tìm hiểu phí bảo hiểm hàng tháng cho mỗi gói. Đảm bảo có chỗ trong ngân sách của bạn cho chi phí hàng tháng. Và biết những gì bạn nhận được với mỗi kế hoạch. Ví dụ, một khoản phí bảo hiểm thấp hơn có thể cung cấp cho bạn ít bảo hiểm hơn bạn muốn và cuối cùng bạn sẽ phải trả nhiều hơn nếu bạn cần chăm sóc.
Hãy xem các khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm của các kế hoạch bạn đang xem xét. Hãy nhớ rằng, khoản khấu trừ là số tiền mà bạn có nghĩa vụ phải trả trước khi công ty bảo hiểm của bạn bắt đầu thanh toán và đồng bảo hiểm cũng có thể thêm một lớp chi phí khác. Bạn cũng sẽ muốn biết các khoản đồng thanh toán của mình cho các bác sĩ trong mạng lưới và ngoài hệ thống. Bạn có thể muốn tìm một chính sách với bảo hiểm bổ sung nếu bạn thường xuyên đến gặp bác sĩ hoặc chuyên gia. Nếu bạn có những người phụ thuộc, những người cũng sẽ dựa vào bảo hiểm sức khỏe của bạn, hãy đảm bảo rằng bạn tìm được một chương trình phù hợp với cả gia đình mình.
Stash hợp tác với Stride * để giúp bạn tìm kiếm bảo hiểm y tế thông qua Thị trường Bảo hiểm Y tế. Stride làm việc với các nhà cung cấp bảo hiểm y tế lớn và có thể giúp bạn điều hướng Thị trường Bảo hiểm Y tế của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, cung cấp cho bạn các lựa chọn có giá cạnh tranh cho bảo hiểm chăm sóc sức khỏe. Nếu bạn làm việc bán thời gian cho một công ty như Uber hoặc Etsy, công ty của bạn thậm chí có thể hợp tác với Stride để giúp bảo hiểm dễ tiếp cận hơn.
Hạn chót để đăng ký tham gia bảo hiểm y tế là ngày 15 tháng 12 ** và bảo hiểm của bạn sẽ bắt đầu sớm nhất là vào ngày 1 tháng 1 năm 2021.
Bắt đầu với Stride và đăng ký ngay hôm nay.