Trái phiếu tiết kiệm là chứng khoán do Bộ Tài chính Hoa Kỳ phát hành để thanh toán các khoản nợ của chính phủ. Bằng cách mua trái phiếu, người mua hàng ngày sẽ cho chính phủ Hoa Kỳ vay tiền. Sau đó, khi trái phiếu đáo hạn, nói chung là ở kỳ hạn 20 năm hoặc 30 năm, bạn có thể chuyển tiền mặt cho nó theo mệnh giá của nó, với lãi tích lũy trong nhiều năm. Trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ được coi là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất mà bạn có thể thực hiện vì chúng được chính phủ hậu thuẫn.
Tìm hiểu cách hoạt động của trái phiếu tiết kiệm và chúng có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn như thế nào.
Trái phiếu tiết kiệm là chứng khoán nợ được kho bạc bảo đảm. Chính phủ sử dụng số tiền nhận được từ việc bán trái phiếu tiết kiệm để trả nợ. Với tư cách là người tiêu dùng, bạn sẽ thu lãi khi trái phiếu đáo hạn, khi bạn chuyển tiền mặt hoặc lâu nhất là 30 năm, làm cho nó trở thành một khoản đầu tư an toàn.
Trái phiếu tiết kiệm thường được mua làm quà tặng. Ví dụ, nếu bạn bè hoặc người thân đang có con nhỏ, bạn có thể tặng một trái phiếu tiết kiệm như một món quà cho đứa trẻ mới. Sau đó đứa trẻ có thể rút tiền mặt bất cứ khi nào chúng muốn, như khi chúng tốt nghiệp đại học hoặc muốn mua một ngôi nhà của riêng mình. Họ sẽ nhận được khoản đầu tư ban đầu, cộng với bất kỳ khoản lãi nào đã kiếm được.
Trẻ vị thành niên có thể nắm giữ trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ một cách hợp pháp, mang lại cho bạn khả năng đặt khoản đầu tư dưới tên của một đứa trẻ.
Tên thay thế : Trái phiếu kho bạc, trái phiếu EE Series, trái phiếu Series I
Có một quy trình về cách trái phiếu tiết kiệm ảnh hưởng đến cả bạn và chính phủ , tất cả đều được trình bày chi tiết bên dưới.
Để mua trái phiếu tiết kiệm, bạn có thể mua trực tuyến trực tiếp thông qua Kho bạc . Bạn sẽ tạo một tài khoản và sau đó chọn loại trái phiếu tiết kiệm bạn muốn mua, Series EE hoặc Series I. Cả hai loại đều được mua theo mệnh giá, có nghĩa là bạn sẽ trả $ 50 cho trái phiếu $ 50. Bạn có thể mua bất kỳ số tiền nào trong trái phiếu tiết kiệm, thậm chí xuống đến đồng xu, với số tiền tối thiểu là 25 đô la cho các khoản thanh toán trực tuyến.
Bạn có thể mua trái phiếu trực tuyến bất kỳ lúc nào và thậm chí thiết lập định kỳ ghi nợ từ tài khoản ngân hàng của bạn nếu bạn muốn mua trái phiếu trên cơ sở nhất quán. Bạn có thể đăng ký trái phiếu bằng tên của chính mình hoặc làm quà tặng cho người khác. Nếu bạn chọn cái sau, người nhận cũng sẽ cần tài khoản Kho bạc, nhưng bạn vẫn có thể mua trái phiếu cho họ cho đến khi họ hoàn tất đăng ký tài khoản.
Đối với cả hai loại trái phiếu, bạn có thể nhận được tối đa 10.000 đô la cho mỗi trái phiếu, miễn là chúng được mua trực tuyến thông qua Kho bạc. Trái phiếu bạn nhận được làm quà tặng cũng được tính vào giới hạn. Hai ngoại lệ đối với quy tắc này bao gồm nếu trái phiếu được chuyển cho bạn do chủ sở hữu ban đầu đã qua đời hoặc nếu bạn sở hữu trái phiếu giấy phát hành trước năm 2008.
Bạn có thể đổi trái phiếu của mình bất cứ lúc nào sau năm đầu tiên mua. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn sẽ không nhận được toàn bộ lãi suất nếu bạn chuyển tiền trước năm năm. Bạn có thể kiếm lãi trong tối đa 30 năm.
Tiền lãi bạn kiếm được tùy thuộc vào bộ truyện bạn mua và thời điểm bạn mua nó. Ví dụ:nếu bạn mua 1.000 đô la trong trái phiếu Series EE, số tiền đó sẽ cao gấp đôi số tiền bạn đã trả khi rút tiền trong 20 năm, bất kể tỷ giá là bao nhiêu. Lãi suất Series I thay đổi sáu tháng một lần dựa trên tỷ lệ cố định và lạm phát, ảnh hưởng đến lợi tức. Hiện tại, Series I có lãi suất là 3,54%.
Trái phiếu EE loạt đã được phát hành từ tháng 5 năm 2005 có lãi suất cố định, vì vậy bạn biết chính xác mức lãi suất mà nó sẽ kiếm được khi mua nó. Đối với trái phiếu Series EE được mua từ tháng 5 năm 2021 đến tháng 10 năm 2021, tỷ lệ là 0,10%.
Tiền lãi được kiếm hàng tháng và cộng dồn hai lần một năm cho đến khi hết mối quan hệ 30 năm hoặc bạn trả lại tiền mặt, tùy điều kiện nào đến trước.
Trái phiếu tiết kiệm được miễn thuế thu nhập tiểu bang và địa phương. Khi bạn hoàn thành tờ khai thuế của mình, bạn sẽ báo cáo lãi suất hàng năm hoặc bất cứ khi nào một trong những điều này xảy ra trước:trái phiếu đáo hạn, bạn nhận tiền mặt vào trái phiếu hoặc bạn từ bỏ quyền sở hữu và trái phiếu được phát hành lại.
Tiền lãi phát sinh từ trái phiếu tiết kiệm phải chịu thuế thu nhập liên bang, cũng như mọi loại thuế bất động sản, quà tặng và thuế tiêu thụ đặc biệt của liên bang.
Có hai loại trái phiếu tiết kiệm bạn có thể mua ngay bây giờ:EE và Dòng I.
Trái phiếu tiết kiệm và trái phiếu truyền thống tương tự nhưng không hoàn toàn giống nhau. Dưới đây là cách chúng khác nhau:
Trái phiếu tiết kiệm là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất mà bạn có thể thực hiện vì chúng được chính phủ hậu thuẫn hoàn toàn tin tưởng. Nhưng có những nơi khác mà bạn có thể đặt tiền của mình.
Thông qua tài khoản trực tuyến của bạn tại Kho bạcDirect.gov, một chi nhánh tại Hoa Kỳ Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC).
Thông qua tài khoản trực tuyến của bạn tại InvestorsDirect.gov hoặc nếu mua Series I trái phiếu, trực tuyến hoặc thông qua tờ khai thuế liên bang của bạn.
Nếu bạn bị mất trái phiếu tiết kiệm, hãy hoàn thành Biểu mẫu FS 1048 và hiển thị mô tả về trái phiếu trên biểu mẫu. Bao gồm số sê-ri trái phiếu hoặc, nếu bạn không có, hãy bao gồm tháng và năm mua cụ thể, số An sinh xã hội của người mua hoặc người được tặng, cũng như tên và địa chỉ đầy đủ. Nếu bạn đang tìm trái phiếu tiết kiệm bị thất lạc cho các thành viên gia đình đã qua đời, bạn cũng cần phải kèm theo giấy chứng tử. Tất cả các tài liệu của bạn sẽ cần phải được gửi qua đường bưu điện đến Bộ Ngân khố.
Trực tuyến thông qua Kho bạcDirect.gov.