Khi đầu tư số tiền khó kiếm được của bạn, bạn nên tìm kiếm những phương tiện nói về" lợi nhuận khổng lồ "trong một khung thời gian ngắn . Thật không may, mặc dù bạn có tiềm năng kiếm được lợi tức lớn từ khoản đầu tư của mình, nhưng cũng có khả năng bạn bị mất tiền.

Nếu bạn còn trẻ, bạn có thể có hàng chục năm để bù đắp quyết định đầu tư mạo hiểm. Nhưng khi bạn già đi hoặc trong môi trường thị trường không chắc chắn, điều quan trọng là phải giữ tiền của bạn trong các khoản đầu tư vừa phải và không quá rủi ro. Mặc dù trước đây thị trường chứng khoán cung cấp khoảng 10% lợi nhuận hàng năm, nhưng thị trường có thể biến động và không bao giờ được đảm bảo.

Các khoản đầu tư sau có thể không mang lại lợi nhuận lớn mà thị trường chứng khoán có được có khả năng cung cấp. Nhưng họ có thể giữ tiền của bạn ở một nơi an toàn hơn, mang lại lợi nhuận ổn định, khiêm tốn trong tương lai gần.

Những điểm rút ra chính

• Tùy thuộc vào độ tuổi và mục tiêu tài chính của bạn, điều quan trọng là bạn phải giữ tiền của mình trong các khoản đầu tư an toàn, không rủi ro như thị trường chứng khoán.
• Một số khoản đầu tư an toàn nhất bao gồm tài khoản ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi, Kho bạc Hoa Kỳ và quỹ thị trường tiền tệ.
• Mọi khoản đầu tư đều đi kèm với rủi ro, vì vậy, điều quan trọng là bạn phải hiểu mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân trước khi bỏ tiền vào một chỗ.

Tài khoản Tiết kiệm Ngân hàng

Tài khoản tiết kiệm ngân hàng có xu hướng trả lãi suất có thể giúp bạn kiếm tiền về tiền mặt mà bạn cất giữ ở đó. Trung bình, các ngân hàng trả khoảng 0,06% lãi suất cho các khoản tiền gửi dưới 100.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm.

Tuy nhiên, có những tài khoản tiết kiệm trả nhiều tiền hơn, thường là với tài khoản trực tuyến ngân hàng. Các ngân hàng này cung cấp cùng một mức độ bảo vệ. Họ thậm chí có thể đưa ra mức lãi suất cao hơn so với một ngân hàng truyền thống. Tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hoặc lãi suất cao (HYSA) có thể giúp bạn kiếm được hơn 1% tiền lãi.

Ưu và nhược điểm của Tài khoản Tiết kiệm Ngân hàng

• Dễ dàng mở

• Được FDIC bảo hiểm

• Dễ dàng truy cập tiền với một số hạn chế

• Lý tưởng để tiết kiệm khẩn cấp

• Lãi suất thấp có thể không theo kịp lạm phát

• Tỷ giá không cố định

• Thuế phải trả đối với bất kỳ khoản lãi nào thu được

Ưu điểm của Tài khoản Tiết kiệm Ngân hàng

• Dễ mở :Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm trực tiếp, trực tuyến hoặc qua điện thoại. Mức tối thiểu mở thường thấp. Một số ngân hàng có thể cho phép bạn có nhiều tài khoản, chẳng hạn như một tài khoản dành cho trẻ em, để giúp bạn tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn hoặc trung hạn. Một số tài khoản tiết kiệm cung cấp tiền thưởng cho các thành viên mới.
• Được FDIC bảo hiểm :Lợi ích chính của tài khoản tiết kiệm là sự an toàn cho tiền của bạn. Tất cả các tài khoản tiết kiệm đều được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Điều này có nghĩa là tiền gửi của bạn được bảo hiểm với số tiền lên đến 250.000 đô la cho mỗi tài khoản. Nếu ngân hàng thất bại và không thể cung cấp tiền cho bạn, FDIC sẽ thu xếp để bạn lấy lại tiền.
• Dễ dàng truy cập tiền :Các tài khoản này cũng mang lại sự linh hoạt và dễ dàng truy cập vào tiền của bạn. Với tài khoản tiết kiệm, bạn thường có thể rút tiền tối đa sáu lần mỗi tháng. Nếu bạn vượt quá giới hạn đó, ngân hàng của bạn có thể tính phí.
• Lý tưởng để tiết kiệm khẩn cấp :Tài khoản tiết kiệm ngân hàng là tài khoản lý tưởng để làm tiền khẩn cấp cho những trường hợp bất ngờ trong cuộc sống như mất việc hoặc ốm đau kéo dài.

Nhược điểm của Tài khoản Tiết kiệm Ngân hàng

• Lãi suất thấp có thể không theo kịp lạm phát :Nếu bạn đã nghe câu nói, "Không có rủi ro, không có phần thưởng" thì bạn hiểu rằng tài khoản tiết kiệm có ít rủi ro - và phần thưởng ít. Một số tài khoản tiết kiệm có thể không tạo ra nhiều tiền lãi. Tỷ lệ bạn có thể kiếm được từ tiền trong tài khoản tiết kiệm có thể sẽ thấp hơn tỷ lệ lạm phát.
• Tỷ lệ không cố định :Với các tài khoản có lợi nhuận cao, tỷ lệ có thể thay đổi, vì vậy, luôn có khả năng tỷ lệ trên tài khoản của bạn sẽ giảm theo thời gian.
• Các khoản thuế phải trả đối với tiền lãi kiếm được :Điều quan trọng cần biết là bạn cũng có thể trả thuế trên số tiền lãi mà bạn kiếm được từ tiền trong tài khoản tiết kiệm của mình. Tuy nhiên, đó chỉ là khi bạn kiếm được 10 đô la tiền lãi trở lên mỗi năm.

Giấy chứng nhận tiền gửi (CD)

Chứng chỉ tiền gửi (CD) có thể là một trong những phương tiện đầu tư an toàn nhất ngoài đó. Nếu bạn muốn ở mức thấp nhất của phổ rủi ro / phần thưởng, đĩa CD có thể là lựa chọn phù hợp. Đầu tư vào CD thường yêu cầu ít nhất là 500 đô la hoặc 1.000 đô la để mở. Họ cũng phải trả lãi suất nhất quán trong suốt thời hạn.

Ưu và nhược điểm của CD

• Được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho mỗi công ty phát hành

• Lãi suất cao hơn

• Nhiều điều khoản, bao gồm cả CD không bị phạt

• Hình phạt khi rút tiền

• Cần phải di chuyển nhanh chóng để đảm bảo mức giá tốt nhất

• CD có thể được "gọi vào" sớm

Ưu điểm của CD

• Được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la :Giống như tài khoản tiết kiệm ngân hàng, FDIC và NCUA bảo hiểm tài khoản CD lên đến 250.000 đô la cho mỗi công ty phát hành. Điều đó có nghĩa là bạn có thể sở hữu những đĩa CD do một số ngân hàng khác nhau phát hành và giữ chúng trong nhiều tài khoản khác nhau và chúng sẽ vẫn được bảo hành.
• Lãi suất cao hơn :So với tài khoản tiết kiệm ngân hàng, CD có thể trả lãi suất cao hơn một chút. Tỷ lệ CD thường ở mức trung bình từ 0,06% -0,56%, theo FDIC. Tỷ lệ cao hơn — lên đến 2,00% APY — thường là khoản bồi thường cho việc bạn để lại nhiều tiền hơn trong CD cho đến ngày đáo hạn. Thời gian này có thể kéo dài từ ba tháng đến 10 năm.
• Nhiều điều khoản, bao gồm cả CD không bị phạt :Khi mua đĩa CD, hãy xem các ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng. Họ thường có tỷ lệ cho đĩa CD cao hơn so với các tổ chức vật lý. Cân nhắc khi nào bạn cần truy cập vào số tiền đó để chọn thời hạn phù hợp. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể cần phải truy cập tiền mặt được buộc trong đĩa CD, thì có nhiều cách để tránh bị phạt CD, chẳng hạn như mở một đĩa CD không bị phạt.

Mẹo

Bạn cũng có thể chia tiền của mình thành nhiều đĩa CD với các ngày đáo hạn khác nhau. Kỹ thuật này được gọi là sắp xếp đĩa CD và nó cho phép bạn xếp chồng các đĩa CD có độ dài thời gian khác nhau để khi một đĩa đến hạn, bạn vẫn có tiền tăng lên trong một đĩa CD khác.

Nhược điểm của CD

• Hình phạt khi rút tiền :Nếu bạn đặt tất cả tiền của mình vào một đĩa CD dài hạn và sau đó cần lấy lại bất cứ lúc nào, bạn sẽ phải trả một khoản tiền phạt. Hình phạt có thể chỉ là một tháng lãi suất hoặc nhiều nhất là 12 tháng lãi suất. Tất cả phụ thuộc vào thời hạn của CD.
• Cần di chuyển nhanh để đảm bảo mức giá tốt nhất :Lãi suất CD có thể thay đổi nhanh chóng. Nếu bạn đang nghĩ về việc mở một đĩa CD hôm nay, hãy biết rằng nếu bạn chờ đợi, tỷ lệ đó có thể không giống nhau vào ngày mai. Hãy xem tỷ lệ đĩa CD tốt nhất để đảm bảo bạn sẽ mở một đĩa CD với tỷ lệ tốt nhất cho ngày hôm đó.
• CD có thể được "gọi vào" sớm :Hãy chắc chắn để ý bất kỳ tính năng đặc biệt nào của CD trước khi mua. Ví dụ:nếu một đĩa CD "có thể gọi được", thì ngân hàng có thể rút CD của bạn trước hạn nếu họ muốn. Trong hầu hết các trường hợp, những đĩa CD có thể gọi này trả lãi suất cao hơn. Đó là bởi vì bạn không được đảm bảo sẽ nhận được mức lãi suất đó cho đến ngày đáo hạn. CD có thể gọi được có lợi cho ngân hàng nếu lãi suất giảm. Bạn sẽ nhận lại được tiền, nhưng hiện tại bạn đang giữ tiền mặt phải được tái đầu tư với lãi suất thấp hơn hiện tại.

Chứng khoán do Kho bạc Hoa Kỳ phát hành

Chính phủ Hoa Kỳ có những gì được gọi là "toàn bộ niềm tin và tín dụng" cho khả năng hoàn trả của nhà đầu tư đối với chứng khoán đã phát hành. Nó có một lịch sử mạnh mẽ về việc làm như vậy. Các khoản đầu tư do chính phủ Hoa Kỳ phát hành rất an toàn. Chính phủ luôn có thể bán nhiều chứng khoán hơn, thu thuế hoặc in thêm tiền. Nền kinh tế Hoa Kỳ đủ lớn để các quốc gia khác cũng đầu tư vào chứng khoán của Hoa Kỳ. Đó là bởi vì họ hiểu được sự biến động của giá trị đồng đô la theo thời gian.

Hoa Kỳ. Chứng khoán do kho bạc phát hành bao gồm Trái phiếu tiết kiệm Series EE / E hoặc I cũng như chứng khoán được bảo vệ khỏi lạm phát, trái phiếu kho bạc, giấy bạc và tín phiếu.

Ưu và nhược điểm của Kho bạc Hoa Kỳ

• Đầu tư trực tiếp chỉ với $ 25

• Có nhiều loại hình đầu tư

• Thị trường háo hức dành cho Kho bạc Hoa Kỳ

• Không có thuế tiểu bang hoặc địa phương đối với tiền lãi kiếm được

• Lãi suất thấp

• Một số giới hạn tối đa

• Lạm phát và độ nhạy cảm với lãi suất

• Chịu thuế thu nhập liên bang

Ưu điểm của Ngân khố Hoa Kỳ

• Đầu tư trực tiếp chỉ với $ 25 :Bạn có thể mua những khoản đầu tư này bằng cách mở tài khoản trực tiếp trên trang web của Kho bạc, Kho bạc.gov và đầu tư ít nhất là 25 đô la cho trái phiếu tiết kiệm và ít nhất là 100 đô la.
• Nhiều loại đầu tư :Có rất nhiều khoản đầu tư để lựa chọn, bao gồm trái phiếu kho bạc, giấy bạc và tín phiếu, trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ và chứng khoán được bảo vệ khỏi lạm phát của Kho bạc. Một số khoản đầu tư trả lãi hiện hành; đối với những người khác, bạn mua với giá chiết khấu và nhận được lợi nhuận khi đáo hạn. Đối với những người không cần trả lãi ngay bây giờ, họ có thể mua trái phiếu không phiếu giảm giá. Các chứng khoán khác nhau này có thời hạn đáo hạn từ vài ngày đến tối đa 30 năm.
• Thị trường háo hức cho các Kho bạc Hoa Kỳ :Mọi người muốn sở hữu các loại đầu tư này vì mức độ bảo mật cao của chúng, vì vậy, thị trường luôn tồn tại để bán các khoản đầu tư của chính phủ Hoa Kỳ của bạn. Nếu bạn không thể giữ chúng cho đến ngày đáo hạn, bạn vẫn có thể nhận được giá thị trường hợp lý khi bán chúng.
• Không có thuế tiểu bang hoặc địa phương đối với tiền lãi kiếm được :Lãi từ chứng khoán kho bạc được miễn thuế thu nhập tiểu bang và địa phương.

Nhược điểm của Ngân khố Hoa Kỳ

• Lãi suất thấp :Với chứng khoán do chính phủ phát hành, bạn sẽ kiếm được lợi tức đầu tư thấp. Lãi suất của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại bảo mật bạn chọn. An toàn đi kèm với cái giá phải trả.
• Một số giới hạn tối đa :Một số chứng khoán có giới hạn tối đa. Ví dụ:với Trái phiếu tiết kiệm đợt I — có xu hướng có lãi suất cao hơn so với các loại chứng khoán khác do Kho bạc Hoa Kỳ phát hành — bạn chỉ có thể mua tối đa hàng năm là 10.000 đô la mỗi năm.
• Độ nhạy cảm của lạm phát và lãi suất :Lạm phát tăng và lãi suất tăng có ảnh hưởng khác nhau đến các loại trái phiếu chính phủ khác nhau. Tùy thuộc vào loại trái phiếu bạn sở hữu, nếu bạn bán trái phiếu đó trước khi đáo hạn, bạn có thể nhận lại ít hơn số tiền bạn đã đầu tư.
• Chịu thuế thu nhập liên bang :Cuối cùng, mặc dù bạn sẽ không phải trả thuế tiểu bang hoặc thuế địa phương, nhưng chứng khoán do chính phủ phát hành phải chịu thuế thu nhập liên bang. Tuy nhiên, một số loại thuế này có thể được hoãn lại.

Quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ

Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ là một công cụ quản lý tiền mặt phổ biến; mặc dù chúng không an toàn như tài khoản tiết kiệm ngân hàng hoặc đĩa CD, chúng vẫn là nơi an toàn để bạn gửi tiền mặt.

Ưu và Nhược điểm của Thị trường tiền tệ

• Lợi nhuận thường cao hơn tài khoản tiết kiệm

• Được quản lý tích cực bởi các chuyên gia

• Tiền mặt của bạn thường có sẵn (thanh khoản)

• Không có khả năng cạnh tranh với lạm phát

• Nhạy cảm với môi trường lãi suất thấp

• Không được bảo hiểm như tài khoản tiết kiệm hoặc CD

Ưu điểm của Quỹ thị trường tiền tệ

• Lợi nhuận thường cao hơn tài khoản tiết kiệm :Với quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ, các nhà đầu tư mua một nhóm chứng khoán thường mang lại lợi nhuận cao hơn so với tài khoản ngân hàng chịu lãi suất. Thị trường tiền tệ có thể có tỷ giá quốc gia khoảng 0,09% so với tỷ lệ tài khoản tiết kiệm là 0,06%.
• Do các chuyên gia chủ động quản lý :Lợi ích chính của quỹ thị trường tiền tệ là quản lý tích cực các khoản đầu tư rất ngắn hạn. Một công ty quỹ tương hỗ có các nhà nghiên cứu, nhà phân tích và nhà giao dịch chuyên nghiệp. Họ quản lý một nhóm lớn tiền của các nhà đầu tư với mục tiêu làm tốt hơn những gì lợi tức Kho bạc sẽ làm trong cùng thời kỳ. Hãy ghi nhớ — chúng ta đang nói về lợi tức gia tăng rất nhỏ.
• Tiền mặt của bạn thường có sẵn (thanh khoản) :Do tính chất ngắn hạn của mục tiêu quỹ, nhà đầu tư nói chung có khả năng bỏ tiền vào hoặc rút tiền ra bất kỳ lúc nào.

Mẹo

Một số quỹ thị trường tiền tệ có mức tối thiểu cao hơn hoặc thanh khoản hạn chế. Điều này cho phép quỹ sử dụng tiền của nhà đầu tư một cách nhất quán hơn; do đó, các quỹ có mức tối thiểu cao hơn hoặc thanh khoản hạn chế thường trả lợi suất cao hơn một chút.

Nhược điểm của Quỹ thị trường tiền tệ

• Không có khả năng cạnh tranh với lạm phát :Một chủ đề chung với các khoản đầu tư an toàn là không có khả năng cạnh tranh với tỷ lệ lạm phát dài hạn. Mặc dù các quỹ thị trường tiền tệ hướng tới mục tiêu giữ giá trị ổn định là 1 đô la trên mỗi cổ phiếu, nhưng điều này không được đảm bảo.
• Nhạy cảm với lãi suất thấp :Khi lãi suất thấp, các quỹ thị trường tiền tệ gặp khó khăn hơn trong việc tạo ra lợi tức tốt hơn cho các nhà đầu tư. Điều này là do chi phí vận hành quỹ. Có khả năng lợi suất có thể thấp tới 0,01%. Trong quá khứ, một số quỹ thậm chí đã "phá vỡ đồng tiền", có nghĩa là giá cổ phiếu đã xuống dưới 1 đô la. Những khoản lỗ này đã được chuyển cho các nhà đầu tư.
• Không được bảo hiểm như tài khoản tiết kiệm hoặc CD :Về mặt an toàn, nhược điểm chính là không có sự đảm bảo bằng "niềm tin và tín dụng đầy đủ" của chính phủ Hoa Kỳ hoặc FDIC. Thay vào đó, tài khoản sẽ được bảo hiểm bởi Công ty Cổ phần Đầu tư Chứng khoán (SIPC). Phạm vi bảo hiểm này khác với FDIC; nó có thể giúp bạn thu hồi một số khoản đầu tư nếu công ty môi giới ngừng hoạt động, nhưng nó không đảm bảo giá trị khoản đầu tư của bạn trước những tổn thất thị trường.

Kết luận cuối cùng

Trước khi đầu tư bất kỳ khoản tiền nào, hãy nghiên cứu về các tùy chọn khác nhau có sẵn để bạn. Mọi khoản đầu tư đều đi kèm với rủi ro, vì vậy điều quan trọng là bạn phải hiểu mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân trước khi bỏ tiền vào một chỗ.

Làm việc với cố vấn tài chính có thể là một điều khôn ngoan để đảm bảo bạn ' đang thực hành các chiến lược đầu tư thông minh sẽ giúp bạn tối ưu hóa cơ hội kiếm tiền từ các khoản đầu tư của mình trong tương lai.