Khi nói đến các ưu tiên tài chính, hầu hết các chuyên gia đồng ý rằng tiết kiệm tiền và xây dựng quỹ khẩn cấp trước khi tập trung đầu tư là điều khôn ngoan.

Tuy nhiên, có một điều như tiết kiệm quá mức, Bernadette Joy, huấn luyện viên tiền tệ và người sáng lập Crush Your Money Goals, cho biết. Joy, người đã trả xong khoản nợ 300.000 đô la trong ba năm và hiện có tài sản ròng là 1 triệu đô la, cho biết một số khách hàng của cô ấy đã tiết kiệm nhiều hơn mức họ cần.

Bà nói:“Họ đang quá độn khi họ có thể đầu tư. Khi bạn có đủ quỹ khẩn cấp, bạn có thể muốn xem xét chuyển hướng các khoản đóng góp bổ sung vào tài khoản đầu tư để xây dựng sự giàu có về lâu dài.

Tiết kiệm bao nhiêu là thông minh trong quỹ khẩn cấp

Hầu hết các chuyên gia tài chính, bao gồm Joy, đồng ý rằng thật thông minh khi tiết kiệm được chi phí sinh hoạt từ 3 đến 6 tháng. Suze Orman, tác giả cuốn sách bán chạy nhất "Phụ nữ và tiền bạc", nói với Grow rằng đại dịch đã nêu bật cách người Mỹ có thể cần phải tiết kiệm nhiều hơn nữa.

“Sự thật của vấn đề là, có khả năng bạn nên có một năm quỹ khẩn cấp ngay bây giờ,” Orman nói vào lúc cao điểm của đại dịch.

Điều này không dễ thực hiện. Hơn một nửa số người Mỹ, 51%, có khoản chi tiêu ít hơn ba tháng trong quỹ khẩn cấp của họ, theo một cuộc khảo sát của Bankrate năm 2021. Trong số 51% đó, 25% khổng lồ hoàn toàn không có quỹ khẩn cấp.

Để tiết kiệm đủ tiền, bạn có thể tự động tiết kiệm và tuân theo ngân sách hoặc quy tắc 50/20/30, trong đó bạn phân bổ 20% thu nhập của mình cho tiết kiệm và đầu tư, 50% cho chi phí cố định và 30% cho chi tiêu linh hoạt.

Tuy nhiên, một khi bạn đã xây dựng được những gì bạn nghĩ là quỹ khẩn cấp phù hợp, bạn không cần phải tiếp tục đóng góp vào tài khoản tiết kiệm, Joy nói. Thay vào đó, hãy tập trung vào đầu tư, vốn có rủi ro đi kèm nhưng cũng tiềm ẩn những lợi ích xây dựng sự giàu có:"Tiền mặt sẽ không mang lại lợi ích gì cho bạn nếu nó không phát triển".

'Bắt ​​đầu càng sớm càng tốt' là tốt nhất

Bởi vì thị trường có thể đi xuống cũng như đi lên, đầu tư có hiệu quả tốt nhất trong dài hạn. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải bắt đầu sớm.

Mark La Spisa, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là chủ tịch của Vermillion Financial Advisors, nói với Grow cũng không thành vấn đề nếu bạn không thể đầu tư nhiều. "Bắt đầu càng sớm càng tốt, ngay cả khi chỉ là một vài đô la, tốt hơn là không làm gì cả hoặc đợi cho đến khi bạn tích lũy được một số tiền đáng kể," anh ấy nói.

Điều này là nhờ vào sức mạnh của lãi suất kép, là tiền lãi bạn kiếm được từ tiền của mình, cộng với tiền lãi mà nó đã được tích lũy.

Một ví dụ cổ điển từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis cho thấy sức mạnh của lãi kép. Người tiết kiệm bắt đầu sớm hơn sẽ có số dư tiết kiệm lớn hơn ở tuổi 65, mặc dù cuối cùng người bạn bắt đầu muộn hơn của cô ấy đã đóng góp nhiều gấp ba lần. Thêm một thập kỷ tăng trưởng kép đã giúp cô ấy vượt lên. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng đầu tư liên quan đến rủi ro và những ví dụ như thế này không tính đến thực tế là thị trường có thể đi lên cũng có thể đi xuống và điều đó có thể ảnh hưởng đến giá trị các khoản đầu tư của bạn.

Nếu tiền trong tài khoản tiết kiệm kiếm được rất ít hoặc không có lãi, nó không thể phát triển. Nhưng nếu bạn đầu tư vào một tài khoản hưu trí như 401 (k) hoặc Roth IRA, tiền của bạn có thể mang lại hiệu quả cho bạn.

Thêm từ Grow:

• Cách 'một cửa' để những người tiết kiệm hưu trí xây dựng sự giàu có, theo một nhà phân tích tài chính
• 'Chỉ đầu tư vào quỹ chỉ số' là 'lời khuyên vô ích', nhà lập kế hoạch tài chính nói và cách xây dựng danh mục đầu tư đầu tiên của bạn
• 'Vận may có thể được tạo ra và bị phá vỡ' với các ETF chuyên đề, chuyên gia nói. Đây là những gì bạn cần biết