Vốn Cá nhân được tạo ra để làm cho cuộc sống tài chính của bạn dễ dàng hơn và có tổ chức hơn. Trong bài đánh giá về Vốn Cá nhân chuyên sâu này, chúng tôi sẽ chia sẻ tất cả các chi tiết về những gì nó có thể cung cấp cho bạn.
Chúng tôi sẽ cho bạn biết về tất cả các tính năng mà chương trình phần mềm này cung cấp, giá cả, những gì người đánh giá đang nói và hơn thế nữa.
Bằng cách này, bạn sẽ biết liệu Vốn Cá nhân có phải là lựa chọn phù hợp để giúp bạn quản lý và phát triển tiền của mình hay không.
4 Tóm tắt
Personal Capital là một công cụ lập ngân sách miễn phí, mạnh mẽ và cung cấp các công cụ đầu tư miễn phí. Đối với những người quan tâm, họ cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính.
Dễ sử dụng
4,5
Số tiền tối thiểu để bắt đầu
3
Cố vấn
4,5
Ưu điểm
Nhược điểm
Trong bài viết này
Personal Capital là một công cụ trực tuyến tương tự như
Ngày nay, Personal Capital có hơn 21,9 tỷ đô la tài sản đang được quản lý. Họ có hơn 3,1 triệu người dùng ở tất cả 50 tiểu bang của Hoa Kỳ.
Tuy nhiên, họ có một tính năng bổ sung cho khách hàng. Trọng tâm không chỉ là chi tiêu và dòng tiền của bạn, mà còn là giúp bạn quản lý các khoản đầu tư và giá trị ròng của mình.
Personal Capital cũng cung cấp dịch vụ quản lý tài sản cho những người thuộc nhiều mức tài sản khác nhau. Dịch vụ quản lý tài sản tách biệt với các công cụ quản lý tiền bạc.
Đây là một nơi duy nhất để xem và quản lý tất cả các tài khoản của bạn ở một nơi. Ngoài ra, họ cung cấp thêm lợi ích khi có các cố vấn tài chính và nhà hoạch định tài chính sẵn sàng hỗ trợ bạn.
Bạn không cần phải sử dụng phần dịch vụ đó để tận dụng các công cụ quản lý tài chính. Tuy nhiên, nó ở đó nếu bạn cần hoặc muốn sử dụng nó.
Sử dụng Vốn Cá nhân rất dễ dàng. Bạn bắt đầu sử dụng nó bằng cách kết nối tài khoản của mình với phần mềm.
Bạn có thể kết nối nhiều loại tài khoản tài chính khác nhau, thiết lập tài khoản của bạn để có thể xem được từ trang Personal Capital.
Dưới đây là các loại tài khoản bạn có thể kết nối:
Bạn có thể thêm khá nhiều tài khoản tài sản hoặc tài khoản nợ vào Vốn cá nhân. Hệ thống siêu bảo mật của họ đảm bảo rằng tất cả thông tin của bạn được an toàn và bảo mật.
Khi tài khoản của bạn được thiết lập, bạn có thể kiểm tra hàng ngày để xem gần như mọi khía cạnh của bức tranh tài chính của mình. Bạn có thể theo dõi các thông tin như:
Có tất cả thông tin này ở một nơi có thể giúp bạn quản lý tài sản và tiền hàng ngày dễ dàng hơn.
Với một vài cú nhấp chuột, bạn có thể thấy một bức tranh toàn cảnh về tình hình tài chính của mình. Ngoài ra, bạn có thể thấy mình cần ở đâu với công cụ lộ trình tài chính của Personal Capital.
Chế độ xem “bức tranh toàn cảnh” này có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính và hưu trí mà bạn đã đặt ra, tất cả mà không cần rời khỏi trang web Vốn cá nhân.
Một trong những điểm hay nhất về Vốn Cá nhân là công ty cung cấp các công cụ quản lý tiền hoàn toàn miễn phí.
Tất cả những gì bạn phải làm là mở tài khoản Vốn cá nhân để tận dụng các công cụ quản lý tiền miễn phí.
Các dịch vụ quản lý tài sản thông qua Vốn Cá nhân sẽ khiến bạn mất tiền, mặc dù mức phí tương đối hợp lý:
Tuy nhiên, bạn không bắt buộc phải sử dụng Wealth Management để tận dụng các công cụ tài chính miễn phí.
Lưu ý rằng mặc dù các công cụ quản lý tiền Vốn Cá nhân là miễn phí, nhưng bạn sẽ thấy quảng cáo cho các dịch vụ tài chính khác hướng đến hoạt động của bạn trên trang web.
Tiếp theo, hãy nói về các tính năng của các công cụ quản lý tài chính của Personal Capital.
Vốn Cá nhân có một số tính năng mà bạn có thể sử dụng để giúp quản lý cuộc sống tài chính của mình dễ dàng hơn.
Dưới đây là bản tóm tắt ngắn gọn về từng tính năng mà Personal Capital phải cung cấp.
Vốn Cá nhân có một số công cụ tài chính có thể giúp bạn lập ngân sách, theo dõi và tiết kiệm tiền của mình.
Vốn Cá nhân có thể giúp bạn tự động quản lý thu nhập và chi phí của mình bằng công cụ lập ngân sách của nó.
Bạn sẽ có thể biết số tiền vào, số tiền đi ra và số tiền đó sẽ đi đến đâu.
Từ đó, bạn sẽ có thể có được những bức ảnh chụp nhanh về thu nhập so với chi phí của mình. Bạn có thể sử dụng các danh mục ngân sách đặt trước của Vốn Cá nhân hoặc tạo các danh mục có thể tùy chỉnh của riêng bạn.
Và khi bạn kết nối tài khoản ngân hàng và tài khoản thẻ tín dụng của mình với Vốn cá nhân, các khoản chi tiêu của bạn sẽ tự động được điền để dễ dàng xem và quản lý.
Vốn Cá nhân có thể giúp bạn theo dõi giá trị ròng của mình khi bạn thêm tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư, cùng với tài khoản cho vay, vào trang web.
Bạn cũng có thể thêm giá trị căn nhà của mình vào tài khoản của mình. Personal Capital sử dụng Zillow để quản lý giá trị ngôi nhà của bạn.
Ngoài ra, bạn cũng có thể thêm giá trị của xe cộ và tài sản cá nhân khác vào bảng giá trị ròng của mình trên Vốn cá nhân.
Sau khi theo dõi mức độ chấp nhận rủi ro của bạn và các yếu tố khác, họ sẽ đề xuất phân bổ tài sản cho bạn.
Ví dụ:có thể bạn đã không cân bằng lại danh mục đầu tư của mình trong một thời gian. Có thể bạn đã đầu tư quá nhiều vào một lĩnh vực do tốc độ tăng trưởng của loại tài sản đó cao hơn so với các lĩnh vực khác.
Nếu bạn nhấp vào "Kiểm tra Đầu tư" trong tab "Đầu tư", bạn có thể nhận được các đề xuất của mình. Họ có thể đề xuất tái cân bằng tổng số các khoản đầu tư của bạn.
Hoặc nó có thể là một cái gì đó đơn giản. Ví dụ:phân bổ tài sản của bạn có thể quá mạnh. Nếu vậy, Nguồn vốn Cá nhân có thể đề xuất thêm trái phiếu để tăng tính đa dạng hóa.
Personal Capital cũng có công cụ Phân tích dòng tiền trên ứng dụng của họ. Công cụ này giúp bạn theo dõi thu nhập và thói quen chi tiêu hàng tuần, hàng tháng và hàng năm.
Theo dõi thông tin trong quá khứ có thể là một cách tuyệt vời để sửa đổi các lựa chọn tiền bạc của bạn nhằm tạo ra một tương lai tài chính an toàn hơn.
Đó là những khoản chi nhỏ, không được theo dõi có thể cộng lại thành số tiền lớn đã chi trước khi bạn biết.
Trình phân tích phí là một công cụ sẽ phân tích các khoản phí bạn đang trả cho các tài khoản không nghỉ hưu và hưu trí như 401k của bạn.
Ngoài ra, nó sẽ cho bạn biết những khoản phí đó sẽ tác động như thế nào đến sự tăng trưởng của tài khoản đầu tư của bạn trong những năm qua.
Ngoài ra, với sự sẵn có của các nguồn tài nguyên trực tuyến miễn phí, nó giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về cách đầu tư cho việc nghỉ hưu dựa trên nhu cầu và mục tiêu cá nhân của bạn.
Chỉ số Bạn là một tính năng theo dõi hiệu suất đầu tư tài chính của bạn. Bạn có thể sử dụng nó để so sánh hiệu suất đó với các điểm chuẩn như S&P 500.
Ứng dụng này rất toàn diện, nhưng dễ sử dụng. Nó giúp bạn quản lý và theo dõi tiền của mình ngay từ điện thoại thông minh. Và ứng dụng di động Personal Capital là miễn phí.
Nếu bạn sử dụng Chrome hoặc Firefox làm trình duyệt máy tính của mình, bạn có thể tải dữ liệu từ tài khoản Vốn Cá nhân xuống máy tính cá nhân của mình.
Personal Capital cũng có một tính năng có thể hiển thị cho bạn danh sách các hóa đơn sắp tới của bạn và ngày đến hạn của chúng.
Tính năng này có thể thực sự hữu ích trong việc đảm bảo bạn không thanh toán hóa đơn trễ và bị tính phí trễ hạn.
Tính năng Vốn cá nhân này có thể chỉ cho bạn cách rút tiền từ tài khoản hưu trí theo cách có lợi nhất cho bạn.
Nó sẽ giúp cho bạn biết bạn có thể chi tiêu bao nhiêu mỗi tháng khi nghỉ hưu và số tiền của bạn sẽ tồn tại trong bao lâu.
Một tính năng khác từ Personal Capital là Công cụ lập kế hoạch giáo dục. Nó có thể giúp bạn so sánh chi phí đại học và lập kế hoạch tiết kiệm cho chúng.
Personal Capital cũng cung cấp dịch vụ quản lý tiền mặt. Tài khoản Quản lý tiền mặt có sẵn dưới dạng một chủ sở hữu duy nhất hoặc tài khoản chung.
Nó có nghĩa là để giữ và di chuyển lượng tiền mặt lớn hơn. Không có yêu cầu số dư tối thiểu cho tài khoản này và không có phí dịch vụ hàng tháng.
Bạn có thể kết nối tài khoản này để Gửi tiền Trực tiếp và liên kết với tài khoản séc của mình để nhận các hóa đơn hàng tháng.
Được phép rút tiền lên đến 100.000 đô la mỗi ngày và có bảo hiểm FDIC tổng hợp lên đến 1,5 triệu đô la.
Tài khoản Quản lý tiền mặt của Nguồn vốn Cá nhân là một tài khoản có lãi suất. Xem trang web Vốn Cá nhân để biết lãi suất hiện tại.
Như đã đề cập trước đó, Personal Capital cung cấp Quản lý tài sản cho
Dịch vụ Đầu tư của họ có sẵn cho những người có tài sản từ 100.000 đô la đến 200.000 đô la. Với dịch vụ này, bạn có quyền truy cập vào các tính năng sau:
Dịch vụ này là một sản phẩm tuyệt vời dành cho bạn nếu tài sản của bạn đạt mức 100.000 đến 200.000 đô la.
Kế hoạch Quản lý tài sản dành cho bạn nếu bạn có từ 200.000 đến 1.000.000 đô la trong tài sản được quản lý. Bạn nhận được tất cả các tính năng được đề cập ở trên với dịch vụ này cũng như:
Dịch vụ này dành cho bạn nếu bạn đã có một khởi đầu vững chắc với danh mục đầu tư của mình và muốn cải thiện nó.
Dịch vụ Khách hàng Cá nhân có sẵn cho bạn nếu bạn chuyển ít nhất 1.000.000 đô la tài sản sang Nguồn vốn Cá nhân để quản lý. Bên cạnh các tính năng ở trên, với tư cách là thành viên Khách hàng cá nhân, bạn sẽ nhận được:
Nó bao gồm tất cả các lợi ích bổ sung sẽ đi kèm với công việc khó khăn mà bạn đã thực hiện để thiết lập mức tài sản này.
Như đã thảo luận trước đó, Personal Capital tính một khoản phí thấp cho các dịch vụ tư vấn của họ.
Điều này có nghĩa là bạn có thể yên tâm rằng Cố vấn đầu tư của bạn tại Personal Capital sẽ không đưa ra gợi ý đầu tư cho bạn dựa trên việc quỹ và sản phẩm nào trả hoa hồng cao hơn.
Thay vào đó, cố vấn của bạn sẽ dựa trên đề xuất của họ về những gì họ cảm thấy là sản phẩm hoặc dịch vụ tốt nhất cho mục tiêu của bạn.
Personal Capital có điểm Trustpilot là 4,1, được coi là một điểm số “tuyệt vời”.
Theo bài viết này, 71% trong số gần 700 đánh giá được liệt kê trên Trustpilot là “xuất sắc”. Đánh giá kém và không tốt chiếm 8% đánh giá.
Hầu hết các đánh giá tiêu cực trên Trustpilot đều xoay quanh các vấn đề về kết nối hoặc dịch vụ khách hàng.
Xếp hạng của Personal Capital với Phòng kinh doanh tốt hơn là A-. Lưu ý rằng BBB chỉ có 5 khiếu nại được liệt kê trong ba năm qua.
Đối với Trustpilot, hầu hết các khiếu nại đó đều xoay quanh các vấn đề với trang tổng quan và với dịch vụ khách hàng khi làm việc để nhận trợ giúp về những vấn đề đó.
Tiếp theo, hãy trả lời một số câu hỏi thường gặp về Vốn cá nhân.
Vốn cá nhân có an toàn không?
Personal Capital sử dụng mã hóa AES-256-bit để giữ an toàn cho dữ liệu của bạn. Ngoài ra, họ có quy trình nhận dạng nhiều yếu tố khi đăng nhập.
Nhóm bảo mật của công ty cũng làm việc nhất quán để bảo vệ thông tin của bạn khỏi các âm mưu tấn công mới nhất.
Vốn Cá nhân có bán thông tin cá nhân của tôi không?
Trang web Personal Capital nói rằng công ty sẽ không bán dữ liệu của bạn.
Tuy nhiên, lưu ý rằng đại diện của công ty có thể gọi cho bạn để chia sẻ thông tin về các sản phẩm của công ty hoặc đối tác khác.
Vốn Cá nhân có thực sự miễn phí không?
Có, các công cụ quản lý tiền của Personal Capital thực sự miễn phí. Như đã đề cập ở trên, bạn sẽ phải trả một khoản phí hàng năm nếu bạn sử dụng chúng để quản lý tài sản.
Personal Capital có một cái gì đó dành cho tất cả mọi người, từ người lớn trẻ và mới bắt đầu đến nhà đầu tư độc lập giàu có ham muốn và tất cả mọi người ở giữa.
Vốn Cá nhân có thể giúp bạn có được tài chính của mình trên nền tảng vững chắc hơn. Bất kể thu nhập, khoản nợ, giá trị ròng hoặc tình hình tài chính hiện tại của bạn, họ đều có thể hỗ trợ.
Vì vậy, cho dù bạn cần hỗ trợ trong việc theo dõi chi phí và lập ngân sách, hoặc phát triển quả trứng sang trọng của mình lên một con số lớn hơn nữa, Vốn cá nhân có thể được sử dụng cho bạn.
Bạn đang tìm kiếm một cửa hàng tổng hợp cho phép bạn xem, quản lý và đánh giá mọi khía cạnh của danh mục tài chính của mình?
Nếu có, thì hãy cân nhắc việc giáo dục bản thân về những lợi ích có được từ Vốn cá nhân. Bạn chỉ có thể tìm thấy những gì bạn đang tìm kiếm.