Bất động sản nhà ở là một cách phổ biến để kiếm thu nhập thụ động và là một giải pháp thay thế tuyệt vời cho bất động sản thương mại.
Các nhà đầu tư được công nhận có thể sử dụng PeerStreet để đầu tư với số tiền ít nhất là 1.000 đô la vào các tài sản gia đình và đa gia đình. Nền tảng này cũng có thể là một cách dễ dàng để đầu tư vào các bất động sản ngoài tiểu bang để mở rộng phạm vi bất động sản của bạn.
Bài đánh giá PeerStreet này xem xét kỹ hơn cách kiếm thu nhập đầu tư từ bất động sản nhà ở.
4.4 Tóm tắt
PeerStreet cho phép bạn đầu tư ít nhất là 1.000 đô la vào các bất động sản dân cư riêng lẻ và kiếm được lợi tức cổ tức trung bình từ 6-9%. Tuy nhiên, chỉ những nhà đầu tư được công nhận mới đủ điều kiện đầu tư.
Mức đầu tư tối thiểu
5
Tùy chọn đầu tư
4
Phí nền tảng
4,5
Tiềm năng kiếm tiền
4
Tùy chọn tài khoản
4,5
Ưu điểm
Nhược điểm
Trong bài viết này
PeerStreet là một nền tảng bất động sản được huy động vốn từ cộng đồng dành cho các nhà đầu tư được công nhận. Không giống như hầu hết các dịch vụ tập trung vào bất động sản thương mại và căn hộ cho nhiều gia đình, bạn có thể đầu tư vào bất động sản nhà ở trên khắp Hoa Kỳ.
Một số loại thuộc tính bao gồm:
Dịch vụ này chỉ cho phép bạn đầu tư vào các tài sản riêng lẻ. Nền tảng này không cung cấp quỹ bất động sản, nơi người quản lý quỹ quyết định tài sản nào sẽ nắm giữ.
Một điểm khác biệt khác giữa PeerStreet và các dịch vụ huy động vốn từ cộng đồng bất động sản khác là tất cả các dịch vụ đầu tư đều dựa trên 100% nợ .
Bạn cho người vay vay tiền và thu nhập đầu tư của bạn là tiền trả lãi hàng tháng.
Phương thức tài trợ này ít rủi ro hơn so với các giao dịch cổ phần và có thể kiếm được nhiều cổ tức hơn. Tuy nhiên, khoản đầu tư của bạn sẽ không được đánh giá cao nếu giá trị bất động sản tăng cao và người quản lý bất động sản bán nó cho người mua khác để kiếm lợi nhuận.
Mức đầu tư tối thiểu là $ 1,000 cho mỗi đợt chào bán và thời gian đầu tư từ 6-24 tháng. Mỗi khoản vay cũng có tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) tối đa 75%, nghĩa là người vay có đủ vốn chủ sở hữu để tránh bảo hiểm thế chấp tư nhân.
Người đi vay có thể sử dụng tiền của bạn để mua tài sản hoặc tái cấp vốn cho một tờ tiền hiện có.
Chỉ các nhà đầu tư được công nhận mới có thể đầu tư trên PeerStreet bằng tài khoản hưu trí chịu thuế và hoãn thuế. Các cơ quan và văn phòng gia đình cũng có thể tham gia nền tảng này.
Bạn có thể đủ điều kiện đầu tư bằng cách đáp ứng một trong các yêu cầu sau:
Vì PeerStreet không cung cấp quỹ được quản lý, các quy định của liên bang hiện cấm các nhà đầu tư không được công nhận tham gia nền tảng này.
Nền tảng này là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn đầu tư vào các bất động sản nhà ở riêng lẻ bên ngoài thị trường địa phương của bạn.
Bạn cũng có thể đánh giá cao PeerStreet vì bạn chỉ cần đầu tư 1.000 đô la cho mỗi đợt chào bán nếu bạn muốn tham gia nhiều dự án. Tuy nhiên, không có gì lạ khi các nền tảng chỉ được công nhận yêu cầu ít nhất 10.000 đô la mỗi lần cung cấp.
Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về cách thức hoạt động của quy trình đầu tư.
Người đi vay sẽ đăng ký tài trợ từ một đối tác cho vay của PeerStreet. Nếu người đi vay đáp ứng các yêu cầu cơ bản, người cho vay sẽ chuyển sang PeerStreet và các nhà đầu tư của nó để cấp vốn cho khoản vay.
Nếu nhóm PeerStreet chấp thuận yêu cầu cho vay, các nhà đầu tư có thể cam kết đầu tư vào dự án.
Người đi vay nhận được vốn vay khi đợt chào bán đạt 100% vốn. Phải mất đến ba ngày làm việc để đóng khoản vay sau khi nhà đầu tư cam kết tài trợ đầy đủ.
Trong khi người đi vay phải đợi toàn bộ dự án nhận được vốn đầu tư của nhà đầu tư, thì quy trình cho vay có thể ít khắt khe hơn so với việc thông qua người cho vay truyền thống. Để đảm bảo an toàn cho nhà đầu tư, PeerStreet sàng lọc cẩn thận từng đơn đăng ký của người vay để giảm thiểu rủi ro đầu tư.
Bạn có thể xem lại chi tiết đầu tư cho các dịch vụ mở và cam kết ít nhất 1.000 đô la để mua một vị trí.
Người vay thanh toán hàng tháng cho thời hạn vay cho PeerStreet. Ngoài ra, nhà đầu tư nhận được thu nhập từ cổ tức trừ phí quản lý tài sản tối thiểu 1%.
Người vay có thể trả nợ trước hạn hoặc cũng có thể kéo dài thời hạn trả nợ.
PeerStreet có vị trí thế chấp đầu tiên đối với mỗi tài sản. Do đó, bạn có thể là nhà đầu tư đầu tiên nhận được khoản thanh toán hàng tháng nếu người vay chỉ thanh toán một phần.
Dịch vụ sẽ thu các khoản thanh toán trễ và gia hạn thanh toán nếu người vay không tuân thủ lịch thanh toán ban đầu.
Nhà đầu tư nhận tiền trả lãi vào ngày 1 và 15 hàng tháng. Bạn có thể tái đầu tư cổ tức, giữ tiền mặt chưa đầu tư của mình trên nền tảng hoặc rút về tài khoản séc được liên kết.
Thu nhập này phải chịu thuế nếu bạn mua ghi chú bằng tài khoản không phải quỹ hưu trí. PeerStreet cung cấp Biểu mẫu 1099 cuối năm báo cáo chi tiết thu nhập của bạn.
Bạn không thể bán các ghi chú của mình sớm và bạn phải đợi người đi vay hoàn trả khoản vay để nhận lại tổng số tiền đầu tư của bạn.
Những dịch vụ này có thể giúp bạn dễ dàng đầu tư vào bất động sản.
Pocket là một trong những tính năng mới nhất của nền tảng. Ý tưởng đầu tư ngắn hạn này cho phép bạn kiếm được lãi suất lên đến 2% trên số tiền chưa đầu tư của mình.
Mức đầu tư tối thiểu là 1.000 đô la và không có thời gian đầu tư tối thiểu. Tài khoản này tách biệt với số dư tiền mặt trong tài khoản đầu tư của bạn.
Không có phí dịch vụ cho sản phẩm đầu tư này.
Mặc dù tài khoản này không có tính thanh khoản như tài khoản tiết kiệm năng suất cao, nhưng bạn có thể kiếm được lợi tức cao hơn đáng kể.
Bạn có thể gửi tiền mới hàng ngày và rút số dư của mình vào ngày đầu tiên của mỗi tháng. Tuy nhiên, bạn sẽ cần yêu cầu rút tiền của mình trước ngày 15. Đó là ít nhất hai tuần trước ngày rút tiền.
Pocket tái đầu tư cổ tức của bạn để kiếm lãi kép cho đến khi bạn rút tiền.
Điều quan trọng cần nhớ là tài khoản này không có bảo hiểm FDIC hoặc SIPC.
Bạn có thể giữ số tiền chưa đầu tư của mình ở đây khi bạn đang chờ một ưu đãi phù hợp với sở thích đầu tư của mình.
PeerStreet sử dụng các khoản tiền này để tài trợ cho việc mua lại các khoản vay mới nhưng không tài trợ cho chính khoản vay thực tế.
Đây là các tài khoản chịu thuế và tài khoản được ưu đãi về thuế khác nhau có sẵn:
Bạn phải sử dụng IRA tự định hướng với Công ty ủy thác STRATA để đầu tư vào PeerStreet bằng tài khoản hưu trí. Các tài khoản này thường có phí bổ sung mà IRA môi giới chứng khoán không tính.
PeerStreet sẽ hoàn trả phí một lần cho mỗi người khi số dư IRA ban đầu ít nhất là 5.000 đô la.
Khoản hoàn trả phí IRA bao gồm:
Bạn sẽ chịu trách nhiệm cho bất kỳ thiết lập ban đầu nào khác hoặc phí bảo trì liên tục.
Một cách dễ dàng để không bao giờ bỏ lỡ cơ hội đầu tư tuyệt vời là đăng ký đầu tư tự động.
Bạn có thể tạo các bộ lọc đặt trước và PeerStreet sẽ tự động đầu tư tiền mặt vào các dịch vụ mới đáp ứng tiêu chí của bạn.
Một số bộ lọc đầu tư bao gồm:
Khi một khoản đầu tư đủ điều kiện mở ra, bạn có 24 giờ để xem xét và cam kết. PeerStreet sẽ tự động mua số lượng cổ phiếu tối thiểu mà bạn chỉ định nếu bạn không kiểm tra đợt chào bán.
Khoản đầu tư tối thiểu là 1.000 đô la, giống như khi bạn mua các ghi chú đầu tư theo cách thủ công. Tuy nhiên, tính năng này cũng cho phép bạn tái đầu tư ít nhất là $ 100 tiền lãi cổ phần tại một thời điểm.
Tuy nhiên, bạn có thể đặt số tiền đầu tư tối thiểu và tối đa để đầu tư hơn 1.000 đô la trong khi duy trì phân bổ danh mục đầu tư cân bằng.
Các dịch vụ mới có thể xuất hiện vào buổi trưa Giờ chuẩn Thái Bình Dương mỗi ngày làm việc. Tính năng này có thể giữ chỗ của bạn trong các dịch vụ phổ biến có thể lấp đầy trước khi bạn có thời gian truy cập trang tổng quan đầu tư và xem xét các tùy chọn đầu tư hiện tại.
Tuy nhiên, yêu cầu giao dịch của bạn có thể không được thực hiện nếu một đề nghị được đăng ký quá mức.
Bạn có thể đầu tư vào các khoản vay có bảo đảm bằng bất động sản trên khắp cả nước cho các loại bất động sản khác nhau.
Ngoài việc xem xét lợi suất tiềm năng và thời hạn đầu tư, bạn cũng có thể đầu tư vào các loại khoản vay khác nhau.
Các chiến lược cho vay khác nhau bao gồm:
Cũng có thể có tài khoản chịu thuế và tài khoản hưu trí với nền tảng này. Nếu bạn chưa sẵn sàng đầu tư tiền mặt của mình, bạn có thể kiếm được mức lãi suất ngắn hạn cạnh tranh với tài khoản Pocket.
Mạng cho vay của PeerStreet có hàng trăm người cho vay, theo nền tảng huy động vốn cộng đồng.
Người cho vay gửi yêu cầu tài trợ đến PeerStreet. Các khoản vay mới sẽ có sẵn vào lúc 12 giờ đêm giờ Thái Bình Dương khi bạn có thể xem lại chi tiết khoản vay và đầu tư ít nhất là 1.000 đô la.
Các nhà đầu tư có tính năng đầu tư tự động đang hoạt động cũng có thể tự động cam kết đầu tư. Dịch vụ sẽ tự động mua ghi chú 24 giờ sau nếu nhà đầu tư không từ chối đề nghị.
Mỗi chi tiết cung cấp liệt kê một số chi tiết, bao gồm:
Bạn có thể sử dụng máy tính đầu tư với mỗi đợt chào bán để tính toán tổng lợi tức của mình bằng cách sử dụng số tiền đầu tư ban đầu của bạn.
Khi một khoản vay nhận được đầy đủ vốn, các chuyên gia tài chính, pháp lý và bất động sản của nhóm PeerStreet sẽ quản lý khoản vay và thu tiền thanh toán.
Mặc dù bạn phải tự quản lý danh mục đầu tư của mình, nhưng bạn có thể xem các khoản đầu tư đang hoạt động và trước đó của mình.
Ngoài việc cuộn qua các khoản nắm giữ của bạn, có một số bộ lọc tìm kiếm.
Một số bộ lọc bao gồm:
Các nhà cho vay có thể hợp tác với PeerStreet để các nhà đầu tư có nhiều dịch vụ đầu tư hơn để lựa chọn.
Bán các khoản vay cho PeerStreet cho phép người cho vay có thêm vốn để tài trợ cho các dịch vụ bất động sản mới. Ngoài ra, PeerStreet tính các khoản phí tối thiểu, điều này cũng giúp giữ phí quản lý tài sản thấp cho các nhà đầu tư.
PeerStreet dựa vào người cho vay để cung cấp các khoản vay đáp ứng các tiêu chí cụ thể nhưng cách tiếp cận này giúp nền tảng vẫn là thị trường kết nối các nhà đầu tư với người đi vay.
Thật không may, không phải mọi người vay đều hoàn trả đầy đủ khoản vay của họ hoặc có thể bỏ lỡ một khoản thanh toán. Mặc định là một vấn đề với bất kỳ nền tảng huy động vốn cộng đồng nào, mặc dù PeerStreet không công bố số lượng mặc định kể từ khi nền tảng này ra đời vào năm 2014.
Nếu người vay không trả được nợ, PeerStreet có thể tịch thu tài sản. Sau khi thanh toán các khoản phí pháp lý và các chi phí liên quan đến việc tịch thu tài sản, nhà đầu tư nhận được 50% số tiền còn lại để hoàn trả nợ gốc và lãi chưa thanh toán.
Có thể bạn sẽ không thu lại được tiền gốc đầu tư hoặc tiền lãi chưa thanh toán nếu người đi vay không trả được nợ.
PeerStreet có thể cung cấp cho người vay hai lựa chọn khác nhau để giúp bạn nhận được lợi tức đầu tư ước tính và giảm chi phí pháp lý.
Người đi vay có thể trả lãi vay mặc định ngoài lãi suất phân bổ chuẩn. Các nhà đầu tư nhận được 50% của dòng thu nhập này và ứng dụng đầu tư giữ nửa còn lại.
PeerStreet cũng có thể phê duyệt gia hạn khoản vay theo từng trường hợp để người vay có cơ hội sửa đổi các điều khoản trả nợ của họ.
Gia hạn này khác với gia hạn một lần ba tháng mà người vay có thể yêu cầu nếu tài khoản của họ hiện có.
Khi nghiên cứu Peerstreet, chúng tôi nhận thấy một số câu hỏi phổ biến. Đây là những gì chúng tôi tìm thấy.
Lợi tức trung bình trên PeerStreet là bao nhiêu?Hầu hết các khoản vay PeerStreet có lợi nhuận hàng năm từ 6% đến 9%. Tài khoản Pocket kiếm được 2% APY.
PeerStreet có an toàn không? PeerStreet có thể an toàn hơn các nền tảng huy động vốn cộng đồng cạnh tranh vì tất cả các dịch vụ đều dựa trên nợ. Bạn cho chủ sở hữu tài sản vay tiền, người sẽ trả số dư bằng lãi suất.
Bạn có thể kiếm được mức cổ tức cạnh tranh với các nền tảng huy động vốn cộng đồng khác. Khoản đầu tư tối thiểu 1.000 đô la thấp giúp đa dạng hóa dễ dàng hơn và cũng có thể đầu tư những khoản tiền nhỏ.
Tuy nhiên, bạn sẽ cần thực hiện thẩm định trước khi cam kết đầu tư cá nhân. Ngoài ra, rủi ro thị trường thông thường vẫn áp dụng và một số người đi vay sẽ vỡ nợ.
Các khoản tiền duy nhất có bảo hiểm FDIC là khoản tiền mặt chưa đầu tư trong tài khoản đầu tư của bạn. Rất tiếc, những khoản tiền này không sinh lãi.
Bất kỳ khoản tiền mặt nào bạn đầu tư vào một giao dịch bất động sản hoặc tài khoản Pocket đều không được FDIC bảo hiểm và SIPC bảo hiểm.
Bạn chỉ cần 1.000 đô la để bắt đầu đầu tư vào các dịch vụ cho vay hoặc tài khoản Pocket ngắn hạn.
PeerStreet cung cấp các tùy chọn dịch vụ khách hàng nào?Bạn có thể liên hệ với PeerStreet bằng cách trò chuyện trực tiếp hoặc nhận hỗ trợ qua điện thoại từ 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều theo giờ Thái Bình Dương. Nền tảng này cũng có hỗ trợ qua email và thư viện Câu hỏi thường gặp trực tuyến cho các vấn đề không khẩn cấp.
PeerStreet có tính phí không? Nhà đầu tư chỉ phải trả phí quản lý tài sản hàng năm. Phí này là 1% đối với hầu hết các dự án nhưng có thể cao hơn hoặc thấp hơn.
Ví dụ:mức phí có thể dao động từ 0,25% đến 1,5% và PeerStreet khấu trừ khoản phí này từ các khoản thanh toán lãi suất hàng tháng.
Bạn sẽ không trả bất kỳ khoản phí tự trả nào để tạo tài khoản hoặc nếu người vay bỏ lỡ một khoản thanh toán.
Nếu bạn đầu tư với IRA tự định hướng, nhà cung cấp IRA sẽ tính thêm phí
Nếu bạn là nhà đầu tư được công nhận, PeerStreet là một trong những nền tảng bất động sản tốt nhất vì bạn có thể đầu tư vào bất động sản nhà ở với rủi ro tối thiểu và lợi nhuận cạnh tranh. Chỉ phải đầu tư 1.000 đô la vào các tài sản riêng lẻ cũng thấp hơn hầu hết các dịch vụ.
Các nền tảng khác có thể tốt hơn nếu bạn thích huy động vốn từ cộng đồng bất động sản thương mại hoặc muốn có các tài khoản được quản lý tương tự như những gì Fundrise cung cấp.