Mặc dù việc tuân theo một ngân sách có vẻ hạn chế, nhưng khi được sử dụng như một hướng dẫn, nó có thể mang lại sức mạnh vô cùng lớn. Các quyết định chung mà bạn đưa ra về chi tiêu và tiết kiệm hàng ngày có tác động đáng kể đến các mục tiêu dài hạn của bạn. May mắn thay, sự kết hợp của các phương pháp đã thử và thực tế và các công cụ hiện đại có thể giúp bạn tìm ra con đường của mình. Và ngay cả khi bạn đã thành thạo về lập ngân sách, thì việc định kỳ xem lại kế hoạch của bạn và thực hiện các điều chỉnh để phản ánh tình hình hiện tại của bạn cũng có thể hữu ích.
Đầu tiên, hãy xác định thu nhập trung bình hàng tháng của bạn. Đây có thể là một vấn đề đơn giản là xem xét khoản tiền mang về nhà trên phiếu lương của bạn — số tiền còn lại sau thuế và các khoản khấu lưu khác. Tuy nhiên, nếu thu nhập của bạn thay đổi theo tháng, hãy ước tính bằng cách lấy trung bình thu nhập của sáu đến 12 tháng qua. Để tiết kiệm nhất, hãy làm việc với số tiền thu nhập từ tháng có thu nhập thấp nhất trong thời gian đó. Nếu bạn tự kinh doanh, hãy đảm bảo khấu trừ các khoản thuế ước tính bạn sẽ phải trả và các chi phí kinh doanh khác khỏi tổng thu nhập của bạn.
Chi phí cố định là số tiền bạn chi cho các hạng mục không thay đổi nhiều giữa các tháng. Một số trong số này có thể bao gồm tiền thuê nhà hoặc thế chấp; hóa đơn điện nước, điện, internet, điện thoại di động; phí bảo hiểm; chi phí vận chuyển; và các khoản thanh toán nợ như khoản vay sinh viên hoặc khoản vay mua ô tô.
Hãy coi việc đóng góp vào khoản tiết kiệm của bạn như một khoản chi phí cố định. Quyết định phần trăm thu nhập mà bạn muốn tiết kiệm hàng tháng và coi nó như một hóa đơn mà bạn phải trả. Một số thực phẩm cần suy nghĩ:Hãy xem xét thiết lập một khoản tiền gửi tự động để giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền định sẵn hàng tháng. Trước khi bạn biết điều đó, bạn sẽ không bỏ lỡ số tiền đó.
Một khoản chi phí biến đổi là số tiền bạn chi cho các mục biến động từ tháng này sang tháng khác, chẳng hạn như ăn uống, mua sắm hoặc đi du lịch. Nhìn lại một số hóa đơn thẻ tín dụng hoặc bảng sao kê ngân hàng trước đây của bạn để biết được đại khái số tiền bạn chi tiêu trong mỗi danh mục một cách thường xuyên. Tính tổng những khoản đó cho mức trung bình hàng tháng và tìm ra nơi bạn nên cắt giảm nếu cần thiết.
Hãy nhớ ghi nhớ những khoản chi không xảy ra hàng tháng như quà tặng và kỳ nghỉ. Để đảm bảo rằng những lần bù trừ này không khiến bạn ngạc nhiên về sau, hãy thử ước tính số tiền bạn phải trả hàng năm. Sau đó chia cho 12 để bạn có thể lập ngân sách cho chúng và để số tiền đó sang một bên trong suốt cả năm.
Cộng các chi phí cố định và biến đổi của bạn và khấu trừ chúng vào thu nhập hàng tháng của bạn sau thuế. Nếu bạn còn lại với một con số âm, bạn đang chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được và cần phải thay đổi điều gì đó. Bạn nên tập trung vào việc làm cho con số này trở nên khả quan càng sớm càng tốt. Sau khi kiếm được nhiều hơn số tiền bạn chi tiêu, bạn có thể bắt đầu nghĩ đến tài chính trong tương lai của mình.
Liệt kê các ưu tiên hàng đầu của bạn để giúp bạn tìm ra cách bạn sẽ sử dụng bất kỳ khoản tiền bổ sung nào trong ngân sách của mình sau các chi phí cần thiết. Tùy thuộc vào mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro và thời hạn của bạn, hãy quyết định xem bạn nên tiết kiệm hay đầu tư tiền của mình hợp lý hơn. Một số người có thể chọn gửi tiền vào quỹ ngày mưa của họ hoặc nghỉ hưu trong khi những người khác có thể tìm cách trả bớt nợ, tài trợ cho việc học của con họ hoặc thậm chí mua một ngôi nhà.
Tóm lại: Theo dõi ngân sách định kỳ và hiểu rõ thói quen tiết kiệm và chi tiêu hàng tháng của bạn có thể giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh về lâu dài.
Nguồn của bài viết Morgan Stanley này, Cách xây dựng ngân sách, ban đầu được xuất bản vào ngày 16 tháng 3 năm 2021. Video được lấy cảm hứng từ bộ truyện The Playbook:Your Guide to Your Life and Money của Morgan Stanley . Tìm hiểu thêm về Playbook và các tài nguyên khác có sẵn để giúp bạn điều hướng các mốc quan trọng trong cuộc đời.
Sẵn sàng để bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn cho các mục tiêu của bạn? Hãy xem xét các lựa chọn tài khoản này để tìm một tài khoản phù hợp với bạn.
Tìm hiểu thêm arrow_ntic
Trả lời một số câu hỏi để xem liệu bạn có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu nghỉ hưu của mình hay không.
Tìm hiểu thêm arrow_ntic
Tìm cách xây dựng thói quen tài chính tốt? Cân nhắc thiết lập các khoản đầu tư định kỳ vào tài khoản hưu trí hoặc tài khoản môi giới.
Chuyển đến Đầu tư tự động arrow_ntic
(yêu cầu đăng nhập)