Phụ nữ chiếm khoảng một nửa dân số, vì vậy, một cố vấn robot được tạo ra dành riêng cho phụ nữ có vẻ không quá chuyên biệt.
Nhưng khi bạn xem xét khoảng 85% cố vấn tài chính là nam giới và khi bạn nhận ra ngành dịch vụ tài chính vẫn tiếp thị chủ yếu cho nam giới, Sallie Krawcheck trông giống một người có tầm nhìn xa hơn.
Vào năm 2016, Krawcheck, một cựu binh Phố Wall, đã thành lập Ellevest, một cố vấn robot được thiết kế đặc biệt cho phụ nữ. Hiện Ellevest có tài sản quản lý khoảng 140 triệu USD và hơn 15.600 khách hàng.
Loại thành công này tự nó nói lên điều đó. Tuy nhiên, nhiều người vẫn tự hỏi liệu các thuật toán của rô bốt có thực sự hoạt động tốt hơn cho phụ nữ hay không hay Ellevest chỉ đơn giản là tạo ra một kế hoạch tiếp thị tuyệt vời để thu hút các nhà đầu tư nữ.
Đương nhiên, cố vấn rô-bốt luôn chào đón khách hàng thuộc bất kỳ giới tính nào. Wealthfront, Betterment, M1 Finance - không ai trong số các nhà lãnh đạo ngành này quan tâm đến cách bạn xác định.
Tại Ellevest, chào đón khách hàng là phụ nữ là chưa đủ. Một cố vấn robot nên đưa ra các chiến lược được thiết kế đặc biệt cho mọi người - và phụ nữ có những nhu cầu khác nhau.
Tại sao? Theo thống kê mới nhất của Bộ Lao động, phụ nữ vẫn kiếm được ít tiền hơn nam giới. Họ cũng sống lâu hơn, có nghĩa là thời gian nghỉ hưu có thể lâu hơn và thời gian nghỉ hưu lâu hơn có thể đòi hỏi nhiều tiền hơn.
Tư vấn tài chính - bao gồm cả tư vấn cho rô-bốt - có xu hướng mặc định là tâm lý nam giới. Điều hợp lý là phụ nữ có thể hưởng lợi từ các thuật toán được lập trình riêng cho phụ nữ.
Hãy xem xét kỹ hơn để biết Ellevest thực hiện lời hứa này như thế nào.
Ellevest hoạt động giống như bất kỳ rô bốt nào khác. Bạn mở tài khoản, trả lời một số câu hỏi, đặt mục tiêu, chuyển một số tiền và theo dõi hoạt động của tài khoản.
Trong quy trình của mình, Ellevest nhấn mạnh việc đặt ra các mục tiêu. Chắc chắn, nghỉ hưu có thể là mục tiêu cuối cùng của bạn, nhưng bạn cũng có thể hướng tới những mục tiêu nhỏ hơn, ngắn hạn hơn, chẳng hạn như mua một ngôi nhà mới hoặc một chiếc ô tô mới.
Ellevest sẽ đề xuất một “danh mục đầu tư được cá nhân hóa” dựa trên mục tiêu của bạn và câu trả lời của bạn đối với các câu hỏi của nó.
Đôi khi các mục tiêu của bạn có thể không trùng khớp với nhau. Ellevest đủ trực quan để chỉ ra điều này và yêu cầu bạn sắp xếp thứ tự ưu tiên.
Với tư cách là người được ủy thác, các thuật toán của Ellevest sẽ luôn hoạt động vì lợi ích tốt nhất của bạn.
Nhưng cách nó xác định mối quan tâm tốt nhất của bạn hầu như chỉ phụ thuộc vào mục tiêu của bạn và thông tin bạn nhập vào, vì vậy điều quan trọng là phải đảm bảo mục tiêu và dữ liệu của bạn luôn phản ánh cuộc sống của bạn.
Ví dụ:bạn có thể và nên thay đổi mục tiêu Ellevest của mình bất cứ lúc nào cuộc sống tài chính của bạn thay đổi.
Nếu bạn quyết định nghỉ hưu sớm hơn hoặc nếu bạn thay đổi công việc và kiếm nhiều tiền hơn, mục tiêu dài hạn của bạn có thể thay đổi.
Ellevest cũng sẽ khuyến khích bạn chuyển các quỹ hưu trí khác của mình - chẳng hạn như tài khoản 401 (k) hoặc 403 (b) hiện tại của bạn với nhà tuyển dụng - vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) do Ellevest quản lý.
Điều này có thể giúp bạn nhìn thấy bức tranh tài chính tổng thể của mình, nhưng nó là một bước không bắt buộc.
Bạn cũng có tùy chọn để cho phép một cố vấn cá nhân thông qua Ellevest giúp bạn quản lý các tài sản khác của mình, mặc dù bạn phải nâng cấp lên gói đắt hơn. Chúng tôi sẽ đi vào chi phí bên dưới.
Phương án cơ bản nhất và ít tốn kém nhất. Bạn sẽ trả 0,25 phần trăm tài sản đã đầu tư của mình mỗi năm dưới dạng phí.
Với 10.000 đô la đầu tư, con số này sẽ tương đương 25 đô la một năm. Đổi lại, bạn sẽ có quyền truy cập vào nền tảng và dịch vụ khách hàng qua trò chuyện, email hoặc điện thoại.
Không giống như một số robot, Ellevest không yêu cầu số dư tối thiểu. Bạn có thể đầu tư bất kỳ số tiền nào.
Bắt đầu với Ellevest Digital>>
Nâng cấp này sẽ tăng gấp đôi phần trăm phí của bạn lên 0,5 phần trăm tài sản đầu tư của bạn mỗi năm. Bạn cần đầu tư ít nhất 50.000 đô la để nâng cấp lên Premium.
Ở cấp độ này, bạn có thể nhận trợ giúp trực tiếp từ cố vấn tài chính được chứng nhận và thậm chí bạn có thể nhận được lời khuyên nghề nghiệp từ chuyên gia huấn luyện nghề nghiệp của Ellevest.
Ở cấp độ này, dành riêng cho các nhà đầu tư có từ 1 triệu đô la trở lên, về cơ bản bạn đang làm việc với cố vấn tài chính cá nhân của riêng mình. Giá cả sẽ khác nhau tùy thuộc vào quy mô hoặc danh mục đầu tư của bạn.
Hầu hết các nhà đầu tư mới bắt đầu sẽ làm việc với nền tảng Ellevest Digital và chi phí so sánh tốt với các cố vấn robot khác.
Với 0,5 phần trăm, nâng cấp lên Premium sẽ tốn kém hơn một chút với Ellevest. Chẳng hạn, Betterment tính phí 0,4% cho các dịch vụ Cao cấp của nó.
Ngay cả phí cao hơn mức trung bình cho một cố vấn robot sẽ thấp hơn tỷ lệ và hoa hồng của cố vấn con người. Tuy nhiên, phí của rô bốt không phải lúc nào cũng nói lên toàn bộ câu chuyện.
Ví dụ:với Ellevest, bạn sẽ cần phải trả phí quản lý cho các quỹ giao dịch trao đổi mà Ellevest đầu tư tiền của bạn vào. Các khoản phí này có thể cao tới 0,25% nữa.
Nếu bạn quyết định chuyển khoản tiết kiệm hưu trí khác của mình vào IRA do Ellevest quản lý, bạn sẽ phải trả một khoản phí 100 đô la cho việc chuyển nhượng. Phí này do bên thứ ba quản lý Ellevest IRA tính. Theo hiểu biết của chúng tôi, Ellevest có thể hoàn lại cho bạn khoản chi phí này.
Nếu bạn lo lắng về các khoản phí, gói Ellevest Digital cơ bản của bạn sẽ bao gồm quyền truy cập vào dịch vụ khách hàng.
Bạn có thể hỏi cấu trúc phí cập nhật và cụ thể nhất trước khi chuyển tiền vào tài khoản.
Rất nhiều nhà đầu tư muốn có ít nhất một ý tưởng chung về hoạt động của rô bốt của họ. Nó đang đầu tư vào những loại quỹ nào? Bạn sẽ sở hữu loại cổ phiếu nào?
Giống như hầu hết các robot khác, Ellevest hoạt động chủ yếu trong thị trường ETF. ETF bao gồm nhiều loại chứng khoán khác nhau, khiến chúng trở thành mục tiêu hấp dẫn đối với bất kỳ nhà đầu tư sơ cấp hoặc trung cấp nào. Ellevest chủ yếu giao dịch trong các quỹ ETF của Vanguard.
ETF có xu hướng theo dõi thị trường rộng hơn, điều đó có nghĩa là bạn ít phải chịu tổn thất do biến động nhưng cũng ít có khả năng kiếm tiền nhanh hơn. Đó là một chiến lược thụ động. Nó chậm và ổn định.
Với khoảng 21 ETF khác nhau mà nó có thể sử dụng để xây dựng danh mục đầu tư của bạn, Ellevest bổ sung thêm một lớp đa dạng khác mà nó áp dụng tùy thuộc vào mục tiêu và chiến lược của bạn. Theo Ellevest, kết quả là 70% cơ hội đạt được các mục tiêu đã nêu của bạn.
Giống như hầu hết các robot khác, Ellevest sẽ tự động cân bằng danh mục đầu tư của bạn. Nó thậm chí sẽ cân bằng lại khi bạn tiếp cận mục tiêu để chịu ít rủi ro hơn, giúp bạn ít gặp phải tình trạng chậm trễ trong việc đạt được mục tiêu hơn.
Ellevest hoạt động rất giống với các cố vấn rô bốt hàng đầu khác, nhưng nó phân biệt chính nó với một số tính năng vượt xa đầu tư. Lời khuyên nghề nghiệp bạn có thể nhận được với gói Premium (danh mục đầu tư 50.000 đô la trở lên) bao gồm các mẹo phỏng vấn xin việc và giúp quyết định xem nên thăng chức hay thay đổi công việc.
Tư vấn nghề nghiệp thường không được bao gồm trong tư vấn robot. Các tính năng Ellevest sau đây cũng không phải là tất cả những điều phổ biến:
Một nhà đầu tư có ý thức xã hội có thể chọn bao gồm hoặc loại trừ một số tài sản nhất định khỏi danh mục đầu tư của cô ấy (hoặc của anh ấy:Ellevest cũng hoan nghênh nam giới).
Giả sử bạn muốn đầu tư vào các công ty hỗ trợ các vấn đề mà bạn quan tâm. Bạn có thể chọn ETF để đưa vào để biến điều này thành hiện thực.
Bất kỳ cố vấn tài chính nào cũng sẽ khuyến nghị bạn duy trì ít nhất ba tháng chi phí sinh hoạt trong trường hợp khẩn cấp như ốm đau hoặc mất việc làm. Tuy nhiên, không có nhiều cố vấn sẽ giúp bạn xây dựng và duy trì một quỹ như vậy.
Ellevest sẽ làm việc đó miễn phí .
Số tiền bạn tiết kiệm được sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng truyền thống, với mức lãi suất rất thấp. Bạn nên giữ tiền ở nơi khác - chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao - nếu bạn quan tâm đến việc tối đa hóa khả năng kiếm tiền của mình.
Có thể mất đến một tuần để chuyển tiền ra khỏi quỹ khẩn cấp của bạn. Điều này có thể có lợi cho bạn bằng cách giảm khả năng bạn thực hiện một cuộc chuyển nhượng không cần thiết. Nhưng nếu bạn cần tiền gấp, sự chậm trễ này có thể làm trầm trọng thêm vấn đề.
Tuy nhiên, nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, tính năng này sẽ phục vụ một mục đích quan trọng trong bảo mật tài chính tổng thể của bạn.
Bắt đầu với Ellevest>>
Không có nhiều lời phàn nàn về Ellevest, điều đáng chú ý là có rất nhiều diễn đàn thảo luận trực tuyến. Nếu bạn có kinh nghiệm và mối quan tâm muốn chia sẻ, vui lòng bình luận bên dưới.
Hầu hết các nhận xét tích cực đều tập trung vào tính dễ sử dụng, tính minh bạch và tính đơn giản của nền tảng. Các mục tiêu trong thế giới thực của Ellevest như tiết kiệm một khoản trả trước cho một ngôi nhà cũng khiến nó trở nên khác biệt.
Nhưng Ellevest thực sự có một số thiếu sót mà khách hàng tiềm năng nên biết:
Bạn sẽ không thể gấp trong gói tiết kiệm 529 của mình hoặc bất kỳ khoản tín thác nào mà bạn sở hữu. Vì vậy, bạn có thể không xem được bức tranh toàn cảnh về tài sản của mình trên Ellevest.
Nền tảng này chỉ cung cấp các tài khoản chịu thuế và IRA (cùng với quỹ khẩn cấp không được đầu tư mà chúng tôi đã nói đến).
Đối với nhiều khách hàng tiềm năng, đây không phải là một vấn đề lớn. Nếu bạn đầu tư một phần thu nhập của mình vào tài khoản 529 thân thiện với thuế cho các chi phí giáo dục trong tương lai, bạn có thể muốn đi với một cố vấn rô-bốt khác, giả sử bạn muốn bao gồm những khoản tiền này.
Nói về thuế, bạn sẽ không thể tự động hóa việc thu thuế thất thu với Ellevest. Một lần nữa, những người mới bắt đầu và thậm chí nhiều nhà đầu tư cấp trung sẽ không quan tâm đến thiếu sót này nhiều như những người còn nhiều thứ để mất.
Đồng thời, thuế có thể là một trong những khái niệm khó nắm bắt hơn đối với một nhà đầu tư mới. Sẽ rất tuyệt nếu có một tính năng thu thuế tích cực hơn trong Ellevest.
Ellevest có một loạt các tùy chọn dịch vụ khách hàng ấn tượng - nhắn tin, trò chuyện, gọi điện, gửi email - ngay cả đối với cấp cơ sở. Không giống như một số robot, bạn thực sự có thể đặt các câu hỏi về tài chính chứ không chỉ đơn giản là nhận được hỗ trợ kỹ thuật.
Tuy nhiên, nhân viên hỗ trợ khách hàng của Ellevest chỉ làm việc trong giờ làm việc:9 giờ sáng đến 6 giờ chiều miền Đông. Điều đó nói rằng, bạn luôn có thể tìm thấy trợ giúp trên Câu hỏi thường gặp của trang web cũng như các video và bài báo giáo dục.
Tôi biết không phải là vấn đề lớn, nhưng người dùng Android mở tài khoản Ellevest sẽ không thể truy cập tài khoản của họ thông qua một ứng dụng. Ellevest chỉ có một ứng dụng iOS.
Tất nhiên, bạn vẫn có thể đăng nhập vào tài khoản của mình trên trình duyệt web của điện thoại Android, nhưng đối với nhiều người, điều này không giống với việc sử dụng một ứng dụng chuyên dụng.
Vậy trở lại câu hỏi ban đầu của chúng tôi:Ellevest có thực sự là người máy tốt nhất cho phụ nữ hay công ty chỉ đơn giản là tiếp thị để thu hút nhiều khách hàng nữ hơn?
Về cốt lõi, Ellevest hoạt động giống như bất kỳ cố vấn rô bốt nào khác. Bạn đặt mục tiêu, chọn chiến lược và chuyển tiền. Về mặt lý thuyết, một phụ nữ có thể đặt các mục tiêu tương tự với một cố vấn robot khác và nhận được kết quả tương tự.
Đồng thời, Ellevest thì khác. Nó có chủ đích về việc giúp phụ nữ thành công. Ví dụ, với Ellevest, một khách hàng nữ mới sẽ không phải cố tình lập kế hoạch để có tuổi thọ dài hơn. Các thuật toán của Ellevest đã cân nhắc đến tuổi thọ trung bình dài hơn.
Điều khiến nền tảng trở nên khác biệt hơn nữa là khả năng tiếp cận lời khuyên trực tiếp của nó. Ngay cả với gói Kỹ thuật số ít tốn kém hơn, không có số dư tối thiểu, bạn có thể đặt câu hỏi cho nhóm cố vấn thông qua trò chuyện, cuộc gọi điện thoại, email hoặc tin nhắn.
Ellevest có chủ đích hơn về việc giúp phụ nữ thành công, nhưng theo lẽ tự nhiên, phụ nữ và nam giới nên chọn bất kỳ cố vấn rô bốt nào mà họ muốn sử dụng.
Bắt đầu đầu tư với Ellevest ngay hôm nay>>