Một trong những lý do lớn nhất mà tôi nghe thấy để không đầu tư là "Tôi không có đủ tiền". Hóa ra, đó không còn là lý do chính đáng nữa! M1 Finance là một dịch vụ đầu tư cho phép bạn mở tài khoản mà không cần tiền, sau đó bắt đầu đầu tư chỉ với 100 đô la vào tài khoản của bạn.
Tại sao bạn nên đầu tư với M1 Finance?
Quan tâm đến? Bạn nên như vậy!
M1 Finance là một cố vấn robot, nhưng nó có thể là bước tiến tiếp theo trong đầu tư vào robot. Nó hoạt động giống như một cố vấn rô-bốt ở chỗ nó cung cấp khả năng quản lý tài khoản tự động, như tự động tái cân bằng và tái đầu tư cổ tức.
Nhưng nó cũng cho phép bạn chọn các khoản đầu tư bạn sẽ giữ trong tài khoản của mình, mang đến cho bạn sự kết hợp giữa đầu tư tự định hướng và tự động.
Nó có thể phá vỡ thế giới cố vấn rô-bốt giống như cách mà khái niệm cố vấn rô-bốt đã phá vỡ thế giới đầu tư.
Được thành lập vào năm 2015 và có trụ sở tại Dallas, Texas, M1 Finance là một nhà cố vấn rô-bốt độc đáo, một công ty sẽ phù hợp với nhiều nhà đầu tư thích khái niệm cố vấn rô-bốt nhưng muốn kiểm soát trực tiếp hơn các khoản đầu tư của họ.
M1 Finance cung cấp cho bạn cả hai. Bạn chọn các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư của mình - hoặc một số danh mục đầu tư bạn có thể xây dựng - dựa trên các mẫu đầu tư được xác định trước.
Chúng được gọi là “bánh nướng”, mỗi cái là một danh mục đầu tư riêng.
Bạn có thể tạo một số loại bánh nướng khác nhau để đưa vào tài khoản của mình. Một số bánh nướng được tạo sẵn, nhưng một số bánh khác có thể được tạo ra từ đầu.
Bên cố vấn rô-bốt của M1 Finance dựa trên Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) , điều này đúng với tất cả các cố vấn tự động, nghĩa là sau khi bạn chọn hoặc tạo một chiếc bánh, sau đó nó sẽ được quản lý hoàn toàn bởi M1 Finance. Nó sẽ được cân bằng lại thường xuyên để duy trì phân bổ mục tiêu của chiếc bánh.
M1 Finance không thực sự nắm giữ danh mục đầu tư của bạn.
Thay vào đó, họ được tổ chức với Apex Clearing Corporation. Apex hoạt động như cả công ty thanh toán bù trừ và ngân hàng giám sát.
M1 Finance cung cấp hai tài khoản, Tài khoản M1 cốt lõi và Tài khoản M1 Plus. Các tính năng cơ bản của mỗi tài khoản như sau:
Mỗi loại tài khoản cho phép bạn đầu tư miễn phí hoa hồng. Mỗi khoản cũng cho phép bạn vay tới 35% giá trị danh mục đầu tư của mình mà không cần thủ tục giấy tờ và không cần lịch thanh toán. Nếu số dư tài khoản của bạn là 20.000 đô la, hạn mức tín dụng của bạn sẽ lên đến 7.000 đô la. Hạn mức tín dụng được gọi là Khoản vay M1 .
Sự khác biệt chính giữa hai loại tài khoản là Core M1 có lãi suất hạn mức tín dụng là 3,5%, trong khi M1 Plus chỉ là 2%.
Nếu bạn tận dụng Khoản vay M1, hãy lưu ý rằng bạn sẽ phải chịu một “cuộc gọi bảo trì” để nạp thêm tiền vào tài khoản của mình nếu số tiền bạn đã vay giảm xuống dưới 30%. Điều đó có thể xảy ra nếu danh mục đầu tư của bạn giảm giá trị.
Nhưng tính năng Chi tiêu có thể là phần thú vị nhất của một trong hai kế hoạch. M1 Finance đang thử nghiệm phiên bản beta tài khoản séc bằng thẻ ghi nợ. Đối với tài khoản Core M1, tính năng séc / ghi nợ sẽ không có phí và thậm chí sẽ bao trả một khoản phí ATM mỗi tháng.
M1 Plus cũng đi kèm với thẻ ghi nợ, nhưng bạn sẽ được hoàn tiền 1% khi mua hàng bằng thẻ ghi nợ, cũng như 1% trên bất kỳ số dư chưa đầu tư nào. Bạn cũng sẽ được thanh toán bốn khoản phí ATM mỗi tháng. Cả hai loại tài khoản đều được hoặc sẽ được bảo hiểm FDIC.
Các tính năng cơ bản của hai tài khoản như sau:
M1 Finance khác với cố vấn rô-bốt truyền thống ở một số khía cạnh quan trọng:
Phương pháp luận của Tài chính M1 hoạt động dựa trên những gì họ gọi là “bánh nướng”, với các loại bánh nướng khác nhau có sẵn. “Bánh chuyên gia” được xác định trước và sẽ được đề xuất cho bạn, mỗi loại được thiết kế để giúp bạn đạt được một mục tiêu cụ thể.
M1 Finance cung cấp hơn 60 loại bánh chuyên nghiệp. Mỗi quỹ thường được tạo thành từ bảy đến chín ETF. Chúng thường là quỹ Vanguard, có một số tỷ lệ chi phí thấp nhất trong ngành. Bạn cũng có thể tạo bánh nướng tùy chỉnh, có thể được tạo bằng ETF và cổ phiếu bạn chọn, nhưng trong khuôn khổ của các mẫu đầu tư.
Mỗi chiếc bánh có thể chứa tới 100 “lát”, với mỗi lát là ETF hoặc cổ phiếu. Một lát cũng có thể là một chiếc bánh khác - đó là mức độ linh hoạt mà nền tảng cung cấp.
Với lựa chọn đầu tư tùy chỉnh, lựa chọn của bạn là không giới hạn.
Có một số hạn chế:
Điều đó có vẻ giống như một lựa chọn đầu tư hạn chế, nhưng một phần của cách M1 Finance có thể duy trì đầu tư miễn phí là bằng cách giới hạn các lựa chọn của bạn. Họ chỉ chuyên về cổ phiếu và ETF. Nếu bạn muốn nắm giữ các khoản đầu tư khác, như cổ phiếu penny, quyền chọn, quỹ tương hỗ hoặc tiền điện tử, bạn sẽ phải sử dụng một nền tảng đầu tư khác.
Khi bạn thêm tiền vào một chiếc bánh, M1 Finance sẽ chuyển sang chế độ cố vấn robot và đầu tư tiền trong phạm vi phân bổ mục tiêu mong muốn cho danh mục đầu tư đó.
M1 Finance cung cấp khả năng tái cân bằng, nhưng chúng hoạt động hơi khác so với các cố vấn robot khác. Nói chung, việc tái cân bằng không phải là tự động - bạn phải bắt đầu nó. Và khi nó xảy ra, nó có thể yêu cầu bán các khoản đầu tư có thể tạo ra các giao dịch chịu thuế.
Thay vào đó, họ sử dụng một hệ thống tái cân bằng được gọi là Tái cân bằng động. Đó là nơi tiền mới vào tài khoản của bạn được sử dụng để giúp cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn. Quá trình này có hai ưu điểm:
Đây không phải là phương pháp tái cân bằng điển hình được các cố vấn robot sử dụng, nhưng tôi thích những lợi ích mà bạn nhận được từ quá trình này.
M1 Finance hoàn toàn linh hoạt ở đây. Khi cổ tức được trả, chúng sẽ được chuyển vào tài khoản tiền mặt của bạn. Bạn sẽ đặt những gì họ gọi là ngưỡng kiểm soát tiền mặt, điều này sẽ đặt số tiền tái đầu tư của bạn. Bạn có thể chọn bất kỳ số tiền nào cho ngưỡng - hoặc thậm chí chọn không tái đầu tư cổ tức.
Nhưng nếu bạn không lựa chọn, ngưỡng sẽ tự động được đặt thành 10 đô la. Mỗi khi đóng góp cổ tức, tài khoản tiền mặt của bạn đạt 10 đô la, số tiền sẽ được chuyển vào bánh nướng của bạn và được phân phối theo mức phân bổ mục tiêu của bạn.
Khi bạn quyết định một chiếc bánh - chuyên gia hay tùy chỉnh - bạn sẽ có thể đặt phân bổ phần trăm cho chiếc bánh. Các khoản phân bổ đó sẽ được duy trì khi bạn thêm hoặc rút tiền từ tài khoản của mình.
Công ty đưa ra một ví dụ về danh mục đầu tư được đầu tư vào cái gọi là cổ phiếu FAANG (Facebook, Apple, Amazon, Netflix và Google).
Nếu bạn chọn chiếc bánh này, bạn có thể đi với sự phân bổ đồng đều giữa mỗi trong số năm cổ phiếu, ở mức 20% mỗi cổ phiếu. Nhưng bạn cũng có thể thay đổi phân bổ trong chiếc bánh.
Ví dụ:nếu bạn muốn 35% mỗi người trong Google và Amazon, thì bạn sẽ có 10% mỗi người trong Facebook, Netflix và Apple.
Bạn cũng có thể tạo bánh nướng dựa trên các khu vực thị trường. Điều này có thể bao gồm đầu tư có trách nhiệm với xã hội, chăm sóc sức khỏe, tiện ích và thậm chí cả nước ngoài. Trên thực tế, bạn có thể tạo số lượng bánh nướng không giới hạn trong tài khoản của mình.
Khi bạn mở tài khoản của mình lần đầu tiên, bạn có thể thiết lập phân bổ đầu tư.
Ví dụ:khi bạn đóng góp 1.000 đô la, bạn có thể đặt số tiền sẽ được đầu tư và số tiền sẽ được giữ bằng tiền mặt. Điều này sẽ cho phép bạn giảm thiểu lực cản tiền mặt (các quỹ chưa đầu tư không kiếm được thu nhập đầu tư).
Một trong những tính năng với M1 Finance mà tôi thực sự thích là bạn không chỉ có thể đặt phân bổ trong bánh của mình mà còn có thể thực hiện thay đổi bất cứ lúc nào. Đó là một tính năng khác mà hầu hết các cố vấn robot khác không cung cấp. Nó cung cấp cho bạn khả năng tùy chỉnh bánh của bạn bất cứ lúc nào các mục tiêu đầu tư hoặc khả năng chấp nhận rủi ro của bạn thay đổi.
Đó là một ví dụ khác về cách M1 Finance kết hợp hiệu quả tốt nhất của đầu tư tự định hướng với quản lý bằng cố vấn rô-bốt.
Một lĩnh vực khác mà M1 Finance khác xa với nhiều cố vấn robot là họ không cung cấp dịch vụ thu thuế thất thu.
Nhưng họ sử dụng chiến lược lô thuế khi chứng khoán được bán. Nó hoạt động để giảm thuế thu nhập vốn mà bạn sẽ phải trả.
M1 Finance sử dụng một thuật toán để xác định chứng khoán nào được bán khi bạn rút tiền từ tài khoản của mình.
Mức độ ưu tiên hoạt động như sau:
Đây là câu hỏi mà tôi luôn đặt ra khi bất kỳ dịch vụ nào miễn phí - tôi nghĩ rằng hầu hết mọi người đều làm vậy. Sau cùng, nếu dịch vụ miễn phí, bạn phải tự hỏi nó sẽ tồn tại trong bao lâu.
Hóa ra, M1 Finance kiếm tiền mà không tính phí cho các nhà đầu tư. Thay vào đó, họ kiếm tiền từ việc cho vay chứng khoán để bán khống (điều mà bạn không thể làm trên nền tảng này) và cho các nhà đầu tư M1 Finance vay tiền ký quỹ. Cả hai đều trả lãi, tạo ra doanh thu cho công ty.
Đây là một thực tế phổ biến trong ngành đầu tư và là lý do chính khiến M1 Finance không tính phí đối với các nhà đầu tư của mình.
M1 Finance cung cấp cho người dùng một số tính năng đáng chú ý:
Nếu bạn muốn mở một tài khoản với M1 Finance, bạn cần phải đáp ứng các tiêu chuẩn sau:
Nếu bạn đáp ứng đủ điều kiện, M1 Finance có một quy trình thiết lập rất rõ ràng và nhanh chóng:
Đây là nơi bạn sẽ chọn mức độ rủi ro của mình, sau đó chọn từ bánh nướng được tạo sẵn hoặc tạo bánh của riêng bạn. Nếu bạn tạo của riêng mình, bạn sẽ cần phải chọn các khoản đầu tư riêng lẻ, sẽ là cổ phiếu hoặc ETF. Điều đó sẽ bắt đầu bằng cách chọn phân bổ của bạn.
Sau khi quyết định phân bổ danh mục đầu tư của mình, bạn có thể chọn quỹ và cổ phiếu bạn muốn giữ trong những chiếc bánh của mình, ít nhất là nếu chúng là những chiếc bánh được thiết kế riêng. Nền tảng cung cấp mô tả về từng quỹ và cổ phiếu có sẵn, hoàn chỉnh với nhiều thông tin và hồ sơ hoạt động nhiều năm.
Bạn sẽ chọn một tài khoản chịu thuế cá nhân hoặc chung, một quỹ tín thác hoặc một tài khoản hưu trí. Bạn sẽ cần hoàn thành thông tin cơ bản, cũng như cung cấp thông tin tài chính, như thu nhập, giá trị ròng, giá trị ròng thanh khoản và các thông tin khác. Họ cũng sẽ hỏi bạn những câu hỏi để giúp xác định hồ sơ nhà đầu tư của bạn. Có bảy hồ sơ nhà đầu tư khác nhau, từ cực kỳ bảo thủ đến cực kỳ tích cực. Bạn có thể chọn cái phù hợp nhất với hồ sơ nhà đầu tư của mình.
Đây là nơi bạn sẽ chọn ngân hàng mà bạn sẽ liên kết với tài khoản M1 Finance cho mục đích cấp vốn. Có hàng trăm ngân hàng trong cơ sở dữ liệu và bạn có thể thêm ngân hàng của mình nếu không có. Bạn sẽ cần đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của mình từ nền tảng M1, sau đó liên kết nó với tài khoản của bạn. Khi tôi mở tài khoản của mình, mất hai ngày làm việc để tiền chuyển. Bạn có thể thiết lập chuyển khoản một lần hoặc chuyển khoản định kỳ.
M1 Finance gần như là duy nhất trong số các cố vấn robot vì bạn có rất nhiều quyền kiểm soát đối với các khoản đầu tư trong tài khoản của mình.
Đó là một cố vấn rô-bốt và nó quản lý tài khoản của bạn theo cách mà một cố vấn rô-bốt làm, nhưng bạn có quyền kiểm soát đầu tư tốt hơn so với hầu hết các đối thủ cạnh tranh.
Nó hầu như là sự kết hợp giữa cố vấn robot và đầu tư tự định hướng. Nó có thể là cấp độ tiếp theo trong sự phát triển của cố vấn rô-bốt.
Bạn thậm chí không cần bất kỳ khoản tiền nào để mở tài khoản (mặc dù rõ ràng bạn sẽ cần tiền trong tài khoản để bắt đầu đầu tư).
Và khi tài khoản của bạn phát triển, bạn có thể tận dụng Khoản vay M1 để truy cập ít nhất một phần trong số dư tài khoản của mình dưới dạng một khoản vay lãi suất thấp.
M1 Finance là một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư nhỏ, đặc biệt là. Bạn sẽ có tùy chọn sử dụng bánh nướng làm sẵn nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi đưa ra lựa chọn đầu tư của riêng mình. Nhưng khi bạn có được sự tự tin, bạn có thể bắt đầu xây dựng của riêng mình. Ngoài ra, khả năng sử dụng cổ phiếu phân đoạn có nghĩa là bạn có thể tạo danh mục đầu tư nắm giữ các phần cổ phiếu có giá cao trong một chiếc bánh ngay cả với tổng mức đầu tư rất nhỏ.
Nhưng M1 Finance sẽ không phải là một lựa chọn tốt cho các nhà giao dịch ngắn hạn, đặc biệt là các nhà giao dịch trong ngày. Nền tảng này không có các loại công cụ đầu tư và tài nguyên cho loại giao dịch đó. Ngoài ra, M1 Finance không được thiết lập để giao dịch ngắn hạn. Nó cũng sẽ không chứa các khoản đầu tư như quỹ tương hỗ, quyền chọn, tiền điện tử, cổ phiếu penny và các khoản đầu tư ít phổ biến khác.
Nếu bạn muốn biết thêm thông tin hoặc bạn muốn đăng ký dịch vụ, hãy truy cập trang web M1 Finance.