Nếu bạn đang suy nghĩ về việc chuyển các khoản đầu tư của mình sang một nhà môi giới mới, thì Ally Invest cần phải nằm trong danh sách rút gọn của bạn. Là một phần của gia đình Ally Bank, đây là một trong những công ty môi giới đầu tư hàng đầu hiện có, đặc biệt là khi bạn xem xét tất cả các dịch vụ mà họ có cho mọi lĩnh vực tài chính của bạn.
Ally Bank, một trong những ngân hàng trực tuyến phổ biến nhất cung cấp một số khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất ở bất kỳ đâu, đã mua TradeKing vào năm 2016. Công ty môi giới đầu tư được đổi tên thành Ally Invest , giữ lại nhiều điều tốt đẹp về TradeKing, đồng thời đưa vòng quay chiến thắng của chính Ally Bank vào thực thể mới.
Ally Invest phục vụ 250.000 tài khoản khách hàng, với tài sản 4,7 tỷ đô la được quản lý. Ngân hàng Ally có 70 tỷ đô la tiền gửi của khách hàng, và cũng là một trong những công ty cho vay ô tô quan trọng nhất trong nước, phục vụ hơn 4 triệu khách hàng. Ally Invest cung cấp cả tài khoản đầu tư tự định hướng và tài khoản được quản lý.
Về mặt tự định hướng, họ cung cấp đầy đủ các lựa chọn đầu tư, với một trong những cơ cấu phí hoa hồng thấp nhất trong ngành.
Dưới đây là chi tiết về những gì họ phải cung cấp cho các nhà đầu tư tự định hướng.
Các loại tài khoản có sẵn: Tài khoản IRA và tài khoản chịu thuế chung; IRA truyền thống, Roth, rollover, SEP và SIMPLE; tài khoản giám sát và tài khoản Coverdell cũng như tài khoản doanh nghiệp nhất định.
Các khoản đầu tư được cung cấp: Cổ phiếu, trái phiếu, quyền chọn, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch hối đoái (ETF), FOREX và hợp đồng tương lai. Tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và tài khoản thị trường tiền tệ có sẵn thông qua Ngân hàng Ally (xem phần “Ngân hàng Ally” bên dưới).
Đầu tư ban đầu tối thiểu: Không (!)
Phí giao dịch: Không có phí hàng năm, phí không hoạt động hoặc phí IRA. Phí giao dịch như sau:
Không có hoa hồng cho giao dịch ngoại hối; Ally Invest kiếm được doanh thu dựa trên chênh lệch mua / bán.
Dịch vụ khách hàng: Làm việc 24/7 qua điện thoại, email và trò chuyện trực tiếp.
Bảo vệ tài khoản: Bảo hiểm thông qua Công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) cho 500.000 đô la tiền mặt và chứng khoán, bao gồm 250.000 đô la tiền mặt. Đây là biện pháp bảo vệ chống lại sự thất bại của người môi giới, không phải chống lại tổn thất thị trường. Bảo hiểm bổ sung có sẵn lên đến $ 37,5 triệu, bao gồm $ 900,000 tiền mặt. Tuy nhiên, tài khoản Forex và tài khoản tương lai không được bảo hiểm này.
Ứng dụng di động: iOS và Android.
Truy cập thẻ séc và thẻ ghi nợ: Apex Capital là đại lý thanh toán bù trừ cho Ally Invest. Kiểm tra và thẻ ghi nợ truy cập vào tài khoản của bạn thông qua Apex được cung cấp. Phí hàng năm là 20 đô la cho séc và 35 đô la cho thẻ ghi nợ.
Mở tài khoản tự định hướng
Ally Invest có một trong những bảng công cụ giao dịch toàn diện nhất. Điều này đặc biệt đúng khi nói đến giao dịch quyền chọn, không kém phần quan trọng vì nó là một lựa chọn phù hợp cho TradeKing.
Nhưng có vẻ như bất cứ thứ gì TradeKing cung cấp, Ally Invest đều cải thiện nó và thêm vào menu. Một số công cụ giao dịch được cung cấp bởi Ally Invest bao gồm:
Ally Invest cung cấp sáu loại biểu đồ, với hơn 90 nghiên cứu biểu đồ và công cụ vẽ. Những điều này sẽ giúp bạn phân tích hiệu suất của cổ phiếu, ETF và chỉ số. Bạn cũng có thể tùy chỉnh cài đặt và sử dụng các biểu đồ tương tác cho giá cả và nghiên cứu.
Sử dụng công cụ này để theo dõi các nhóm chứng khoán, theo dõi dữ liệu thị trường của chúng.
Bạn có thể nhận báo giá, biểu đồ, giá cao / thấp, ngày chia cổ tức, tin tức, báo giá lịch sử và so sánh hiệu suất ngang hàng.
Với công cụ này, bạn có thể sử dụng sự biến động ngụ ý để giúp bạn xác định khả năng đạt được mục tiêu của mình trước khi đầu tư.
Công cụ này sẽ giúp bạn hiểu đầy đủ về tiềm năng lãi và lỗ của giao dịch quyền chọn. Bạn có thể xem xét kết quả dựa trên những biến động về biến động và thời gian.
Dễ dàng thực hiện các giao dịch quyền chọn, thậm chí cả chênh lệch nhiều chân phức tạp.
Quyền chọn đầu tư này ít phổ biến hơn chứng khoán riêng lẻ hoặc quyền chọn được quản lý. Nhưng Forex thực sự là thị trường được giao dịch nhiều nhất trên thế giới, với doanh thu trung bình hàng ngày là 3,2 nghìn tỷ đô la. Chắc chắn đây là một khoản đầu tư chuyên biệt, nhưng nếu bạn đã quen với nó, Ally Invest có thể cung cấp cho bạn một nền tảng được trang bị đầy đủ.
Ally Invest cho phép bạn giao dịch hơn 50 cặp tiền tệ, bao gồm cả vàng và bạc. Hơn thế nữa, các giao dịch có thể được thực hiện trong thời gian thực. Ally Invest cung cấp các nghiên cứu và phân tích toàn diện để giúp bạn trở thành một nhà giao dịch tốt hơn.
Giờ có sẵn bị hạn chế hơn so với nền tảng chung, nhưng vẫn hào phóng hơn nhiều nền tảng khác. Dịch vụ khách hàng hoạt động trên cơ sở “24/5” - 24 giờ một ngày, năm ngày mỗi tuần. Nó bắt đầu vào Chủ Nhật lúc 10:00 sáng và kết thúc vào thứ Sáu lúc 5:00 chiều - tất cả các giờ miền Đông.
Bạn có thể mở tài khoản với số tiền ít nhất là 250 đô la, nhưng Ally Invest khuyến nghị tối thiểu là 2.500 đô la để bắt đầu giao dịch. Đó là mức tối thiểu bạn cần để có thể tận dụng hết tài khoản.
Giao dịch Forex và hợp đồng tương lai khi đang di chuyển, sử dụng iPhone hoặc Android của bạn. Ứng dụng dành cho thiết bị di động cung cấp các công cụ lập biểu đồ, cảnh báo giá cả, tin tức và bình luận trong thời gian thực cũng như các tính năng cơ bản của ứng dụng web.
Ally Invest cung cấp một số công cụ để giúp bạn xây dựng trò chơi giao dịch ngoại hối và hợp đồng tương lai.
Ally Invest không cung cấp dịch vụ này cho tài khoản tự định hướng, nhưng nó có sẵn cho Forex và hợp đồng tương lai. Họ cung cấp cho bạn một tài khoản thực hành 50.000 đô la miễn phí. Họ cung cấp cho bạn toàn quyền truy cập vào nền tảng giao dịch và các công cụ trong tối đa 30 ngày. Nó sẽ cho bạn cơ hội để kiểm tra kỹ năng giao dịch của mình trước khi bắt đầu sử dụng tiền thật.
Đây là nền tảng giao dịch cơ bản có sẵn cho cả Windows và Mac. Nó cung cấp thông tin tài khoản vị trí theo thời gian thực, cũng như một công cụ biểu đồ được tích hợp đầy đủ. Nó cũng cung cấp nhiều loại lệnh đơn lẻ và ngẫu nhiên, chẳng hạn như Nếu / thì, Nếu / thì OCO và Điểm dừng theo dõi.
Đây là một bộ công cụ cấp chuyên nghiệp giúp bạn xác định và giải mã các mẫu và xu hướng Forex. Ví dụ:bạn có thể giải mã nhiều chỉ báo để phân tích kỹ thuật nâng cao, xem sự tiếp tục của chỉ báo đường xu hướng tự động trên biểu đồ và tùy chỉnh biểu đồ theo sở thích cá nhân của riêng bạn.
Nếu bạn muốn có ít nhất một phần danh mục đầu tư của mình được quản lý chuyên nghiệp - hoặc thậm chí toàn bộ - bạn có thể. Ally Invest Robo Portfolio là cố vấn rô-bốt của Ally Invest, cung cấp quản lý đầu tư dựa trên thuật toán, tương tự như những gì được cung cấp bởi các cố vấn rô-bốt khác, như Betterment và Wealthfront.
Phương pháp quản lý đầu tư của Robo Portfolio là điển hình của các cố vấn Robo. Nó dựa trên lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại hoặc MPT.
Tất cả các khía cạnh của quản lý đầu tư được xử lý cho bạn, bao gồm cả tái cân bằng định kỳ. Bạn bắt đầu quá trình bằng cách hoàn thành một bảng câu hỏi. Điều này được sử dụng để xác định khả năng chấp nhận rủi ro, mục tiêu đầu tư và thời gian của bạn.
Danh mục đầu tư của bạn được xây dựng bằng cách sử dụng một số quỹ chỉ số (ETF) đa dạng, chi phí thấp. Mọi thứ được xử lý cho bạn từ thời điểm đó trở đi và tất cả những gì bạn cần làm là nạp tiền vào tài khoản của mình.
Dưới đây là một số kiến thức cơ bản về Danh mục đầu tư Robo:
Ally Invest cung cấp sáu tùy chọn danh mục đầu tư khác nhau:
Danh mục đầu tư nào sẽ được sử dụng cho tài khoản của bạn sẽ được xác định bởi câu trả lời của bạn cho bảng câu hỏi liên quan đến khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Một trong những lợi thế lớn với Danh mục đầu tư Robo là bạn có tùy chọn thay đổi hồ sơ rủi ro của mình từ danh mục đầu tư này sang danh mục đầu tư khác.
Ví dụ:nếu đang ở trong danh mục Đầu tư vừa phải, bạn có thể chuyển sang Tăng trưởng thận trọng, Tăng trưởng vừa phải, Tăng trưởng nhanh hoặc Tăng trưởng tích cực. Với một số cố vấn robot, khi đã xác định được mức độ chấp nhận rủi ro, bạn sẽ không có khả năng tự mình thực hiện thay đổi. Mỗi danh mục đầu tư bao gồm hỗn hợp cổ phiếu Hoa Kỳ, cổ phiếu quốc tế, trái phiếu Hoa Kỳ, trái phiếu quốc tế và tiền mặt.
Đương nhiên, nếu bạn quyết tâm trở thành một nhà đầu tư năng nổ hơn, danh mục đầu tư của bạn sẽ có mức phân bổ cổ phiếu cao hơn. Nếu bạn thận trọng hơn, bạn sẽ được phân bổ trái phiếu và tiền mặt cao hơn. Trong ví dụ trên, một danh mục đầu tư tăng trưởng tích cực bao gồm 93% cổ phiếu, 5% trái phiếu và 2% tiền mặt. Phân tích chi tiết hơn về thành phần ETF trông như sau:
Mở Tài khoản Danh mục Đầu tư Được Quản lý
Mối quan hệ với Ngân hàng Ally là một trong những lợi ích khiến Ally Invest thực sự nổi bật. Bạn không chỉ có thể đầu tư thông qua Ally Invest mà còn có thể thực hiện nhiều hoạt động ngân hàng của mình thông qua nền tảng Ally Bank. Ngân hàng Ally nổi tiếng với việc cung cấp một số lãi suất tiết kiệm cao nhất ở bất kỳ đâu trên web.
Họ cũng là một trong những ngân hàng hàng đầu khi nói đến tài trợ ô tô.
Ngân hàng Ally cung cấp séc chịu lãi suất, cho phép bạn gửi séc từ xa. Và mặc dù Ngân hàng không có chi nhánh tại địa phương, bạn sẽ có thể truy cập ATM tại hơn 43.000 máy ATM trên khắp cả nước. Trong khi đó, Ngân hàng Ally sẽ hoàn trả cho bạn tới 10 đô la mỗi chu kỳ sao kê cho bất kỳ khoản phí nào do máy ATM của các ngân hàng khác tính.
Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến của Ally Bank là tài khoản tiết kiệm miễn phí trả một số lãi suất tiết kiệm cao nhất hiện có. Tài khoản này cũng có khả năng gửi séc từ xa.
Tài khoản Thị trường tiền tệ của Ngân hàng Ally trả tỷ lệ hoàn vốn cao và không có phí duy trì hàng tháng. Bạn cũng có thể nhận tiền gửi và rút tiền ATM không giới hạn, cũng như gửi tiền từ xa.
Đây là nơi Ally Bank thực sự tỏa sáng. Họ cung cấp một số đĩa CD hấp dẫn, cung cấp một số mức lãi suất cao nhất trên web.
Ngân hàng Ally có hoạt động cho vay thế chấp có thể đáp ứng tất cả các nhu cầu tài chính mua nhà của bạn. Họ cũng cung cấp thẻ tín dụng hoàn tiền, với phần thưởng không giới hạn, bao gồm 2% hoàn lại tại các trạm xăng và cửa hàng tạp hóa, và 1% hoàn lại cho mọi thứ khác. Không có phí hàng năm và tài khoản có thể được thêm vào Apple Pay hoặc Samsung Pay.
Nhưng có lẽ lĩnh vực mà Ngân hàng Ally mạnh nhất là tài trợ ô tô. Họ cung cấp các chương trình sáng tạo để mua hoặc thuê một chiếc xe. Họ thậm chí còn có tài chính cho phương tiện chuyên dụng, cung cấp các lựa chọn tài chính để đáp ứng các nhu cầu về khả năng tiếp cận, như thang máy cho xe lăn và khả năng lái xe thuận tay phải.
Đây là điều thú vị nhất trong số các lựa chọn tài trợ ô tô của họ. Chương trình SmartLease cho phép bạn thuê các phương tiện đã qua sử dụng. Họ chỉ có ba yêu cầu đối với phương tiện bạn đang thuê:
Với SmartLease, bạn cũng sẽ nhận được Bảo vệ tự động được đảm bảo tự động và khả năng mua phạm vi bảo trì tương tự như những gì được cung cấp cho các mẫu xe mới. Đây là một lựa chọn tài chính hoàn hảo cho những người muốn dễ dàng sở hữu ô tô bằng cách thuê một chiếc xe đã qua sử dụng trước.
Ally cũng cung cấp Ally Buyer’s Choice, cho bạn lựa chọn bán hoặc tiếp tục thanh toán sau 48 hoặc 60 tháng. Với các xe Mitsubishi, GM và Chrysler mới và một số xe đã qua sử dụng đủ tiêu chuẩn từ 4 năm tuổi trở lên, bạn có thể đủ điều kiện nhận AllyBallon Advantage. Với khoản vay này, khoản thanh toán hàng tháng của bạn thấp hơn và khoản thanh toán cuối hợp đồng của bạn cao hơn, với APR cố định.
Làm thế nào để Ally Invest so sánh với các nền tảng giao dịch hàng đầu khác hiện có? Hãy xem biểu đồ bên dưới, nơi chúng tôi so sánh Ally Invest, E * TRADE và M1 Finance.
| Công ty | Tốt nhất cho | Phí | Yêu cầu Đầu tư Tối thiểu |
| Đầu tư của đồng minh | Nhiều lựa chọn đầu tư | Không áp dụng cho Danh mục đầu tư Robo, cổ phiếu tự định hướng, ETF và một số quỹ tương hỗ | $ 100 cho các tài khoản được quản lý, không cho các tài khoản tự định hướng |
| E * THƯƠNG MẠI | Nhà giao dịch đang hoạt động | Không có | Không có đối với tài khoản môi giới thông thường; $ 500 để đầu tư tự động |
| Tài chính M1 | Cổ phiếu và ETFs | Không áp dụng cho cổ phiếu, ETF và quỹ tương hỗ | 100 đô la |
Để biết thêm thông tin, bạn có thể xem các bài đánh giá riêng lẻ về E * TRADE và M1Finance.
Khi TradeKing xuất hiện, nó là một trong những nền tảng giao dịch tốt nhất hiện có, cung cấp một số khoản hoa hồng thấp nhất ở bất kỳ đâu. Ally Invest đã xây dựng danh tiếng đó bằng cách duy trì một nền tảng đầu tư tự định hướng mạnh mẽ. Nhưng họ đã tiến xa hơn bằng cách giới thiệu Danh mục đầu tư Robo.
Đây là công ty môi giới hoàn hảo nếu bạn muốn bắt đầu bằng cách sử dụng tùy chọn được quản lý, và sau đó từ từ bắt đầu đầu tư tự định hướng. Bạn thậm chí có thể quyết định rằng bạn muốn cân bằng cả hai trong tương lai.
Điều đó nói rằng, nếu bạn không chắc liệu Ally Invest có phù hợp với mình hay không, hãy xem các đánh giá môi giới khác của chúng tôi trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
Một trong những lợi thế lớn khác với Ally là bạn có thể mở một tài khoản tự định hướng mà không cần đặt cọc ban đầu tối thiểu. Điều này được thực hiện để đặt hàng cho các nhà đầu tư mới và nhỏ, những người vừa mới bắt đầu đầu tư tự định hướng.
Trong khi đó, nền tảng này cung cấp dịch vụ khách hàng xuất sắc, suốt ngày đêm để giúp bạn trong suốt chặng đường.
Kết nối với Ngân hàng Ally là một điểm cộng lớn khác. Ngân hàng cung cấp một số lãi suất cao nhất hiện có trên đĩa CD và thị trường tiền tệ, nhưng họ cũng cung cấp một thực đơn tài trợ tự động ấn tượng.
Điều đó không có gì đáng ngạc nhiên vì Ngân hàng Ally là hậu duệ của Tổng công ty chấp nhận động cơ chung (GMAC). Họ duy trì ngành nghề kinh doanh đó và thậm chí cải thiện nó bằng các thỏa thuận cho thuê xe ô tô đã qua sử dụng.
Bạn có thể tìm kiếm trong lĩnh vực đầu tư, nhưng bạn sẽ khó tìm ra một nền tảng tổng thể tốt hơn những gì Ally Invest cung cấp.