Mã hóa? Xml ="utf-8"?>
Nếu bạn đã thưởng thức phần giới thiệu của chúng tôi về thuế thu nhập vốn, bạn có thể tự hỏi sự khác biệt giữa lãi vốn ngắn hạn và lãi vốn dài hạn thực sự là gì. Biết được sự khác biệt giữa hai cách này có thể giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận trên thị trường chứng khoán của mình và giảm thiểu số tiền bạn trả cho IRS mỗi mùa xuân (bởi vì tất cả chúng ta đều biết rằng điều đó chẳng có gì thú vị cả).
Bạn phải trả thuế đối với tiền lãi vốn của mình, AKA bất kỳ khoản lợi nhuận nào bạn nhận được từ việc bán tài sản. Về mặt thị trường chứng khoán, những tài sản này là cổ phiếu, trái phiếu và chứng khoán có thu nhập cố định.
Bây giờ, hãy xem xét hai loại lợi tức vốn chính mà bạn có thể bị đánh thuế:thu nhập từ vốn ngắn hạn và dài hạn.
Liên quan:Giới thiệu về thuế lãi vốn
Mỗi khoản thu nhập từ vốn dài hạn và ngắn hạn nhận được sự đối xử khác nhau từ IRS. Vậy điều gì định nghĩa chúng?
Câu trả lời:Lượng thời gian bạn nắm giữ chúng.
Khi bạn nắm giữ một tài sản trong một năm hoặc ít hơn, sau đó bán chứng khoán của mình để kiếm lời, bạn sẽ kiếm được lợi nhuận từ vốn ngắn hạn. Trong trường hợp này, lợi tức của bạn bị đánh thuế theo cùng một mức như thu nhập thông thường của bạn. Tỷ lệ của bạn có thể nằm trong khoảng từ 10–35%, tùy thuộc vào số tiền bạn kiếm được trong cả năm.
Mặt khác, bạn có thể bán một tài sản mà bạn đã nắm giữ trong hơn một năm. Số tiền bạn kiếm được từ giao dịch này được gọi là tiền lãi vốn dài hạn. Điều này có nghĩa là lợi tức của bạn bị đánh thuế ở mức thấp hơn thu nhập bình thường của bạn. Tỷ lệ đó có thể từ 0–20%.
Bạn tính cả hai loại lợi nhuận theo cùng một cách. Lấy giá trị thị trường mà bạn đã bán tài sản đó (nếu bạn thu được lợi nhuận, đây là tỷ lệ cao hơn). Từ con số này, hãy trừ đi cơ sở chi phí của bạn hoặc giá bạn đã trả ban đầu cho vị trí. Đây là phương trình đơn giản trông như thế nào:
Giá trị thị trường của tài sản được bán với giá - Cơ sở giá gốc =Thu nhập vốn
Một lần nữa, không phải số tiền bạn kiếm được sẽ quyết định loại lãi vốn mà bạn nhận được. Đúng hơn, đó là khoảng thời gian bạn giữ tài sản của mình trước khi bán bớt.
Vì thu nhập từ vốn dài hạn bị đánh thuế ở mức thấp hơn thu nhập thông thường của bạn, nên việc đánh thuế vào lợi nhuận đầu tư dài hạn sẽ thuận lợi hơn đánh thuế vào lương của bạn. Tuy nhiên, lợi nhuận cao trong thời gian xoay vòng khiến cho nhiều nhà đầu tư phải chịu thuế thu nhập vốn ngắn hạn.
NHƯNG CÓ MỘT NGOẠI LỆ:Lợi tức vốn được giữ trong tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) được hoãn thuế. Miễn là bạn không rút bất kỳ khoản đầu tư tiền mặt nào từ IRA của mình — thay vào đó, giữ tiền trong tài khoản và có khả năng thay đổi chứng khoán của bạn — thì bạn đã rõ. Khi bạn trả thuế cho khoản tiết kiệm hưu trí của mình phụ thuộc vào việc bạn sử dụng IRA truyền thống hay Roth.
Giống như bạn có thể kiếm lời từ thị trường chứng khoán, bạn cũng có thể thua lỗ. Kiếm được lãi vốn có nghĩa là bạn đã bán vị thế của mình với tỷ lệ cao hơn so với khi bạn mua nó. Đó không phải là kết quả duy nhất cho các khoản đầu tư của bạn, như bạn có thể biết.
Lỗ vốn xảy ra khi bạn bán vị thế của mình với tỷ giá thấp hơn khi bạn mua hoặc thấp hơn cơ sở chi phí của bạn.
Chúng tôi biết rằng chính phủ đánh thuế thu nhập từ vốn. Điều thú vị về lỗ vốn là chúng bù đắp thuế lãi vốn, cuối cùng cắt giảm khoản thuế bạn phải trả. Đây là cách nó hoạt động:
Thông thường, các nhà đầu tư cá nhân sẽ cố ý chịu lỗ vốn để bù đắp thuế thu nhập vốn của họ. Thực hành này được gọi là thu hoạch thất thu thuế. Các nhà tư vấn robo thường có phần mềm thu hoạch thất thu thuế được tích hợp sẵn và các công ty môi giới trực tuyến sử dụng các chuyên gia chống thất thu thuế của riêng họ để giúp khách hàng của họ tối đa hóa lợi nhuận của họ.
Bạn có thể sử dụng máy tính lãi vốn như của chúng tôi để nhanh chóng tìm ra số tiền bạn sẽ nợ từ lợi nhuận ngắn hạn và dài hạn của mình.
Cho dù bạn có tham gia giao dịch miễn phí hoa hồng trên Công khai hay không, máy tính của chúng tôi vẫn bổ sung cho các khoản đầu tư trên thị trường chứng khoán. Chúng tôi sẽ hỏi bạn một số câu hỏi như:Giá trị mua hàng của bạn (AKA cơ sở chi phí của bạn), giá trị bán, thời gian sở hữu, trạng thái cư trú, năm thuế, tình trạng nộp hồ sơ thuế và thu nhập chịu thuế của bạn là bao nhiêu? Để có một ước tính chính xác phần lớn, bạn có thể sử dụng máy tính cho tất cả các khoản thu được trong ngắn hạn và sau đó lặp lại cho tất cả các khoản thu được trong dài hạn của bạn.
Tính toán lãi vốn cũng có thể được thực hiện theo cách thủ công. Để tính toán số tiền bạn nợ để tăng vốn trên bất kỳ tài sản nhất định nào, bạn cần thu thập ba phần thông tin:
Đối với tỷ lệ phần trăm thu nhập vốn thực tế là bao nhiêu, dưới đây là biểu đồ về thuế suất thuế thu nhập vốn dài hạn cho năm tính thuế 2021 mà bạn có thể tham khảo:
IRS cũng công bố khung thuế thu nhập của họ cho năm tính thuế 2021. Các nhà đầu tư có thể sử dụng giá trị này để tính thuế đối với khoản thu nhập từ vốn ngắn hạn của họ, vì chúng được đánh thuế ở mức tương đương với thu nhập của bạn.
IRS cho biết họ đã điều chỉnh khung thuế thu nhập năm 2021 do lạm phát. Có vẻ như họ đã thực sự loại bỏ khung cao nhất là 37%, điều này ảnh hưởng đến những người có thu nhập trên 518.400 đô la vào năm 2020. Giờ đây, bất kỳ ai kiếm được hơn 209.425 đô la đều được gộp vào cùng một danh mục và bị đánh thuế ở mức 35%.
KHI BẠN SN SÀNG NỘP THUẾ TIỀN VỐN CỦA MÌNH:Sử dụng IRS biểu mẫu 8949 để nộp các khoản lợi nhuận ngắn hạn của bạn. Đối với các khoản lãi dài hạn và bất kỳ loại lỗ vốn nào, hãy sử dụng biểu mẫu IRS 1040, biểu D.
Thật tuyệt nếu giữ được tất cả lợi nhuận từ thị trường của bạn, nhưng đó không phải là cách hoạt động ở Mỹ. Bạn phải trả thuế cho lợi nhuận của mình. Biết được sự khác biệt giữa thu nhập vốn ngắn hạn và dài hạn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và nó có thể giúp bạn trở nên chiến lược về các khoản đầu tư của mình — hãy lưu ý đến IRS. Cho dù bạn bị đánh thuế 0% hay 35%, biết chi tiết về cách tính lãi vốn là chìa khóa để tận dụng tối đa các khoản đầu tư của bạn.