Mã hóa? Xml ="utf-8"?>
Đó là một tình huống khó xử phổ biến:trả hết nợ hay đầu tư vào tương lai của bạn? Nợ hộ gia đình Mỹ đạt kỷ lục 13,21 nghìn tỷ USD vào năm 2018. Con số khổng lồ đó trải dài trên 300 triệu người và bao gồm cả nợ thế chấp. Cứ 10 người có thẻ tín dụng thì 6 người trong số họ có số dư trung bình khoảng 6.000 USD. Mức nợ trung bình của khoản vay dành cho sinh viên ở mức cao nhất từ trước đến nay, chỉ hơn $ 35,000 một người. Với tư cách là một đất nước, chúng ta là những người mắc nợ — nhiều đến mức đó chỉ là chuyện tất nhiên đối với nhiều người.
Đó cũng là vấn đề về tuổi tác, thu nhập, dân tộc, loại gia đình và trình độ học vấn. Nhân khẩu học không chỉ ra khoản nợ của bạn, nhưng việc hiểu số liệu thống kê có thể giúp bạn biết được tương lai tài chính của mình. Nó cũng có thể thúc đẩy bạn đi ngược lại vấn đề và tìm kiếm sự độc lập về tài chính.
Một trong những con đường yêu thích và đáng tin cậy để giàu có là đầu tư. Tuy nhiên, 43% thế hệ trẻ không đầu tư tiền của họ vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc bất kỳ lựa chọn nào khác có sẵn. Đó là một vấn đề vì những người bắt đầu đầu tư khi còn trẻ có nhiều thời gian hơn để tạo ra lợi nhuận. Trên thực tế, 21% thế hệ trẻ đáng báo động đã đầu tư tổng cộng dưới 500 đô la trong suốt cuộc đời của họ. Nhìn chung, 54% trong số những người từ 25 đến 34 tuổi đã đầu tư ít hơn 5.000 đô la và chỉ một tỷ lệ nhỏ - 14% - đã đầu tư hơn 50.000 đô la.
Vì vậy, có hợp lý khi đầu tư khi bạn đang mắc nợ không?
Câu trả lời ngắn gọn:Có thể. Như với hầu hết những thứ có tính chất tài chính, nó mang tính cá nhân cao. Nhìn chung, có một quy tắc ngón tay cái cần tuân theo khi quyết định trả bớt nợ hoặc đầu tư và việc này cực kỳ đơn giản.
Tỷ lệ thẻ tín dụng tối đa trung bình là khoảng 25% và tỷ lệ thẻ tín dụng trung bình trung bình là khoảng 21%.
Khi bạn trả hết nợ, bạn sẽ loại bỏ chi phí lãi vay. Trong thời gian bạn trả nợ, bạn hy sinh thu nhập lãi mà bạn có thể kiếm được nếu bạn đã đầu tư số tiền tương tự. Tuy nhiên, khi bạn trả hết nợ, bạn có thể bắt đầu kiếm được thu nhập từ lãi suất trên số tiền bạn đã chi hàng tháng để trả nợ.
Nếu lãi suất trên khoản nợ của bạn thấp hơn lợi tức ước tính thận trọng trong danh mục đầu tư của bạn, hãy tập trung đầu tư. Nếu lãi suất trên khoản nợ của bạn cao hơn mức sinh lời thận trọng đó, hãy tập trung vào việc trả hết nợ. Để có ý tưởng về các loại lợi nhuận bạn có thể mong đợi, hãy xem xét một số khoản đầu tư khác nhau và mức trung bình của chúng.
Nếu bạn được đầu tư vào một quỹ tương hỗ có tỷ suất sinh lợi hàng năm trong lịch sử là 4% và lãi suất khoản vay sinh viên của bạn là 8%, có thể bạn sẽ muốn tập trung vào việc trả nợ của mình — lãi suất tích lũy nhanh hơn đầu tư có khả năng tăng trưởng.
Tương tự như vậy, nếu bạn mong đợi lợi nhuận 10% và lãi suất cho khoản vay sinh viên của bạn là 4%. Sau đó, sẽ có ý nghĩa hơn khi đầu tư.
Trước khi bạn lựa chọn đầu tư hoặc trả bớt nợ, điều hợp lý là bạn nên trang trải các kiến thức cơ bản về tài chính của mình. Bạn cần có khả năng trang trải các chi phí cơ bản và có sẵn quỹ khẩn cấp Số tiền thích hợp bạn nên dành cho quỹ khẩn cấp tùy theo tình trạng của bạn, nhưng nhìn chung, 500 đến 1.000 đô la là một khởi đầu tốt.
Lấy ra một cây bút tốt (bạn biết một cái), một cuốn sổ sạch, sổ séc của bạn, một vài con tem, và một số tờ giấy bìa cứng. Tạo một thư mục riêng trong hộp thư đến của bạn cho các email liên quan đến nợ và khoản vay. Sắp xếp mọi thư và email giấy thực tế và loại bỏ các bản sao. Khi bạn đã xử lý xong khoản nợ thực tế của mình và số nợ còn lại, bạn đã sẵn sàng.
Nếu có bất cứ điều gì khiến bạn bất ngờ là đặc biệt khẩn cấp - như số dư quá hạn - hãy sắp xếp thời gian, thực hiện cuộc gọi, thu xếp. Hầu hết mọi người sẽ làm việc với bạn miễn là bạn trung thực và giao tiếp.
Kiểm đếm tổng số nợ đến hạn của bạn và sắp xếp thành các danh mục:Tín dụng, khoản vay sinh viên, khoản vay cá nhân, v.v. Lập kế hoạch trả những khoản bạn có thể dựa trên ngân sách của mình. Nếu có những thứ không thể trả được, hãy tìm cách sắp xếp.
Các công ty như Summer có thể giúp bạn quản lý khoản nợ cho vay sinh viên của mình bằng cách kết hợp công nghệ sáng tạo và chuyên môn về chính sách để phục vụ những người đi vay sinh viên trên toàn quốc.
Các trang web như Debt.org cung cấp một loạt các bài báo, công cụ và tài nguyên miễn phí để giảm nợ, tổng hợp các khoản vay cho sinh viên và lập kế hoạch nghỉ hưu. Họ có thể hướng bạn đến một chương trình giúp bạn xóa nợ tốt nhất, cho dù đó là hợp nhất và quản lý nợ, hợp nhất khoản vay cho sinh viên hay phá sản.
Khi bạn chọn hợp nhất các khoản nợ của mình, một công ty sẽ trả hết nợ và sau đó bạn trả lại cho công ty đó. Mục tiêu đằng sau việc hợp nhất và tái cấp vốn là giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn bằng cách đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn hoặc bằng cách chia đều các khoản thanh toán trong một khoảng thời gian dài hơn. Làm cả hai điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong ngắn hạn và lâu dài.
Các nền tảng đầu tư như Public có thể hướng dẫn bạn mọi vấn đề về đầu tư và khi bạn sẵn sàng tham gia, bạn có thể mua miễn phí. Nắm bắt được những điều cơ bản có thể là một trải nghiệm thú vị và bổ ích, đặc biệt là khi bạn đang học hỏi và chia sẻ với bạn bè bằng các khía cạnh xã hội của ứng dụng. Chìa khóa cho các nhà đầu tư mới bắt đầu là xác định mục tiêu của bạn ngay từ đầu, thực hiện nghiên cứu thích hợp về công cụ và đối tác nào sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tốt nhất và dành thời gian tìm hiểu về thị trường đại chúng và các công ty bao gồm chúng.
Mua cổ phiếu trực tuyến đã dân chủ hóa thị trường bằng cách loại bỏ những người trung gian và giảm bớt sự khó chịu từng tồn tại trong quá trình đầu tư. Với các sản phẩm đơn giản hơn, trực quan hơn, nhiều người đang trở thành nhà đầu tư hơn — và làm điều đó với số tiền nhỏ hơn.
Các nền tảng này cũng giúp các nhà đầu tư có thể mua các phần của một cổ phiếu, hay còn gọi là “đầu tư theo phân đoạn”. Đầu tư theo phân đoạn đặc biệt phù hợp với các nhà đầu tư mới vì nó làm giảm rào cản gia nhập đối với các cổ phiếu giá cao như Amazon, giao dịch ở mức trên 1.000 đô la / cổ phiếu. Với đầu tư theo phân đoạn, các nhà đầu tư thuộc mọi nền tảng tài chính có thể sở hữu một phần công ty mà trước đây nhà đầu tư hàng ngày có thể không tiếp cận được.
Public là một công ty môi giới cung cấp loại hình đầu tư này. Thông qua tính năng được gọi là “lát cắt”, người dùng đại chúng có thể mua hàng của các công ty mà họ tin tưởng thay vì dựa vào hóa đơn để được chia sẻ đầy đủ.
Có rất nhiều công cụ trực tuyến giúp bạn xác định xem việc trả hết nợ hay đầu tư số tiền tương tự có phải là một quyết định tài chính tốt hơn hay không. Máy tính Hero cho vay dành cho sinh viên có thể hướng dẫn bạn phân bổ tiền theo cách có ý nghĩa nhất có thể.
Không có câu trả lời chung cho tất cả các cuộc tranh luận lâu đời về việc trả bớt nợ so với đầu tư. Chỉ có một cuộc kiểm tra trung thực về hoàn cảnh của bạn mới tiết lộ câu trả lời phù hợp cho bạn là gì. Hiểu được các lựa chọn đầu tư của bạn là chìa khóa và tham gia hợp tác với bạn bè để chia sẻ những gì bạn học được chỉ có thể giúp ích. Công nghệ đã kéo bức màn trở lại thị trường chứng khoán và khiến nó dễ tiếp cận hơn với nhiều người hơn. Hôm nay, bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với $ 100.