Mã hóa? Xml ="utf-8"?>
Có thể bạn không nhận ra, nhưng có thể bạn đã có một số dạng tài khoản tiết kiệm. Nếu bạn sở hữu tiền và bạn chọn không tiêu, chọn tiết kiệm để sử dụng sau này, bạn đã đóng góp vào tài khoản “tiết kiệm” cá nhân của mình. Đó có thể là một lọ tiền lẻ, một vài tờ tiền trong ngăn kéo rác của bạn hoặc tài khoản tiết kiệm kiểu cũ ở ngân hàng. Có một vài loại tài khoản tiết kiệm khác nhau được cung cấp nhưng loại tài khoản tiết kiệm nên có là tài khoản tiết kiệm có năng suất cao.
Tài khoản tiết kiệm năng suất cao là tài khoản trả cho chủ tài khoản một khoản lãi suất cao hơn mức trung bình. Ví dụ:nếu tài khoản tiết kiệm trung bình ở Hoa Kỳ cung cấp lãi suất 1%, thì tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể cung cấp lãi suất từ 1,75% đến 2% hoặc cao hơn.
Tiết kiệm là nền tảng của tài chính cá nhân. Hầu hết các chuyên gia khuyến nghị rằng mọi người nên có sẵn một tài khoản khẩn cấp nhỏ trong khi làm việc để hướng tới một quỹ khẩn cấp lớn hơn có thể trang trải các chi phí không có cơ sở của họ trong ít nhất ba tháng. Đưa một số tiền dư của bạn vào khoản tiết kiệm có năng suất cao là một cách tuyệt vời để xây dựng quỹ khẩn cấp, dành tiền cho kỳ nghỉ trong mơ đó hoặc chỉ tiết kiệm cho một món hàng có giá vé lớn. Nhưng trước tiên, bạn nên dành một ít tiền sang một bên để đỡ tốn kém hơn.
Đối với hầu hết mọi người, một quỹ khẩn cấp nhỏ từ 500 đến 1.000 đô la là đủ. Cất tiền vào một nơi nào đó có tính lỏng, nhưng không quá dễ tiếp cận — chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm được kết nối với tài khoản séc của bạn.
Bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm năng suất cao với bất kỳ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nào, trực tuyến hoặc tại một địa điểm thực tế. Một tổ chức tài chính truyền thống có thể yêu cầu nhận dạng và thường sẽ yêu cầu bạn đặt cọc ban đầu từ 25 đô la đến 100 đô la để bắt đầu tài khoản.
Khi tài khoản được mở và được cấp vốn, số tiền bạn bỏ vào đó sẽ sinh lãi (tiền ngân hàng trả cho bạn, chủ tài khoản) theo thời gian. Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng sẽ trả cho bạn khoản lãi này một cách thường xuyên, thường là hàng tháng, hàng quý hoặc nửa năm một lần.
Bạn có thể gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm năng suất cao bất cứ lúc nào bạn muốn để làm cho số dư tài khoản của bạn tăng lên. Bạn cũng có thể rút tiền từ tài khoản, mặc dù bạn có thể bị giới hạn về số lần bạn có thể rút tiền của mình trong một tháng nhất định.
Ưu điểm rõ ràng của tài khoản tiết kiệm năng suất cao là lãi suất của nó cao hơn mức trung bình. Nếu bạn định gửi tiền của mình, số tiền đó sẽ giúp bạn kiếm được nhiều nhất có thể khi nó nằm ở đó. Ngoài ra, miễn là bạn đã chọn một tổ chức được công nhận, tài khoản của bạn sẽ nhận được cùng một khoản bảo hiểm do FDIC cung cấp.
Nhiều ngân hàng chỉ trực tuyến là những ngân hàng cung cấp lợi tức cao nhất trên tài khoản của họ. Và như vậy, hầu hết các chủ tài khoản tiết kiệm năng suất cao sẽ không có chi nhánh thực để đến nếu họ cần trợ giúp hoặc rút tiền ngay lập tức bằng ATM. Với một số giao dịch chuyển khoản trực tuyến, người dùng có thể bị chậm một vài ngày trước khi tiền đến tài khoản séc của họ.
APY của tài khoản tiết kiệm sẽ cho bạn biết bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền lãi trong suốt một năm. Ví dụ:nếu bạn gửi 10.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm với APY là 2%, bạn có thể kiếm được khoảng 200 đô la tiền lãi trong thời gian một năm. Nếu bạn rút tất cả tiền của mình sau sáu tháng đầu tiên, bạn sẽ nhận được 100 đô la tiền lãi. Bạn có thể sử dụng APY để so sánh lãi suất được quảng cáo của các tài khoản tiết kiệm khác nhau.
Có liên quan mật thiết đến APY là phương pháp tính lãi kép của tổ chức tài chính cho các tài khoản tiết kiệm của tổ chức đó. Mặc dù phổ biến nhất là mong đợi các khoản thanh toán lãi suất của bạn hàng quý, nhưng một số tổ chức sẽ trả lãi hàng tháng, nửa năm hoặc hàng năm. Lãi kép càng nhiều, tiền của bạn càng tăng nhanh.
Mỗi ngân hàng và công đoàn tín dụng sẽ có một số tiền ký quỹ ban đầu tối thiểu để mở một tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Một số tổ chức sẽ cho phép bạn mở tài khoản với số tiền trả trước là 0 đô la với kỳ vọng rằng bạn sẽ nạp tiền vào tài khoản trong vòng 30 ngày, nhưng hầu hết thường sẽ yêu cầu bạn đặt cọc ban đầu ít nhất từ 25 đến 100 đô la để mở tài khoản.
Để lôi kéo bạn giữ cho tài khoản tiết kiệm năng suất cao luôn đầy tiền mặt càng tốt, các ngân hàng và công đoàn tín dụng sẽ miễn phí duy trì tài khoản và cung cấp APY cạnh tranh nhất của họ miễn là số dư của bạn luôn cao hơn yêu cầu số dư tối thiểu của tài khoản.
Nếu số dư tài khoản của bạn giảm xuống dưới số tiền đó trong một tháng nhất định, bạn có thể phải trả phí duy trì tài khoản của mình và kiếm APY thấp hơn trên số tiền của bạn cho đến khi số dư của bạn tăng lên trên số dư tối thiểu. Vì vậy, trước khi bạn chọn một tài khoản tiết kiệm, hãy chắc chắn rằng số dư tối thiểu trên đó là số tiền bạn có thể duy trì.
Các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao có thể đi kèm với phí duy trì hàng tháng hoặc phí phạt nếu vượt quá giới hạn sáu lần rút tiền hàng tháng. May mắn thay, có những tùy chọn chạy mà không tính phí.
Mặc dù sáu lần rút tiền mỗi tháng được liên bang cho phép đối với mọi tài khoản tiết kiệm, một số ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp tính linh hoạt hơn những ngân hàng khác, điều này rất quan trọng nếu bạn cần truy cập nhanh vào tiền của mình trong trường hợp khẩn cấp về tài chính.
Nếu bạn sẵn sàng bỏ qua nhược điểm, một tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể được sử dụng để lưu trữ tất cả các khoản tiết kiệm của bạn — trừ một trường hợp ngoại lệ. Các trường hợp khẩn cấp nhỏ thuộc loại tiết kiệm ngắn hạn và nên được xử lý khác với khoản tiết kiệm dài hạn của bạn.
Bạn có thể chọn gửi các khoản tiền khẩn cấp nhỏ của mình vào một tài khoản tiết kiệm truyền thống gắn liền với tài khoản séc của bạn để khi những va chạm nhỏ trong cuộc sống xảy ra, bạn có thể trang trải chúng mà không bị chậm trễ (hãy nghĩ đến việc xẹp lốp hoặc hóa đơn xăng cao bất ngờ).
Các mục tiêu tiết kiệm dài hạn như trả bớt tiền mua nhà, học phí đại học, tiền chuẩn bị cho việc kinh doanh hoặc một kỳ nghỉ lớn xứng đáng có vị trí đặc biệt trong chiến lược tiết kiệm và đầu tư của bạn.
Có hơn 5.000 ngân hàng và hiệp hội tín dụng khác nhau trên khắp Hoa Kỳ và hàng nghìn ngân hàng khác trên thế giới, vì vậy điều quan trọng là phải biết cách mua sắm các tài khoản tiết kiệm có năng suất cao. Mặc dù trước tiên bạn có thể bị thu hút bởi các tài khoản tiết kiệm mang lại lợi suất phần trăm hàng năm cao nhất và do đó trả lãi nhiều nhất, nhưng cũng nên xem xét tài khoản và tổ chức tài chính nào tính phí thấp nhất và mang lại sự linh hoạt nhất để truy cập tiền của bạn, đặc biệt là nếu bạn định sử dụng tài khoản tiết kiệm của mình như một quỹ khẩn cấp.
Mọi người đều cần một quỹ khẩn cấp và một nơi để cất giữ tiền tiết kiệm dài hạn của họ. Tài khoản có lợi nhuận cao là một nơi tuyệt vời cho việc đó vì bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn tài khoản truyền thống. Tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao lý tưởng là tài khoản kết hợp giữa lãi suất cao với phí thấp và dễ dàng truy cập.