Bạn có mơ ước một ngày nào đó đạt được tự do tài chính không? Đó không phải là điều bạn phải tự mình tìm ra. Bạn có thể thuê một nhà lập kế hoạch tài chính để giúp bạn vạch ra tương lai tài chính của mình và đạt được các mục tiêu quan trọng, chẳng hạn như trả nợ và xây tổ ấm. Các nhà hoạch định tài chính cũng có thể giúp bạn điều hướng các đường cong tài chính thường đi kèm với các sự kiện lớn trong đời.

Bạn có thể tự mình xử lý việc lập kế hoạch tài chính, nhưng một chuyên gia được cấp phép có thể cho vay kiến ​​thức chuyên môn của họ và giúp đơn giản hóa quy trình — tất nhiên là có tính phí.

Người lập kế hoạch tài chính là gì?

Người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn lập một kế hoạch để đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Họ có thể giúp bạn quản lý ngân sách của mình và cung cấp hướng dẫn về tình trạng tài chính tổng thể và tiến trình của bạn đối với các mục tiêu cụ thể.

Người lập kế hoạch tài chính là một kiểu cố vấn tài chính có vai trò cụ thể là giúp mọi người lập kế hoạch cho tương lai. "Cố vấn tài chính" là thuật ngữ chung cho tất cả các chuyên gia thực hiện các nhiệm vụ như quản lý tài sản, lập kế hoạch bất động sản và hướng dẫn đầu tư.

Không giống như một số ngành nghề tương tự, các nhà lập kế hoạch tài chính không được Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) hoặc Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ quy định cụ thể. (Ví dụ:cố vấn đầu tư phải đăng ký với chính phủ để thực hiện công việc của họ.) Tuy nhiên, các nhà lập kế hoạch tài chính thường có chứng chỉ chuyên môn và tuân thủ các quy định áp dụng trong lĩnh vực kinh doanh của họ — ví dụ, người lập kế hoạch tài chính của bạn có thể là một kế toán . Nhiều nhà lập kế hoạch tài chính cũng được chứng nhận thông qua Hội đồng lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của Tiêu chuẩn Inc. và đủ điều kiện để cung cấp các dịch vụ này:

• Khái niệm cơ bản về lập kế hoạch tài chính (chẳng hạn như quản lý dòng tiền và nợ)
• Lập kế hoạch đầu tư
• Tiết kiệm khi nghỉ hưu và lập kế hoạch thu nhập
• Lập kế hoạch thuế và bất động sản
• Quản lý rủi ro và lập kế hoạch bảo hiểm
• Lập kế hoạch giáo dục

Nếu bạn quyết định làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), họ sẽ xem xét thông tin tài chính của bạn và làm việc với bạn để đặt ra các mục tiêu và khung thời gian khả thi. Khi kế hoạch bắt đầu được thực hiện, bạn hoặc người lập kế hoạch tài chính (tùy thuộc vào sở thích của bạn) sẽ theo dõi tiến độ của bạn và thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết để đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng.

Khi nào thì một người lập kế hoạch tài chính là một ý tưởng tốt?

Bạn không cần phải thuê CFP để xử lý kế hoạch tài chính của mình. Nhưng bạn có thể hưởng lợi từ sự hỗ trợ của một chuyên gia được cấp phép nếu bạn:

• Muốn xử lý tài chính của mình nhưng không biết bắt đầu từ đâu.
• Cần có một kế hoạch tài chính chi tiết nhưng thực tế để dễ theo dõi.
• Cần hỗ trợ chung về lập kế hoạch đầu tư, hưu trí, thuế, bất động sản, bảo hiểm hoặc giáo dục.
• Được tăng lương lớn tại nơi làm việc và không chắc chắn nên đầu tư thêm tiền vào đâu.
• Gần đây đã trải qua một sự kiện lớn trong cuộc đời, chẳng hạn như ly hôn, sinh con mới hoặc nhận tài sản thừa kế.
• Muốn giảm thiểu nghĩa vụ thuế của bạn.
• Muốn giảm rủi ro đầu tư của bạn và mang lại lợi nhuận lớn hơn.
• Có thời gian tối thiểu trong lịch trình của bạn để xử lý kế hoạch tài chính của riêng bạn.

Tuy nhiên, bạn có thể không thuê một nhà lập kế hoạch tài chính nếu:

• Bạn lo lắng về chi phí dịch vụ. Bạn có gặp khó khăn trong việc kiếm sống hoặc gánh nặng bởi nợ nần của mình không? Tốt nhất là bạn nên xử lý ngân sách của mình, bắt đầu tiết kiệm tiền và lập kế hoạch thoát khỏi nợ nần trước khi thuê người lập kế hoạch tài chính. Một nhân viên tư vấn tín dụng có thể giúp bạn lập một kế hoạch để ổn định tài chính.
• Bạn đã có một kế hoạch tài chính đang hoạt động tốt. Nếu kế hoạch của bạn đang diễn ra suôn sẻ và bạn được trang bị đầy đủ để thực hiện các điều chỉnh khi cần, thì có thể không cần đến một kế hoạch tài chính.

Cách chọn Công cụ lập kế hoạch tài chính

Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm, hãy hiểu rằng một số chuyên gia có thể tự gọi mình là nhà hoạch định tài chính mà không thực sự có bằng cấp, chứng chỉ hoặc bí quyết thích hợp. Xác nhận rằng các chuyên gia bạn đang xem xét được chứng nhận thông qua Hội đồng CFP. Điều này có nghĩa là các cá nhân đã đáp ứng các yêu cầu về giáo dục, kinh nghiệm và kiểm tra của hội đồng và sẽ được tuân theo các tiêu chuẩn cao. Sử dụng công cụ trực tuyến này để xác minh thông tin đăng nhập của họ.

Một số yếu tố khác cần xem xét khi mua sắm một nhà lập kế hoạch tài chính:

• Các dịch vụ được cung cấp trực tiếp hay trực tuyến?
• Kiến thức và kinh nghiệm của họ có phù hợp với nhu cầu của bạn không?
• Họ giữ bằng chứng xác thực và giấy phép nào?
• Họ làm việc cho một công ty hay tự mình làm việc?
• Họ muốn khách hàng nằm trong một phạm vi tài sản nhất định hay yêu cầu số tiền đầu tư tối thiểu?
• Họ có đưa ra cấu trúc trả thưởng dựa trên phí hay hoa hồng không?
• Mức phí của họ có tương đương với mức phí mà các nhà lập kế hoạch tài chính khác tính cho các dịch vụ tương tự không?
• Các khách hàng trước đây đã đánh giá chúng như thế nào?
• Họ có bị các cơ quan quản lý kỷ luật khi đang làm kế hoạch tài chính không?

Cần trợ giúp tìm người lập kế hoạch tài chính? Sử dụng công cụ Tìm CFP Professional do Hội đồng tiêu chuẩn lập kế hoạch tài chính được chứng nhận vận hành để xác định các nhà lập kế hoạch tài chính có thể phù hợp.

Các lựa chọn thay thế cho các Nhà hoạch định tài chính truyền thống

Nếu bạn không muốn thuê một nhà lập kế hoạch tài chính, hãy xem xét các lựa chọn thay thế sau:

• Tự lập kế hoạch tài chính :Nếu bạn muốn thử lập kế hoạch tài chính của riêng mình, bạn có thể sử dụng hướng dẫn chi tiết này từ Experian để bắt đầu. Nó cung cấp một quy trình gồm bốn bước mà bạn có thể sử dụng để tiếp tục thiết lập và làm việc hướng tới các mục tiêu tài chính của mình.
• Cố vấn rô-bốt :Cần trợ giúp để thiết lập và chạy danh mục đầu tư của bạn? Một cố vấn robot tự động hóa toàn bộ quy trình và thường có thể hoàn thành công việc chỉ với một phần nhỏ so với những gì một nhà lập kế hoạch tài chính con người hoặc cố vấn đầu tư sẽ tính.

Cảm thấy hơi choáng ngợp? Bạn luôn có thể thắng lợi sau này và mang theo một kế hoạch tài chính để giúp bạn hoàn thành những gì bạn đã bắt đầu. Động thái này có thể trở nên khá có lợi và giúp bạn tiết kiệm tiền so với việc đi với một nhà lập kế hoạch tài chính ngay từ đầu.

Điểm mấu chốt

Một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn tạo ra một kế hoạch vững chắc cho tương lai tài chính của bạn. Họ cũng có thể tư vấn cho bạn về các tình huống tài chính phức tạp để bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn sau những thay đổi lớn trong cuộc sống.

Quyết định thuê một nhà lập kế hoạch tài chính là một quyết định cá nhân. Tốt nhất bạn nên cân nhắc các lựa chọn của mình và xem liệu lợi ích có lớn hơn chi phí hay không trước khi xác định xem bạn nên thuê một chuyên gia hay tự lập kế hoạch tài chính cho riêng mình.