Bạn có thể đầu tư vào bất động sản nếu bạn có điểm tín dụng thấp. Tuy nhiên, việc nhận một khoản thế chấp thông thường để mua một bất động sản cho thuê có thể khó khăn và tốn kém hơn nếu không có tín dụng tốt. Nếu bạn vẫn muốn theo đuổi đầu tư bất động sản, bạn có thể cần phải tìm kiếm các khoản vay và thỏa thuận thay thế để điều đó xảy ra — hoặc điều tra các lựa chọn đầu tư bất động sản không yêu cầu bạn vay.
Tín dụng của bạn chắc chắn có thể là một yếu tố quyết định xem đầu tư vào bất động sản có phải là một ý tưởng tốt ngay bây giờ hay không. Ngoài ra, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) và số tiền bạn có thể chi trả cho khoản trả trước có thể là những yếu tố chính trong các lựa chọn khoản vay của bạn.
Bất kể mức độ tín nhiệm của bạn như thế nào, cũng hãy xem xét ưu và nhược điểm của một bất động sản đầu tư cụ thể và bất động sản đầu tư tổng thể. Trong khi bất động sản đôi khi được chào hàng như một cách để kiếm thu nhập thụ động, việc duy trì một bất động sản và giao dịch với người thuê có thể là một công việc rất nhiều. Và như những đợt suy thoái bất động sản nhà ở trước đây đã cho thấy, bất động sản không nhất thiết phải là một khoản đầu tư được đảm bảo.
Nếu bạn cải thiện điểm tín dụng và mức độ tín nhiệm tổng thể trước khi vay thêm một khoản vay, bạn có thể đủ điều kiện nhận các điều khoản và lãi suất ưu đãi hơn. Bạn cũng sẽ có vị trí tốt hơn để tái cấp vốn hoặc vay thêm nếu cần.
Nếu tín dụng của bạn quá thấp đến mức bạn không thể đủ điều kiện nhận một khoản thế chấp thông thường để mua một bất động sản đầu tư, bạn có thể cần phải chuyển sang các loại khoản vay hoặc thỏa thuận thay thế. Bạn có thể:
Nếu chủ sở hữu hiện tại của một bất động sản sở hữu nó hoàn toàn, họ có thể sẵn sàng tự tài trợ cho việc bán. Mặc dù tín dụng của bạn không nhất thiết phải là một yếu tố quan trọng, nhưng bạn có thể phải đồng ý với mức lãi suất cao hơn hoặc trả một khoản tiền lớn để đảm bảo giao dịch. Bạn cũng có thể phải đồng ý với yêu cầu của người bán và nếu bạn không tuân theo các khoản thanh toán của mình, họ có thể lấy lại tài sản.
Thay vì cố gắng tự tài trợ cho toàn bộ thỏa thuận, bạn có thể làm việc với một (hoặc một số) đối tác và mua bất động sản đầu tư cùng nhau. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải chuẩn bị một vài thứ, chẳng hạn như vốn để đầu tư hoặc khả năng giúp sửa chữa và bảo trì tài sản.
Thay vì chuyển sang các công ty cho vay thế chấp truyền thống, bạn có thể vay tiền bằng một khoản vay khó. Đây là những khoản cho vay có bảo đảm với tỷ lệ và điều khoản phụ thuộc vào tiềm năng đầu tư của tài sản hơn là mức độ tín nhiệm của người đi vay. Tuy nhiên, các khoản vay tiền khó thường có lãi suất cao và thời hạn thanh toán ngắn, và chúng thường tốt nhất cho các nhà đầu tư bất động sản có kế hoạch mua và chuyển nhượng một ngôi nhà hơn là mua một bất động sản cho thuê.
Khoản vay tiền cá nhân là khoản vay từ bạn bè, thành viên gia đình hoặc những người quen khác trực tiếp cho bạn vay tiền. Đây có thể là các khoản vay không chính thức, mặc dù bạn có thể vẫn muốn nhờ luật sư giúp tạo hoặc xem xét tài liệu cho vay. Mặc dù khoản vay có thể dễ dàng nhận được từ góc độ tín dụng, hãy đảm bảo rằng mọi người đều mong đợi phù hợp và cân nhắc xem nó có thể ảnh hưởng như thế nào đến các mối quan hệ của bạn nếu bạn không thể trả lại tiền.
Các khoản vay thế chấp được chính phủ bảo đảm, chẳng hạn như các khoản vay FHA và VA, có thể có mức tín dụng thấp hơn và yêu cầu thanh toán thấp hơn các khoản vay thông thường. Mặc dù bạn có thể cần sử dụng khoản vay để mua nhà chính của mình, nhưng bạn có thể mua một tòa nhà nhiều đơn vị, sống trong một căn và cho thuê những căn khác. Có các khoản vay FHA cho nhiều gia đình, nhưng ngay cả các khoản vay FHA và VA tiêu chuẩn cũng cho phép bạn mua một bất động sản có tối đa bốn căn.
Thay vì mua bất động sản đầu tư trực tiếp, bạn có thể thử những cách khác để kiếm tiền từ bất động sản. Các tùy chọn này không nhất thiết yêu cầu kiểm tra tín dụng và điểm tín dụng của bạn có thể không ảnh hưởng đến các tùy chọn hoặc lợi nhuận của bạn.
Quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT) là một công ty mua bất động sản và chuyển lợi nhuận cho thuê cho các nhà đầu tư của mình. Bạn có thể mua cổ phiếu trong REIT tương tự như cách bạn mua cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ và có thể thu cổ tức hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Tuy nhiên, giống như cổ phiếu, giá mỗi cổ phiếu có thể thay đổi và ảnh hưởng đến lợi nhuận đầu tư tổng thể của bạn.
Nếu bạn sở hữu nhà của mình hoặc được phép cho thuê lại tiền thuê nhà, bạn có thể cố gắng kiếm tiền bằng cách thuê một người bạn cùng phòng và thu tiền thuê nhà mỗi tháng. Bạn cũng có thể xem xét việc sử dụng tài sản của mình như một khoản cho thuê ngắn hạn. Hoặc, tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn thậm chí có thể kiếm tiền khi thuê toàn bộ địa điểm của mình và ở với một người bạn hoặc tại một khách sạn gần đó trong một vài đêm.
Một số người tìm kiếm các giao dịch và cung cấp các khoản đầu tư bất động sản tư nhân bằng cách sử dụng mô hình huy động vốn từ cộng đồng. Bạn có thể xem xét các khoản đầu tư trực tuyến và đầu tư vào các tòa nhà hoặc quỹ riêng lẻ. Tuy nhiên, một số trang web hoặc tùy chọn đầu tư này chỉ dành cho các nhà đầu tư được công nhận.
Nếu bạn muốn tự mình mua một bất động sản đầu tư, nhưng tín dụng của bạn không tốt, bạn có thể tập trung vào việc cải thiện tín dụng của mình trong khi tiết kiệm cho một khoản trả trước. Có thể mất vài tháng hoặc vài năm tùy thuộc vào điều gì đang ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, nhưng hãy cố gắng:
Ngay cả khi tín dụng của bạn không phải là yếu tố quan trọng nhất trong một quyết định, nó vẫn có thể ảnh hưởng đến các lựa chọn của bạn. Ví dụ:một người cho vay tiền cứng hoặc đối tác đầu tư có thể muốn xem xét tín dụng của bạn trước khi đưa ra quyết định hoặc thiết lập các điều khoản cho khoản vay của bạn. Mặc dù bạn có thể hoàn tất một giao dịch ngay hôm nay, nhưng việc xử lý tín dụng vẫn có thể là một ý tưởng hay cho tương lai tài chính của bạn.
Theo dõi báo cáo tín dụng và điểm số của bạn thật dễ dàng với tính năng theo dõi tín dụng miễn phí. Chương trình của Experian đi kèm với các cảnh báo thời gian thực, FICO ® Điểm ☉ theo dõi và tranh chấp trực tuyến. Bạn cũng có thể xem điều gì ảnh hưởng nhiều nhất đến điểm tín dụng của mình và được đối sánh với các ưu đãi thẻ tín dụng và khoản vay dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn.