Có ba điều bạn được đảm bảo ở Ấn Độ:Thức ăn đường phố ngon, lễ hội đầy màu sắc và thực tế là cha mẹ bạn sẽ đầu tư vào Tiền gửi cố định. Hình thức đầu tư truyền thống này thường là một phần trong danh mục đầu tư của mọi nhà đầu tư Ấn Độ khác vì lợi nhuận cố định và sự an toàn.

Nhưng dữ liệu lịch sử cho thấy các nhà đầu tư Ấn Độ đang rời bỏ FD. Trong năm 2017-18, tỷ lệ FDs giảm từ 58,6% xuống 57,7%. Nếu bạn quay trở lại năm 2008, các con số cho thấy FD đã giảm mạnh từ 63,5% xuống 58,6%.

Vì vậy, nếu bạn là một nhà đầu tư mới đang băn khoăn không biết có nên đầu tư vào FD hay không, thì blog này là dành cho bạn. Hãy bắt đầu bằng cách hiểu cách hoạt động của các khoản tiền gửi cố định.

Khoản tiền gửi cố định là gì?

FD là một lựa chọn đầu tư thận trọng mà một số Ngân hàng, Bưu điện và Công ty Tài chính Phi ngân hàng (NBFC) cung cấp. Bạn có thể chọn thời hạn cố định dựa trên mục tiêu đầu tư của mình. Khoản tiền gửi có lãi khi thời hạn này được hoàn thành. Tiền lãi thu được trong toàn bộ thời gian đầu tư.

Lãi suất được chốt khi bắt đầu một khoản tiền gửi cố định và không thay đổi trong suốt thời gian sử dụng bất kể biến động thị trường. Nhưng một lợi ích lớn - có một hình phạt cho việc rút tiền sớm. Bạn không thể rút tiền đầu tư trước khi kết thúc thời gian đáo hạn. Hình phạt này khác nhau giữa các ngân hàng nhưng có thể áp dụng cho tất cả.

Các loại FD

1. Tiền gửi cố định thông thường

• Tiền gửi cố định tại ngân hàng đơn giản
• Có thời hạn cố định trong khoảng từ 7 ngày đến 10 năm
• Đầu tư một lần một lần
  

2. Tiền gửi cố định của Doanh nghiệp

• Được cung cấp bởi Financial và NBFCs
• Thời hạn sử dụng cố định trong khoảng từ tháng đến năm
• Lợi nhuận tương đối cao hơn so với FD bình thường
  

3. Tiền gửi cố định Flexi

• Kết hợp giữa tiền gửi thanh toán và tiền gửi cố định
• Cung cấp tính thanh khoản của khoản tiết kiệm a / c và lợi nhuận cao hợp lý của FD
• Có tính năng Tự động quét để chuyển số dư vượt quá sang FD
• Số dư dư do nhà đầu tư quyết định
• Số dư được gửi trong thời hạn mặc định là 1 năm
  

4. Tiền gửi cố định dành cho người cao tuổi

• Dành cho các nhà đầu tư trên 60 tuổi
• Lãi suất cao hơn so với FD thông thường
• Thời hạn sử dụng linh hoạt
  

5. Tiền gửi cố định tiết kiệm thuế

• Miễn thuế đối với số tiền gốc
• Khoản tiền gửi tối thiểu là ₹ 1,5 lakhs
• Thời gian khóa cố định trong 5 năm
  

6. Tiền gửi cố định tích lũy

• Lãi gộp hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm
• Tiền lãi kiếm được sẽ được trả sau khi đáo hạn
  

7. Tiền gửi cố định không tích lũy

• Tiền lãi kiếm được được trả hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm
• Thanh toán thông thường
  

8. Tiền gửi cố định NRO

• Đối với người Ấn Độ không cư trú
• NRI có thể gửi số tiền kiếm được ở Ấn Độ vào tài khoản NRO FD
• Tiền lãi có thể được chuyển đến quốc gia cư trú
• Số tiền gốc có thể được chuyển trở lại một giới hạn nhất định
  

9. NRE Tiền gửi cố định

• Đối với NRIs
• NRI có thể đầu tư tiền kiếm được ở nước ngoài vào tài khoản tiền gửi cố định của NRE
• Toàn bộ số tiền lãi và gốc có thể được chuyển lại
  

5 Điều Cần Biết Trước Khi Đầu Tư Vào FD

1. An toàn

FD là một lựa chọn đầu tư tương đối an toàn. Biến động thị trường không ảnh hưởng đến lãi suất mà bạn nhận được trên FD. Tuy nhiên, có những quỹ tương hỗ như quỹ thanh khoản có thể cung cấp mức độ an toàn và lợi nhuận tương tự nếu không muốn nói là tốt hơn.

2. Thời gian khóa cố định

Không thể rút tiền đầu tư vào FD trước khi kết thúc nhiệm kỳ. Hơn nữa, có những hình phạt cho việc rút tiền sớm. Ngược lại, các quỹ tương hỗ (ngoại trừ quỹ ELSS) cung cấp tính thanh khoản cao hơn và không tính phí phạt khi rút tiền sớm.

3. Lãi suất Hợp lý

FD cung cấp lãi suất phù hợp với cấu hình rủi ro thấp. Có thời điểm lãi suất FD dao động từ 11-13%. Nhưng ngày nay, FD cung cấp lãi suất thấp hơn (5-6,5%) so với các quỹ thanh khoản (7-9%).

4. Thuế

FD tiết kiệm thuế mang lại lợi ích theo mục 80c đối với các khoản đầu tư lên đến ₹ 1,5 vạn. Nhưng có những khoản đầu tư hiệu quả hơn về thuế ngoài kia như quỹ ELSS có thời gian khóa sổ thấp hơn và mang lại lợi nhuận tốt hơn.

5. Quyền lợi dành cho Người cao tuổi

Các nhà đầu tư trên 60 tuổi có thể nhận được mức lãi suất tốt hơn với FD dành cho công dân cao tuổi so với FD thông thường.

Rủi ro khi đầu tư vào tiền gửi cố định là gì?

1. Thời gian khóa máy

Số tiền gốc không được rút trước hạn. Điều này có nghĩa là tiền sau khi đầu tư sẽ bị kẹt trong suốt thời gian ký gửi. Cũng có một hình phạt cho việc rút tiền sớm. Trong trường hợp khẩn cấp, rủi ro thanh khoản này có thể gây bất lợi.

2. Mặc định của Ngân hàng

Việc vỡ nợ ngân hàng là rất hiếm nhưng chắc chắn có thể xảy ra. Nhưng 5 vạn yên / người / ngân hàng được bảo lãnh bởi Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi và Bảo lãnh tín dụng (DICGC). Khoản tiền này bao gồm tiền gốc và tiền lãi. Bất kỳ số tiền nào trên 5 vạn Yên đều phải chịu rủi ro.

3. Lãi suất thấp

Lãi suất khóa không bao giờ thay đổi. Đây vừa là nguyên nhân đáng lo ngại vừa là mạng lưới an toàn. Biến động thị trường không ảnh hưởng đến lãi suất khóa nhưng tiền của bạn cũng không sinh lãi nhiều hơn tùy thuộc vào chu kỳ tăng trưởng của nền kinh tế.

Đầu tư vào một khoản tiền gửi cố định có phải là một quyết định đúng đắn không?

FD tìm thấy đường vào danh mục của các nhà đầu tư thận trọng do mạng lưới an toàn mà họ cung cấp. Nhưng đồng thời, lãi suất thấp hơn mức sao có nghĩa là khoản đầu tư không làm tăng tài sản của bạn bằng một tỷ suất lợi nhuận ấn tượng.

Nếu những gì bạn đang tìm kiếm là tạo ra của cải, thì có nhiều lựa chọn đầu tư tốt hơn FD. Đọc để biết thêm chi tiết.

Danh sách các giải pháp thay thế tốt hơn cho FD

FD là các khoản đầu tư có rủi ro thấp, phần thưởng thấp, hoàn hảo cho những người cao tuổi đến các nhà đầu tư đang tìm kiếm một lựa chọn đầu tư an toàn. Nhưng đây là danh sách các lựa chọn đầu tư tốt hơn FD dựa trên lợi nhuận, thanh khoản và thời gian khóa:

1. Vốn thanh khoản (7-9%)

2. Các khoản nợ (8-10%)

3. Vốn chủ sở hữu (11-16%)

4. Quỹ ELSS (11-16%)

5. Cổ phiếu vốn hóa lớn (12-16%)

6. Đầu tư thay thế (8,5-12%)

Đọc blog này để biết chi tiết về các lựa chọn đầu tư tốt hơn FDs

Bạn có nên đầu tư vào quỹ tương hỗ thay vì tiền gửi cố định không?

Các quỹ tương hỗ có thể được coi là một lựa chọn đầu tư tốt hơn FDs khi nói đến:

• Lợi nhuận lịch sử
• Lợi ích của việc lập chỉ mục
• Quản lý chuyên nghiệp
• Tính thanh khoản

Nhưng điều đó có nghĩa là bạn nên đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc FD? Tại sao không phải cả hai, ngay cả? Một kích thước phù hợp với tất cả các cách tiếp cận có thể không hoạt động ở đây.

Đó là bởi vì bạn có nên đầu tư vào quỹ tương hỗ hay không phụ thuộc vào độ tuổi, mục tiêu đầu tư, khẩu vị rủi ro và các yếu tố khác như thu nhập.

Hơn nữa, sự lựa chọn sẽ phụ thuộc vào tình trạng của danh mục đầu tư hiện tại của bạn. Vì vậy, sẽ là khôn ngoan nếu nói chuyện với một chuyên gia được đào tạo và thực hiện phân tích rủi ro kỹ lưỡng trước khi chọn bất kỳ tùy chọn đầu tư nào.

Câu hỏi thường gặp

1. FD có phải là một khoản đầu tư tốt không?

Một khoản tiền gửi cố định của ngân hàng mang lại lợi nhuận có thể dự đoán được trong khoảng 4,5-5,5% cùng với mức độ an toàn trên mức trung bình. Tuy nhiên, hầu hết các FD đều có giai đoạn khóa và nếu bạn sẵn sàng vượt qua điều đó, đó có thể là một lựa chọn đầu tư tiềm năng.

Nhưng bạn cũng phải hiểu rằng có những lựa chọn đầu tư tốt hơn như cho vay p2p, cho thuê tài sản và một số quỹ thanh khoản mang lại lợi nhuận tốt hơn. Vào cuối ngày, nó phụ thuộc vào những gì danh mục đầu tư của bạn cần.

2. Bạn có thể bị mất tiền khi gửi cố định không?

FD tương đối an toàn hơn nhiều lựa chọn đầu tư khác nhưng chúng cũng dễ gặp rủi ro. Nói chung, có, bạn có thể mất tiền trong một khoản tiền gửi cố định theo hai cách:

• Khoản vỡ nợ của Ngân hàng:5 vạn Yên / người / ngân hàng được Bảo lãnh bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi và Bảo lãnh Tín dụng (DICGC). Tuy nhiên, bất cứ điều gì vượt quá đó có thể không thể thu hồi được nếu ngân hàng không trả được nợ.
• Lạm phát:Lạm phát gia tăng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận FD. Ví dụ:nếu tỷ lệ lạm phát là 5% và bạn đầu tư vào FD với lợi nhuận 4,5%, bạn sẽ thực sự mất 0,5%. Đó là lý do tại sao các khoản đầu tư liên quan đến thị trường như cổ phiếu và quỹ tương hỗ đang trở nên phổ biến - chúng được biết là dễ dàng vượt qua lạm phát.

Tự hỏi các khoản đầu tư thay thế là gì? Xem video này để tìm hiểu thêm