Một danh mục đầu tư tốt cần có sự cân bằng giữa các công cụ đầu tư rủi ro cao và rủi ro thấp. Vì vàng là một tài sản phi thị trường nên nó có thể giúp bảo vệ chống lại lạm phát.
Theo truyền thống, vàng vật chất là một hình thức đầu tư phổ biến của người Ấn Độ. Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư hiện đã chuyển sang đầu tư vào vàng kỹ thuật số như Trái phiếu vàng chủ quyền, ETF và vàng kỹ thuật số.
Blog này sẽ trả lời các câu hỏi phổ biến xung quanh bản khai thuế SGB và tác động của thuế. Nhưng trước khi đi đến các tác động về thuế, chúng ta hãy hiểu Trái phiếu vàng của Nhà nước và cách chúng hoạt động.
Quan trọng: Blog này nhằm mục đích giáo dục người đọc và thông tin được cung cấp ở đây không được coi là lời khuyên đầu tư từ Cube Wealth.
Trái phiếu vàng của nhà nước là chứng khoán của chính phủ được phát hành bằng gam vàng. Trái phiếu vàng chủ quyền đã được cung cấp cho các nhà đầu tư Ấn Độ vào tháng 11 năm 2015.
SGBs là khoản đầu tư vàng trên giấy nên bạn không phải lo lắng về các vấn đề lưu trữ hoặc bảo mật. Chúng tương tự như vàng kỹ thuật số của Safegold trên ứng dụng Cube Wealth.
Tuy nhiên, vàng kỹ thuật số mà bạn đầu tư vào ứng dụng Cube Wealth được hỗ trợ bằng vàng vật chất 24K thực, không giống như SGB. Đọc blog này để biết liệu bạn có nên cân nhắc mua vàng kỹ thuật số vào năm 2021 không.
SGBs là các khoản đầu tư có rủi ro thấp nhưng mang lại lợi nhuận tương đối thấp hơn so với các quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu. Tuy nhiên, tiền lãi mà bạn kiếm được là cố định và khoảng 2,50%.
SGBs do Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ phát hành theo bội số của một gam. Số lượng tối thiểu có thể mua là một gram và tối đa là 4 kg đối với các cá nhân và Gia đình không phân chia theo đạo Hindu.
Chúng được phát hành với thời hạn 8 năm và không được rút trước 5 năm. Sau đó, chúng có thể được bán trên thị trường thứ cấp; trái phiếu sẽ được định giá theo giá thị trường hiện có của vàng.
Thị trường thứ cấp (thị trường chứng khoán) là nơi các thương nhân mua và bán các cổ phiếu đã được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán. Đọc blog này để biết cách bắt đầu đầu tư vào thị trường cổ phiếu.
Một phần quan trọng của việc hiểu các tác động thuế đối với TPCP là biết cách thức hoạt động của lợi tức trái phiếu vàng có chủ quyền.
Bằng cách đầu tư vào SGB, bạn nhận được lợi nhuận theo hai cách.
TPCP trả một khoản lãi cố định hai lần một năm. Lãi suất là 2,50% hàng năm trên số tiền đầu tư.
Lợi nhuận thu được từ giao dịch SGB được phân loại là lãi vốn. Chênh lệch giữa giá mua và giá bán dẫn đến lãi vốn trên một SGB.
Tiền lãi kiếm được từ SGBs phải chịu thuế theo Đạo luật thuế thu nhập, năm 1961. Tiền lãi hàng năm kiếm được sẽ được cộng vào thu nhập hàng năm của nhà đầu tư và bị đánh thuế theo mức thuế hiện hành.
Lưu ý: Thuế áp dụng đối với thu nhập từ SGBs không được khấu trừ tại nguồn.
Có thể có hai tình huống ở đây:
Hãy xem xét tác động của thuế trong cả hai trường hợp này.
Đề án SGB cung cấp một lợi ích thuế duy nhất. Nếu bạn giữ trái phiếu trong thời hạn 8 năm, tức là đến ngày đáo hạn, thì thuế thu nhập vốn sẽ được miễn.
SGBs có thời gian khóa là 5 năm. Sau 5 năm, bạn có thể mua lại hoặc mã hóa chúng. Chúng có thể được giao dịch trên sàn chứng khoán và cũng có thể được chuyển nhượng cho một nhà đầu tư khác.
Nếu bạn muốn bán TPCP trước khi kết thúc 5 năm, bạn có thể bán chúng trên thị trường thứ cấp, miễn là trái phiếu được niêm yết.
Nếu bạn đang xem xét việc đổi trả trước hạn, các tùy chọn và hàm ý thuế của bạn sẽ thay đổi tùy theo năm hoàn thành kể từ ngày mua.
Nếu bạn đang mua lại trái phiếu sau khi kết thúc thời hạn năm năm (kể từ ngày phát hành), bạn sẽ phải trả thuế lợi tức vốn dài hạn (LTCG) ở mức 20% cùng với các lợi ích về chỉ số và ngừng hoạt động.
Nếu bạn bán trái phiếu trước ba năm kể từ ngày mua, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập vốn ngắn hạn (STCG). Lợi nhuận kiếm được sẽ được cộng vào thu nhập hàng năm của bạn và bị đánh thuế theo khung thuế hiện hành.
Nếu bạn đang bán sau ba năm, bạn sẽ phải trả thuế LTCG. Lợi nhuận bạn kiếm được sẽ bị đánh thuế ở mức 20% cùng với thuế bổ sung và lợi ích lập chỉ mục.
.
SGBs được các nhà đầu tư ưa thích vì chúng mang lại lợi nhuận cố định cũng như tăng vốn. Tuy nhiên, SGBs có thời hạn khóa là 5 năm. Có nhiều lựa chọn hiệu quả hơn về thuế như quỹ ELSS đi kèm với thời gian khóa sổ thấp hơn.
Tham khảo ý kiến của một huấn luyện viên về sự giàu có để hiểu liệu bạn nên đầu tư vào SGBs hay Digital Gold của Safegold trên Cube Wealth. Hoặc nếu bạn muốn khám phá thêm các lựa chọn thay thế vàng kỹ thuật số, bạn có thể tải xuống Ứng dụng Cube Wealth để bắt đầu.
Thêm từ loạt blog của chúng tôi về các khoản đầu tư liên quan đến vàng:
1. 6 cách tốt nhất để đầu tư vào vàng ở Ấn Độ
2. Cách mua vàng kỹ thuật số trực tuyến
3. Nên đầu tư bao nhiêu phần trăm vào danh mục đầu tư của bạn vào vàng?
4. Hướng dẫn đầu tư vào vàng ở Ấn Độ cho người mới bắt đầu
5. ETF vàng là gì?