Halloween này, ngôi nhà ma đáng sợ nhất trong khu có thể là nhà riêng của bạn nếu bạn gặp phải những cạm bẫy tài chính như hóa đơn thẻ tín dụng lớn hoặc hóa đơn y tế bất ngờ khiến bạn thức đêm.
Nhưng cũng giống như ván sàn ọp ẹp và đường ống ồn ào, tiết kiệm để nghỉ hưu và thoát khỏi nợ nần không quá ma quái như chúng ta tưởng. Và cách tốt nhất để vượt qua nỗi sợ hãi tài chính của bạn là nhìn thẳng vào mắt chúng. Vì vậy, khi bạn tổ chức lễ Halloween năm nay, chúng tôi có một số mẹo để giúp bạn không lo lắng về tài chính của mình.
Lập ngân sách có lẽ là cách tốt nhất để bảo vệ bạn khỏi những con quỷ tài chính trong quá khứ và tương lai. Nếu bạn chưa lập ngân sách trước đây, bây giờ là lúc để làm điều đó. Bằng cách tạo ngân sách, bạn có thể dành chỗ cho tất cả các khoản chi, các khoản nợ cũng như các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của mình.
Để lập ngân sách, trước tiên bạn cần xác định thu nhập hàng tháng của mình là bao nhiêu và chi phí hàng tháng của bạn là bao nhiêu. Hãy nhớ rằng có hai loại chi phí khác nhau:chi phí cố định hoặc chi phí thiết yếu mà bạn có hàng tháng như tiền thuê nhà và các chi phí biến đổi hoặc không cần thiết có thể thay đổi từ tháng này sang tháng khác như tiền ăn uống. Ngoài ra, bạn có thể sẽ muốn dành chỗ trong ngân sách của mình để tiết kiệm và đầu tư.
Có một số loại ngân sách khác nhau mà bạn có thể sử dụng để xây dựng ngân sách của riêng mình, bao gồm ngân sách 50-30-20 và ngân sách tổng bằng không.
Những ngày mưa và những trường hợp khẩn cấp có thể khiến tình hình tài chính của bạn thậm chí còn trở nên đáng sợ hơn so với mức có thể. Và nếu bạn không có khoản tiết kiệm ngắn hạn để giúp bạn vượt qua những ngày mưa đó, chúng có thể còn khiến bạn nản lòng hơn.
Trong ngân sách của bạn, hãy dành chỗ cho các khoản tiết kiệm ngắn hạn dưới dạng cả quỹ ngày mưa và quỹ khẩn cấp. Quỹ ngày mưa của bạn nên chứa từ $ 500 đến $ 1.000 và có thể giúp bạn quản lý nếu bạn có một khoản chi phí bất ngờ như sửa chữa nhà hoặc hóa đơn y tế. Khi bạn có quỹ cho ngày mưa, bạn sẽ không phải đưa những khoản chi đó vào thẻ tín dụng. Quỹ ngày mưa của bạn nên có tính thanh khoản để bạn có thể sử dụng số tiền đó bất cứ khi nào bạn cần.
Bạn cũng nên có một quỹ khẩn cấp với giá trị từ ba đến sáu tháng. Vì vậy, nếu bạn trải qua một thay đổi lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như bị sa thải, bạn sẽ có tiền để sử dụng lại. Bạn có thể muốn giữ quỹ khẩn cấp của mình trong một tài khoản mà nó có thể kiếm được tiền lãi theo thời gian.
Có nhiều nợ hơn bạn có thể xử lý làm cho mọi thứ trong cuộc sống tài chính của bạn trở nên khó khăn hơn. Giống như một con ma cà rồng, nợ thẻ tín dụng, nợ vay sinh viên, v.v. có thể tiêu hao nguồn tài chính của bạn nếu bạn không xử lý nó một cách cẩn thận.
Nhưng nếu bạn có nhiều khoản nợ hơn mức bạn có thể chấp nhận được, thì vẫn chưa muộn để vượt qua nó. Hai chiến lược bạn có thể sử dụng để tấn công khoản nợ của mình là phương pháp tuyết lở và phương pháp lăn cầu tuyết. Với phương pháp tuyết lở, bạn bắt đầu bằng cách trả hết các khoản nợ của mình với lãi suất cao nhất trước và sau đó chuyển sang các khoản nợ có lãi suất thấp hơn. Với phương pháp lăn cầu tuyết, bạn bắt đầu bằng cách trả hết các khoản nợ nhỏ nhất của mình trước và sau đó chuyển sang các khoản nợ lớn hơn khi bạn xây dựng lòng tin.
Khi không bị nợ nần kéo xuống, bạn có thể hướng tới các mục tiêu tài chính của mình, chẳng hạn như đầu tư hoặc mua nhà.
Khi bạn đang chống chọi với những hiểm họa tài chính khác nhau, việc tiết kiệm để nghỉ hưu có thể bắt đầu rơi vào tình trạng rạn nứt. Nhưng tiết kiệm để nghỉ hưu là rất quan trọng đối với sức khỏe tài chính tổng thể của bạn.
Có hai loại tài khoản hưu trí chính:tài khoản hưu trí 401 (k) và tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). 401 (k) thường được cung cấp thông qua nhà tuyển dụng và có thể có lợi ích phù hợp với nhà tuyển dụng, trong khi nói chung, bất kỳ ai cũng có thể mở IRA bằng cách mở tài khoản tại ngân hàng hoặc một số tổ chức tài chính khác cung cấp.
Có hai loại IRA khác nhau, Roth IRA và loại truyền thống. Các khoản đóng góp cho IRA truyền thống được thực hiện trên cơ sở trước thuế, có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho khoản tiền đó cho đến khi bạn rút khỏi tài khoản hưu trí của mình. Các khoản đóng góp cho Roth IRA được thực hiện trên cơ sở sau thuế, nghĩa là bạn trả thuế cho số tiền bạn đóng góp để không phải trả thuế cho khoản tiết kiệm của mình sau khi rút.
Nếu bạn chưa bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn có thể mở tài khoản hưu trí ngay bây giờ. 1 Nếu bạn đã tiết kiệm để nghỉ hưu, hãy cân nhắc việc tăng các khoản đóng góp thường xuyên nếu bạn có thể.
Bạn có thể nghĩ rằng mình chưa sẵn sàng hoặc chưa chuẩn bị về mặt tài chính để bắt đầu đầu tư. Nhưng bằng cách bắt đầu đầu tư sớm, bạn có thể tránh được nhiều bóng ma tài chính hơn trong tương lai. Với Stash, bạn có thể bắt đầu đầu tư với số tiền nhỏ bất cứ khi nào bạn sẵn sàng. Bạn có thể mua cổ phiếu phân đoạn của cổ phiếu và quỹ trao đổi với giá chỉ 1 đô la.
Đầu tư thường xuyên vào danh mục đầu tư đa dạng trong dài hạn có thể giúp bạn tiết kiệm theo thời gian. 2 Với công cụ Stash’s Set Schedule, bạn có thể tự động hóa các khoản đầu tư của mình để có thể đầu tư thường xuyên mà không cần phải suy nghĩ về nó.