Julien và Kiersten Saunders là những người sáng lập trang web tài chính cá nhân nổi tiếng phong phú &THƯỜNG XUYÊN . Nó hướng dẫn những người khác tận dụng tối đa tiền của họ, nghỉ hưu sớm và tập trung vào những gì họ yêu thích.
Julien, 40 tuổi và Kiersten, 36 tuổi, gặp nhau tại nơi làm việc và kết hôn vào năm 2015. Họ tuyên bố đã trả xong khoản nợ 200.000 đô la chỉ trong 5 năm, bỏ công việc khách sạn được trả lương cao để trở thành "doanh nhân kỹ thuật số". Và họ dự định nghỉ hưu tốt cho đến khi họ 45 tuổi.
Họ ghi nhận những lời dạy về Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm ( chuyển động FIRE) để có cảm hứng, cụ thể là tiết kiệm và đầu tư cực độ với hy vọng nghỉ hưu sớm hàng thập kỷ.
Julien Saunders đã nói chuyện với nhà văn tài chính cá nhân Sarah Netter về việc vượt qua những trở ngại, con đường dẫn đến thành công về tài chính và lý do tại sao họ tin rằng điều đặc biệt quan trọng đối với tầng lớp trung lưu da đen là người Mỹ thoát ra khỏi tư duy dựa trên thu nhập truyền thống.
Sau đây là phiên bản đã chỉnh sửa của cuộc trò chuyện của họ.
Tôi thực sự đam mê xây dựng sự giàu có. Tôi có thể nói rằng Kiersten rất đam mê thu nhập. Chúng tôi đều đam mê về cùng một hướng, nhưng chúng tôi giải quyết vấn đề đó và xử lý nó theo những cách rất khác nhau.
Tôi đã có một số nợ thẻ tín dụng. Vào thời điểm đó, tôi có một khoản nợ cho vay sinh viên, một giấy nợ xe hơi và một khoản thế chấp. Và tôi có thể đã có một chút nợ thuế vào thời điểm đó. Kiersten không có bất kỳ khoản nợ vay sinh viên nào, nhưng cô ấy có giấy nợ xe hơi và nợ thẻ tín dụng.
Khi chúng tôi gặp nhau lần đầu tiên, chúng tôi [mỗi người] đều nghĩ rằng chúng tôi đã tìm thấy một người [khác] có cùng chí hướng. Chỉ cho đến khi tìm hiểu chi tiết, chúng tôi mới nhận ra rằng chúng tôi đang thực hiện các cách tiếp cận rất khác nhau. Cụ thể, cô ấy là một người rất chuyên nghiệp, muốn kiếm được nhiều tiền nhất có thể. Cô ấy đã đặt ra một mục tiêu cao cả là kiếm được sáu con số ở tuổi 35.
Tôi thực sự đã ở thời điểm mà tôi hài lòng với vị trí của mình, nhưng tôi biết thật sự sớm có điểm dừng vì tôi đang tìm cách thay thế thu nhập từ lương của mình bằng các phương tiện thu nhập khác.
Tôi đã bắt đầu nghiên cứu về đầu tư bất động sản. Tôi đang tìm hiểu sơ bộ về các doanh nghiệp trực tuyến và tìm hiểu về cộng đồng FIRE.
Và vì vậy, thực sự chỉ cho đến khi chúng tôi bắt đầu kết hợp thu nhập và chia sẻ chi phí ở bên nhau, loại chi tiết đã buộc cuộc trò chuyện cuối cùng dẫn đến cuộc chiến đầu tiên của chúng tôi, dẫn đến việc chúng tôi hòa giải và đi đúng hướng.
Chúng tôi đã đặt một chuyến đi đến Panama. Chúng tôi nói rằng chúng tôi sẽ chia nhỏ chi phí và cô ấy đưa tất cả chi phí vào thẻ tín dụng. Tôi đã trở lại và tôi đã rất quen với việc đó, được rồi, chúng ta hãy trả hết số tiền này và nếu chúng ta cần thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào đối với chi tiêu của mình thì chúng ta có thể làm điều đó. Những điều nhỏ nhặt như, tôi sẽ không đi chơi khi chúng tôi trở về sau kỳ nghỉ vì tôi vừa trở về sau một kỳ nghỉ.
Nhưng cô ấy đã có một suy nghĩ khác vào thời điểm đó. Chúng tôi đã có một kỳ nghỉ tuyệt vời đến nỗi khi chúng tôi trở về, cô ấy muốn ăn mừng kỳ nghỉ— “Đi chơi thôi!” Và điều đó giống như điều ngược lại với những gì tôi muốn làm. Điều đó dẫn đến một cuộc trò chuyện khá sôi nổi — một cuộc trò chuyện mang lại kết quả rất lớn.
Nhìn lại, đó là một trong những điều tuyệt vời nhất từng xảy ra với chúng tôi, bởi vì nó buộc chúng tôi phải nói chuyện rất sớm về tiền bạc. Đó thực sự là sự khởi đầu của những gì cuối cùng đã trở thành blog và câu chuyện của chúng tôi. Chúng tôi thực sự muốn giúp những người khác có những cuộc trò chuyện tốt hơn về tiền bạc.
Saunders cho biết họ đã bắt đầu trả khoản nợ tập thể của mình vào năm 2012, xóa hoàn toàn trong vòng 5 năm tới. Họ ra mắt phong phú &THƯỜNG XUYÊN vào năm 2017.
Tôi nghĩ điều lớn nhất đối với chúng tôi là vượt qua được văn hóa [công việc] và áp lực xã hội [của ngành khách sạn]. Đó là một điều rất, rất thực tế. Bạn còn trẻ, bạn đang làm tốt. Có rất nhiều áp lực để mua thêm, để có được chiếc xe mới đó, chuyển đến khu phố mới đó hoặc, trong một số trường hợp, bạn đang muốn được thăng chức nên bạn phải xem xét để có được một phần.
Chúng tôi thực sự đã chống lại rất nhiều điều đó. Có rất ít việc mua quần áo mới, chúng tôi lái những chiếc xe giống nhau. Tôi vừa mua một chiếc ô tô mới cho mình, lần đầu tiên sau 12 năm.
Điều quan trọng khác đối với chúng tôi là nấu ăn ở nhà. Chúng tôi kinh doanh dịch vụ khách sạn, vì vậy nếu có một điều chúng tôi biết cách làm là ra ngoài thưởng thức đồ ăn và thức uống, đồng thời có một khoảng thời gian vui vẻ. Một phần lớn danh tính của [Kiersten] vào thời điểm đó gắn liền với việc đi chơi với bạn bè. Cô ấy đảm nhận vai trò bán hàng và phát triển kinh doanh, vì vậy, có khuynh hướng tự nhiên này là đi ra ngoài ăn mừng và kết nối với mọi người. Và tôi đã ở trên một chiếc thuyền tương tự.
Nhưng chúng tôi tập trung vào dài hạn mà đối với chúng tôi, là xây dựng sự giàu có, tiết kiệm và đầu tư nhiều nhất có thể, và cho mình lựa chọn nghỉ hưu sớm. Để làm được điều đó, chúng tôi biết rằng có cả chi phí xã hội và chi phí nghề nghiệp.
Sau khi giải quyết xong các khoản nợ, họ chuyển trọng tâm từ việc tạo thu nhập dựa trên tiền lương sang xây dựng sự giàu có của họ thông qua đầu tư , bất động sản và tiếp tục sống đạm bạc. Mẹo đầu tư số một của họ mà bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu là quỹ chỉ số . 1
Điều chúng tôi muốn nhiều người làm là nhận ra rằng bạn không cần phải là một chuyên gia, bạn không cần phải biết mọi thứ về đầu tư. Bạn cần biết chắc chắn chi phí đầu tư là bao nhiêu, đó là lý do tại sao chúng tôi rất hâm mộ quỹ chỉ số.
Các quỹ chỉ số chi phí thấp, hiểu tác động của chúng đến khả năng xây dựng sự giàu có tổng thể của bạn. Tôi không biết bất cứ ai, sau một ngày dài làm việc, đặc biệt là nếu họ đã kết hôn và có con, muốn ngồi xuống và lướt qua các biểu đồ và hiểu chi tiết về các khoản đầu tư dài hạn của họ.
Điều đó không có nghĩa là các quỹ chỉ số là bằng chứng chống suy thoái hoặc chống lại sự suy thoái. [Lưu ý:Mọi hoạt động đầu tư đều có rủi ro và các khoản đầu tư có thể mất giá trị.]
Tôi nghĩ điều lớn nhất là suy nghĩ quá nhiều về nó. Mọi người có xu hướng muốn đảm bảo rằng họ hiểu sâu từng biến trong phương trình. Khi bạn đã suy nghĩ xong, cơ hội sẽ tiếp tục. Và vì vậy, hơn bất cứ điều gì mọi người cần làm quen là chỉ bắt đầu và có đủ can đảm để tiến về phía trước mà không cần có câu trả lời cho từng điều có thể ảnh hưởng đến khả năng đạt được một mục tiêu cụ thể của bạn.
Vào năm 2019, Julien và Kiersten đã viết một bức thư cho tầng lớp trung lưu da đen ở Mỹ thúc giục họ thoát khỏi cấu trúc kinh doanh của công ty đang kìm hãm họ.
Tôi không nhận ra mình đang ở trong bao nhiêu bong bóng. Tôi nghĩ điều đau lòng nhất là chứng kiến bao nhiêu người không nhận được nó. Và tôi muốn nói đến những người thuộc tầng lớp trung lưu da đen ở Mỹ — những người bạn đồng trang lứa của tôi — những người vẫn tin rằng tất cả những gì họ cần làm là suy nghĩ sâu hơn về công việc của các đồng nghiệp của họ và mọi thứ sẽ suôn sẻ. Tôi chỉ tìm thấy rất ít bằng chứng xác thực.
Khi chúng tôi viết bức thư đó, đó là một lời mời mở để họ làm những gì về cơ bản mà [chúng tôi] đã làm.
Trong 40 năm qua, tiền lương, bao thanh toán trong lạm phát, tương đối ổn định. Bạn có thể thông minh như bạn muốn, làm việc chăm chỉ, siêng năng, làm tất cả những điều đó. [Tôi tin rằng] trừ khi bạn đang bắt đầu kinh doanh, cơ hội để bạn đạt được mục tiêu mà bạn đang làm việc là rất nhỏ, đặc biệt nếu bạn là người Da đen.
Đó là một cuộc gọi đánh thức. Tôi không muốn làm điều đó theo cách đáng xấu hổ, vì chắc chắn là đã đủ rồi. Cộng đồng đó dám khác biệt. Tôi dám bạn nghĩ khác, tôi dám bạn hành động khác hãy ngồi lại xem kết quả. Thực tế là tiền của bạn đã được chứng minh là làm việc chăm chỉ hơn đáng kể hơn bao giờ hết. Nó không mệt mỏi, nó nói được nhiều thứ tiếng, nó kiếm được tiền trong nền kinh tế toàn cầu. Tập trung vào điều đó.
Trang web phong phú &THƯỜNG XUYÊN tập trung nhiều vào trang web “thông thường” cũng như trang web “phong phú”. Đó là bởi vì họ biết hầu hết mọi người không muốn nói về những con số. Họ muốn tập trung vào những gì khiến họ hạnh phúc và những gì thúc đẩy họ.
Chúng tôi biết rằng cộng đồng của chúng tôi bị ám ảnh bởi sự xuất sắc và họ sử dụng điều đó như một huy hiệu danh dự. Những gì chúng tôi đang tranh cãi là sự xuất sắc không thực sự sinh lợi. Nó chỉ là mệt mỏi.
Chúng tôi không tập trung nhiều như những người khác vào giáo dục tài chính hoặc các con số bởi vì chúng tôi biết rằng đó không phải là điều sẽ thúc đẩy mọi người. Toán học sẽ không thúc đẩy bạn. Động lực thúc đẩy bạn là niềm tin cơ bản định hình cách bạn hành động mỗi ngày.
Đối với những người đang chọn chi tiêu một tỷ lệ không tương xứng trong thu nhập của họ cho những thứ mất giá trị — mục tiêu của chúng tôi là mời họ tham gia và khiến họ nghĩ khác về tiền bạc.