Nếu bạn là một thành viên trong quân đội, có khả năng bạn thường chấp nhận rủi ro lớn khi phục vụ đất nước của mình. Vì vậy, nó có thể đặc biệt quan trọng đối với bạn để có một kế hoạch tài chính.
Trên thực tế, gần 1,3 triệu thành viên đang hoạt động trong quân đội có một số hoàn cảnh đặc biệt mà họ phải lưu ý khi xác định tài chính của mình. Nếu bạn thuộc một trong bảy sư đoàn của quân đội, bạn có thể phải rời gia đình ngay lập tức khi được triển khai, với thời gian làm nhiệm vụ trung bình kéo dài đến 12 tháng. Tham gia quân đội cũng có nghĩa là bạn có thể gặp rủi ro về tính mạng, điều này có thể khiến gia đình bạn gặp rủi ro tài chính.
Để giúp bạn lập kế hoạch, bạn có thể tận dụng một số lợi ích chính chỉ dành cho các thành viên của lực lượng vũ trang, bao gồm các khoản vay, thế chấp, kế hoạch hưu trí, bảo hiểm và chiết khấu. Dưới đây là một số điều cần lưu ý nếu bạn đang trong quân đội và bắt đầu xây dựng kế hoạch tài chính.
Cho dù bạn có tham gia quân đội hay không, thì nơi đầu tiên để bắt đầu khi lập kế hoạch tài chính của bạn là ngân sách. Một ngân sách bạn có thể cân nhắc là ngân sách 50-30-20, yêu cầu bạn chia thu nhập hàng tháng thành 50% cho các chi phí cố định, thiết yếu, 30% cho các chi phí thay đổi, không cần thiết và 20% để tiết kiệm và đầu tư.
Khi bạn tạo ngân sách, hãy ghi lại tiền lương thường xuyên cũng như bất kỳ khoản thu nhập nào khác mà bạn có, từ công việc bán thời gian đã được phê duyệt hoặc từ tiền trợ cấp của quân đội. Hãy nhớ rằng nếu bạn có gia đình, bạn đủ điều kiện để nhận một khoản trợ cấp hàng tháng cho nhà ở, tùy thuộc vào số lượng người phụ thuộc bạn có. Bạn cũng sẽ nhận được trợ cấp ly thân nếu xa gia đình hơn 30 ngày.
Có thể bạn đang tiết kiệm để mua nhà, đính hôn hoặc có con. Bạn có thể muốn ưu tiên số tiền tiết kiệm của mình trong trường hợp đó và phân bổ hơn 20% thu nhập cho khoản tiết kiệm của mình, nếu bạn có thể làm như vậy.
Là một thành viên của quân đội, bạn có thể bảo vệ bản thân, gia đình và mọi thứ của mình bằng bảo hiểm. 1 Có bảo hiểm có thể cung cấp sự an toàn tài chính cho bạn và gia đình bạn nếu điều gì đó xảy ra với bạn. Có các hiệp hội tín dụng quân sự được thiết kế đặc biệt cho các thành viên dịch vụ có thể giúp bạn ngân hàng và có thể mang lại cho bạn sự bảo vệ mà bạn cần, bao gồm Liên bang Andrews, Liên bang Hải quân, Liên bang Lầu Năm Góc, Liên bang Dịch vụ An ninh và Hiệp hội Ô tô Dịch vụ Hoa Kỳ (USAA).
Ví dụ, USAA cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau từ bảo hiểm ô tô, bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm nhân thọ, khoản vay, tài khoản môi giới, v.v. Navy Federal cung cấp các loại tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, khoản vay, v.v. Brandon Young, một nhà hoạch định tài chính và là người sáng lập Fulgent Wealth Management, có trụ sở tại Tempe, Arizona, cho biết trước khi được triển khai, bạn sẽ muốn đảm bảo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình bao gồm điều khoản “hành động chiến tranh”. . Young nói:“Nhiều hiệp hội tín dụng và ngân hàng quân đội cung cấp bảo hiểm nhân thọ trong quá trình triển khai với những điều khoản như vậy.
Trước khi triển khai, bạn cũng nên gọi cho nhà cung cấp bảo hiểm ô tô của mình và cho họ biết bạn sẽ không còn sử dụng ô tô của mình trong một thời gian. “Hầu hết các nhóm bảo hiểm ô tô sẽ cho phép một thành viên được triển khai tiết kiệm tiền mua bảo hiểm ô tô của họ bằng cách liên hệ với họ,” Young nói. “Nói chung tỷ lệ của họ sẽ được giảm khi triển khai và đôi khi trong vài tháng sau đó. ”
Bạn cũng nên cân nhắc việc có tài liệu giấy ủy quyền (POA) trước khi triển khai. POA nêu tên người phối ngẫu hoặc thành viên khác trong gia đình để xử lý bất kỳ trường hợp khẩn cấp tài chính nào xảy ra khi bạn vắng mặt. “Một kịch bản mà chúng tôi thường thấy là khi một người được triển khai và tài khoản của họ có hoạt động gian lận hoặc một số vấn đề khác,” cố vấn tài chính Jennifer Stogner từ Huntsville, Redstone Federal Credit Union có trụ sở tại Alabama cho biết. Trong trường hợp đó, việc có POA có thể đảm bảo rằng ai đó sẽ có thể làm việc với các cơ quan chức năng thích hợp để khắc phục tình trạng đó.
Có lẽ một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm là dành tiền cho tương lai, cho dù bạn có ở lại quân đội hay không. Vì bạn được chính phủ liên bang tuyển dụng, bạn có quyền hưởng chế độ hưu trí liên bang được gọi là Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm (TSP). TSP của bạn tương tự như 401 (k), nghĩa là bạn sẽ đóng góp thu nhập trước thuế vào tài khoản và trả thuế khi bạn rút khỏi tài khoản khi nghỉ hưu.
Nếu bạn tham gia quân đội sau ngày 1 tháng 1 năm 2018 hoặc nếu bạn được bảo hiểm theo Hệ thống Hưu trí Kết hợp (BRS), hệ thống này làm cho các kế hoạch nghỉ hưu trong quân đội giống với các kế hoạch dân sự hơn, chính phủ sẽ tương ứng với mức đóng góp tối đa 5% cho TSP của bạn. Vì vậy, hãy cố gắng đóng góp nhiều nhất có thể cho TSP của bạn. Hãy nhớ rằng vào năm 2021, bạn có thể đóng góp tới 19.500 đô la cho TSP của mình.
TSP cũng cho phép các thành viên dịch vụ mua một khoản niên kim, đây là khoản đầu tư dài hạn được xử lý bởi một công ty bảo hiểm cung cấp các khoản thanh toán thường xuyên trong thời gian nghỉ hưu. Mọi người có thể chọn mua một niên kim để giúp bảo vệ khỏi việc sử dụng hết số tiền hưu trí của họ. Nó cũng có thể đảm bảo rằng người thụ hưởng sẽ tiếp tục nhận được các khoản thanh toán đó sau khi bạn qua đời. Bạn có thể tìm thêm thông tin về niên kim tại đây.
Việc tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp và các mục tiêu dài hạn cũng rất quan trọng. Young cho biết:“Hầu hết các thành viên dịch vụ mà tôi đã làm việc cùng không chỉ đầu tư vào TSP của họ mà còn dành thêm các khoản tiền khác trong IRA hoặc tài khoản môi giới chịu thuế. Đầu tư một số tiền vào thị trường thông qua tài khoản môi giới có thể dẫn đến lợi nhuận cao hơn so với để tiền của bạn trong tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, tất cả các hoạt động đầu tư đều có rủi ro và bạn có thể mất tiền. Stash kêu gọi khách hàng tuân theo Cách thức Stash, triết lý tài chính của chúng tôi, bao gồm đầu tư thường xuyên vào danh mục đầu tư đa dạng bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các quỹ trao đổi.
Tình trạng của bạn với tư cách là một thành viên trong quân đội có thể giúp bạn đủ điều kiện để nhận được một số khoản chiết khấu và lợi ích tài chính nhất định. Là một thành viên tích cực của quân đội hoặc là một cựu chiến binh, bạn có thể tiếp cận các khoản vay và thế chấp được hỗ trợ bởi Bộ Cựu chiến binh (VA), thường có các điều khoản tốt hơn so với các khoản vay thông thường được cung cấp. Phục vụ ít nhất 90 ngày liên tục trong thời chiến hoặc 181 ngày trong thời bình cho phép bạn đăng ký các khoản vay đó. Adem Selita, người sáng lập dịch vụ tư vấn tín dụng The Debt Relief Company có trụ sở tại New York, cho biết:“Trong quá trình vay thế chấp thông thường từ 15 đến 30 năm, bạn sẽ tiết kiệm được hàng ngàn và hàng ngàn đô la.
Bạn cũng nên luôn để ý đến bất kỳ chương trình giảm giá nào dành cho các thành viên của quân đội, Selita gợi ý. Một số trường nhất định, bao gồm Đại học St. Joseph, Trường Âm nhạc Berklee, Đại học Nam California và nhiều trường khác cung cấp chiết khấu học phí cho các thành viên tại ngũ của quân đội và cựu chiến binh. Bạn cũng có thể nhận được mức giá giảm từ các nhà cung cấp điện thoại di động, nhà bán lẻ, công viên giải trí và một số chuyến du lịch. Bạn có thể tìm hiểu về giảm giá quân sự tại đây.
Stash có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, bất kể chúng trông như thế nào. Với Stash, bạn có thể mở một tài khoản môi giới và bắt đầu đầu tư những khoản tiền nhỏ vào một danh mục đầu tư đa dạng. Bạn cũng có thể mở tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) 2 khi bạn đăng ký tài khoản Stash Growth. 3