Nhiều nhà đầu tư hỏi, "Tôi nên đầu tư vào quỹ tương hỗ hay cổ phiếu?" Cảnh báo spoiler:có thể cả hai!
Dưới đây là sự khác biệt chính giữa cổ phiếu và quỹ tương hỗ:Cổ phiếu là một phần nhỏ quyền sở hữu trong một công ty cụ thể và quỹ là một rổ cổ phiếu hoặc các chứng khoán khác. Hãy nhớ rằng đầu tư vào một cổ phiếu duy nhất có thể rủi ro hơn đầu tư vào một quỹ. Theo nguyên tắc chung, có thể khôn ngoan hơn khi đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để phân tán rủi ro bằng cách đầu tư vào một loạt cổ phiếu, trái phiếu và quỹ. Cuối cùng, quyết định chọn cổ phiếu so với quỹ tương hỗ, hoặc kết hợp cả hai, tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư của bạn.
Khi một công ty phát hành cổ phiếu ra công chúng hoặc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (còn được gọi là IPO), công ty đó sẽ bán cổ phiếu hoặc quyền sở hữu trong công ty của mình lần đầu tiên cho công chúng. Cổ phiếu trong các công ty đại chúng này được bán theo đơn vị gọi là cổ phiếu. Mỗi cổ phiếu đại diện cho một tuyên bố về thu nhập và lợi nhuận của công ty. Hiện có hơn 4.266 công ty đại chúng ở Hoa Kỳ bán cổ phiếu của họ trên các sàn giao dịch chứng khoán.
Vì một cổ phiếu riêng lẻ đại diện cho quyền sở hữu của một công ty cụ thể, khi bạn mua một cổ phiếu, về cơ bản bạn đang đặt cược vào công ty đó. Khi công ty có một quý hoặc một năm tuyệt vời với doanh thu và lợi nhuận cao, điều đó có thể được phản ánh trong giá cổ phiếu, thường sẽ tăng dựa trên một quý mạnh — và do đó mang lại nhiều giá trị hơn cho các nhà đầu tư sở hữu cổ phiếu của công ty.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu doanh nghiệp đó có một năm tồi tệ, với doanh thu và lợi nhuận giảm? Điều đó có thể được phản ánh trong giá cổ phiếu của nó, làm giảm giá trị cổ phần của các nhà đầu tư trong công ty.
Tóm lại, khi bạn mua một cổ phiếu, bạn chỉ có một quả trứng trong giỏ của bạn. Vận may của bạn lên xuống theo hiệu quả hoạt động của công ty. Điều đó có nghĩa là khoản đầu tư của bạn có khả năng biến động mạnh hơn, nghĩa là có nhiều khả năng lãi hoặc lỗ lớn — đôi khi chỉ trong một ngày.
Có một số loại quỹ, nhưng điểm chung của chúng là đầu tư vào nhiều loại chứng khoán khác nhau:cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác. Một số quỹ đầu tư vào hàng trăm công ty đồng thời — và đó là điểm khác biệt chính giữa cổ phiếu và quỹ tương hỗ (hoặc bất kỳ loại quỹ nào khác.)
Đầu tư vào một quỹ có khả năng giúp bạn đa dạng hóa bằng cách phân tán rủi ro đầu tư — đó là sự khác biệt ràng buộc hiệu suất danh mục đầu tư của bạn với sự thăng trầm của một cổ phiếu so với quỹ tương hỗ chứa hàng trăm cổ phiếu, tất cả đều có mức độ rủi ro khác nhau và sự biến động. Nếu một công ty mà quỹ đầu tư vào có một quý tồi tệ, hoặc thậm chí là một năm tồi tệ, hiệu quả hoạt động của nó có thể được cân bằng bởi các công ty khác đang hoạt động tốt. Đó có thể là lý do tại sao quỹ là một trong những khoản đầu tư phổ biến nhất trên thị trường — các nhà đầu tư Hoa Kỳ đã đổ một khoản đáng kinh ngạc 29,3 nghìn tỷ đô la vào chúng tính đến cuối năm 2020.
Nếu bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ, bạn sẽ tìm thấy nhiều cách tiếp cận khác nhau. Các quỹ thường đầu tư theo chủ đề; một số cái phổ biến bao gồm:
Có nhiều loại quỹ khác nhau. Bạn có nhiều khả năng gặp phải quỹ tương hỗ và quỹ trao đổi (ETF); cả hai đều lấy tiền từ nhiều cá nhân và đầu tư vào một rổ chứng khoán. Với quỹ tương hỗ, giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ — giá trị của tất cả chứng khoán trong quỹ được xác định vào cuối mỗi ngày và chi phí cổ phiếu hàng ngày của nó được xác định bởi giá trị đó. Ngược lại, các nhà đầu tư trong quỹ ETF có thể mua và bán cổ phiếu suốt cả ngày, dựa trên giá cổ phiếu theo thời gian thực của quỹ.
Bạn cũng có thể nghe thấy quỹ chỉ số thuật ngữ. Quỹ chỉ số là quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF đầu tư vào các công ty được đại diện trong một chỉ số chứng khoán. Bạn có thể đã nghe nói về S&P 500 và Dow Jones Industrial Average — đó là những chỉ số chứng khoán. Bản thân chỉ mục không phải là một quỹ và bạn không thể đầu tư trực tiếp vào một chỉ số. Đúng hơn, một chỉ số sử dụng một tập hợp các cổ phiếu để đánh giá hoạt động của thị trường chứng khoán tổng thể, hoặc một khu vực của thị trường chứng khoán, theo thời gian.
Vì vậy, liệu bạn có nên đầu tư vào quỹ tương hỗ hay cổ phiếu hay không phụ thuộc vào chiến lược đầu tư tổng thể và hồ sơ rủi ro của bạn. Sự khác biệt chính giữa cổ phiếu và quỹ tương hỗ là số lượng trứng trong giỏ của bạn — và đa dạng hóa thường được coi là một chiến lược đầu tư vững chắc.
Đó là lý do tại sao câu trả lời cho câu hỏi:"Tôi nên đầu tư vào quỹ tương hỗ hay cổ phiếu?" có thể là bạn cân nhắc đầu tư vào cả hai. Bằng cách đầu tư vào một loạt các cổ phiếu và quỹ, cũng như trái phiếu, ở cả các nền kinh tế phát triển và mới nổi, bạn sẽ có nhiều trứng hơn trong nhiều giỏ hơn, điều này có thể giúp giảm bớt sự tăng đột biến của thị trường. Khách hàng Stash có thể đầu tư vào nhiều cổ phiếu và ETF riêng lẻ. Và với cổ phiếu phân đoạn, bạn có thể bắt đầu với bất kỳ số tiền nào.