Từ “fintech” có lẽ không phải là từ bạn sử dụng thường xuyên. Nó thậm chí có thể không phải là một thuật ngữ bạn quen thuộc. Dù bằng cách nào, thì rất có khả năng bạn sử dụng fintech hàng ngày. (Và nếu bạn không, bạn có thể nên như vậy.)
Fintech, sự kết hợp rút gọn của các từ “tài chính” và “công nghệ”, là một ngành mới nổi ngày càng đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống của chúng ta. Dưới đây là những điều bạn cần biết về tình trạng của fintech ngày nay, bao gồm các xu hướng cần theo dõi và các công ty thúc đẩy họ tiến lên.
Theo nghĩa rộng nhất, fintech là sự kết hợp của các dịch vụ tài chính và công nghệ để làm cho cuộc sống của người tiêu dùng trở nên đơn giản và nhanh chóng hơn. Fintech mô tả các công ty sử dụng phần mềm để cung cấp dịch vụ tài chính và nó bao gồm bất kỳ thứ gì từ ứng dụng thanh toán di động đến tiền điện tử, chẳng hạn như bitcoin.
Một ví dụ hoàn hảo về fintech trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta là ngân hàng di động. Thông qua công nghệ của điện thoại thông minh, do các công ty như Apple và Samsung phát triển, chúng ta có thể thực hiện các chức năng tài chính trên thiết bị di động của mình, chẳng hạn như thực hiện chuyển khoản giữa tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm hoặc gửi séc. Điều này có nghĩa là không còn phải xếp hàng chờ đợi để đặt cọc hoặc phải gửi một tờ giấy qua đường bưu điện để yêu cầu thêm séc. Khả năng tiếp cận và tính minh bạch cao hơn, như được trình bày ở đây, chỉ là một vài trong số rất nhiều lợi thế của fintech.
Để hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của fintech, chúng ta hãy xem xét kỹ hơn một số ứng dụng khác nhau của nó, bao gồm các công ty và xu hướng fintech đáng chú ý nhất.
Nếu bạn có điện thoại thông minh, bạn có thể sử dụng nó để thanh toán. Công nghệ ngày càng tinh vi cho phép người tiêu dùng thực hiện thanh toán trực tiếp từ thiết bị di động của họ.
Venmo là một ví dụ xuất sắc về điều này. Nếu đồng nghiệp của bạn yêu cầu bạn chi 10 đô la để làm quà sinh nhật cho sếp, thay vì tìm một tờ 10 đô la, bạn có thể chỉ cần chuyển 10 đô la từ tài khoản Venmo của mình cho họ bằng ứng dụng Venmo. Tất cả những gì bạn phải làm là liên kết tài khoản séc hoặc thẻ tín dụng của mình.
Apple Pay và Alipay là hai công ty lớn cung cấp thanh toán di động hoặc trực tuyến.
Đã qua rồi cái thời phải dựa vào công ty môi giới chứng khoán để thực hiện các giao dịch cho bạn. Phí và hoa hồng của họ đã làm tăng giá giao dịch và giảm lợi nhuận tổng thể cho các nhà đầu tư.
Fidelity và E-Trade là hai ví dụ về nền tảng giao dịch fintech. Các nhà đầu tư có thể nghiên cứu, mua và bán cổ phiếu, trái phiếu hoặc các công cụ phái sinh từ điện thoại thông minh hoặc máy tính xách tay của họ, với công nghệ mới xuất hiện để cung cấp nghiên cứu chuyên sâu hơn và thực hiện giao dịch nhanh hơn.
Nhiều người thấy việc lập ngân sách thật tẻ nhạt và hạn chế. Theo dõi các khoản chi tiêu bằng cách xem lại bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng, sau đó phân loại chúng là công việc tẻ nhạt, mà hầu hết mọi người đều cảm thấy khó thực hiện một cách nhất quán.
Một trong những ứng dụng lập ngân sách ban đầu và nổi tiếng nhất là Mint. Nó tự động phân loại các giao dịch của bạn từ thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được liên kết, phân loại số tiền đã chi tiêu và theo dõi chúng so với ngân sách của bạn. Bạn có thể biết ngay xem mình có tuân thủ các nguyên tắc chi tiêu hàng tháng hay không. Đây là công nghệ fintech tốt nhất.
Công nghệ cũng đã làm gián đoạn ngành bảo hiểm, tạo ra một phân nhánh của fintech được coi là insurtech phù hợp. Thay vì lội qua một biển thủ tục giấy tờ, giờ đây mọi người có thể nghiên cứu và mua bảo hiểm trực tuyến, điều này giúp giảm chi phí và đẩy nhanh việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm, chẳng hạn như bảo hiểm tàn tật.
Nó làm giảm nhu cầu đại lý bảo hiểm phải thăm khám sức khỏe cho người nộp đơn bảo hiểm. Điều này làm giảm chi phí chung của các công ty bảo hiểm, có thể được chuyển cho các chủ hợp đồng.
Mọi người thậm chí đang đăng ký thế chấp trực tuyến thông qua việc sử dụng fintech. Rocket Mortgage, được phát triển bởi Quicken Loans, là một ví dụ điển hình. Bạn chỉ cần nhập thông tin cá nhân của mình vào ứng dụng, thêm giá của ngôi nhà và các lựa chọn tài chính của bạn, và bạn sẽ biết trong vòng vài phút nếu bạn đủ điều kiện vay thế chấp. Các cố vấn về thế chấp được cấp phép luôn sẵn sàng chỉ với một cú chạm đơn giản.
Một ví dụ fintech khác là PayPal, cổng thanh toán nổi tiếng. Nhiều cá nhân và doanh nghiệp sử dụng PayPal để chuyển tiền. Nếu bạn đã từng mua thứ gì đó trên E-Bay hoặc Etsy, bạn đã sử dụng PayPal để thanh toán. Điều này rất thuận tiện cho các doanh nghiệp nhỏ vì họ không phải thiết lập xử lý thanh toán qua Visa hoặc Mastercard và thanh toán phí giao dịch của mình.
Fintech là tương lai của tất cả mọi thứ tài chính cá nhân, từ lập ngân sách và tiết kiệm đến đầu tư và kinh doanh cho đến bảo hiểm và cho vay. Các nhà lãnh đạo trong ngành đang tạo ra một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới, được thiết kế để giúp việc quản lý tiền bạc trở nên dễ tiếp cận hơn, nhanh hơn và hiệu quả hơn. Những tiến bộ trong công nghệ cho phép các công ty phục vụ người tiêu dùng tốt hơn bằng cách cung cấp trải nghiệm hiệu quả và minh bạch hơn.
Với tốc độ cuộc sống không ngừng gia tăng do công nghệ mới và cải tiến, fintech giúp chúng ta thích ứng với những thay đổi nhanh chóng này bằng cách năng suất, tổ chức và thông tin hiệu quả hơn. Tài chính là một phần không thể thiếu trong cuộc sống của chúng ta. Bất cứ thứ gì giúp chúng ta quản lý tiền tốt hơn đều là thứ mà tất cả chúng ta đều có thể sử dụng.
Jack Wolstenholm là trưởng bộ phận nội dung tại Breeze.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.