Một số người nghĩ rằng tất cả các khoản nợ là xấu. Nếu bạn không thể thanh toán một thứ gì đó bằng tiền mặt, thì triết lý này là, bạn không cần nó.
Những người khác nghĩ rằng nợ là cách bình thường của cuộc sống. Bạn phải vay để kiếm được một điểm tín dụng tốt. Thêm vào đó, cuộc sống sẽ có quá nhiều ràng buộc nếu bạn không thể đi vay để có được những gì bạn muốn hoặc cần ngay hôm nay.
Thực tế của nợ nằm ở giữa. Chắc chắn có những trường hợp trong cuộc sống mà nợ là một thứ tài chính cần thiết. Nó thậm chí có thể là một lợi ích trong dài hạn.
Đồng thời, có những ví dụ về nợ có thể cản trở bạn về mặt tài chính.
Dưới đây là ba quy tắc chung để quyết định đâu là nợ tốt và đâu là nợ xấu:
Với những quy tắc đó, đây là tổng quan về các loại nợ phổ biến và bạn nên xem chúng là tốt hay xấu.
Nói chung, vay tiền để mua nhà hoặc các loại bất động sản khác là một ví dụ về nợ tốt.
Để bắt đầu, bạn cần phải trả tiền cho nhà ở. Vì vậy, đối với nhiều người, sở hữu nhà của họ hơn là thuê.
Ngoài ra, bất động sản thường tăng giá trị. Nếu bạn trả bớt tiền gốc và tài sản tăng giá trị, bạn có thể bỏ túi một số tiền mặt khi bán.
Tuy nhiên, một khoản thế chấp có thể là một khoản nợ khó đòi. Một ví dụ có thể là bạn vay quá nhiều tiền đến nỗi số tiền trả thế chấp của bạn nhiều hơn khả năng ngân sách của bạn. Bạn cũng có thể mắc nợ xấu nếu thế chấp là tài sản khó bán lại sau này.
Nợ vay sinh viên có thể rất phức tạp.
Một mặt, nó có thể là một khoản đầu tư cho sự nghiệp của bạn. Học cao hơn thường có nghĩa là tiềm năng thu nhập cao hơn cộng với khả năng làm việc trong lĩnh vực bạn chọn.
Nợ vay sinh viên là một công cụ có giá trị nếu mức lương bạn có thể kiếm được sau khi tốt nghiệp đủ để trang trải các hóa đơn vay sinh viên của bạn.
Mặt khác, nếu bạn vay 200.000 đô la để lấy bằng thơ, bạn có thể sẽ trả hết khoản vay sinh viên trong suốt cuộc đời của mình. Không phải là bạn không nên học thơ nếu đó là thứ bạn đam mê, nhưng đó không phải là thứ cần phải có khoản nợ sáu con số.
Một khoản vay kinh doanh thường sẽ thuộc loại nợ tốt. Đó là một khoản đầu tư vào bản thân bạn và nó có thể tăng tiềm năng thu nhập và lợi nhuận của bạn. Trong nền kinh tế ngày nay, việc trở thành ông chủ của chính bạn cũng có thể giúp bạn bớt phụ thuộc vào một người chủ về thu nhập của mình. Đồng thời, việc bắt đầu kinh doanh có thể gặp nhiều rủi ro nên không đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được lợi tức từ khoản đầu tư của mình trong việc tài trợ kinh doanh.
Nợ y tế là một vùng xám. Rất khó để coi đó là nợ tốt hay nợ xấu.
Chăm sóc sức khỏe không phải là thứ mà mọi người chọn để tiêu tiền. Nó thường là điều cần thiết để sống hoặc ít nhất là có một cuộc sống chất lượng tốt.
Nhưng vì các khoản chi phí y tế lớn khó lập kế hoạch, nợ y tế có thể khiến bạn tê liệt về mặt tài chính. Trên thực tế, 2/3 tổng số hồ sơ phá sản ít nhất một phần do các vấn đề y tế gây ra.
Bạn có thể giảm thiểu nguy cơ mắc nợ y tế bằng cách chuẩn bị tài chính trước khi cần chăm sóc sức khỏe đắt tiền.
Ngoài việc có bảo hiểm y tế đầy đủ, bạn cũng có thể muốn xem xét đầu tư vào một hoặc nhiều điều sau đây:
Nợ khó đòi thường được tài trợ cho những thứ chúng ta muốn bây giờ:Một chiếc ô tô mới, TV hoặc bộ phòng khách.
Điều khiến nó trở thành nợ xấu là những món đồ chúng ta mua có giá trị bằng tiền rất ít khi chúng ta mua chúng. Ngoài ra, chúng tôi mua những thứ này bằng thẻ tín dụng và thẻ bán lẻ, cả hai đều có lãi suất cao.
Điều này cũng đúng đối với các khoản vay mua ô tô. Chiếc xe bạn mua mất giá ngay khi bạn lái nó đi rất nhiều. Thời hạn cho vay đối với ô tô mới thường là năm hoặc sáu năm. Khi bạn kết thúc thời hạn vay, giá trị của chiếc ô tô có thể không nhiều hơn những khoản thanh toán cuối cùng hàng tháng.
Điều đó không có nghĩa là bạn phải tránh hoàn toàn nợ xấu. Hãy nghĩ về món nợ khó đòi như ăn đường hay ẩm thực vỗ béo. Tốt nhất là không nên ăn nó, nhưng tiêu thụ có chừng mực sẽ không quá nguy hại.
Joel Palmer là một nhà văn tự do và chuyên gia tài chính cá nhân, người tập trung vào các ngành công nghiệp thế chấp, bảo hiểm, dịch vụ tài chính và công nghệ. Anh ấy đã dành 10 năm đầu tiên trong sự nghiệp của mình với tư cách là một phóng viên kinh doanh và tài chính.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.