Ít nhất là năm nay có nhiều thách thức.

Hàng triệu người bị mất việc làm. Tài khoản tiết kiệm đã cạn kiệt khi trợ cấp thất nghiệp bị cắt giảm hoặc chấm dứt. Các tài khoản hưu trí bị mất giá trị đáng kể hoặc bị đột kích để thực hiện các khoản thanh toán thế chấp.

Giống như bất kỳ thử thách nào trong cuộc sống, những bài học quý giá có thể được học. Nhiều người đang nhìn lại với vẻ thất vọng vì không chuẩn bị cho sự suy thoái kinh tế. Bạn đã vận động như thế nào? Và bạn đã học được gì?

Năm bài học rút ra từ năm 2020 sau đây nhằm chuẩn bị cho bạn trước những thảm họa kinh tế trong tương lai - chứ không phải trừng phạt bạn vì quá khứ.

1. Xây dựng quỹ khẩn cấp trong sáu tháng

Nếu bạn bị mất việc làm, bảo hiểm thất nghiệp rất có thể sẽ không khiến bạn mất nhiều thời gian, nếu có, miễn là bạn phải trả các hóa đơn hàng tháng. Gói kích cầu của chính phủ có thể giúp bạn giảm nhẹ, nhưng điều đó tốt nhất là khó. Và như điều này đang được viết, chúng ta sắp bước vào tháng thứ sáu áp lực kinh tế, không có dấu hiệu kết thúc đối với COVID-19.

Qua kinh nghiệm của bản thân hoặc quan sát một người nào đó mà bạn biết gặp khó khăn về tài chính, bạn có thể thấy tác động của việc không có đủ quỹ khẩn cấp. Có sáu tháng chi phí sinh hoạt được giấu trong một tài khoản mà bạn không bao giờ động đến sẽ giúp bạn yên tâm, biết rằng bạn có thể giữ cho con tàu của mình tồn tại trong ít nhất nửa năm. Dành ra một tỷ lệ phần trăm của mỗi khoản tiền lương trong một tài khoản mà bạn không đụng đến là một kế hoạch tài chính rất hợp lý.

[Đọc: Bạn nên có bao nhiêu trong quỹ khẩn cấp? ]

2. Đừng hoảng sợ với các khoản đầu tư của bạn

Khi mọi người hoảng sợ và bắt đầu bán cổ phiếu của họ, thị trường giảm mạnh và nhanh chóng. Quả cầu tuyết này rơi vào tình trạng ngày càng có nhiều người hoảng sợ và bán đi, chịu thiệt hại về tài chính khiến nhiều năm tiết kiệm và đầu tư bị xóa sổ. Nhiều người gần đến tuổi nghỉ hưu sẽ không thể phục hồi những mất mát của họ trước khi nghỉ hưu, tác động tiêu cực đến lối sống của họ (nếu họ thậm chí có thể nghỉ hưu).

Trong suốt lịch sử, người ta đã chứng minh rằng thị trường chứng khoán cuối cùng luôn phục hồi sau một đợt suy thoái hoặc suy thoái. Vận may đã đến bởi nhiều người không những không bán tháo khoản đầu tư của mình trong cơn hoảng loạn mà còn mua cổ phiếu với giá chiết khấu và nhìn chúng tăng giá trị lên mức cao mới.

Nếu bạn không thích rủi ro, hãy chuyển tiền của bạn vào các khoản đầu tư thận trọng hơn, chẳng hạn như trái phiếu chính phủ. Nếu bạn đầu tư vào thị trường chứng khoán, hãy thề giữ chặt và đi đúng hướng khi thị trường đầu cơ và đưa bạn vào một chuyến đi đầy biến động. Có thể còn vài năm nữa, nhưng rất có thể bạn sẽ có tình hình tài chính tốt hơn so với trước khi suy thoái.

3. Tăng giá trị của bạn trên thị trường

Mặc dù hầu hết các công ty không ngừng kinh doanh vào năm 2020, nhưng họ đã cắt giảm số giờ làm việc và số lượng người mà họ giữ lại trong biên chế. Các nhà tuyển dụng đã phải đưa ra những lựa chọn khó khăn khi phải chọn ai ở lại và ai đi. Hy vọng rằng bạn đã tiếp tục công việc của mình vì thời gian làm việc đã được cắt giảm, mặc dù hiện tại bạn có thể đang phải giảm số giờ làm việc.

Trong nhiều trường hợp, những người được giữ lại được coi là có giá trị nhất đối với tổ chức, không nhất thiết là những người có nhiệm kỳ dài nhất. Họ được giữ lại vì họ là những công nhân giỏi nhất ở vị trí cụ thể của họ và có thể được tin tưởng để đảm nhận các trách nhiệm khác, nếu cần.

Để chuẩn bị cho thảm họa tài chính tiếp theo, bạn có thể làm gì để nâng cao giá trị cho tổ chức của mình? Có khóa học nào bạn có thể tham gia để cải thiện kỹ năng của mình không? Bạn có thể phát triển mối quan hệ chuyên nghiệp sâu sắc hơn với những người chủ chốt trong tổ chức của mình không? Bạn có thể nỗ lực hơn mỗi giờ làm việc không?

Đây là tất cả những điều nằm trong khả năng của bạn. Cuối cùng, bạn chịu trách nhiệm về sự phát triển nghề nghiệp và tương lai của mình. Cam kết trở thành không thể thiếu đối với công ty của bạn ngay bây giờ. Trở nên có giá trị hơn trên thị trường là một trong những bài học kiếm tiền hay nhất mà chúng ta có thể học được vào năm 2020.

4. Tránh nợ bằng mọi giá

Nhiều người đã phải chịu áp lực tài chính lớn hơn vào năm 2020 vì số nợ họ đang gánh. Các chủ nợ mong đợi được thanh toán, bất kể bạn có được thanh toán hay không. Các cổ đông của MasterCard kỳ vọng sẽ thấy doanh thu tăng trưởng mỗi quý, làm tăng áp lực đối với MasterCard trong việc nhận thanh toán của bạn hàng tháng.

Nói một cách dễ hiểu, bạn có thể không có khả năng trả tiền mặt cho căn nhà của mình. Nhưng liệu bạn có thể trả tiền mặt cho một chiếc ô tô đã qua sử dụng đáng tin cậy và tránh được khoản thanh toán quá đắt cho ô tô đi kèm với tất cả các tùy chọn trên chiếc ô tô mới bạn mua không?

Những người tránh được nợ trước năm 2020 ít gặp căng thẳng về tài chính và cá nhân hơn nhiều so với những người mang nặng nợ. Làm tốt nhất cấp độ của bạn để trả tiền mặt cho mọi thứ bạn mua. Bạn sẽ ngủ ngon hơn vào ban đêm.

5. Giữ bảo hiểm của bạn theo thứ tự

Đối với nhiều người, mất việc vào năm 2020 đồng nghĩa với việc mất quyền lợi của họ, khiến họ và gia đình của họ gặp rủi ro tài chính lớn hơn. Quyền lợi bảo hiểm sức khỏe, tính mạng và thương tật đã bị bỏ lại khi họ rời khỏi công ty. Có thể làm gì để giảm thiểu rủi ro tài chính do mất quyền lợi?

Dưới đây là ba thành phần chính của chương trình phúc lợi và cách bạn có thể chuẩn bị để bị ảnh hưởng một cách tối thiểu nếu bạn mất việc.

• Bảo hiểm Y tế: Ngoài bảo hiểm y tế mà bạn có thông qua chủ lao động, hãy cân nhắc mua các hợp đồng bảo hiểm bổ sung của riêng bạn. Các chính sách bảo hiểm tai nạn và bệnh hiểm nghèo rất hữu ích nếu bạn bị mất bảo hiểm sức khỏe do công ty tài trợ và không đủ khả năng tự chi trả.
• Bảo hiểm Nhân thọ: Nhiều công ty chi trả quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cơ bản cho nhân viên của họ, bằng với mức lương của họ. Nếu bạn mất việc - bạn mất bảo hiểm nhân thọ. Tự mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Tùy thuộc vào độ tuổi của bạn, số tiền này rẻ hợp lý và bạn sẽ có nó bất kể điều gì xảy ra về mặt kinh tế.
• Bảo hiểm Khuyết tật: Một điều thú vị đã xảy ra với nhiều người bị mất việc làm:họ đã trở thành doanh nhân. Nếu bạn đã thực hiện chuyển đổi này và hiện sở hữu doanh nghiệp của riêng mình (ngay cả khi bạn là nhân viên duy nhất), bạn cần bảo vệ thu nhập của mình. Phải có bảo hiểm tàn tật cho người tự kinh doanh. Nếu bạn mất khả năng kiếm sống, bạn đã đánh mất tài sản quý giá nhất của mình. Thu nhập trong tương lai của bạn phụ thuộc vào nó; đừng mạo hiểm.

Những điều quan trọng

Mặc dù có thể khó duy trì sự lạc quan trước những sự kiện gần đây, nhưng điều quan trọng là phải lấy số tiền mà chúng ta đã học được từ năm 2020 cho đến nay và sử dụng nó để vượt qua năm nay.

Bởi vì, như câu nói cũ đã nói:“Hãy sử dụng quá khứ như một công cụ, không phải một câu lạc bộ.”